Προϋπολογισμός για νέους ιδιοκτήτες σπιτιού: Σχέδιο για αυτά τα έξοδα

Το άγχος και ο ενθουσιασμός για την αγορά ενός σπιτιού έχει έρθει και φύγει - ήρθε η ώρα να κρεμάσετε ένα ευπρόσδεκτο σημάδι και να το καλέσετε στο σπίτι.

Αλλά ένα νέο ταξίδι στον προϋπολογισμό ξεκινάει μόλις πληρώσετε το κόστος κλεισίματος και ανατρέψετε τους μετακινούμενους. Τώρα ήρθε η ώρα να μάθετε τον προϋπολογισμό ως ιδιοκτήτης σπιτιού.

Βασικά βασικά στοιχεία για τα νύχια

Αν είστε νέος στον προϋπολογισμό, η αγορά ενός σπιτιού σηματοδοτεί έναν καλό χρόνο για να ξεκινήσετε. Η προσέγγιση του προϋπολογισμού 50/30/20 είναι ένα καλό θεμέλιο, όπου το 50% του εισοδήματός σας πηγαίνει στις ανάγκες, το 30% στις ανάγκες και το 20% στην αποπληρωμή του χρέους και την αποταμίευση. Δείτε πώς το εισόδημά σας καταρρέει χρησιμοποιώντας μια αριθμομηχανή προϋπολογισμού ή ένα φύλλο εργασίας με χαρτί και μολύβι.

Ακόμα κι αν δεν είστε νέοι στον προϋπολογισμό, υπάρχουν πολλά επιπλέον πράγματα που πρέπει να εξετάσετε τώρα που έχετε ένα σπίτι. Ξεκινήστε με τα παρακάτω.

Λογαριασμός για νέα τακτικά έξοδα

Μπορεί να έχετε καλύψει ήδη τα έξοδα των νοικοκυριών, όπως οι λογαριασμοί ηλεκτρικού ρεύματος και νερού, σε άλλη κατοικία, αλλά να είστε προετοιμασμένοι για πολλά άλλα έξοδα τακτικής ιδιοκτησίας - πέραν της πληρωμής υποθηκών σας. Εδώ είναι μοναδικά έξοδα για τους ιδιοκτήτες σπιτιού.

Φόροι ακίνητης περιουσίας και ασφάλειες ιδιοκτητών ακινήτων: Αυτά είναι συνήθως, αλλά όχι πάντα, περιλαμβάνονται στη μηνιαία πληρωμή υποθηκών σας. Ακόμη και αν έχετε υποθήκη σταθερού επιτοκίου, η πληρωμή σας μπορεί να κυμανθεί από έτος σε έτος λόγω μεταβολών των φόρων και των ασφαλίστρων των ιδιοκτητών σπιτιού.

Σύνδεσμος ιδιοκτητών σπιτιού: Αν ζείτε σε μια προγραμματισμένη γειτονιά, θα είστε πιθανότατα μέλος μιας ένωσης ιδιοκτητών σπιτιού, η οποία έρχεται με τέλη που μπορεί να κοστίσει αρκετές εκατοντάδες δολάρια το μήνα. Ακόμα και αν οι χρεώσεις HOA χρεώνονται ετησίως, ορίστε το ποσό κάθε μήνα, έτσι ώστε να μην χτυπήσετε όλα μαζί.

Αρχική συντήρηση και συντήρηση: Η φροντίδα των επισκευών και των ενημερώσεων μπορεί να πάρει ακριβά. Είτε προγραμματίζετε να μείνετε στο νέο σπίτι σας για πάντα είτε να το πουλάτε κάποια μέρα, θα θέλετε να παραμείνετε στην κορυφή της συντήρησης. Ο Rob Jones, ένας πιστοποιημένος οικονομικός προγραμματιστής με την Hutchins & Haake CPAs στο Overland Park, Κάνσας, συνιστά ότι οι ιδιοκτήτες σπιτιού θέτουν κατά μέρος 1% έως 2% της αξίας του σπιτιού τους κάθε χρόνο για συντήρηση. Εάν το σπίτι σας είναι παλαιότερο και ίσως χρειαστεί περισσότερες επισκευές, σχεδιάστε την υψηλότερη πλευρά αυτού του εύρους.

