Τι είναι ένα δάνειο αυτοκινήτων;

Ένα δάνειο αυτοκινήτων είναι παρόμοιο με ένα δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης, αλλά χρησιμοποιείτε την αξία του αυτοκινήτου σας αντί του σπιτιού σας για να πάρετε ένα δάνειο και στη συνέχεια να το επιστρέψετε με τόκους.

Όπως όλα τα εξασφαλισμένα δάνεια, τα δάνεια για μετοχικά δάνεια φέρουν κινδύνους: Εάν δεν κάνετε τις πληρωμές του δανείου σας, ο δανειστής μπορεί να πάρει πίσω το αυτοκίνητό σας. Εάν χρησιμοποιήσετε το αυτοκίνητό σας για να φτάσετε στη δουλειά ή στο σχολείο, η δυσκολία της ανάκτησης είναι προφανής. Σε ορισμένες περιπτώσεις, ο δανειστής μπορεί επίσης να βλάψει την πίστωσή σας εάν αναφέρει τις χαμένες πληρωμές σας στα γραφεία πίστωσης.

Με αυτούς τους κινδύνους για τη χρηματοοικονομική σας σταθερότητα, συνιστούμε τα δάνεια αυτοκινήτων μόνο για καταστάσεις έκτακτης ανάγκης - και ακόμα και τότε, υπάρχουν συνήθως καλύτερες επιλογές για γρήγορο χρήμα.

Εκτός από τα δάνεια αυτοκινήτου, άλλοι τρόποι δανεισμού εναντίον του αυτοκινήτου σας περιλαμβάνουν την αυτόματη αναχρηματοδότηση δανείων και τα δάνεια αυτοκινήτου τίτλου, τα οποία και θα πρέπει να ληφθούν υπόψη μόνο σε καταστάσεις έκτακτης ανάγκης.

Πού θα βρείτε αυτόματη δάνεια μετοχικού κεφαλαίου

Οι περισσότερες τράπεζες της κοινότητας και ορισμένες πιστωτικές ενώσεις προσφέρουν δάνεια για μετοχικούς τίτλους. Τα ποσοστά για τέτοια δάνεια εξαρτώνται από το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, το πιστωτικό ιστορικό και την αξία του αυτοκινήτου σας.

Οι τέσσερις μεγαλύτερες τράπεζες στη χώρα από τις καταθέσεις - Bank of America, Chase, Citibank και Wells Fargo - δεν προσφέρουν δάνεια αυτοκινήτων, αλλά μερικές μικρότερες τράπεζες.

Στις ομοσπονδιακές πιστωτικές ενώσεις, το μέγιστο ετήσιο πραγματικό επιτόκιο που μπορεί να χρεωθεί σε αυτά τα δάνεια είναι 18%, παρόλο που μπορεί να υπάρχουν πρόσθετα τέλη αίτησης.

Θα μπορούσατε να επωφεληθείτε από ένα δάνειο από ένα δανειστή εκτός από μια κοινοτική τράπεζα ή πιστωτική ένωση. Αυτοί οι δανειστές, πολλοί από τους οποίους δραστηριοποιούνται στο διαδίκτυο, προσφέρουν εξασφαλισμένα δάνεια με μέγιστο ετήσιο επιτόκιο 36% και όρους αποπληρωμής δύο έως πέντε ετών. Οι ρυθμιστικές αρχές και οι υποστηρικτές των καταναλωτών υποστηρίζουν ότι το 36% είναι το ανώτατο όριο ενός προσιτού δανείου.

Δύο μεγάλοι δανειστές για τα δάνεια αυτοκινήτου είναι η Mariner Finance και η OneMain Financial, τα οποία προσφέρουν εξασφαλισμένα δάνεια κάτω του 36% στους κατόχους αυτοκινήτων με χαμηλά πιστωτικά αποτελέσματα, γενικά κάτω από 630.

Ένας άλλος δανειστής, η Finova Financial, επεκτείνει τα δάνεια αυτοκινήτου σε δανειολήπτες με βαθμολογίες πιστοληπτικής ικανότητας που είναι ακόμη χαμηλότερες, αλλά έχει επιπλέον αμοιβές εκτός από το δηλωμένο ΣΕΠΕ που καθιστά το δάνειο ακριβότερο.

