Τα άλλα οφέλη της ασφάλισης που μπορείτε να υπολογίζετε

Από την Kathryn Hauer, CFP, EA

Μάθετε περισσότερα για την Kathryn σχετικά με το Ask a Advisor από το Investmentmatome

Οι περισσότεροι από εμάς γνωρίζουν - και πληρώνουν - κοινά είδη ασφάλισης που μας προστατεύουν από τον οικονομικό κίνδυνο. Αυτά περιλαμβάνουν την ασφάλιση υγείας, την ασφάλιση αυτοκινήτων, την ασφάλιση ζωής και την ασφάλεια ιδιοκτητών σπιτιού ή ενοικιαστή.

Ωστόσο, ξεχνάμε συχνά ότι έχουμε και άλλα είδη ασφάλισης που περιμένουν στο παρασκήνιο. Πιθανόν να μην πληρώνετε μηνιαία ασφάλιστρα για αυτές τις πολιτικές, αλλά είναι διαθέσιμα όταν τα χρειάζεστε.

Αποζημίωση των εργαζομένων

Εάν τραυματιστείτε στη δουλειά, προστατεύεστε αυτόματα από την ασφάλιση αποζημίωσης των εργαζομένων. Θα λάβετε γενικά βοήθεια με τα ιατρικά έξοδα και τα δύο τρίτα του μέσου εβδομαδιαίου μισθού σας μέχρι το ανώτατο όριο του κράτους, το οποίο είναι το 786,03 δολάρια την εβδομάδα το 2016 στη Νότια Καρολίνα, το κράτος στο οποίο μένω. Άλλα οφέλη είναι διαθέσιμα ανάλογα με τον τραυματισμό σας και την ικανότητα επιστροφής στην εργασία.

Αυτά τα οφέλη χρηματοδοτούνται από τον εργοδότη σας και διατηρούνται από την κυβέρνηση. Οι ομοσπονδιακοί εργαζόμενοι καλύπτονται από ένα πρόγραμμα που διοικείται από το Υπουργείο Εργασίας των ΗΠΑ. Οι περισσότεροι άλλοι εργαζόμενοι καλύπτονται από υπηρεσίες αποζημίωσης εργαζομένων που διαχειρίζονται το κράτος στο οποίο ζουν. Στη Νότια Καρολίνα, για παράδειγμα, το πρόγραμμα αυτό διευθύνεται από την Επιτροπή Αποζημιώσεων των Εργαζομένων της Νότιας Καρολίνας.

Αν τραυματιστείτε κατά την εργασία, ο εργοδότης σας πρέπει να σας δώσει άμεση ιατρική φροντίδα και να καταθέσετε μια αναφορά στην επιτροπή κρατικών εργαζομένων. Εάν ο εργοδότης σας δεν καταθέσει, μπορείτε να το κάνετε μόνοι σας. Στη συνέχεια, η κρατική σας επιτροπή θα διασφαλίσει ότι ο εργοδότης σας πληρώνει τις παροχές σας σύμφωνα με τις οδηγίες του νόμου.

Ασφάλεια αναπηρίας

Το comp των εργαζομένων σας καλύπτει μόνο όταν έχετε τραυματιστεί στη δουλειά. Αλλά αν δεν μπορείτε να εργαστείτε επειδή είστε άρρωστοι ή τραυματίστηκαν κάτω από άλλες συνθήκες, η ασφάλιση αναπηρίας σας προστατεύει από οικονομικές δυσκολίες καταβάλλοντας ένα μέρος των μισθών σας. Αυτό μπορεί να σας βοηθήσει να αντικαταστήσετε το χαμένο εισόδημα και να πληρώσετε ιατρικά έξοδα

Η βραχυπρόθεσμη αναπηρία καταβάλλει μερικούς μισθούς για μικρό χρονικό διάστημα. Η μακροχρόνια αναπηρία καταβάλλει αορίστου χρόνου μισθούς ή μερικούς μισθούς.

Πολλοί εργοδότες προσφέρουν βραχυπρόθεσμη και μακροπρόθεσμη ανικανότητα σε άτομα που πληρώνονται από την εταιρεία ή είναι χαμηλού κόστους. Αν η επιχείρησή σας προσφέρει αυτό το πλεονέκτημα, αξίζει να το επιλέξετε, ακόμα κι αν σημαίνει να πληρώνετε λίγο κάθε μήνα. Μπορείτε επίσης να αγοράσετε το δικό σας σχέδιο εάν ο εργοδότης σας δεν προσφέρει κάλυψη ή τα οφέλη που θέλετε.

