Αυτό που φέρνει τους ανθρώπους στην πίστωση Συμβουλευτική-

Οι άνθρωποι συχνά αναζητούν συμβουλές πίστωσης κατά την αναζήτηση επιλογών ελάφρυνσης του χρέους, όπως τα προγράμματα διαχείρισης χρέους ή η παροχή συμβουλών σε περίπτωση χρεοκοπίας. Ωστόσο, οι υπηρεσίες συμβουλευτικής πίστης προσφέρουν και άλλες υπηρεσίες χρηματοοικονομικής εκπαίδευσης και παροχής συμβουλών.

Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι άνθρωποι που δεν χρειάζονται ακόμα εντατικές λύσεις χρέους μπορούν ακόμα να επωφεληθούν από την παροχή συμβουλών σε θέματα πίστωσης. Ζητήσαμε από τον Thomas Nitzsche της Clearpoint, ένα μη κερδοσκοπικό πρακτορείο παροχής συμβουλών σε θέματα πίστωσης και μέλος του δικτυακού μας τόπου Ρωτήστε ένα δίκτυο συμβούλων, ποιος συνήθως λαμβάνει συμβουλευτική πίστωσης και πώς μπορείτε να αποφασίσετε αν το χρειάζεστε.

Τι τελικά φέρνει τους ανθρώπους στην παροχή συμβουλών πίστωσης;

Δυστυχώς, η χρηματοπιστωτική κρίση είναι αυτό που παραδοσιακά οδήγησε τους ανθρώπους να αναζητήσουν συμβουλευτικές υπηρεσίες. Ωστόσο, είναι σημαντικό να έχετε κατά νου ότι οι περισσότεροι Αμερικανοί ζουν σήμερα μόνο ένα payche μακριά από μια οικονομική κρίση δική τους. Πρόσφατες έρευνες έχουν διαπιστώσει ότι τα δύο τρίτα των Αμερικανών θα αγωνιζόταν να αντιμετωπίσει μια οικονομική κρίση ύψους 1.000 δολαρίων, ενώ σχεδόν οι μισοί από εμάς θα προσπαθούσαν να καλύψουν μόνο ένα ποσό έκτακτης ανάγκης αξίας $ 400.

Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι πελάτες έρχονται στην παροχή συμβουλών μέσω του εργοδότη, του δανειστή ή άλλου συμβαλλόμενου μέρους. Τα πιστωτικά συμβουλευτικά γραφεία προσφέρουν χρηματοοικονομική καθοδήγηση στους πελάτες άλλων επιχειρήσεων, οπότε ο εργοδότης ή ο δανειστής σας μπορεί να έχει σχέση με έναν οργανισμό παροχής συμβουλών πίστωσης για να σας παρέχει δωρεάν υποστήριξη για να σας κρατήσει οικονομικά υγιή και να αποφύγετε ή να επιλύσετε οποιαδήποτε οικονομικά ζητήματα. Ένα παράδειγμα αυτού του είδους συμβουλευτικής θα ήταν η παροχή συμβουλών μετά την τροποποίηση, η οποία καταβάλλεται από τον δανειστή υποθηκών σας και παρέχεται από το γραφείο παροχής συμβουλών πίστωσης αφού λάβετε μια τροποποίηση του στεγαστικού δανείου. Ένα άλλο παρόμοιο παράδειγμα είναι η παροχή συμβουλών πρώιμης παρέμβασης, όπου ένας πιστωτικός σύμβουλος μπορεί να απευθυνθεί προσηκόντως σε εσάς κατόπιν αιτήματος του πιστωτή σας, εάν παρατηρήσει ότι τα οικονομικά σας φαίνεται να γλιστρούν.

Ποιοι είναι οι τυπικοί πελάτες πιστωτικής συμβουλευτικής;

Η μέση ηλικία των ατόμων που λαμβάνουν συμβουλευτική στο Clearpoint είναι 43 ετών και ο οικογενειακός προϋπολογισμός τους είναι μικρότερος από 134 δολάρια κάθε μήνα. Επίσης, διαπιστώνουμε ότι η συμμετοχή σε όλες τις υπηρεσίες που προσφέρουμε παραποιεί γυναίκες, με εξαίρεση την παροχή συμβουλών σε περίπτωση χρεοκοπίας, στο 51% των ανδρών. Το 2015, οι γυναίκες αποτελούσαν τα 2/3 των εισερχόμενων πελατών του προγράμματος διαχείρισης χρέους.

