Πώς να κάνετε ένα ιστορικό έλεγχο του οικονομικού σας Pro

Πόσο γνωρίζετε για τους ανθρώπους που παρέχουν συμβουλές για τα χρήματά σας - ή για τη διαχείριση τους; Οι καταναλωτές έχουν πρόσβαση σε πολύ περισσότερες πληροφορίες σχετικά με ένα οικονομικό πλεονέκτημα από ό, τι παρουσιάζεται σε ένα φυλλάδιο ή αναφέρεται κατά τη διάρκεια μιας συνάντησης-και-χαιρετίζω.

Για παράδειγμα, οι επενδυτικοί σύμβουλοι και οι επιχειρήσεις τους πρέπει να έχουν αποκαλυφθεί στο αρχείο και να είναι εύκολα προσβάσιμες. Αυτό είναι το πιο σημαντικό έγγραφο για να ελέγξετε το αρχείο του οικονομικού σας συμβούλου, με πληροφορίες σχετικά με τα πάντα, από πρακτικές αδειοδότησης και τιμολόγησης σε πειθαρχικές ενέργειες κατά της εταιρείας και των ατόμων.

Πέρα από το έντυπο ADV, άλλες πηγές είναι χρήσιμες για έναν εμπεριστατωμένο έλεγχο ιστορικού, ανάλογα με το είδος του οικονομικού επαγγελματία που θέλετε να χρησιμοποιήσετε.

Λάβετε πληροφορίες σχετικά με …

• Οικονομικός σχεδιαστής
• Σύμβουλος επενδύσεων
• Broker-dealer
• ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΣ ΠΡΑΚΤΟΡΑΣ
• Λογιστής και φοροτεχνικός

Οικονομικός σχεδιαστής

Εάν ένας χρηματοοικονομικός προγραμματιστής προσφέρει ένα συνδυασμό υπηρεσιών, όπως διαχείριση επενδύσεων ή πώληση ασφάλισης, θα υπάρχει δυνατότητα αναζήτησης με τις οντότητες που ρυθμίζουν αυτές τις βιομηχανίες. (Δείτε τις ενότητες σχετικά με τους επενδυτικούς συμβούλους και τους ασφαλιστικούς πράκτορες για οδηγίες.)

Ωστόσο, δεν υπάρχει ρυθμιστική επιτροπή που να κρατά τις καρτέλες σε άτομα που ονομάζονται "οικονομικοί σχεδιαστές". Στην πραγματικότητα, οποιοσδήποτε μπορεί να χρησιμοποιήσει αυτόν τον τίτλο, ακόμη και χωρίς να έχει επίσημη εκπαίδευση. Ακόμα, υπάρχουν πέτρες που μπορούν να ανατραπούν για να βρουν πληροφορίες.

Ξεκινήστε με τα γράμματα που βρίσκονται πίσω από το όνομα του οικονομικού προγραμματιστή στην επαγγελματική του κάρτα. Ο κύριος χαρακτηρισμός είναι ο CFP (πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σχεδιασμός) και μόνο όσοι περάσουν μια ολοκληρωμένη εξέταση και πλήρη συνεχή εκπαίδευση επιτρέπεται να το χρησιμοποιήσουν.

• Επισκεφθείτε την αρχική σελίδα του συμβουλίου της Κοινής Αλιευτικής Πολιτικής για να επαληθεύσετε την κατάσταση πιστοποίησης ενός ατόμου - αν ο κάτοχος ή ο καθένας κατοικούσε τον ορισμό της ΚΑΠ - και να ελέγξετε για τυχόν πειθαρχικές ενέργειες.
• Για την υπόλοιπη σούπα αλφαβήτου με ονομασίες, η βάση δεδομένων επαγγελματικών ονομασιών της FINRA θα σας πει, για παράδειγμα, αν το GFS είναι κάτι. (Είναι. Ξεχωρίζει για την παγκόσμια οικονομική οικονόμος.) Θα βρείτε όλες τις απαιτήσεις εκπαίδευσης για να χρησιμοποιούν την ονομασία, οι οποίοι (αν κάποιος) πιστοποιεί την ονομασία, αν υπάρχει ένα δημοσιευμένο κατάλογο των πειθαρχικά μέτρα, και αν υπάρχει ένας τρόπος για να ελέγξει ένα του επαγγελματικού καθεστώτος του ατόμου ή της επιχείρησης και να υποβάλει καταγγελία.

