BlueVine: Q & A με τον διευθύνοντα σύμβουλο Eyal Lifshitz

Η BlueVine παρέχει υπηρεσίες χρηματοδότησης κεφαλαίων κίνησης σε μικρές επιχειρήσεις που έχουν απλήρωτα τιμολόγια. Η Investmentmatome έκανε πρόσφατα συνέντευξη από τον διευθύνοντα σύμβουλο της BlueVine, Eyal Lifshitz, για να πάρει μια καλύτερη εικόνα για το πώς δουλεύει η επιχείρηση της BlueVine και ποιες μικρές επιχειρήσεις ταιριάζουν καλύτερα στη χρηματοδότηση αυτή, καθώς και τις συμβουλές του Eyal για ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων που αναζητούν χρηματοδότηση.

Investmentmatome: Τι είναι το BlueVine και γιατί άρχισε;

Lifshitz: Η BlueVine είναι μια βελτιωμένη εναλλακτική λύση για τον factoring, η οποία δημιουργήθηκε το 2013 για να παρέχει στους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων κεφάλαια κίνησης για να κλιμακώσουν τις επιχειρήσεις τους.

Η πληρωμή γρήγορα για προϊόντα ή υπηρεσίες είναι σημαντική, αλλά πολλοί ιδιοκτήτες επιχειρήσεων πρέπει να περιμένουν 30, 60 ή 90 ημέρες για να λάβουν πληρωμή στα τιμολόγιά τους. Αυτό μπορεί να επιβραδύνει την ανάπτυξη των επιχειρήσεων. Η BlueVine παρέχει μια 100% online λύση που δίνει στις μικρές επιχειρήσεις μια προκαταβολή για τα εκκρεμή τιμολόγιά τους, έτσι ώστε να μπορούν να πληρωθούν την Ημέρα 1.

Τι είναι η factoring και πώς είναι η BlueVine μια εναλλακτική λύση σε αυτήν;

Όπως και ο factoring, προωθούμε τα χρήματα έναντι των τιμολογίων, οπότε είμαστε παρόμοιοι με αυτή την έννοια. Ωστόσο, υπάρχουν και άλλα πράγματα που κάνουν ότι δεν το κάνουμε. Για παράδειγμα, δεν ενημερώνουμε συνήθως τους οφειλέτες, όπου ο οφειλέτης γνωρίζει πραγματικά ότι πληρώνουν μια εταιρεία factoring. Στην περίπτωσή μας, ο οφειλέτης συνεχίζει να πληρώνει τον ιδιοκτήτη της επιχείρησης, οπότε απλά πρέπει να του πείτε ότι αλλάξατε τα στοιχεία πληρωμής σας. Οι οφειλέτες δεν γνωρίζουν καν ότι μας πληρώνουν, γι 'αυτό είναι πολύ διαφορετικό.

Ποιος λοιπόν είναι υπεύθυνος για τη συλλογή των τιμολογίων;

Μέρος από αυτό που κάνουν οι εταιρείες factoring είναι η διαχείριση των συλλογών σας, οπότε αν το τιμολόγιο δεν έχει πληρωθεί, προσεγγίζουν τους πελάτες σας και προσπαθούν να εισπράξουν. Αφήνουμε την επικοινωνία με τον οφειλέτη - τον πελάτη του πελάτη μας - με τον πελάτη. Δεν παρεμβαίνουμε σε αυτή τη σχέση.

Σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορείτε να υποστηρίξετε ότι οι μικρές επιχειρήσεις θέλουν κάποιον στο πλευρό του να μιλήσει με τον πελάτη του για να πραγματοποιήσει πληρωμές. Στην περίπτωσή μας, και τι πιστεύουμε ότι οι πελάτες μας εκτιμούν, αφήνουμε την επικοινωνία με τους πελάτες τους σε αυτούς.

Πώς λειτουργεί η ηλεκτρονική διαδικασία χρηματοδότησης;

Η ηλεκτρονική πλατφόρμα της BlueVine ενσωματώνεται απευθείας με το υπάρχον λογισμικό λογισμικού των μικρών επιχειρήσεων για την προώθηση των εκκρεμών τιμολογίων των μικρών επιχειρήσεων. Υποστηρίζουμε επίσης τη μη αυτόματη τιμολόγηση. Μόλις δημιουργηθεί ένας λογαριασμός, η πύλη της BlueVine θα παράσχει μια λίστα με όλα τα εκκρεμή τιμολόγια. Οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων μπορούν να υποβάλουν τιμολόγιο για προκαταβολή με το πάτημα ενός κουμπιού.

