7 βήματα για να ασχοληθεί με No 1 Money φόβος μας

Η ιδέα της εξάντλησης των χρημάτων στη συνταξιοδότηση διατηρεί πολλούς ανθρώπους αφυπνισμένους τη νύχτα. Στην πραγματικότητα, είναι η πρώτη ανησυχία μεταξύ των πελατών των οικονομικών σχεδιαστών της CPA, σύμφωνα με μια μελέτη του Αμερικανικού Ινστιτούτου Πιστοποιημένων Λογιστών του 2015.

Περισσότεροι από τους μισούς (57%) των πελατών της CPA δήλωσαν ότι η υπερχρέωση των αποταμιεύσεών τους ήταν η μεγαλύτερη ανησυχία τους για συνταξιοδότηση. Ένα άλλο 22% δήλωσε ότι ήταν μεταξύ των τριών κορυφαίων ανησυχιών. Άλλες βασικές ανησυχίες περιλάμβαναν το κόστος της υγειονομικής περίθαλψης και υπολογίζουν πόσα χρήματα πρέπει να αποσύρουν από τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης και άλλα περιουσιακά στοιχεία.

Υπάρχουν όμως τρόποι αντιμετώπισης αυτού του φόβου τώρα, συμπεριλαμβανομένης της αύξησης των αποταμιεύσεών σας, της περικοπής δαπανών και της αγοράς ασφάλισης ζωής. Εδώ είναι επτά βήματα που μπορείτε να κάνετε για να δημιουργήσετε ένα βιώσιμο σχέδιο δράσης.

Σχετικές ιστορίες

Αριθμομηχανή Investmentmatome's Savings

Αυτό είναι τι συμβαίνει με τα χρέη σας αφού πεθάνετε

Το Investmentmatome διερευνά 702 σχέδια

1. Ξεκινήστε την αποθήκευση τώρα.

Ας υποθέσουμε ότι είστε στις αρχές της δεκαετίας του '30 και δεν έχετε ακόμη σχέδιο συνταξιοδότησης. Η καλύτερη εποχή για να φυτευτεί ένα δέντρο ήταν πριν από 20 χρόνια, και η δεύτερη καλύτερη στιγμή είναι σήμερα, σύμφωνα με την κινεζική παροιμία.

Θα ήταν καλύτερο να έχουμε επιπλέον 10 χρόνια σύνθετου ενδιαφέροντος; Φυσικά. Θα σας αγωνιζόμαστε για την καθυστερημένη εκκίνηση σας; Οχι. Συζητήστε με έναν οικονομικό σύμβουλο για να δημιουργήσετε εφικτούς στόχους και στη συνέχεια να τις ακολουθήσετε.

2. Εξοικονομήστε το 15% των κερδών σας.

Αυτό μπορεί να μην είναι εφικτό αν πληρώσετε πίσω τα δάνεια σπουδαστών σε αρχικό μισθό. Αλλά μπορείτε να δημιουργήσετε έναν λειτουργικό προϋπολογισμό που περιλαμβάνει αυτοματοποιημένη εξοικονόμηση ακόμη και ενός μικρού ποσού από κάθε paycheck σε ένα 401 (k) ή IRA.

"Ξεκινήστε με 2% και ζήστε με αυτό για τρεις μήνες", λέει ο Kimberly Foss, ιδρυτής της Empyrion Wealth Management στο Roseville της Καλιφόρνια. Αυξήστε τις αποταμιεύσεις σας κατά δύο ποσοστιαίες μονάδες κάθε τρίμηνο, αν είναι δυνατόν, μέχρι να φτάσετε στο 15% που προτείνουν πολλοί σύμβουλοι.

3. Επωφεληθείτε από οποιαδήποτε αντιστοιχία 401 (k).

Εάν ο εργοδότης σας θα κλωτσήσει ακόμη και μερικές χιλιάδες δολάρια, εξοικονομήστε τουλάχιστον αρκετό για να δικαιούστε το μέγιστο ποσό ταμείων που ταιριάζουν. Ίσως θελήσετε να ξεκινήσετε το δικό σας IRA αλλού, αλλά πρώτα να ξεπεράσετε τον αγώνα 401 (k). Είναι ανόητο να αφήνετε χρήματα στο τραπέζι.

4. Προβλέψτε τον τρόπο ζωής σας στη συνταξιοδότηση.

Φανταστείτε την ιδανική σας αποχώρησή σας, είτε πρόκειται για τρόπο ζωής γκολφ-ποδηλάτων είτε για πλοίο-κρουαζιερόπλοιο ή για να χτυπήσετε τα νύχια με το Habitat for Humanity. Ο καθορισμός του τι εκτιμάτε περισσότερο μπορεί να σας βοηθήσει να «προσδιορίσετε τις ελάχιστες πτυχές της συνταξιοδότησης που είναι πιο σημαντικές για εσάς», λέει η Emily Guy Birken, συγγραφέας του βιβλίου "Τα 5 χρόνια πριν συνταξιοδοτηθείτε: Σχεδιασμός Συνταξιοδότησης όταν το χρειάζεστε περισσότερο". σχεδιάζουν ανάλογα.

