Αυτοκινητοβιομηχανίες Tops J.D. Power Survey σχετικά με την ικανοποίηση των ασφαλιστικών αποζημιώσεων αυτοκινήτων

Μια περιφερειακή ασφαλιστική εταιρεία έσπασε μεγαλύτερους, εθνικούς ανταγωνιστές σε μια νέα μελέτη από την J.D Power σχετικά με τους καλύτερους ασφαλιστές αυτοκινήτων για την ικανοποίηση των πελατών.

Η ασφαλιστική εταιρεία Auto-Owners Insurance, με έδρα το Lansing, Michigan, κατέλαβε την πρώτη θέση στη μελέτη του 2015 για τις ΗΠΑ σχετικά με την αυτοματοποιημένη διεκδίκηση αξιώσεων από την ομάδα έρευνας των καταναλωτών. Ο ασφαλιστής πωλεί κάλυψη σε 26 κράτη, κυρίως στη Μέση και Νοτιοανατολική Ευρώπη. Η Amica Mutual, η οποία λειτουργεί σε όλες τις 50 πολιτείες, ήταν ο πρώτος επιλαχόντης.

Η μελέτη του J.D. Power εξετάζει κατά πόσον οι καταναλωτές είναι ικανοποιημένοι με τον τρόπο με τον οποίο αντιμετωπίζονται οι αξιώσεις αυτοβοήθειας τους. Οι γνωστές εθνικές εταιρείες όπως η State Farm, η Hartford, η Amica, οι ταξιδιώτες και η αμερικανική οικογένεια συνήθως καταλήγουν στα κορυφαία slots, σύμφωνα με τον Mark Garrett, διευθυντή της αναλυτικής της ασφαλιστικής βιομηχανίας για τον J.D. Power. Ωστόσο, οι ιδιοκτήτες αυτοκινήτων ήταν πάντα σταθεροί υποψήφιοι και τελείωσαν δεύτεροι στην περσινή έρευνα.

Η Ασφάλεια Αυτοκινήτων χειρίζεται τις αξιώσεις των πελατών με έναν μοναδικό τρόπο: Τα τρία τέταρτα από αυτά φροντίζονται από τοπικούς αντιπροσώπους αυτοκινήτων και όχι από τον πελάτη μέσω κεντρικών τηλεφωνικών κέντρων. Έχοντας τον πράκτορα που πώλησε την πολιτική ξεκινά τη διεκδίκηση αξιώσεων δημιουργεί μια αίσθηση εμπιστοσύνης που έχει ως αποτέλεσμα υψηλότερα σημεία ικανοποίησης πελατών, λέει ο Garrett στο Investmentmatome.

[Συγκρίνετε προσφορές ασφάλισης αυτοκινήτου μέσω του εργαλείου σύγκρισης ασφάλισης αυτοκινήτου ιστότοπου].

Για να μετρήσει την ικανοποίηση, ο J.D. Power εξέτασε σχεδόν 11.500 καταναλωτές που είχαν αποζημιώσει για αυτόματη ασφάλιση κατά τους προηγούμενους έξι μήνες. Οι καταναλωτές μπορεί να έχουν εμπειρία σε ορισμένες ή όλες τις ακόλουθες κατηγορίες: πρώτη ειδοποίηση για την απώλεια (αρχική επαφή για την απαίτηση), αλληλεπίδραση υπηρεσιών, εκτίμηση, διαδικασία επισκευής, εμπειρία ενοικίασης και διακανονισμός. Η ικανοποίηση μετρήθηκε σε κλίμακα 1.000 σημείων.

Μεταξύ των δώδεκα επιχειρήσεων που περιλαμβάνονται στη μελέτη, μόνο η Auto-Owners Insurance (893 βαθμοί) και η Amica Mutual (885 βαθμοί) έλαβαν πέντε "κύκλους εξουσίας", την έκδοση του J.D. Power των αστέρων. Μια αξιοσημείωτη αλλαγή στη φετινή μελέτη, λέει ο Garrett, είναι η πτώση του State Farm από τα πέντε πρώτα. Ο ασφαλιστής κατέλαβε την τρίτη θέση το 2014, αλλά έπεσε στην 11η θέση στη μελέτη του 2015.

Εδώ είναι οι εταιρείες που σημείωσαν πάνω από τον μέσο όρο της βιομηχανίας για τη συνολική ικανοποίηση απαιτήσεων.