Ποια είναι τα κριτήρια για την έγκριση λογαριασμού ή τιμολογίου;

Όταν κάποιος έρχεται στον ιστότοπό μας, ολοκληρώνει μια διαδικασία εγγραφής δύο σελίδων και συνδέεται με το λογισμικό λογιστικής. Χρησιμοποιούμε το συγκεκριμένο λογισμικό για να τους δείξουμε τα τιμολόγιά τους και βλέπουμε επίσης τα τιμολόγιά τους και τους ανεξόφλητους λογαριασμούς τους. Μερικές φορές ζητάμε πρόσθετες πληροφορίες αν αυτό δεν είναι αρκετό για εμάς, αλλά συχνά λαμβάνουμε αποφάσεις βάσει αυτού.

Στο τέλος της ημέρας, η απόφασή μας βασίζεται σε πολλούς παράγοντες. Από την πλευρά της πιστοληπτικής ικανότητας, εξετάζουμε τον ιδιοκτήτη της επιχείρησης, την ίδια την επιχείρηση και τους οφειλέτες. Αυτό μας επιτρέπει να κάνουμε την απόφασή μας σε μια πολύ ευέλικτη βάση.

Πώς λειτουργεί ακριβώς η χρηματοδότηση; Μπορείτε να μας οδηγήσετε στη διαδικασία;

Η BlueVine προωθεί το 85% της αξίας ενός εκκρεμούντος τιμολογίου και παρέχει έκπτωση για το επιπλέον 15% της επιστροφής, μείον ένα μικρό τέλος, όταν ο πελάτης του πελάτη μας πληρώνει. Η BlueVine χρεώνει μεταξύ 0,5% και 1% την εβδομάδα, ανάλογα με τον όγκο των μηνιαίων εισπρακτέων λογαριασμών του πελάτη.

Για παράδειγμα, τα τέλη για τέσσερις εβδομάδες θα κυμανθούν από 2% έως 4% του ποσού του τιμολογίου. Η αριθμομηχανή στην ιστοσελίδα μας δείχνει την τυπική τιμολόγηση, η οποία ισχύει περισσότερο για τις χαμηλές πιστωτικές γραμμές. Οι πελάτες με υψηλότερα πιστωτικά όρια συνήθως επιβαρύνονται με χρέωση μεταξύ 0,5% και 0,7% την εβδομάδα. Επομένως, για το παράδειγμα των $ 10.000, το τέλος θα κυμαινόταν από $ 200 έως $ 400. Τα $ 400 είναι το πιο ακριβό, συνήθως για πολύ χαμηλά πιστωτικά όρια. Θα έλεγα ότι η μέση χρέωση για ένα τιμολόγιο $ 10.000 είναι $ 280.

Η BlueVine μπορεί να εξετάσει και να εγκρίνει αιτήσεις για πιστωτική γραμμή εντός 24 ωρών. Μόλις εγκριθούν, οι μικρές επιχειρήσεις μπορούν να λάβουν πίστωση μεταξύ $ 5.000 και $ 50.000. Η μέση πιστωτική μας γραμμή είναι περίπου 20.000 δολάρια. Ο ιδιοκτήτης της μικρής επιχείρησης μπορεί στη συνέχεια να συνδεθεί στο BlueVine για να λάβει προκαταβολές για τα εκκρεμή τιμολόγια μέχρι τη μέγιστη πιστωτική του γραμμή. Η BlueVine θα προσφέρει σύντομα πιστώσεων μέχρι $ 100.000. (Η BlueVine προσφέρει τώρα πιστωτικές γραμμές ύψους έως 250.000 δολαρίων από τον Μάρτιο του 2016.)

Ποια είναι τα πλεονεκτήματα της χρήσης της BlueVine για ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων;

Η χρήση της BlueVine αποδεσμεύει την ταμειακή ροή, καθιστώντας δυνατή την πλήρωση αποθέματος, την καταβολή μισθοδοσίας και την καταβολή άλλων δαπανών που διαφορετικά θα χρειαζόταν να καθυστερηθούν. Αυτό επιτρέπει στους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων να επικεντρωθούν στην ανάπτυξη της επιχείρησής τους, αντί να ξοδεύουν χρόνο προσπαθώντας να βρουν κεφάλαια κίνησης για να χρηματοδοτήσουν τις δραστηριότητές τους.