Ασφάλεια ανεργίας

Η ασφάλιση ανεργίας είναι ένα άλλο όφελος που ίσως δεν γνωρίζετε ότι έχετε. Θα δικαιούστε να γίνετε άνεργος χωρίς δικό σας ελάττωμα και να πληροίτε ορισμένες άλλες προϋποθέσεις επιλεξιμότητας. Το πρόγραμμα διαχειρίζεται το Τμήμα Εργασίας, σε συνεργασία με τα κράτη.

Το μέγιστο χρονικό διάστημα για το οποίο μπορείτε να λάβετε παροχές ανεργίας εξαρτάται από την κατάστασή σας, αλλά το 2016 δεν υπερβαίνει τις 26 εβδομάδες. Στη Νότια Καρολίνα, το ανώτατο όριο είναι 20 εβδομάδες και δεν μπορείτε να λάβετε περισσότερα από 326 δολάρια την εβδομάδα, ανεξάρτητα από το ποσό που κάνατε προτού απολυθείτε.

Πρέπει να υποβάλετε αίτηση για παροχές μέσω του γραφείου ανεργίας του κράτους και συνήθως πρέπει να αποδείξετε ότι ψάχνετε για μια νέα θέση εργασίας για να συνεχίσετε τη συλλογή. Λάβετε υπόψη ότι δεν χρειάζεται να είστε άνεργοι για μεγάλο χρονικό διάστημα για να πληρείτε τις προϋποθέσεις και μπορείτε να ξεκινήσετε και να σταματήσετε τα οφέλη εάν αναλάβετε βραχυπρόθεσμη εργασία μία εβδομάδα και δεν έχετε την επόμενη. Μόλις πάρετε το slipoff slip, μεταβείτε στον δικτυακό τόπο του γραφείου ανεργίας του κράτους σας και ξεκινήστε τη διαδικασία.

Σημειώστε ότι οι εργαζόμενοι που εκτοξεύονται για αιτία γενικά δεν πληρούν τις προϋποθέσεις για παροχές ανεργίας. Εάν αισθάνεστε ότι έχετε απολυθεί αδίκως, δώστε στο γραφείο ανεργίας σας τεκμηρίωση για να υποστηρίξετε την αίτησή σας.

Ασφάλεια τραπεζικού λογαριασμού

Εάν κρατάτε χρήματα σε μια τράπεζα ή πιστωτική ένωση, ασφαλίζεται από την Federal Deposit Insurance Corp., γραφείο του Γενικού Επιθεωρητή. Το όφελος αυτό εξασφαλίζει έως και 250.000 δολάρια ανά ιδιοκτήτη, ανά τράπεζα ασφαλισμένη με FDIC και ανά κατηγορία ιδιοκτησίας, έναντι απάτης, αθέτησης ή πτώχευσης από την τράπεζα.

Τα αποθέματα και οι λογαριασμοί της αγοράς χρήματος δεν είναι ασφαλισμένοι από την FDIC. Είναι γενικά ασφαλισμένοι από την Securities Investor Protection Corp. για έως και 500.000 δολάρια σε περίπτωση πτώχευσης ή απάτης από την επένδυσή σας. Δεν ασφαλίζει τις απώλειες που υποσκάπτονται λόγω επενδυτικών επιλογών ή κακών συμβουλών από μεσίτη. Σημειώστε ότι η SIPC δεν είναι κυβερνητική υπηρεσία. είναι μια μη κερδοσκοπική εταιρία που χρηματοδοτείται από υποχρεωτικές εκτιμήσεις σε εταιρείες-μεσίτες-μεσίτες.

Κοινωνική ασφάλιση

Οι πληρωμές και τα οφέλη που λαμβάνετε από την ασφάλιση συνταξιοδότησης κοινωνικής ασφάλισης μπορούν να αποτελούν σημαντικό μέρος του συστήματος χρηματοοικονομικής προστασίας σας καθώς μεγαλώνετε. Όπως γνωρίζετε καλά, η Κοινωνική Ασφάλιση είναι ένα ομοσπονδιακό πρόγραμμα που χρηματοδοτείται από τους φόρους σας στο paycheck σας. Όταν αποφασίζετε να διεκδικήσετε τα οφέλη σας - συχνά γύρω από τη στιγμή που συνταξιοδοτείτε - θα λάβετε μια μηνιαία πληρωμή μέχρι να πεθάνετε.

