Betterment.com Προφίλ: Πώς η αποτυχία μου Enron με βοήθησε να ανακαλύψω ξανά την επενδυτική βιομηχανία

Από τον Jon Stein, Διευθύνοντα Σύμβουλο και συνιδρυτή της Betterment.com

Όταν βρισκόμουν στο κολέγιο μελετώντας τα οικονομικά, οι καθηγητές μου έβαλαν στο μυαλό μου ένα σημαντικό μάθημα για την επένδυση: Το καλύτερο χαρτοφυλάκιο είναι αυτό που έχει ένα μικρό κομμάτι από κάθε επένδυση - μερικές φορές ονομάζεται χαρτοφυλάκιο αγοράς.

Τι έκανα μετά την αποφοίτησή μου; Ακριβώς το αντίθετο. Δούλευα στις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες και σκέφτηκα ότι ήξερα αρκετά για να αγοράσω μεμονωμένα τα αποθέματα. Έτσι, πήρα την Enron, η οποία φάνηκε να πωλείται. Αυτή ήταν μια αποτυχία!

Ήταν η πρώτη μου επενδυτική ζημία στην αγορά, αλλά με διδάσκει δύο μαθήματα: Εμείς ως άνθρωποι είμαστε επιρρεπείς σε κακές αποφάσεις όταν πρόκειται για επενδύσεις (πιστεύουμε ότι είμαστε πιο έξυπνοι από εμάς) και δεν μπορούμε να νικήσουμε την αγορά.

Άρχισα να ψάχνω για έναν καλύτερο τρόπο να επενδύσω, που θα με κρατούσε από το να κάνω χαζή πράγματα.

Επανεμφανίζεται η βιομηχανία διαχείρισης επενδύσεων

Είδα επίσης ένα άλλο πρόβλημα: Ο επενδυτικός κλάδος δεν είναι σε μεγάλο βαθμό ρυθμισμένος για να βοηθήσει μεμονωμένους επενδυτές όπως εμένα και άλλους που ήθελαν έναν εύκολο τρόπο να επενδύσουν σε ένα χαρτοφυλάκιο που βασίζεται στην αγορά. Αντ 'αυτού, έχει συσταθεί για να βοηθήσει τον εαυτό της - κέρδη χρηματιστηριακών με την ενθάρρυνση των ανθρώπων να παίξουν στην αγορά και χρεώνοντας τους πελάτες υψηλές αμοιβές.

Έτσι ξεκίνησα την Betterment για να κάνει την επένδυση πιο απλή: Η αποστολή μας είναι να πάρετε το συναισθηματικό απροσδόκητο από την επένδυση, ώστε να έχετε το καλύτερο δυνατό αποτέλεσμα. Αυτό το κάνουμε με μια εντελώς ηλεκτρονική πλατφόρμα και χρησιμοποιούμε το πιο έξυπνο λογισμικό για να κάνουμε επενδυτικές αποφάσεις, όπως η σωστή κατανομή ενεργητικού. Το χαρτοφυλάκιό μας αποτελείται από ταμεία δείκτη - αποδεδειγμένα έχουν καλύτερες μακροπρόθεσμες αποδόσεις από την ενεργή διαχείριση.

Ποια βελτίωση έχει καλύτερη

Όταν φτάσετε στο Betterment, πρώτα θα σας βοηθήσουμε να ορίσετε οικονομικούς στόχους - όπως $ 1.000.000 για συνταξιοδότηση - και στη συνέχεια θα σας δείξουμε πόσα πρέπει να επενδύσετε σε τακτική βάση για να φτάσετε εκεί. Πάνω από το 70 τοις εκατό των πελατών μας χρησιμοποιούν επίσης αυτόματες καταθέσεις από τους λογαριασμούς ελέγχου τους, ώστε να μπορούν να σώσουν χωρίς να χρειάζεται να το σκεφτούν.

Το ιδιόκτητο λογισμικό μας φροντίζει αυτόματα για τα χρονοβόρα καθήκοντα (όπως και για την πρόκληση άγχους), όπως η σωστή κατανομή του ενεργητικού, η επανεξισορρόπηση και η διατήρηση του κεφαλαιουχικού σας κέρδους στο ελάχιστο. Μαθαίνουμε από τη συμπεριφορά σας - αν ο λογαριασμός σας δεν λειτουργεί σωστά, σας παρέχουμε συμβουλές για το πώς μπορείτε να επιστρέψετε στο στόχο. Κάνουμε όλα αυτά για μερικά από τα χαμηλότερα τέλη σε ολόκληρο τον κλάδο.

Δεν υπήρξε ποτέ ένας πιο σημαντικός χρόνος για επένδυση - είναι ένας θεμελιώδης τρόπος για την οικοδόμηση πλούτου και τον πληθωρισμό. Γνωρίζουμε ότι οι Αμερικανοί γενικά δεν εξοικονομούν αρκετά για να συνταξιοδοτηθούν. Καθώς βλέπουμε τα επόμενα 30 χρόνια, νομίζω ότι θα δούμε ότι οι άνθρωποι που άρχισαν να επενδύουν νωρίς - και έμειναν μακρυά από την πορεία - θα είναι αυτοί που έχουν την μεγαλύτερη χρηματοοικονομική ασφάλεια.

Στην Betterment αφήνουμε το λογισμικό να κάνει ό, τι είναι καλύτερο - αριθμός τραγάνισμα χωρίς συναισθήματα - έτσι ώστε να μπορούμε να κάνουμε αυτό που οι άνθρωποι είναι καλύτεροι σε - την επιδίωξη της ευτυχίας. Ως αναπτυσσόμενη εταιρεία, κάθε άτομο που εργάζεται εδώ παίρνει επίσης εξυπηρέτηση πελατών και βοηθά τηλεφωνικές κλήσεις και αυτό περιλαμβάνει και εγώ.

Τώρα, τρία χρόνια μετά την έναρξη, έχουμε γίνει μια κοινότητα χιλιάδων ομοειδών επενδυτών και έχουμε πάνω από 200 εκατομμύρια δολάρια σε περιουσιακά στοιχεία υπό διαχείριση. Αναπτύσσουμε και προσθέτουμε περισσότερες δυνατότητες στο επενδυτικό μας χαρτοφυλάκιο για να σας προσφέρουμε τις καλύτερες δυνατές αποδόσεις ώστε να μπορείτε να απολαύσετε καλύτερα τη ζωή σας.

• Θέλετε να ανοίξετε ένα λογαριασμό στο Betterment.com; Μάθετε περισσότερα ή εγγραφείτε εδώ.