Top Ten Καλύτερες Πόλεις για Καταναλωτική Τραπεζική

Η εύκολη πρόσβαση σε σταθερές τραπεζικές επιλογές με φιλικά προς τον καταναλωτή προϊόντα και υπηρεσίες είναι ένα από τα πιο κρίσιμα στοιχεία της διατήρησης της χρηματοοικονομικής ασφάλειας για τα νοικοκυριά και τις κοινότητες στο σύνολό τους. Ωστόσο, οι ιδιότητες αυτές ποικίλλουν δραστικά σε όλες τις πόλεις των Ηνωμένων Πολιτειών.

Για παράδειγμα, μια αναφορά Pew αποκάλυψε μια μέση μηνιαία αμοιβή για ένα λογαριασμό ελέγχου ύψους $ 10 (με ένα υπόλοιπο 1.500 δολαρίων που απαιτείται για την παραίτηση από το τέλος) σε κράτη όπως η Μινεσότα και η Μοντάνα. Ωστόσο, οι κάτοικοι της Μασαχουσέτης πληρώνουν ένα μέσο όρο των $ 15 ανά μήνα και χρειάζονται $ 6,000 για να το παραιτηθούν.

Για να καθορίσει ποιες πόλεις είναι οι καλύτερες για τον τραπεζικό τομέα των καταναλωτών, η Investmentmatome συνέταξε στοιχεία για 6 διαφορετικούς παράγοντες για τις 100 πιο πολυσύχναστες πόλεις στις Ηνωμένες Πολιτείες. Αυτοί οι παράγοντες περιλαμβάνουν:

• Είναι σταθερές οι τοπικές τράπεζες και οι πιστωτικές ενώσεις; Ενώ το FDIC ή το NCUA για την εξασφάλιση ισορροπίας μέχρι $ 250.000 ανά καταθέτη ανά ίδρυμα, οι Αμερικανοί εξακολουθούν να θέλουν να γνωρίζουν ότι η τράπεζα ή η πιστωτική τους ένωση είναι εδώ για να μείνουν. Η Investmentmatome υπολόγισε τον αριθμό των αποτυχιών των τραπεζών και το κατά κεφαλήν πιστωτικό ίδρυμα σε κάθε πόλη από το 2009 μέχρι σήμερα.
• Έχουν οι καταναλωτές πρόσβαση σε ένα ευρύ φάσμα τραπεζικών επιλογών; Μια μικρή χούφτα τράπεζες μπορεί να κυριαρχήσει στο τοπίο σε ορισμένες περιοχές των ΗΠΑ. Στην πραγματικότητα, δεν είναι ασυνήθιστο μόνο 2 τράπεζες να κατέχουν πάνω από το 60% των τραπεζικών καταθέσεων σε ορισμένα κράτη. Η Investmentmatome επεδίωξε ποικιλία σε τραπεζικές επιλογές καθορίζοντας τον αριθμό των μοναδικών τραπεζών και πιστωτικών ενώσεων κατά κεφαλή που είναι διαθέσιμες σε κάθε πόλη.
• Οι καταναλωτές έχουν εύκολη πρόσβαση σε τοπικό υποκατάστημα; Μια έρευνα καταναλωτών από την Federal Reserve διαπίστωσε ότι το 46% των ενήλικων των Η.Π.Α. επέλεξε ένα ίδρυμα για τον κύριο λογαριασμό ελέγχου τους λόγω τοποθεσιών υποκαταστημάτων. Για να εκτιμήσει την ευκολία, η Investmentmatome υπολόγισε τον συνολικό αριθμό των συνολικών θέσεων καταστημάτων τράπεζας ή πιστωτικών μονάδων ανά κάτοικο σε κάθε πόλη.
• Τι θα κερδίσει ο μέσος λογαριασμός αποταμίευσης σε τόκους; Στις προσπάθειες αναζωογόνησης της οικονομίας των ΗΠΑ, η Federal Reserve έχει εκφράσει την πρόθεση να διατηρήσει χαμηλά τα επιτόκια μέχρι να βελτιωθεί η ανεργία, αλλά μια τέτοια πολιτική μπορεί να έχει αρνητικές επιπτώσεις στους αποταμιευτές. Για να προσδιοριστεί ο τόπος στον οποίο οι καταναλωτές κερδίζουν το μεγαλύτερο ενδιαφέρον από τις καταθέσεις τους, η Investmentmatome ανέλυσε τα ποσοστά των δεδομένων που συγκέντρωσαν από περισσότερες από 3.600 τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις για να καθορίσουν τη μέση απόδοση αποταμίευσης σε κάθε πόλη.
• Οι τράπεζες χρεώνουν υπερβολικά τέλη; Όπως αναφέρθηκε παραπάνω, οι Αμερικανοί αντιμετωπίζουν συχνά την καταβολή υψηλών αμοιβών για τραπεζικά προϊόντα και υπηρεσίες. Το Investmentmatome χρησιμοποίησε την αναφορά Pew για το διάμεσο τέλος λογαριασμού ελέγχου σε κάθε κράτος για να εξηγήσει τη σοβαρότητα των τραπεζικών τελών σε κάθε πόλη.
• Ποιο ποσοστό του πληθυσμού είναι "πλήρως τράπεζα"; Η Investmentmatome αξιολόγησε το ποσοστό των αμερικανικών νοικοκυριών σε κάθε περιοχή του μετρό που είναι πλήρως τράπεζα - εκείνα που έχουν τραπεζικό λογαριασμό κάποιου είδους και δεν έχουν πρόσφατα βασιζόταν σε εναλλακτικές χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες (όπως δανειστές πληρωμών, καταστήματα πιόνι, κ.λπ.). Τέτοιες υπηρεσίες είναι συχνά φορτωμένες με τέλη, χρεώνουν υπερβολικά επιτόκια και γενικά προσφέρουν εχθρούς όρους και προϋποθέσεις για τους καταναλωτές.