+ Συγκρίνετε τρεις online δανειστές μετοχών αυτοκινήτων

χαρακτηριστικό	Mariner Finance	OneMain Financial	Finova Financial
APR	24% έως 36%	9.99% έως 35.99%	17% έως 30%
Πόσο μπορώ να δανειστώ;	$ 1.000 έως $ 25.000	$ 1.500 έως $ 25.000	$ 500 έως $ 5.000
Μου δίνει ένα εκτιμώμενο επιτόκιο χωρίς να επηρεάζει το πιστωτικό αποτέλεσμά μου;	Οχι	Ναί	Ναί
Το αυτοκίνητο πρέπει να εξοφληθεί πλήρως;	Οχι	Οχι	Ναί

Άλλοι τρόποι δανεισμού ενάντια στο αυτοκίνητό σας

Αυτόματη αναχρηματοδότηση δανείου

Η αναχρηματοδότηση ενός δανείου αυτοκινήτων έχει νόημα εάν μειωθούν τα επιτόκια ή εάν δεν μπορείτε να διατηρήσετε τις πληρωμές δανείων. Ορισμένοι δανειστές προσφέρουν επίσης δάνεια αναχρηματοδότησης αυτοκινήτων τα οποία σας επιτρέπουν να πάρετε ένα νέο δάνειο αυτοκινήτου για ποσό μεγαλύτερο από αυτό που απομένει στο αρχικό σας δάνειο. Το νέο δάνειο αντικαθιστά το πρωτότυπο και διατηρείτε τα επιπλέον μετρητά.

Δάνεια αυτοκινήτου τίτλου

Αυτόματη δανειστές τίτλου παρέχουν γρήγορα μετρητά σε αντάλλαγμα για την κατοχή του τίτλου του αυτοκινήτου σας ως εγγύηση, χωρίς να ελέγξετε την πίστωσή σας. Αυτό σημαίνει ότι μπορείτε να λάβετε ένα δάνειο ακόμα και αν έχετε κακή πίστωση, αλλά σημαίνει επίσης ότι ενδέχεται να είστε σε υψηλότερο κίνδυνο για αθέτηση υποχρεώσεων.

Παρόμοια με τα δάνεια payday, τα δάνεια αυτοκινήτων φέρουν πολύ υψηλά επιτόκια - περίπου 300% - και συνήθως οφείλονται σε σύντομο χρονικό διάστημα, συνήθως 30 ημέρες. Ένα υψηλό ποσοστό των δανειοληπτών δανείων αυτοκινήτων τίτλου καταλήγουν να χρειαστεί να επεκτείνουν τα δάνειά τους, σύμφωνα με έκθεση του Γραφείου Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών, επιβαρύνοντας με πρόσθετα τέλη και αυξάνοντας τον κίνδυνο επαναγοράς.

Θυμηθείτε την ασφάλεια αυτοκινήτου

Ανεξάρτητα από το είδος του δανείου μετοχικού κεφαλαίου που επιλέγετε, οι δανειστές απαιτούν συνήθως την απόδειξη περιεκτικής ασφαλιστικής κάλυψης και σύγκρουσης. Αν το αυτοκίνητό σας είναι αποπληρωμένο, ίσως έχετε επιλέξει να έχετε μόνο ασφάλιση αστικής ευθύνης - η οποία είναι υποχρεωτική στα περισσότερα κράτη - και να αποχωρήσετε από ασφάλιση πλήρους ασφάλισης και σύγκρουσης.

Αν αυτό συμβαίνει για εσάς, οι δανειστές μετοχικών κεφαλαίων μπορούν να σας προσφέρουν τη δυνατότητα να αγοράσουν μια μορφή ασφάλισης, γνωστή ως "addendum ακύρωσης χρέους" ή απλά "ασφάλιση πιστώσεων", που καλύπτει τις πληρωμές του δανείου σας εάν το αυτοκίνητό σας είναι κατεστραμμένο την εργασία σας ή να τραυματιστείτε. Σε αντίθεση με την πλήρη ασφάλιση και την ασφάλιση σύγκρουσης, η ασφάλιση πιστώσεων δεν καλύπτει το κόστος επισκευής του αυτοκινήτου σας.

Η ασφάλιση πιστώσεων μπορεί να είναι δαπανηρή και δεν περιλαμβάνεται στο συνολικό κόστος του δανείου σας. Συνήθως είναι φθηνότερο να αφαιρεθεί η ασφάλιση και η σύγκρουση. Ο ιστότοπος της Ομοσπονδιακής Επιτροπής Εμπορίου απαριθμεί τις ερωτήσεις που πρέπει να ζητήσετε από οποιονδήποτε δανειστή προτού επιλέξετε αυτήν την επιλογή.

Αν χρειάζεστε γρήγορα μετρητά και έχετε κακή ή καθόλου πίστωση, σκεφτείτε αυτές τις εναλλακτικές λύσεις για να δανειστείτε με το αυτοκίνητό σας:

• Βρείτε υπηρεσίες κοινωφελούς βοήθειας.
• Εξετάστε το πιόνι ένα άλλο στοιχείο αξίας? δεν θα διακινδυνεύσετε το αυτοκίνητό σας ή την πίστωσή σας.

Η Amrita Jayakumar είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @ajbombay.