Στην Clearpoint, το μέσο χρέος πιστωτικών καρτών για όσους αναζητούν συμβουλευτική είναι σχεδόν $ 26.000 σε έξι λογαριασμούς. Για όσους αναζητούν συγκεκριμένα συμβουλευτικές υπηρεσίες για φοιτητικά δάνεια, ο μέσος όρος είναι ένα εντυπωσιακό χρέος 85.000 δολαρίων - μια αύξηση 10.000 δολαρίων από το 2014. Η οικονομική πίεση για όσους αναζητούν πιστωτικές συμβουλές αποδεικνύεται περαιτέρω από ένα μέσο πιστωτικό αποτέλεσμα μόλις 585.

Τα καλά νέα είναι ότι, κατά μέσο όρο, οι πιστωτικοί σύμβουλοι της Clearpoint βοηθούν τους πελάτες τους στη διαχείριση χρέους να αυξήσουν το πιστωτικό τους αποτέλεσμα κατά 106 μονάδες σε 36 μήνες. Το μειωμένο άγχος αναφέρεται από το 75% όλων των πελατών πιστωτικών συμβουλών μετά την παραλαβή των υπηρεσιών και οι πελάτες λένε συχνά στον σύμβουλό τους ότι το πιο δύσκολο κομμάτι της διαδικασίας έβγαζε τα πράγματα με την κατάστασή τους και να πάρει το τηλέφωνο ή να πηγαίνει στο διαδίκτυο για να κάνει το ραντεβού για συμβουλευτική.

Ποιες συμβουλές έχετε για να αποφασίσετε αν χρειάζεστε συμβουλευτικές υπηρεσίες;

Εάν αισθάνεστε ότι θα μπορούσατε να βελτιώσετε την τήρηση ενός σχεδίου οικονομικών δαπανών των νοικοκυριών, θέλετε να βελτιώσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας ή χρειάζεστε βοήθεια για την εξόφληση του οφειλόμενου χρέους, είστε καλός υποψήφιος για παροχή συμβουλών σε θέματα πίστωσης. Δεν υπάρχει καμία χρέωση για αρχικές διαβουλεύσεις, επομένως δεν έχετε τίποτα να χάσετε, αλλά 60 έως 90 λεπτά του χρόνου σας.

Οι πιστωτικοί σύμβουλοι δεν θα δώσουν νομικές ή επενδυτικές συμβουλές, αλλά αν βρεθείτε στρες ή ανίκανοι να σώσετε όσα θέλετε, μιλάτε με έναν σύμβουλο που έχει διαπιστευτεί από το Εθνικό Ίδρυμα Συμβουλευτικών Υπηρεσιών για την Πιστωτική Βοήθεια μπορεί να σας βοηθήσει να βελτιώσετε τον προϋπολογισμό σας και να αναπτύξετε βραχυπρόθεσμα, και τους μακροπρόθεσμους οικονομικούς στόχους. Εάν δεν έχετε ελέγξει ποτέ την πιστωτική έκθεσή σας ή εάν δεν γνωρίζετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, ένας πιστωτικός σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει να το καταλάβετε και, στις περισσότερες περιπτώσεις, να δώσετε δωρεάν τη βαθμολογία FICO.

Όσοι ασχολούνται με την πραγματοποίηση της επόμενης πιστωτικής τους κάρτας ή πληρωμής υποθηκών ή που έχουν ήδη αθετήσει το χρέος τους είναι προφανώς καλοί υποψήφιοι για να ζητήσουν συμβουλές από πιστωτικό σύμβουλο για να τους βοηθήσουν να επανέλθουν στην πορεία τους και να επιλύσουν την κατάστασή τους. Αν έχετε απορριφθεί για ένα δάνειο εξυγίανσης χρέους με χρέος πιστωτικών καρτών, θα μπορούσατε να είστε ένας εξαιρετικός υποψήφιος για ένα σχέδιο διαχείρισης του χρέους μέσω της υπηρεσίας παροχής συμβουλών πίστωσης. Διαπιστώνουμε ότι, κατά μέσο όρο, τα σχέδια αυτά μειώνουν τα επιτόκια κατά το ήμισυ και τις συνολικές μηνιαίες πληρωμές κατά 20% και διαρκούν περίπου τέσσερα χρόνια.

Ο Thomas Nitzsche είναι ο διευθυντής των σχέσεων με τα ΜΜΕ Πιστωτικές συμβουλευτικές λύσεις Clearpoint.