Ρωτήστε τον εμπειρογνώμονα: Οι Dow είναι πάνω από 14.000, αλλά είναι καιρός να επενδύσουν; |

Κάθε εβδομάδα ένας από τους επενδυτές μας απαντά σε μια ερώτηση του αναγνώστη στη στήλη Q & A του InvestingAnswers. Είναι όλα μέρος της αποστολής μας να βοηθήσουμε τους καταναλωτές να οικοδομήσουν και να προστατεύσουν τον πλούτο τους μέσω της εκπαίδευσης. Αν θέλετε να απαντήσουμε σε μία από τις ερωτήσεις σας, στείλτε μας email στο [email protected] και συμπεριλάβετε την "Επένδυση Q & A" στη γραμμή θέματος. (Σημείωση: Δεν θα απαντήσουμε σε αιτήματα επιλογής αποθέματος.)

Ερώτηση: Γεια σας. Κάθισα στο περιθώριο αφού η αγορά έπεσε στο 2008. Τώρα βλέπω το χρηματιστήριο πάνω από 14.000, κάτι που είναι πολύ καλύτερο από πριν από λίγα χρόνια. Έχω χάσει τη βάρκα; Ή θα πρέπει να αρχίσω να επενδύω; Paul, Austin

Η επενδυτική απάντηση: Η χρηματιστηριακή αγορά έχει κάνει πολύ καλά τελευταία. Πριν από λίγες μέρες, ο Dow Jones Industrial Average κέρδισε 10 συνεχόμενες μέρες κέρδους (και 10 συνεχόμενες ημέρες από το χτύπημα των νέων υψηλών επιπέδων)

Για το ρεκόρ, αυτή είναι η μεγαλύτερη κερδίζοντας σειρά από το 1996 (όταν η οικονομία και η πρώτη φορά που έχουμε δει το Dow πάνω από 14.000 από τα τέλη του 2007. Το Dow δεν είναι ο μοναδικός δείκτης - ο S & P 500 απέχει μόλις λίγα λεπτά από το χτύπημα του all-time high

Αλλά με τα ψηλά επίπεδα έρχεται όλη η ώρα αβεβαιότητα για το τι θα κάνει η επόμενη αγορά.

Έτσι, είναι καιρός να μείνουμε στο περιθώριο; Ή μήπως είναι καιρός να επενδύσετε;

Θα έλεγα λίγο και από τα δύο. Επιτρέψτε μου να εξηγήσω γιατί.

Δεν πρόκειται να προσποιηθώ ότι ξέρω τι θα κάνει η επόμενη αγορά. Υπάρχουν πολλοί πολύ έξυπνοι αναλυτές από την Goldman Sachs, το CNBC και άλλους που θα κάνουν καλά επιχειρήματα γιατί η αγορά είναι «καταδικασμένη» ή είναι έτοιμη να απογειωθεί.

Όμως, ανεξάρτητα από το τι λένε κάποιοι, είναι σημαντικό να γνωρίζουμε: Το μεγαλύτερο λάθος στην επένδυση, ειδικά προς τη συνταξιοδότηση, είναι να μην επενδύσεις καθόλου.

Υπόθεση: Ο δείκτης S & P 500 έφτασε τα 500 πόντους τον Μάρτιο του 1995 (ένα υψηλό όλων των εποχών), αλλά αν πήρατε τα χρήματά σας της αγοράς ή σταμάτησε να επενδύει μετά από αυτό το σημείο, θα χάνατε κάποια μεγάλα μελλοντικά κέρδη. το S & P 500 κέρδισε 200% και σχεδόν πέρασε τα 1.500 μόλις πέντε χρόνια αργότερα

Εάν δεν είστε σίγουροι για το πού θα πάει η αγορά, ελαχιστοποιήστε τον κίνδυνο σας επενδύοντας αργά ένα σταθερό μέρος των χρημάτων σας στην αγορά κάθε μήνα ή το τρίμηνο - χρησιμοποιώντας τη μέθοδο επένδυσης με βάση τον μέσο όρο του κόστους δολαρίου (DCA).