Δέκα καλύτερες πόλεις για τραπεζικές εργασίες

1. Cincinnati, OH

Το Cincinnati διατηρεί τον κατά κεφαλήν αριθμό τραπεζικών ή πιστωτικών καταστημάτων, με πάνω από 120 καταστήματα για κάθε 100.000 κατοίκους. Δεν αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι η πόλη έχει επίσης ένα πολύ διαφορετικό τραπεζικό τοπίο. Οι καταναλωτές μπορούν να επιλέξουν να τράπεζα με οποιονδήποτε από το behemoth Chase σε τοπικά ιδρύματα όπως η First Safety Bank. Παρά την ποικιλία των επιλογών, καμία τράπεζα ή πιστωτικό ίδρυμα που εδρεύει στο Cincinnati έχει αποτύχει από το 2009. Τέλος, μια μέση τιμή λογαριασμού ελέγχου των $ 10 στο Οχάιο (σε σύγκριση με την εθνική διάμετρο των $ 12) υποδηλώνει χαμηλότερο καταναλωτικό κόστος για βασικές τραπεζικές υπηρεσίες.

2. Πίτσμπουργκ, ΠΑ

Οι καταναλωτές στο Πίτσμπουργκ έχουν το πλεονέκτημα μιας ευρείας επιλογής όταν πρόκειται για το κύριο χρηματοπιστωτικό τους ίδρυμα. Η Investmentmatome υπολογίζει 105 καταστήματα ανά 100.000 κατοίκους (από περίπου 80 διαφορετικές τράπεζες ή πιστωτικές ενώσεις) εντός των ορίων της "Steel City". Δυστυχώς, ο ανταγωνισμός της προστιθέμενης τραπεζικής βιομηχανίας δεν βοήθησε να καλυφθούν κάποια τέλη. Το μέσο τέλος ελέγχου λογαριασμού στην Πενσυλβανία, στα $ 14 το μήνα, βρέθηκε ότι είναι ένα από τα υψηλότερα. Εντούτοις, ιδρύματα όπως η Κεντρική Ομοσπονδιακή Ένωση Πιστωτικών Ιδρυμάτων του Pittsburgh ή η United American Savings Bank είναι μεταξύ των τοπικών επιλογών με τους λογαριασμούς δωρεάν τακτοποίησης. Το Pittsburgh μπορεί επίσης να διεκδικήσει ποσοστό άνω του μέσου όρου των νοικοκυριών με πλήρη τράπεζα, στο 74,1%.

3. Madison, WI

Η πρωτεύουσα του Ουισκόνσιν πρέπει να είναι υπερήφανη για το υψηλό ποσοστό τραπεζικής συμμετοχής του πληθυσμού της. Το 85,5% όλων των νοικοκυριών της περιοχής του μετρό θεωρείται πλήρως τράπεζα από το FDIC, καθιστώντας την πόλη αυτή την πιο επιτυχημένη σε αυτή την κατηγορία. Το γεγονός ότι το Madison έχει ονομαστεί συχνά ανάμεσα στις πιο μορφωμένες πόλεις είναι σίγουρα ένας μεγάλος συντελεστής. Στην πραγματικότητα, ορισμένα ιδρύματα όπως η UW Credit Union είναι αφιερωμένα στην εξυπηρέτηση του άκρως μορφωμένου πληθυσμού - η συμμετοχή είναι γενικά διαθέσιμη σε εκείνους που συνδέονται με το σύστημα του Πανεπιστημίου του Ουισκόνσιν. Επιπλέον, η Madison δεν έχει δει αποτυχίες τράπεζας ή πιστωτικής ένωσης από το 2009 και οι καταναλωτές έχουν το πλεονέκτημα χαμηλότερων από το μέσο όρο των τελών. Το διάμεσο τέλος λογαριασμού ελέγχου στο Ουισκόνσιν, όπως μετράται από μια αναφορά Pew, είναι μόλις 10 δολάρια το μήνα, σε σύγκριση με το μέσο όρο των 12 δολαρίων.

