Οι τράπεζες αναμένουν να εκδώσουν πιστωτικές κάρτες σε υψηλότερες τιμές

Ο δανεισμός από πιστωτικές κάρτες αναμένεται να αυξηθεί το 2014. Είναι καλά νέα;

Η τριμηνιαία έκθεση του Μαΐου που δημοσίευσε η Ομοσπονδιακή Τράπεζα της Νέας Υόρκης για το χρέος καταναλωτών νοικοκυριών αποκάλυψε μερικά μεγάλα νέα για τους δανειστές πιστωτικών καρτών (και για τους). Φάνηκε να επιβεβαιώνει την κίνηση των τραπεζών για να αυξήσουν τις εγκρίσεις των πιστωτικών καρτών και να εκδώσουν κάρτες με υψηλότερα ποσοστά. Είναι καλό για τις τράπεζες, αλλά οι καταναλωτές θα πρέπει πάντα να είναι προσεκτικοί.

Οι λογαριασμοί πιστωτικών καρτών αυξάνονται

Η έκθεση της Fed έδειξε ότι, για πρώτη φορά σε πέντε χρόνια, ο αριθμός των λογαριασμών πιστωτικών καρτών αυξανόταν. Αυτό έρχεται ως η χειρότερη κατάσταση εγκληματικότητας (90-plus ημέρες καθυστέρηση) στις πιστωτικές κάρτες συνέχισαν να μειώνονται δραματικά. Με τους πλέον ανεύθυνους καταναλωτές που έχουν μειώσει ή απορροφήσει τις πιστωτικές τους γραμμές, οι τράπεζες φαίνεται να αισθάνονται ότι μπορούν να ξεκινήσουν μάρκετινγκ εκ νέου στον μη κερδοσκοπικό καταναλωτή ενώ συνεχίζουν να είναι επιθετικοί με πρωταρχικούς και υπερήφανους καταναλωτές.

Fed έρευνα: Τι δήλωσαν οι ανώτεροι υπάλληλοι δανείου

Η έρευνα της Fed για τους ανώτερους υπαλλήλους τραπεζικών δανείων έδωσε αποτελέσματα που αντικατοπτρίζουν την άλλη έρευνα. Ιδιαίτερα:

• Το 87% των ερωτηθέντων δήλωσε ότι τα πρότυπά τους για την έγκριση της εφαρμογής της πιστωτικής κάρτας παρέμειναν ουσιαστικά αμετάβλητα, ενώ το 11% δήλωσαν ότι έχουν ελαφρυνθεί κάπως.
• Το 85% των εν λόγω πιστωτικών ορίων για τους υφιστάμενους λογαριασμούς παρέμεινε ουσιαστικά αμετάβλητο, ενώ το 14% δήλωσε ότι έχουν ελαφρυνθεί κάπως.
• Οι διαφορές επιτοκίων επί του κόστους των κεφαλαίων της τράπεζας παρέμειναν ουσιαστικά αμετάβλητες, με το 90% να ανταποκρίνεται με αυτόν τον τρόπο.
• Όσον αφορά το ελάχιστο ποσοστό των ανεξόφλητων υπολοίπων, η τράπεζα έπρεπε να αποπληρωθεί κάθε μήνα, το 94% δήλωσε ότι παρέμεινε ουσιαστικά αμετάβλητο, ενώ το 2% δήλωσε ότι είχε ελαφρύνει ή σημαντικά.
• Το 92% δήλωσε ότι το ελάχιστο απαιτούμενο πιστωτικό αποτέλεσμα παρέμεινε αμετάβλητο και το 94% δήλωσε ότι δεν έχει αλλάξει ούτε ο βαθμός στον οποίο χορηγήθηκαν δάνεια σε μερικούς πελάτες που δεν πληρούσαν τα πιστωτικά όρια.
• Ακριβώς όταν νομίζατε ότι τα πράγματα δεν άλλαζαν πολύ, οι τραπεζίτες επέστρεψαν με ελαφρώς διαφορετικές απαντήσεις σε ζήτηση για πιστωτικές κάρτες. Το 82% δήλωσε ότι ήταν αμετάβλητο, αλλά 14 δήλωσαν ότι ήταν μέτρια ισχυρότερη. Η κατανομή γίνεται ακόμη πιο ενδιαφέρουσα.
• Το 37% δήλωσε ότι οι αιτήσεις από κορυφαίους ή super-prime καταναλωτές αυξήθηκαν κάπως, ενώ το 52% δήλωσε ότι ήταν αμετάβλητο. Το 52% αναμένει από τους καταναλωτές να δουν περισσότερα δάνεια το 2014. Οι αιτήσεις για μη πρωταρχικές πληρωμές αυξήθηκαν κάπως όπως αναφέρθηκε από το 16% των ερωτηθέντων και το 24% πιστεύει ότι αυτός ο όμιλος θα συμβάλει σε κάπως υψηλότερη αύξηση των ανεξόφλητων δανείων.

