Είναι τα προγράμματα επαλήθευσης της ασφάλισης αυτοκινήτων μια καλή ιδέα;

Η αυτοκινητιστική ασφάλιση είναι υποχρεωτική για σχεδόν όλους τους οδηγούς στις Ηνωμένες Πολιτείες, όμως σχεδόν 30 εκατομμύρια Αμερικανοί δεν το έχουν. Σύμφωνα με εκτιμήσεις του Συμβουλίου Ασφαλιστικών Ερευνών, αυτοί οι οδηγοί κοστίζουν 2,6 δισεκατομμύρια δολάρια σε ανασφάλιστους ισχυρισμούς αυτοκινητιστών. Και, δυστυχώς, δεν πλήττονται όλοι από έναν ανασφάλιστο οδηγό για τις απώλειές τους.

Τα κράτη έχουν πειραματιστεί με πολλούς διαφορετικούς τρόπους καταπολέμησης της ανασφάλιστης οδήγησης, με την ελπίδα να μειωθούν τα ασφαλιστικά κόστη και να αυξηθεί η δημόσια ασφάλεια. Πολλοί έχουν υιοθετήσει προγράμματα αυτόματης εξακρίβωσης της ασφάλισης, αλλά οι κριτικοί αναρωτιούνται εάν κάποια από τα προγράμματα προκαλούν περισσότερα προβλήματα από ό, τι αξίζουν.

Πώς λειτουργούν τα προγράμματα ελέγχου αυτόματης ασφάλισης;

Τα περισσότερα κράτη έχουν επιβάλει κάποιο επίπεδο επαλήθευσης της ασφάλισης. Δύο από τις πιο συνηθισμένες μεθόδους απαιτούν από τους οδηγούς να παρουσιάζουν ασφάλιση όταν σταματούν από έναν αστυνομικό και έχοντας εταιρείες αυτοκινήτων ασφαλιστικών εταιρειών αναφέρουν ακυρωμένες ή ακυρωμένες πολιτικές. Περίπου μια ντουζίνα κράτη ανέλαβαν την επιβολή ενός ακόμη βήματος, με σχέδια για συγχρονισμό δεδομένων ασφάλισης και μητρώου οχημάτων.

Το Texas δημιούργησε τη βάση δεδομένων για την αυτοματοποίηση της ασφάλισης, TexasSure, το 2008. "Η βάση δεδομένων TexasSure συγχωνεύει τα δεδομένα της ασφαλιστικής πολιτικής με τα δεδομένα της αυτόματης εγγραφής για όλα τα αυτοκίνητα στο Τέξας. Δείχνει αν ένα συγκεκριμένο όχημα έχει έγκυρο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ", λέει ο Jerry Hagins, υπεύθυνος πληροφόρησης στο Texas Insurance Department. "Είναι διαθέσιμο στην υπηρεσία επιβολής του νόμου και στα γραφεία αξιολόγησης φορολογικών κομητείας, οπουδήποτε θα καταχωρίσατε ένα όχημα. Ενημερώνεται σε εβδομαδιαία βάση."

Τι γίνεται αν οι ανασφάλιστοι οδηγοί δεν έρχονται σε επαφή με κυβερνητικούς αξιωματούχους; Αν το σύστημα TexasSure βρίσκει ένα αυτοκίνητο χωρίς ασφαλιστήριο συμβόλαιο, ο ιδιοκτήτης λαμβάνει μια ειδοποίηση μέσω ταχυδρομείου ζητώντας του να επαληθεύσει την ασφαλιστική του κάλυψη.

"Στέλνουμε επιστολές ως τρόπο βελτίωσης της ποιότητας της βάσης δεδομένων μας", δήλωσε ο Hagins. "Νομίζω ότι στέλνουμε 25.000 ανακοινώσεις κάθε εβδομάδα."

Σε ορισμένα κράτη χωρίς βάσεις δεδομένων, οι αποστολές αλληλογραφίας απευθύνονται σε όλους τους οδηγούς, ανεξάρτητα από την ασφαλιστική τους κατάσταση. Το πρόγραμμα του Οχάιο, που εφαρμόστηκε το 1998, στέλνει αιτήσεις επαλήθευσης στο 5% των οδηγών της πολιτείας κάθε εβδομάδα. Οι οδηγοί πρέπει να προσκομίσουν αποδεικτικά στοιχεία σχετικά με την ημερομηνία ισχύος της ασφαλιστικής τους πολιτικής ή να αναστείλουν την άδεια και την εγγραφή τους.

"Ο νομοθέτης δεν θέλησε να υπάρχει δυνατότητα δημιουργίας προφίλ στο τμήμα" τυχαίας "επαλήθευσης της εφαρμογής του Οχάιο", λέει ο Dean Fadel του Ινστιτούτου Ασφαλίσεων του Οχάιο.

Είναι αποτελεσματικά τα προγράμματα επαλήθευσης αυτόματης ασφάλισης;

Σύμφωνα με τις εκτιμήσεις του Hagins, ναι. "Το ποσοστό ήταν 24,28% όταν αρχίσαμε να μετράμε και 14,04% τον Ιούνιο του 2014", ανέφερε. "Δεν υπήρξε σταθερή μείωση σε κάθε σημείο μέτρησης, αλλά πάνω από έξι χρόνια έχουμε δει 10% μείωση".