[Επιστροφή στην κορυφή]

Σύμβουλος επενδύσεων

Οι σύμβουλοι επενδύσεων μπορούν να ακολουθήσουν πολλά ονόματα, συμπεριλαμβανομένων των διαχειριστών περιουσιακών στοιχείων, των διαχειριστών χαρτοφυλακίου, των διαχειριστών περιουσιακών στοιχείων και των συμβούλων επενδύσεων Αυτό που έχουν κοινό είναι ότι παρέχουν ειδικές επενδυτικές συμβουλές στους πελάτες. (Πριν να προσλάβετε ένα, εδώ είναι 10 ερωτήσεις που πρέπει να ρωτήσετε.)

• Οι Σύμβουλοι που διαχειρίζονται 110 εκατομμύρια δολάρια ή περισσότερα σε περιουσιακά στοιχεία πελατών ρυθμίζονται από την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς και μέρος της βάσης δεδομένων ελέγχου μεσιτών SEC. Οι σύμβουλοι επενδύσεων που διαχειρίζονται λιγότερα από αυτά πρέπει τουλάχιστον να εγγραφούν στον ρυθμιστή ασφαλείας του κράτους. (Χρησιμοποιήστε τον κατάλογο ρυθμιστικών αρχών της NASAA για να λάβετε λεπτομέρειες.)
• Η έκθεση δημοσιευμένου συμβούλου επενδύσεων έχει: ιστορικό απασχόλησης, πληροφορίες αδειοδότησης, επαγγελματικές ονομασίες και ιστορικό εγγραφής. Το IAPD παραθέτει επίσης πειθαρχικές ενέργειες - όλα τα πράγματα που δεν θα βρείτε στη σελίδα του συμβούλου στο Facebook, όπως καταδικαστικές ποινικές αποφάσεις, αστικές αποφάσεις και διαιτητικά βραβεία.
• Το BrightScope προσφέρει μια βάση δεδομένων με περισσότερους από 700.000 συμβούλους που μπορούν να αναζητηθούν, αντλώντας πληροφορίες από τις βάσεις δεδομένων SEC και / ή FINRA και άλλες πηγές. Οι πληροφορίες είναι ίδιες με αυτές που θα λάβετε από τους ρυθμιστικούς ιστότοπους, αλλά παρουσιάζονται σε μια εύχρηστη μορφή. Οι επιχειρήσεις επιτρέπεται να προσθέτουν περισσότερες πληροφορίες στο προφίλ τους, αλλά δεν μπορούν να επεξεργαστούν το ιστορικό εργασίας, τις αποκαλύψεις κανονισμών ή τις πληροφορίες εξετάσεων.

[Επιστροφή στην κορυφή]

Broker-dealer

Οι άνθρωποι ή οι επιχειρήσεις που χειρίζονται επενδυτικές συναλλαγές - αγορά ή πώληση μετοχές, ομόλογα, αμοιβαία κεφάλαια και άλλα επενδυτικά προϊόντα - θεωρούνται «χρηματιστές-διαπραγματευτές.» Θα πρέπει να εγγραφείτε με την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς ως εγγεγραμμένος αντιπρόσωπος και επίσης να είναι μέλη του Δημοσιονομικού Ρυθμιστική Αρχή Βιομηχανίας.