4. Τούλσα, εντάξει

Οι επιφυλακτικοί αποταμιευτές στην Tulsa μπορούν να διαβεβαιώσουν ότι οι τράπεζες και τα πιστωτικά συνδικάτα στην πόλη τους τείνουν να πληρώνουν πολύ υψηλότερο επιτόκιο (κατά μέσο όρο 0,18%) από ό, τι σε άλλες περιοχές των Ηνωμένων Πολιτειών. Η Credit Credit Union, για παράδειγμα, προσφέρει στα μέλη τους ένα ποσοστό APY 0,35% σε βασικούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου. Η πόλη έχει επίσης σχετικά μεγάλη ποικιλία τραπεζικών ιδρυμάτων και καμία αποτυχία τράπεζας ή πιστωτικής ένωσης από το 2009.

5. Μπέρμιγχαμ, ΑΛ

Αυτή η πόλη έχει την υψηλότερη ποικιλία τραπεζών και πιστωτικών ενώσεων (σχεδόν 29 για κάθε 100.000 άτομα). Οι κάτοικοι μπορούν επίσης να επωφεληθούν από το υψηλότερο μέσο όρο του λογαριασμού ταμιευτηρίου οποιουδήποτε κορυφαίου 100 πόλης, στο 0,29% (περίπου 4 φορές τον εθνικό μέσο όρο). Τα τραπεζικά ιδρύματα με βάση την απασχόληση, όπως η Energen Credit Union, συμβάλλουν στο υψηλό επίπεδο απόδοσης με ένα ποσοστό λογαριασμού αποταμίευσης (ή μέρισμα) 0,75% APY.

Παρά τις μεγάλες τραπεζικές επιλογές του Μπέρμιγχαμ, δεν χρησιμοποιούνται επαρκώς. Μόνο το 52,3% (σε σύγκριση με το υψηλότερο ποσοστό που αναφέρθηκε στο 85,5%) των νοικοκυριών στην περιοχή θεωρείται "πλήρως τράπεζα" από το FDIC.

6. Ουάσιγκτον.

Η πρωτεύουσα του έθνους μας κατέχει την έκτη θέση με αξιοσέβαστα αποτελέσματα στις περισσότερες από τις κατηγορίες που περιλαμβάνονται στη μελέτη μας. Καμία τράπεζα ή πιστωτική ένωση δεν έχει αποτύχει από το 2009 και η πόλη φιλοξενεί υποκαταστήματα από περισσότερα από 17 μοναδικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα ανά 100.000 κατοίκους. Οι τοπικές επιλογές περιλαμβάνουν την Τράπεζα της Georgetown και την FedChoice Federal Credit Union. Τέλος, το 73,2% των νοικοκυριών της Δ.Δ. θεωρείται πλήρως τραπεζογραμμάτια, υπερβαίνοντας το εθνικό ποσοστό μόλις 68,8%.

7. Μαϊάμι, Φλόριντα

Οι καταναλωτές του Μαϊάμι μπορούν να επιλέξουν να τράπεζα σε περισσότερες από 75 τράπεζες ή πιστωτικές ενώσεις, με συνολικά πάνω από 400 καταστήματα (98 ανά 100.000 κατοίκους). Ως οικονομικός κόμβος της Νοτιοανατολικής Ευρώπης με στενούς δεσμούς με τη λατινοαμερικανική κοινότητα, το Μαϊάμι είναι αναμφισβήτητα το σπίτι του μεγαλύτερου αριθμού διεθνών τραπεζών της χώρας, όπως η Espirito Santo Bank και η Sabadell United Bank.

8. Irvine, CA

Ως η μόνη πόλη δυτικών ακτών στην κορυφή 10, η Irvine είναι πιο αξιοσημείωτη για την ποικιλία των τραπεζικών επιλογών της. Η σχετικά νέα πόλη προσφέρει στους κατοίκους της 60 διαφορετικές τράπεζες ή πιστωτικές ενώσεις (σχεδόν 28 ανά 100.000 κατοίκους), με υποκαταστήματα εντός των ορίων της πόλης, συμπεριλαμβανομένης της Πρώτης Εθνικής Τράπεζας της Καλιφόρνιας.