Στη μαρτυρία που υπέβαλε στην Επιτροπή Ασφαλείας του Οχάιου τον περασμένο Μάιο, η Fadel αναγνώρισε το πρόγραμμα επαλήθευσης του Οχάιου για την μείωση κατά 9% των μη ασφαλισμένων οδηγών κατά το πρώτο έτος. Τα πιο πρόσφατα δεδομένα του IRC τοποθετούν το ποσοστό των ανασφάλιστων οδηγών του Οχάιο στο 13,5%, από 19% το 1994.

Οι επακόλουθες ενέργειες, όπως οι αποστολείς του Τέξας και του Οχάιο, είναι καθοριστικές για την αποτελεσματικότητα του προγράμματος, δήλωσε ο Fadel. "Εάν σας ζητηθεί να αποδείξετε την ασφάλιση κατά την ανανέωση / εγγραφή άδειας / οχήματος, τι εμποδίζει ένα άτομο να παραιτηθεί από την ασφαλιστική κάλυψη αμέσως μετά την επικύρωση;"

Πρόσθεσε, "Οι δράστες παραβιάζουν την πράξη, εξαλείφοντας τα κενά στην επιβολή του νόμου. Δεν είναι δυνατή η αναδημοσίευση μιας πολιτικής. Επομένως, αυτή η διαδικασία παρέχει πραγματική επαλήθευση σε πραγματικό χρόνο."

Τα προγράμματα επαλήθευσης αυτόματης ασφάλισης είναι δίκαια;

Λίγοι ανησυχούν για τα προγράμματα επαλήθευσης αυτόματης ασφάλισης, τα οποία στοχεύουν σε εκείνες τις ανανεώσεις αδειών ή οχημάτων ή σε εκείνους που έχουν σταματήσει από την αστυνομία. Το TexasSure, για παράδειγμα, είναι δημοφιλές στους νομοθέτες και έχει επαινεθεί στα μέσα μαζικής ενημέρωσης.

Ωστόσο, τα προγράμματα επαλήθευσης μέσω αλληλογραφίας-ειδικότερα το Οχάιο - αντιμετώπισαν περισσότερη προσοχή. Ορισμένοι αντιτίθενται στην τυχαία φύση των αιτημάτων και ανησυχούν ότι οι απαιτήσεις ενδέχεται να είναι υπερβολικές για τους ασφαλισμένους οδηγούς που ζουν ή εργάζονται εκτός του κράτους για μεγάλα τμήματα του έτους. Οι νομοθέτες του Οχάιο έχουν από τότε εισάγει το HB 71, μια πρόταση για την αποσυναρμολόγηση του τυχαίου προγράμματος mailer και την αντικατάστασή του με ένα σύστημα βάσης δεδομένων, όπως το TexasSure. Ακόμα, η HB 71 έχει τους επικριτές της, ιδιαίτερα το Ινστιτούτο Ασφάλισης του Οχάιο.

"Το HB 71 δεν είναι αρχικό από την οπτική γωνία της OII", δήλωσε ο Fadel. "Θα πρέπει να είναι εντελώς εκσπλαχνισμένο για να αντιμετωπίσει τις ανησυχίες με την ακρίβεια, την αξιοπιστία, την ασφάλεια των δεδομένων, το κόστος και την αποτελεσματικότητα."

Ενώ προγράμματα όπως το TexasSure πιστώνονται με χαμηλότερα ποσοστά ανασφάλιστων οδηγών και τείνουν να είναι φθηνά (το TexasSure χρηματοδοτείται από ένα τέλος εγγραφής $ 1 σε όλα τα οχήματα), ορισμένα κράτη έχουν βιώσει υψηλά ποσοστά σφαλμάτων συστήματος, στα οποία οι ασφαλισμένοι οδηγοί μαρτυρούν λάθος. Τα τεχνικά προβλήματα έχουν επίσης καθυστερήσει την ανάπτυξη βάσεων δεδομένων πολλών κρατών.

"Εκτός από τον παράγοντα ταλαιπωρίας, δεν υπάρχει καμία ένδειξη ότι ο νόμος του Οχάιο είναι λιγότερο αποτελεσματικός από […] άλλες μεθόδους επαλήθευσης", δήλωσε ο Fadel στη μαρτυρία του προς την Επιτροπή Ασφαλίσεων.

Είναι η επαλήθευση της ασφάλισης εδώ να μείνει;

Όσο υπάρχουν ανασφάλιστοι οδηγοί, τα κράτη θα προσπαθήσουν να τα πιάσουν.Τα προγράμματα επαλήθευσης αποτελούν πολύτιμο μέρος αυτής της προσπάθειας. Η Εθνική Ένωση Επιθεωρητών Ασφαλίσεων διαπιστώνει ότι η επιβολή αυστηρών κυρώσεων συσχετίζεται με τα χαμηλότερα ποσοστά ανασφάλιστης οδήγησης και ότι ο προσδιορισμός των ανασφάλιστων οδηγών είναι το πρώτο βήμα σε αυτή τη διαδικασία.

Διαφοροποίηση της εικόνας κίνησης μέσω του Shutterstock.