Λαμβάνοντας το χρόνο να υποβάλουν αίτηση για δάνεια μικρών επιχειρήσεων μπορεί να πάρει εβδομάδες ή μήνες, χωρίς εγγύηση των κεφαλαίων. Στην πραγματικότητα, έως και το 80% των μικρών επιχειρήσεων δεν πληρούν τις προϋποθέσεις για πολλά παραδοσιακά δάνεια, καθιστώντας τη λύση χρηματοδότησης του τιμολογίου της BlueVine πολύ πιο ελκυστική - εξοικονομώντας χρόνο και χρήμα.

Ποιοι τύποι επιχειρήσεων χρησιμοποιούν συνήθως τη χρηματοδότησή σας;

Η BlueVine εξυπηρετεί επιχειρήσεις σε ένα ευρύ φάσμα βιομηχανιών.Κάθε επιχείρηση που συνεργάζεται με άλλες επιχειρήσεις και καταβάλλεται σε καθαρές προθεσμίες 30/60/90 ημερών μπορεί να χρησιμοποιήσει την υπηρεσία της BlueVine για να ελευθερώσει τις ταμειακές ροές.

Πολλοί από τους πελάτες της BlueVine δραστηριοποιούνται στους ακόλουθους κλάδους: υπηρεσίες και τεχνολογία πληροφορικής, επιχειρηματικές και επαγγελματικές υπηρεσίες, χονδρικό εμπόριο και διανομή, κατασκευή, υπηρεσίες στελέχωσης και υπηρεσίες στον τομέα.

Υπάρχουν επιχειρήσεις που θα πρέπει να αποφεύγουν τη BlueVine;

Δεν συνεργαζόμαστε με τις επιχειρήσεις από τους καταναλωτές. Δεν μπορώ να συνεργαστώ με μια εταιρεία των οποίων οι πωλήσεις προέρχονται από έναν καταναλωτή - έτσι δεν μπορώ να συνεργαστώ με ένα εστιατόριο ή ένα παντοπωλείο. Μπορούμε μόνο να αγοράζουμε τιμολόγια όταν η άλλη πλευρά του τιμολογίου είναι εταιρεία.

Ποιοι είναι οι δυνητικοί κίνδυνοι για τη χρήση της BlueVine για έναν ιδιοκτήτη μικρής επιχείρησης;

Εργαζόμαστε σε βάση προσφυγής, πράγμα που σημαίνει ότι ο πελάτης μας υποχρεούται να επαναγοράσει το τιμολόγιο εάν για κάποιο λόγο ο πελάτης του δεν πληρώσει το τιμολόγιο. Έτσι, όταν ένας πελάτης έρχεται σε μας, θα πρέπει να σκεφτούν να ζητήσουν χρηματοδότηση σε τιμολόγια όπου οι οφειλέτες είναι αξιόπιστοι, και υπάρχει μια πολύ καλή ευκαιρία που θα πληρώσουν.

Εάν έχετε έναν πελάτη που γνωρίζετε ότι δεν πρόκειται να πληρώσει το τιμολόγιο, τότε δεν υπάρχει κανένας λόγος να χρηματοδοτήσετε αυτό το τιμολόγιο, επειδή το τιμολόγιο αυτό θα υποβληθεί πίσω σε εσάς για επαναγορά και θέλουμε να το αποφύγουμε. Δεν θέλουμε να εισέλθουμε σε μια κατάσταση όπου χρηματοδοτούμε ένα τιμολόγιο και στη συνέχεια, όταν έρθει η ώρα, γνωρίζουμε ήδη ότι δεν θα πληρωθεί και ότι έχει υποβληθεί εκ νέου σε εσάς. Επομένως, ο κίνδυνος είναι να υποβάλετε κακά τιμολόγια - οι εταιρείες θα πρέπει να προσπαθήσουν να το αποφύγουν. Προσπαθούμε να διασφαλίσουμε ότι δεν θα συμβεί.