9. Buffalo, NY

Το Buffalo είναι η έδρα της M & T Bank, μιας από τις μεγαλύτερες τράπεζες των ΗΠΑ. Ωστόσο, κοντά σε 40 άλλες τράπεζες ή πιστωτικές ενώσεις όπως η First Niagara Bank και η Buffalo Community Federal Credit Union λειτουργούν υποκαταστήματα εντός της πόλης. Επιπλέον, η περιοχή του μετρό του Μπάφαλο παρουσιάζει ένα ποσοστό 79,8%, ένα από τα υψηλότερα που αναφέρθηκε από το FDIC.

10. Ορλάντο, Φλόριντα

Οι πελάτες του Orlando έχουν πρόσβαση σε μια μεγάλη ποικιλία τραπεζών και πιστωτικών ενώσεων (σχεδόν 50 συνολικά), οι οποίες λειτουργούν από κοινού σε σημαντικό αριθμό υποκαταστημάτων εντός της πόλης. Υπάρχουν περίπου 106 υποκαταστήματα για κάθε 100.000 κατοίκους, συμπεριλαμβανομένων τοπικών επιλογών όπως η Ομοσπονδιακή Ένωση Πιστωτικών Μονάδων Orlando. Οι αποταμιευτές Orlando ανταμείβονται επίσης με ένα σχετικά υψηλό μέσο επιτόκιο λογαριασμού ταμιευτηρίου 0,13% (η Orlando FCU προσφέρει σήμερα 0,20% APY).

	Πόλη	Αποτυχίες τράπεζας / CU ανά 100.000 κατοίκους	Unique Banks / CUs ανά 100.000 κατοίκους	Καταστήματα ανά 100.000 κατοίκους	Μέσος Λογαριασμός Ταμιευτηρίου APY	Μέσο μηνιαίο τέλος ελέγχου λογαριασμού	% των Οικισμών Πλήρως Τραπεζικών	Συνολική βαθμολογία τραπεζών καταναλωτών
1.	Cincinnati, OH	0	23	124	0.08%	$10.00	68.6%	66.1
2.	Πίτσμπουργκ, ΠΑ	0.3	26	105	0.09%	$14.00	74.1%	65.4
3.	Madison, WI	0	17	57	0.07%	$10.00	85.5%	60.7
4.	Τούλσα, εντάξει	0	17	54	0.18%	$12.00	67.9%	58.7
5.	Μπέρμιγχαμ, ΑΛ	1.4	29	92	0.29%	$10.00	52.3%	57.9
6.	Ουάσιγκτον	0	17	61	0.10%	$12.00	73.2%	57.0
7.	Μαϊάμι, Φλόριντα	0.7	19	98	0.15%	$12.00	64.7%	55.9
8.	Irvine, CA	0.5	28	54	0.08%	$12.95	69.3%	55.1
9.	Buffalo, NY	0	15	38	0.09%	$12.00	79.8%	54.7
10.	Ορλάντο, Φλόριντα	0.8	20	106	0.13%	$12.00	62.9%	54.3
	Μέσος όρος πάνω από 100 πόλεις	0.2	11	39	0.10%	$11.79	68.46%	–

Μεθοδολογία

Η συνολική βαθμολογία για κάθε πόλη προέκυψε από τα ακόλουθα μέτρα:

1. Οι αποτυχίες της Τράπεζας μέσω της FDIC και οι κλειστές πιστωτικές ενώσεις μέσω του NCUA
2. Τοποθεσίες τραπεζικών καταστημάτων μέσω των καταστημάτων FDIC και πιστωτικών μονάδων μέσω του NCUA
3. Τα ποσοστά λογαριασμών ταμιευτηρίου τραπεζών και πιστωτικών συνδικάτων από τη βάση δεδομένων για τα επιτόκια των τοποθεσιών μας - χρησιμοποιήστε το εργαλείο των αποταμιευτικών επιτοκίων για την έρευνα λογαριασμών στον δικό σας ταχυδρομικό κώδικα
4. Μέσος όρος των τελών ελέγχου λογαριασμών μέσω της έκθεσης The Pew Charitable Trust σχετικά με τα τέλη και τις γνωστοποιήσεις των τραπεζών στα κράτη
5. Το καθεστώς των τραπεζών νοικοκυριών (% πλήρους τραπεζικής) μέσω της Εθνικής Έρευνας των Νοικοκυριών Unbanked και Underbanked της FDIC
6. Πληθυσμιακές εκτιμήσεις από το 2011 μέσω του Γραφείου Απογραφής Ηνωμένων Πολιτειών