• Ελέγξτε έναν διαμεσολαβητή που χρησιμοποιεί το εργαλείο BrokerCheck της FINRA. Αυτή η βάση δεδομένων, που μοιράζεται μεταξύ της SEC και της FINRA, δημιουργεί μια ελεύθερη αναφορά. Δείχνει αν ένα πρόσωπο ή εταιρεία είναι εγγεγραμμένο για να προσφέρει επενδυτικές συμβουλές ή / και να πουλήσει επενδύσεις και παρέχει πληροφορίες σχετικά με τις άδειες, ιστορικό απασχόλησης και οποιεσδήποτε ενέργειες που έγιναν εναντίον ενός μεσίτη.
• Ελέγξτε τη βάση δεδομένων πειθαρχικών ενεργειών FINRA για πειθαρχικές ενέργειες που εκδόθηκαν το 2005 ή αργότερα.
• Οι κρατικοί ρυθμιστικοί οργανισμοί διατηρούν επίσης τις βάσεις δεδομένων των εκτελεστικών αποφάσεων και αποφάσεων. Ο Σύνδεσμος Διαχειριστών Αξιών της Βόρειας Αμερικής παρέχει έναν αλφαβητισμένο κατάλογο στον ιστότοπο κάθε δικαιοδοσίας.

[Επιστροφή στην κορυφή]

ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΣ ΠΡΑΚΤΟΡΑΣ

Η Εθνική Ένωση Ασφαλιστικών Επιτρόπων διατηρεί μια βάση δεδομένων οικονομικών πληροφοριών και πληροφοριών σχετικά με καταγγελίες για ασφαλιστικές εταιρείες. Αλλά εξαρτάται από την ασφαλιστική επιτροπή κάθε κράτους να είναι ο φύλακας των ατόμων που πωλούν ασφαλιστικά προϊόντα - πράγματα όπως ασφάλεια ζωής, ιδιοκτησίας και υγείας.

• Χρησιμοποιήστε το χάρτη των κρατών και αρμοδιοτήτων του NAIC για να ξεκινήσετε τον έλεγχο ιστορικού στον ασφαλιστικό σας πράκτορα.
• Χρησιμοποιήστε τη βάση δεδομένων FINRA BrokerCheck για να αναζητήσετε ασφαλιστικούς πράκτορες οι οποίοι πρέπει να διαθέτουν άδεια ως εγγεγραμμένοι αντιπρόσωποι - αυτοί που πωλούν προϊόντα που θεωρούνται επενδύσεις, όπως μεταβλητές προσόδους ή μεταβλητά ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής με επενδυτικό στοιχείο.

[Επιστροφή στην κορυφή]

Λογιστής και φοροτεχνικός

Όπως οι οικονομικοί προγραμματιστές, οι λογιστές έχουν μια πρώτη επαγγελματική διαπίστευση: ο πιστοποιημένος επαγγελματικός λογιστής, ή ο προσδιορισμός CPA.

• Η Εθνική Ένωση Κρατικών Συμβουλίων Λογιστικής διαθέτει μια βάση δεδομένων επαλήθευσης. να γνωρίζετε ότι ο κατάλογος μπορεί να είναι ελλιπής, διότι δεν συμβάλλει σε κάθε κρατική υπηρεσία έκδοσης αδειών.
• Το IRS διατηρεί έναν κατάλογο με δυνατότητα αναζήτησης από ομοσπονδιακούς υπεύθυνους σύνταξης φορολογικών δηλώσεων με διαπιστευτήρια και επιλεγμένα προσόντα.

[Επιστροφή στην κορυφή]

Μια προηγούμενη έκδοση αυτού του άρθρου παραποίησε τον οργανισμό που διατηρεί τον ιστότοπο cpaverify.org. Έχει διορθωθεί εδώ.

Αυτό το άρθρο γράφτηκε από τον Investmentmatome και δημοσιεύθηκε αρχικά από τη Forbes.

Τι έπεται?

• Θέλετε να βουτήξετε βαθύτερα;

  Σκεφτείτε αυτά τα πράγματα προτού να προσλάβετε οικονομική βοήθεια

• Θέλετε να αναλάβετε δράση;

  Αρχή μια συνομιλία με τον σύμβουλό σας

• Θέλετε να εξερευνήσετε τα σχετικά;

  Βρίσκω ποιες υπηρεσίες παρέχει ο φορολογικός σας συντάκτης