Ικανοποίηση με τις ασφαλιστικές αξιώσεις αυτοκινήτων, το 2015
Τάξη	Ονομα εταιρείας	Αποτέλεσμα (από τα 1.000)	Κύκλοι ισχύος (από τους πέντε)	Περιγραφή	Πάρτε ένα απόσπασμα
1	Οι ιδιοκτήτες αυτοκινήτων	893	5	Μεταξύ των καλύτερων
2	Amica Mutual	885	5	Μεταξύ των καλύτερων
3	Auto Club της Ασφαλιστικής ομάδας της Νότιας Καλιφόρνιας	871	4	Καλύτερα από τα περισσότερα
4	Το Χάρτφορντ	870	4	Καλύτερα από τα περισσότερα
5	Σε όλη την επικράτεια	866	4	Καλύτερα από τα περισσότερα
6	Erie Insurance	862	3	Περίπου στον μέσο όρο
7	Allstate	861	3	Περίπου στον μέσο όρο
8	Αμερικανική οικογένεια	859	3	Περίπου στον μέσο όρο
8	Οι αγρότες	859	3	Περίπου στον μέσο όρο
8	Safeco	859	3	Περίπου στον μέσο όρο
11	Κρατικό αγρόκτημα	858	3	Περίπου στον μέσο όρο
Πηγή: J.D. Power. Η μέση βαθμολογία του κλάδου ήταν 857.

Οι άλλες εταιρείες που περιλαμβάνονται στη μελέτη ήταν:

• Geico (854)
• Liberty Mutual (854)
• Προοδευτικό (853)
• Χώρα Οικονομικά (851)
• Υδράργυρος (851)
• Ταξιδιώτες (851)
• Ασφαλιστικός Όμιλος της CSAA (848)
• 21ος αιώνας (843)
• Το Αννόβερο (835)
• MetLife (833)
• Αυτοκίνητο Club Group (831)
• Απόσβεση (825)
• Ασφάλιση MAPFRE-Commerce (804)

Οι χιλιετηρίδες είναι δυσαρεστημένοι

Η έρευνα διαπίστωσε ότι οι χιλιετίες (που ορίζονται από την J.D. Power ως εκείνες που γεννήθηκαν μεταξύ 1977 και 1994) οι οποίες πραγματοποίησαν πρόσφατες αξιώσεις συγκρούσεων αυτοκινήτων ήταν λιγότερο ικανοποιημένες από τη διαδικασία από τους μεγαλύτερους πελάτες ασφάλισης αυτοκινήτων. Είναι επίσης δύο φορές πιο πιθανό από οποιοδήποτε άλλο δημογραφικό να αλλάξει ασφαλιστές εάν δεν είναι ικανοποιημένοι με την υπηρεσία. Αλλά η δυσαρέσκειά τους μπορεί να οφείλεται στο ότι είναι σχετικά άπειρες με τη διαδικασία και όχι στην πλήρη κατανόηση της αυτόματης ασφάλισης, λέει ο Garrett.

Οι χιλιετηρίδες τείνουν να αγοράζουν φτηνά ασφαλιστήρια συμβόλαια αυτοκινήτων, επιλέγοντας μια υψηλή έκπτωση και ελάχιστη κάλυψη με λίγες διακοσμήσεις. Αυτό εξοικονομεί χρήματα προκαταβολικά, αλλά μπορεί να προκαλέσει οικονομικό άγχος σε περίπτωση ατυχήματος, όταν «πρέπει να βγάλουν έκπτωση 1.000 $ συν ένα ενοίκιο», λέει ο Garrett.

Είναι επίσης πιθανό να εκπλαγείτε από το πόσο καιρό διαρκεί η διαδικασία ασφαλιστικών διεκδικήσεων, ειδικά επειδή μπορεί να διαρκέσει μια εβδομάδα ή περισσότερο για την παραγγελία ανταλλακτικών αυτοκινήτων και την ολοκλήρωση των επισκευών.

Ικανοποίηση μέσω της γνώσης

Οι καταναλωτές πρέπει να σιγουρευτούν ότι αγοράζουν τη σωστή κάλυψη, λέει ο Garrett και οι ασφαλιστές πρέπει να κάνουν καλύτερη δουλειά στην εκπαίδευση των πελατών για το τι συμπεριλαμβάνεται στις πολιτικές τους.

Μην ντρέπεστε να ζητήσετε εξηγήσεις σχετικά με την καλύτερη ασφαλιστική κάλυψη με βάση την περίσταση και την ηλικία του αυτοκινήτου σας.

Εάν έχετε ανησυχίες σχετικά με τον τρόπο με τον οποίο διεκπεραιώσατε μια αξίωση, πείτε το - σχεδόν όλες οι εταιρείες στη μελέτη ζητούν ανατροφοδότηση από τους πελάτες. "Εξετάζουν ενεργά αυτά τα δεδομένα", λέει ο Garrett.

Το εργαλείο αυτόματης σύγκρισης ασφάλισης ιστότοπου μπορεί να σας βοηθήσει να βρείτε τις καλύτερες τιμές.

Η Donna Freedman είναι συνεισφέροντα συγγραφέας στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης.

Εικόνα μέσω iStock.