Τι συμβαίνει εάν δεν εξοφληθεί το τιμολόγιο;

Αν συμβεί αυτό, δεν θέλουμε να επικοινωνήσουμε με τον πελάτη σας και να μπει σε αυτή τη σχέση, οπότε επιστρέφουμε το τιμολόγιο για την επιστροφή. Μπορείτε να το επιστρέψετε ζητώντας να πληρώσετε μόνοι σας στο ταμπλό μας. θα χρεώσει τον λογαριασμό σας. Ή θα το μετατρέψουμε σε αποπληρωμή σε εβδομαδιαίες δόσεις, διότι αν πρόκειται για ένα μεγάλο τιμολόγιο, μπορεί να μην έχετε τα χρήματα για να το επιστρέψετε όλα μαζί.

Στην περίπτωση αυτή, βασικά χρεώνουμε το λογαριασμό σας σε εβδομαδιαία βάση. Αλλά μπορώ να σας πω ότι είναι ένα μικρό ποσοστό των τιμολογίων μας που εισέρχονται σε ένα πρόγραμμα δόσεων. Θα θέλαμε να το αποφύγουμε, επειδή δεν είμαστε δανειστής. αγοράζουμε πραγματικά τιμολόγια. Έτσι προσπαθούμε να μην φτάσουμε στο σημείο που πληρώνουμε από τον πελάτη μας. Η σειρά των εργασιών μας είναι ότι θέλουμε να πληρώσουμε από τον οφειλέτη. Έτσι, αν συμβαίνει αυτό, συμβαίνει, αλλά δεν είναι ο τρόπος με τον οποίο επιθυμούμε να δουλεύουμε σε κανονική βάση.

Τι συμβουλή θα δώσατε σε έναν ιδιοκτήτη μικρής επιχείρησης που αναζητά χρηματοδότηση;

Κατά την αξιολόγηση των επιλογών χρηματοδότησης, μειώνεται σε ένα παράγοντα: κόστος έναντι προσπάθειας. Με οποιαδήποτε μορφή χρηματοδότησης, θα υπάρξει συρρίκνωση της προσπάθειας που απαιτείται για την εξασφάλιση της χρηματοδότησης και του κόστους αποπληρωμής.

Για παράδειγμα, ένα τραπεζικό δάνειο απαιτεί μεγάλη προσπάθεια αλλά αποδίδει ένα χαμηλό κόστος, ενώ πολλές επιλογές στο άλλο άκρο του φάσματος φέρνουν γρήγορα αποτελέσματα με υψηλό κόστος αργότερα στο δρόμο. Γνωρίζοντας ποια πορεία χρηματοδότησης είναι καλύτερο για σας απαιτεί προσεκτική εξέταση του πόσο από το κόστος σε σχέση με το εμπόριο της προσπάθειας που η επιχείρησή σας είναι πρόθυμη να κάνει.

Αν χρειάζεστε χρήματα γρήγορα, θα ξέρετε ότι πρέπει να αποφύγετε τις προσπάθειες έντασης εργασίας όπως τα τραπεζικά δάνεια. Εάν διαθέτετε αρκετό χρόνο και πολλά χρόνια ευνοϊκό πιστωτικό και κερδοσκοπικό ιστορικό, οι παραδοσιακές επιλογές μπορεί να είναι καλύτερα προσαρμοσμένες στις ανάγκες σας. Αξιολογήστε προσεκτικά κάθε επιλογή και προσδιορίστε ποια είναι η καλύτερη για την επιχείρησή σας. Θυμηθείτε ότι η πρόσβαση στο κεφάλαιο κίνησης είναι ένα στρατηγικό πλεονέκτημα που όχι μόνο σας βοηθά να καλύψετε τα βασικά στοιχεία, όπως η δημιουργία μισθοδοσίας και η αγορά περισσότερων αποθεμάτων, αλλά επίσης σας επιτρέπει να επενδύσετε στην επιχείρησή σας, ώστε να μπορείτε να την πάτε στο επόμενο επίπεδο.