Card πράξη του 2009 σφίγγει πίστωσης

Το αποτέλεσμα του νόμου CARD του 2009 ήταν δραματικό. Όπως ανέφερε το Investmentmatome σε άλλο άρθρο, ορισμένες πηγές πρότειναν ότι ο νόμος CARD προκάλεσε τις τράπεζες να κόψουν ή να σκοτώσουν κάποιες πιστωτικές γραμμές. Σίγουρα, το 7% δήλωσε ότι η νομοθεσία ήταν ένας πολύ σημαντικός παράγοντας για τον περιορισμό της ανάπτυξης και το 44% δήλωσε ότι είναι κάπως σημαντικό. Το 20% δήλωσε ότι το επίπεδο ασφαλιστικών προτύπων των τραπεζών τους σε σχέση με τους πιο μακροπρόθεσμους κανόνες ήταν κάπως σημαντικό για τον περιορισμό της ανάπτυξης. Με άλλα λόγια, η ανάληψη υποχώρησε πολύ περισσότερο το 2013.

Πόσο σκληρός ήταν ο νόμος CARD για τις επιχειρήσεις για τις τράπεζες; Πολύ. Η απαγόρευση αύξησης των επιτοκίων στα υπάρχοντα υπόλοιπα προκάλεσε το 55% των τραπεζιτών να αναφέρουν ότι ήταν κάπως ή πολύ σημαντικό να περιορίσουν την ανάπτυξη. Οι περιορισμοί των τελών; Το 65% ανέφερε είτε κάπως είτε πολύ σημαντικό για τον περιορισμό της ανάπτυξης. Το 60% είχε την ίδια αντίδραση με τις πληρωμές με κάρτες που έπρεπε να εφαρμοστούν πρώτα σε υψηλότερα υπόλοιπα επιτοκίων.

Η επίπτωση στους καταναλωτές

Κάποιοι καταναλωτές φαινόταν να έχουν μεγαλύτερη επίγνωση της φερεγγυότητάς τους, καθώς το 13% των ερωτηθέντων δήλωσε ότι η αυτοπεποίθηση ήταν κάπως σημαντική για την ενίσχυση της ανάπτυξης όσον αφορά τον όγκο των αιτήσεων. Αυτή η αυτογνωσία επεκτάθηκε στην προτίμηση των καταναλωτών για το ποσό του χρέους που μεταφέρουν, καθώς το 42% των τραπεζιτών δήλωσε ότι αυτός ο παράγοντας ήταν κάπως σημαντικός για τον περιορισμό της ανάπτυξης.

Η μεγάλη εικόνα

Η συνολική εικόνα υποδηλώνει ότι η νομοθεσία CARD βλάπτει την επιχείρηση πιστωτικών καρτών, ότι η καταναλωτική συμπεριφορά ήταν σχετικά αμετάβλητη, αλλά ότι όλοι οι καταναλωτές αναμένεται να δουν περισσότερες πιστωτικές κάρτες και περισσότερα υπόλοιπα φέτος. Ίσως αυτό μπορεί επίσης να σηματοδοτήσει μια παραλαβή στην οικονομία.

Η πιστωτική κάρτα προσφέρει εικόνα μέσω του Shutterstock