Με αυτόν τον τρόπο, αντί να προσπαθείτε να χρονομετρήσετε την αγορά καθώς κινείται μέσα στους επόμενους μήνες, αγοράζετε κάποιο απόθεμα όταν η αγορά είναι χαμηλά και αγοράζετε κάποια όταν η αγορά είναι υψηλή.

Δείτε πώς τα δολάρια υπολογίζουν τις μέσες τιμές κόστους. Ας υποθέσουμε ότι έχω μετρητά αξίας 12.000 δολαρίων σε λογαριασμό χρηματαγοράς και θέλω να αρχίσω να επενδύω. Επειδή θέλω να επενδύσω λίγο κάθε φορά, επενδύω $ 1.000 κάθε μήνα για τους επόμενους 12 μήνες σε ένα ETF που παρακολουθεί τον δείκτη S & P 500. Ας υποθέσουμε ότι το ETF διαπραγματεύεται επί του παρόντος με $ 100 ανά μετοχή.

Κάθε μήνα, θα συνεχίσω να επενδύω τα $ 1.000 μου, αγοράζοντας μετοχές αυτού του ETF, ακόμη και όταν αλλάζει τιμή κατά τη διάρκεια του έτους. Ας πούμε ότι κατά το πρώτο μήνα, οι μετοχές του ETF κοστίζουν 100 δολάρια το καθένα, έτσι τα $ 1.000 μου θα αγοράσουν 10 μετοχές. Στη συνέχεια, ας πούμε ότι κατά το δεύτερο μήνα, το ETF πέφτει στην αξία και οι μετοχές κοστίζουν 80 δολάρια το καθένα, έτσι τα $ 1.000 μου μπορούν να αγοράσουν 12.5 μετοχές αυτή τη φορά επειδή είναι φθηνότερα.

Μπορείτε να δείτε πώς θα το παίξει στον παρακάτω πίνακα.

Όπως μπορείτε να δείτε, η επένδυση των $ 12.000 που διατέθηκε στους μήνες του έτους μου επέτρεψε να αγοράσω 134.7 μετοχές του ETF και κατέβαλα μια μέση τιμή περίπου $ 89 ανά μετοχή.

Γιατί λοιπόν; Με απλά λόγια, αυτό μπορεί να μεγεθύνει τις αποδόσεις σας αν η επένδυση αυξηθεί σε αξία. Για παράδειγμα, αν είχα επενδύσει $ 12,000 όλα ταυτόχρονα στην αρχή του έτους, θα είχα πληρώσει την τιμή του πρώτου μήνα $ 100 ανά μετοχή. Εάν η τιμή της μετοχής του ΕΙΕΕ ανέρχεται σε $ 200, θα κέρδιζα $ 100 ανά μετοχή για ένα κέρδος 100%.

Δεν ήταν πολύ άθλια. Αν όμως αγόραζα τις μετοχές μου με $ 89 το καθένα με τη μέθοδο του μέσου όρου του κόστους δολαρίου και η τιμή της μετοχής του ETF ανήλθε σε $ 200, θα είχα κερδίσει $ 111 ανά μετοχή για ένα μεγαλύτερο κέρδος 125%.

Παρεμπιπτόντως, εάν είχα αποφασίσει να μην επενδύσω καθόλου, θα είχα χάσει όλα αυτά τα κέρδη …

Εδώ είναι η λήψη. Εάν επενδύετε αυτόματα κάθε μήνα σε ένα σχέδιο 401 (k) () Εάν επενδύετε εκτός ενός σχεδίου 401 (k) σε ένα λογαριασμό IRA, Roth IRA ή άλλου επενδυτικού λογαριασμού, μπορείτε να ασκήσετε DCA με επενδύοντας λίγα χρήματα σε μια στιγμή στην αγορά. Εάν η αγορά πέσει κάτω (δηλ. Γίνεται φθηνότερη), τα χρήματά σας θα αγοράσουν περισσότερα μερίδια μετοχών ή αμοιβαίων κεφαλαίων, και αν η αγορά ανεβαίνει, μπορείτε να είστε ευτυχείς που είχατε χρήματα στην αγορά. Είναι ένα win-win.

Καλή τύχη!