Οδηγός για αρχάριους για την ασφάλιση υγείας

Η αγορά ασφάλισης υγείας μπορεί να είναι ένα από τα πιο αποθαρρυντικά στοιχεία από τον κατάλογο "to-do" του καθενός. Αλλά τα καλά νέα είναι ότι η κατανόηση των επιλογών σας κατά την αγορά ασφάλισης υγείας είναι αρκετά απλή - παρέχοντας σας κάνει την εργασία σας. Αυτό το άρθρο θα σας βοηθήσει να πάρετε τα πόδια σας βρεγμένα όταν πρόκειται για τις ασφαλιστικές επιλογές σας.

Ο ασφαλιστικός κλάδος σας προσφέρει τέσσερις επιλογές για την κάλυψη των εξόδων υγειονομικής περίθαλψης - διαχείριση της κάλυψης της περίθαλψης, ασφάλιση αποζημιώσεων, βασική ασφάλιση υγείας και μεγάλη ιατρική κάλυψη - - το καθένα καλύπτει διαφορετικό κόστος υγειονομικής περίθαλψης με διάφορους τρόπους και σε διαφορετικούς βαθμούς. Και το καθένα έχει σχεδιαστεί για να εξυπηρετεί ανθρώπους με διαφορετικές ανάγκες.

Εάν, για παράδειγμα, θέλετε η ασφάλιση υγείας σας να καλύψει σχεδόν όλες τις δαπάνες σας, το καλύτερο στοίχημά σας είναι να αγοράσετε διαχειριζόμενη ασφάλιση περίθαλψης. Μερικές φορές γνωστές ως προνομιούχοι παροχείς σχεδίων, αυτά τα σχέδια σας δίνουν το μεγαλύτερο κτύπημα για το δολάριο σας, με σχετικά χαμηλά ασφάλιστρα και συν-πληρώνει (το ποσό που πρέπει να πληρώσετε από την τσέπη για επίσκεψη σε γιατρό)

είναι ότι καλύπτουν μια ευρεία ποικιλία υπηρεσιών υγειονομικής περίθαλψης, ξεκινώντας με επισκέψεις σε γιατρό και υπηρεσίες εργαστηρίου και ακτινογραφίας, χειρουργική επέμβαση, νοσοκομειακή περίθαλψη, προληπτική φροντίδα, φροντίδα οδοντιάτρου και όρασης, συνταγογραφούμενα φάρμακα, ψυχική περίθαλψη και σε πολλές περιπτώσεις εξειδικευμένες νοσηλευτικές υπηρεσίες. Ωστόσο, πρέπει να ακολουθήσετε συγκεκριμένα βήματα για να πάρετε τη φροντίδα που χρειάζεστε και αν αναζητάτε φροντίδα από έναν παροχέα που δεν βρίσκεται στη λίστα "προτιμώμενο πάροχο", τα έξοδά σας μπορούν να αυξηθούν πολύ γρήγορα.

Σχέδια αποζημιώσεων, για την κάλυψη των υπηρεσιών, σας δίνουν πολύ περισσότερη ευκρίνεια στην επιλογή παρόχων υγειονομικής περίθαλψης από ό, τι τα προγράμματα διαχειριζόμενης φροντίδας. Με ασφάλιση αποζημίωσης, μπορείτε να αναζητήσετε θεραπεία όπου θέλετε. Τα προγράμματα αποζημίωσης έρχονται με εκπτώσεις και συνυπολογίζονται, φυσικά, αλλά και τα υψηλά μηνιαία ασφάλιστρα - ένας downer εάν είστε σε έναν προϋπολογισμό.

Επιπλέον, τα σχέδια αποζημίωσης καθορίζουν συνήθως ποιες υπηρεσίες καλύπτουν και εάν επιλέγετε μη που καλύπτεται από τις υπηρεσίες, θα κολλήσετε με την καρτέλα. Οι ασφαλιστές του σχεδίου αποζημιώσεων περιορίζουν επίσης τις πληρωμές τους σε αυτά που αποκαλούν «εύλογα και συνηθισμένα» τέλη για συγκεκριμένες θεραπείες. Σε μια απλή αγγλική γλώσσα, αυτό σημαίνει ότι εάν ο γιατρός σας χρεώσει δύο φορές τι χρεώνονται οι άλλοι στην περιοχή, πρέπει να ξεπεραστεί η διαφορά.