Τα κυνηγόσκυλα θα πρέπει να εξοικονομήσουν περισσότερα από τα homebodies, για παράδειγμα. Ένα ζευγάρι χωρίς παιδιά δεν χρειάζεται να σχεδιάσει να βοηθήσει τους grandkids μέσω του κολλεγίου. Αυτοί που κατέχουν ήδη τα σπίτια τους μπορούν να επικεντρωθούν σε φόρους και να συντηρήσουν αντί για πληρωμές υποθηκών.

5. Αξιολογήστε την ανάγκη σας για ασφάλεια ζωής.

Σκεφτείτε τι θα συνέβαινε με τη σύζυγό σας ή τον σύντροφό σας αν πέθατε και ρωτήσατε τον εαυτό σας: «Χρειάζομαι ασφάλεια ζωής;» Θα αγαπούσε το αγαπημένο σας άτομο να οικοδομήσει επαρκείς αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης εάν έπρεπε να καλύψει ενοίκιο ή υποθήκη και να αυξήσει και να εκπαιδεύσει τα παιδιά χωρίς το εισόδημά σας;

"Η ασφάλιση χρόνου είναι τόσο φθηνή για νέους, υγιείς ανθρώπους", λέει ο Scott Grimm του PPI West Insurance στο Newport Beach της Καλιφόρνια. Τα ποσοστά ασφάλισης ζωής μπορεί να είναι πολύ χαμηλότερα από ό, τι νομίζετε.

6. Ζήστε εκ προθέσεως.

Όταν κάνει μια αγορά, ο οικονομικός προπονητής Todd Tresidder του Financial Mentor προτείνει να εξεταστούν αυτά τα ερωτήματα: "Μήπως αυτό με οδηγεί προς τους στόχους μου;" και "Είναι αυτό να με πάρει την καλύτερη αξία για τα χρήματά μου;" Αυτό δεν σημαίνει ότι δεν μπορείτε ποτέ να έχετε διασκέδαση και πάλι? σημαίνει απλώς ότι ξοδεύετε με σκοπό.

"Ελέγξτε τις δαπάνες σας έτσι ώστε ο τρόπος ζωής σας να παραμένει πίσω από το εισόδημά σας", λέει ο Tresidder. Τα μετρητά σας όχι ξοδεύετε για συχνές αναβαθμίσεις της τεχνολογίας ή ταξίδια αγορών το Σάββατο είναι χρήματα που μπορείτε να βάλετε σε ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης.

7. Μην πάρετε την Κοινωνική Ασφάλεια πολύ νωρίς.

Όσο περισσότερο ζείτε, τόσο πιο πιθανό είναι ότι θα χρησιμοποιήσετε τις οικονομίες σας. Η λήψη της κοινωνικής ασφάλισης σε ηλικία 62 ετών είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να βρεθείτε φτωχός αργότερα », λέει ο προσωπικός εμπειρογνώμονας χρηματοδότησης Liz Weston. Η επιταγή σας θα αυξηθεί κατά 7% έως 8% για κάθε έτος που περιμένετε.

Το μέγεθος της επιταγής σας έχει σημασία. Σύμφωνα με τη διοίκηση κοινωνικής ασφάλισης, το 53% των παντρεμένων συνταξιούχων και το 74% των μονών έχουν το μισό ή το μεγαλύτερο μέρος του εισοδήματός τους από την κοινωνική ασφάλιση. Για το 22% των παντρεμένων ζευγαριών και το 47% των μονολόγων, η κοινωνική ασφάλιση αντιπροσωπεύει το 90% ή περισσότερο του εισοδήματός τους.

Το καταπιστευματικό ταμείο που βοηθά στην πληρωμή των παροχών λόγω αποχώρησης και αναπηρίας βρίσκεται σε καλό δρόμο μέχρι το 2034. Αν δεν πραγματοποιηθούν άλλες αλλαγές, οι φόροι μισθοδοσίας θα είναι επαρκείς για να καλύψουν περίπου το 79% των προγραμματισμένων παροχών μετά την ημερομηνία αυτή. Η κοινωνική ασφάλιση θα πρέπει να παρέχει κάποια μηνιαία εισοδήματα, αλλά είναι καλύτερο να μην εξαρτάται από αυτό να σας υποστηρίξει πλήρως στη συνταξιοδότησή σας.

Παίρνοντας ευθύνη

Ο φόβος της εξωστρέφειας των χρημάτων σας είναι κατανοητό, αλλά μην αφήνετε το άγχος να σας εμποδίζει να αναλάβετε δράση. Αρχίζοντας να αποθηκεύσετε, ακόμη και ένα μικρό ποσό, και ψάχνετε τρόπους για να αυξήσετε σταθερά το αυγό σας φωλιά μπορεί να σας βοηθήσει να αντιμετωπίσετε τις ανησυχίες σας και να πάρει στη σωστή οικονομική διαδρομή.

Η Donna Freedman είναι συνεισφέροντα συγγραφέας στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης.

Εικόνα μέσω iStock.