Έχετε πιθανώς καταβληθεί στην Κοινωνική Ασφάλιση ολόκληρη την επαγγελματική σας ζωή και τα οφέλη που θα λάβετε θα βασίζονται στα υψηλότερα αμειβόμενα 35 χρόνια εργασίας σας. Αυτά τα κέρδη προσαρμόζονται ή "αναπροσαρμόζονται" για να λαμβάνουν υπόψη τις μεταβολές των μέσων μισθών από το έτος που εισπράχθηκαν τα κέρδη. Αυτή η προσαρμογή έχει νόημα, διότι ο πληθωρισμός κάνει ένα μισθό $ 20.000 που κέρδισε το 1965 ισοδυναμεί με πολύ υψηλότερο μισθό το 2016.

Αν καθυστερήσετε να ξεκινήσετε τα οφέλη σας - το αργότερο μέχρι την ηλικία των 70 ετών - θα λάβετε υψηλότερο μηνιαίο ποσό. Για παράδειγμα, ένα άτομο που δικαιούται επίδομα αφυπηρέτησης κοινωνικής ασφάλισης ύψους $ 750 το μήνα σε ηλικία 62 ετών θα μπορούσε να λάβει 1.000 δολάρια το μήνα περιμένοντας να συγκεντρώσει μέχρι την ηλικία των 66 ετών και 1.320 δολάρια το μήνα περιμένοντας την ηλικία των 70 ετών.

Ποτέ δεν ξέρεις πόσα χρόνια θα συγκεντρώσεις τα οφέλη, οπότε αποφασίζεις πότε να ξεκινήσεις τις πληρωμές κοινωνικής ασφάλισης είναι ένα στοίχημα. Εάν δεν ζητήσετε μέχρι 70 και πεθάνετε έξι μήνες αργότερα, θα έχετε χάσει τα οφέλη - αλλά αν διεκδικήσετε το 62 και θα ζήσετε μέχρι τα 100, ίσως να επιθυμείτε να έχετε προβεί σε υψηλότερο ποσό. Σκεφθείτε να συνεργαστείτε με έναν σύμβουλο για να επιλέξετε μια στρατηγική αξίωσης.

Για να ελέγξετε τα προβλεπόμενα οφέλη αποχώρησης από το σύστημα κοινωνικής ασφάλισης, δείτε τα ιστορικά των κερδών σας και τις στρατηγικές διεκδίκησης έρευνας, δημιουργήστε έναν λογαριασμό στον ιστότοπο της Υπηρεσίας Κοινωνικής Ασφάλισης. Απλά εισάγετε προσωπικές πληροφορίες για τον εαυτό σας, συμπεριλαμβανομένων των απαντήσεων σε ερωτήσεις που μόνο εσείς είναι πιθανό να γνωρίζετε.

Αλλα οφέλη

Είναι εύκολο να υπολογίσετε τα οφέλη που πληρώνετε για κάθε μήνα στον οικονομικό προγραμματισμό σας. Αλλά μην ξεχνάτε τα οφέλη που δεν πληρώνετε άμεσα. μπορούν ακόμα να σας βοηθήσουν να μείνετε οικονομικά σε καλό δρόμο.

Άλλα οφέλη που μπορείτε να λάβετε - οι συντάξεις, τα επιδόματα των συνδικάτων, τα στρατιωτικά οφέλη, οι κοινωνικές παροχές και οι σφραγίδες τροφίμων - δεν είναι τεχνικά ασφαλιστικές, αλλά λειτουργούν ως τέτοιες επειδή σας προστατεύουν οικονομικά, ελαχιστοποιώντας τον κίνδυνο και αυξάνοντας τη μηνιαία εισροή μετρητών.

Κανένα ποσό ασφάλισης δεν μπορεί να μας προστατεύσει από κάθε βλάβη, αλλά είναι καλό να γνωρίζουμε ότι μπορούμε να στηριχθούμε σε βοήθεια αν το χρειαστούμε.

Kathryn Hauer είναι πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σύμβουλος και επενδυτικός σύμβουλος μόνο με αμοιβή Wilson David Investment Advisors στο Aiken της Νότιας Καρολίνας.

Αυτό το άρθρο εμφανίζεται επίσης στο Nasdaq.