Πώς διαφέρει η BlueVine από άλλους εναλλακτικούς δανειστές;

Η κύρια διαφορά είναι ότι η BlueVine δεν είναι δανειστής. Προσφέρουμε μια πιστωτική γραμμή, η οποία μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την προώθηση των υφιστάμενων τιμολογίων. Οι πελάτες της μικρής επιχείρησης καταβάλλουν τα τιμολόγιά τους απευθείας στο λογαριασμό BlueVine της μικρής επιχείρησης, το οποίο βρίσκεται στο εμπορικό τους όνομα. Έτσι, οι μικρές επιχειρήσεις μπορούν να διατηρήσουν τις σχέσεις με τους πελάτες τους, και το σημαντικότερο είναι ότι δεν υπάρχει ημερήσια, εβδομαδιαία ή μηνιαία αποπληρωμή για να ανησυχείτε.

Έτσι τεχνικά δεν είσαι δανειστής;

Είμαστε εταιρεία που χρηματοδοτεί τιμολόγια, ή μπορείτε να πείτε ότι παρέχουμε χρηματοδότηση βάσει περιουσιακών στοιχείων, επειδή αγοράζουμε ένα περιουσιακό στοιχείο (το απλήρωτο τιμολόγιο ή το εισπρακτέο). Αν και είμαστε πραγματικά αδειοδοτημένοι ως δανειστής λόγω κανονισμών, δεν είμαστε δανειστής. Ο τρόπος που δουλεύουμε είναι, δίνω στους πελάτες μου χρήματα, αλλά δεν με πληρώνει πίσω. Ο ένας που μου πληρώνει πίσω είναι ο πελάτης του, γιατί πραγματικά αγόρασα το χρέος. Ένα δάνειο είναι όταν δίνετε σε κάποιον χρήματα και σας πληρώνουν πίσω, έτσι δεν είναι το πώς δουλεύουμε.

Τα δάνεια με δάνεια είναι μια άλλη επιλογή για τις μικρές επιχειρήσεις όπου το δάνειο δίνεται σε μια επιχείρηση και στη συνέχεια επιστρέφεται για ένα έως πέντε χρόνια. Η χρηματοδότηση με ταμειακές ροές είναι μια τρίτη επιλογή που χρησιμοποιείται για την πληρωμή εκ των προτέρων για μεγάλο κόστος και χρησιμοποιείται από επιχειρήσεις που δεν διαθέτουν περιουσιακά στοιχεία για εξασφάλιση. Η τελευταία επιλογή είναι η προπληρωμή μετρητών (MCA) - αυτή είναι μία από τις πιο γρήγορες επιλογές για να πάρει χρήματα, αλλά φέρνει το υψηλότερο κόστος. Αντί να θέσουν σε ασφάλεια ή να καθορίσουν ένα συγκεκριμένο περιουσιακό στοιχείο για πληρωμή, τα MCA είναι συμφωνίες για την εξόφληση των προκαταβολών μέσω ημερήσιων πωλήσεων πιστωτικών καρτών έως ότου το ποσό που δανείστηκε (πλέον των τελών) έχει εξοφληθεί πλήρως.

Η BlueVine διαφέρει από κάθε μία από αυτές τις επιλογές, δεδομένου ότι παρέχει πίστωση έναντι των υφιστάμενων τιμολογίων για τις μικρές επιχειρήσεις που επιθυμούν να απελευθερώσουν ταμειακές ροές. Βοηθάμε τις επιχειρήσεις με μεγάλους κύκλους πληρωμών ή τεράστιες ταμειακές ροές χωρίς να απαιτούν περιοδικές αποπληρωμές ή να χρεώνουν.

Πώς μαθαίνουν οι σημερινοί ιδιοκτήτες επιχειρήσεων για το BlueVine;

Οι περισσότεροι από τους πελάτες μας βρίσκουν σε απευθείας σύνδεση, από στόμα σε στόμα ή μέσω εταίρων παραπομπής. Παίρνουμε πολλές παραπομπές από τους υπάρχοντες πελάτες και επίσης έχουμε πολλή έλξη από τις μικρές επιχειρήσεις που αναζητούν επιλογές χρηματοδότησης στον Παγκόσμιο Ιστό.

Τι θα λέγατε στους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων που μόλις αρχίζουν;

Είναι σημαντικό να βρείτε τον σωστό εταίρο χρηματοδότησης που κατανοεί την επιχείρησή σας, σας προσφέρει το κεφάλαιο που χρειάζεστε και σας επιτρέπει να τοποθετήσετε την πλήρη προσοχή σας όπου πρέπει - να αναπτυχθεί η επιχείρησή σας.

Εικόνα μέσω iStock. Φωτογραφία ευγενική προσφορά της BlueVine.