Η τρίτη και τέταρτη επιλογή κατά την αγορά ασφάλισης υγείας - "βασική" και " - είναι πραγματικά μόνο δύο ρυτίδες στο ίδιο δαμάσκηνο. Και στις δύο περιπτώσεις, αυτό που παίρνετε ως αντάλλαγμα για τα ασφάλιστρά σας είναι μια υπόσχεση του ασφαλιστή να πληρώσει μέρος, αν και όχι όλα, ορισμένων δαπανών υγειονομικής περίθαλψης.

Αν καταλήξετε στο νοσοκομείο, για παράδειγμα, η βασική ασφάλιση υγείας πληρώνει μόνο τα ποσά που καθορίζονται στην πολιτική σας για πράγματα όπως το δωμάτιο και το διοικητικό συμβούλιο. Αν το πραγματικό κόστος για αυτές τις υπηρεσίες είναι μεγαλύτερο, πρέπει να πληρώσετε τη διαφορά από την τσέπη. Ομοίως, η βασική κάλυψη καταβάλλει ποσά για επισκέψεις γιατρών και για παρόμοιες νοσοκομειακές υπηρεσίες όπως χειρουργική επέμβαση, αναισθησιολογία, χρήση χειρουργικού δωματίου, εργαστηριακές εξετάσεις, ακτινογραφίες και τα παρόμοια, όλα με βάση το μέσο κόστος αυτών των υπηρεσιών στην περιοχή σας. Σε όλες τις περιπτώσεις, εάν το πραγματικό κόστος είναι υψηλότερο, πληρώνετε τη διαφορά.

Τα μεγάλα ασφαλιστήρια συμβόλαια, αντίθετα, συνήθως πληρώνουν το 80% αυτών των δαπανών, αλλά τα καλά νέα είναι ότι αυτές οι πολιτικές έχουν αφαιρεθεί. εκτός από τις δαπάνες τσέπης που ξεπερνούν το ποσό έκπτωσης, αρχίζει να πληρώνει το βασικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο, συνήθως μέχρι ένα μέγιστο ποσό ζωής τουλάχιστον 1 εκατομμυρίου δολαρίων, συχνά περισσότερο.

Μέχρις ότου οι αυξανόμενες δαπάνες υγειονομικής περίθαλψης οδήγησαν μεγάλες αμερικανικές εταιρείες να κάνουν αγορές για φθηνότερες εναλλακτικές λύσεις, πολλές εταιρείες παρείχαν συνήθως την κύρια ασφαλιστική κάλυψη για τους εργαζομένους τους.

Μια λέξη προσοχής: Οι επιλογές που αντιμετωπίζετε στην αγορά ιατρικής ασφάλισης πραγματικά βράζουν κάτω από αυτές τις τέσσερις, αλλά οι ασφαλιστές αγαπούν να προσθέτουν όλα τα είδη κουδουνιών και και μπορεί να πάρει την εργασία για να μάθετε τι είδους ασφάλιση κρύβεται πίσω από αυτούς.

Αν βρεθείτε αβέβαιοι, μιλήστε με έναν ασφαλιστικό πράκτορα ο οποίος ειδικεύεται στην κάλυψη υγείας. Καλύτερα, μιλήστε με δύο ή τρία άτομα και ενημερώστε για το τι θέλετε να κάνετε η ασφάλιση υγείας σας και πόσο μπορείτε να πληρώσετε για αυτό. Είναι ο μόνος τρόπος να ξεφύγετε με αυτό που πραγματικά παίρνετε ως αντάλλαγμα για τα ασφάλιστρα που πληρώνετε - την ειρήνη του μυαλού, γνωρίζοντας ότι η κάλυψη του κόστους υγειονομικής περίθαλψης σας δεν θα σας σπάσει.