Προβλέψτε μεγάλο κόστος για το έργο

Εκτιμάτε πόσο θα δαπανήσετε για συντήρηση στο σπίτι είναι δύσκολη. Το εύρος 1% έως 2% είναι ένα καλό μέρος για να ξεκινήσετε, αλλά οι επισκευές υψηλής αξίας ενδέχεται να ωθήσουν τις ετήσιες δαπάνες συντήρησης στο σπίτι σας σε αυτό το εύρος.

Όταν επανεξετάζετε τα έξοδά σας κάθε χρόνο, σκεφτείτε για επερχόμενα δαπανηρά έργα. Για παράδειγμα, μπορεί να έχετε στέγη 20 ή 30 ετών ή ένα κατάστρωμα που μπορεί να χρειαστεί να αντικαταστήσετε κάθε δεκαετία. Συμπεριλάβετε αυτές τις προβλεπόμενες δαπάνες στον προϋπολογισμό σας, επιπλέον του 1% έως 2% για γενική συντήρηση.

"Αυτά τα πράγματα δεν πρέπει να είναι μια έκπληξη", λέει ο Jones.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Ποιο είναι το πραγματικό, κρυφό κόστος του σπιτιού σας;

Αναθεωρήστε τις αποταμιεύσεις και την ασφάλεια ζωής σας

Μπορεί να έχετε ήδη ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης, ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής και λογαριασμό συνταξιοδότησης στη θέση του, αλλά μια αναθεώρηση θα ήταν καλή, λαμβάνοντας υπόψη την πρόσφατη αγορά σας.

Ταμείο έκτακτης ανάγκης: Σε έναν τέλειο κόσμο, περιέχει αρκετά μετρητά για να καλύψει τα έξοδα διαβίωσης για τρεις έως έξι μήνες. Με την ιδιοκτησία σπιτιού, τα έξοδα διαμονής σας - ή αυτά που θεωρούνται "ανάγκες" στον προϋπολογισμό σας - πιθανόν να έχουν αυξηθεί.

Ασφάλεια ζωής: Αν θέλετε η ασφάλειά σας να καλύψει ολόκληρη την υποθήκη σας και αρκετά χρόνια ζωής σε περίπτωση θανάτου σας, μπορεί να χρειαστεί να αγοράσετε ένα υψηλότερο ποσό. Βεβαιωθείτε ότι λαμβάνετε την καλύτερη αξία, τιμολογώντας τουλάχιστον δύο πολιτικές διαφορετικού μεγέθους - μία που θα καλύπτει μόνο τις νέες υποχρεώσεις σας (το σπίτι) και μία που θα καλύπτει τις υποχρεώσεις σας στο σπίτι και στο σπίτι πριν από μια ενιαία, ευρύτερη πολιτική.

Συνταξιοδοτικές εισφορές: Θα καλύψουν οι τρέχουσες συνεισφορές σας συνταξιοδότησης τα νέα σας έξοδα νοικοκυριού αφού εγκαταλείψετε το εργατικό δυναμικό; Μπορεί να θέλετε να διαθέσετε περισσότερα, ειδικά εάν θα πληρώσετε ακόμα μια υποθήκη όταν χτυπάτε την ηλικία συνταξιοδότησης.

Μάθετε πόσο αξίζει πραγματικά το σπίτι σας

Το Investmentmatome θα παρακολουθεί την αξία του σπιτιού και το σπίτι σας, ώστε να μην χρειάζεται.

ΔιεύθυνσηApt (προαιρετικό)

Προτεραιότητα σε άλλα χρέη έναντι επιπλέον πληρωμών υποθηκών

Η υποθήκη σας είναι πιθανό το μεγαλύτερο χρέος σας, αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι είναι η μεγαλύτερη προτεραιότητα. Κατά την κρίση του χρέους ως καλό ή κακό, το υποθήκη σας - όπως το δάνειο σπουδαστικού δανείου, τυπικά - είναι ένα από τα καλά παιδιά. Ένα στεγαστικό δάνειο γενικά έρχεται με ένα χαμηλότερο επιτόκιο και σας επιτρέπει να αγοράσετε το μεγαλύτερο ενεργητικό σας, το οποίο ελπίζουμε ότι θα αυξηθεί σε αξία με την πάροδο του χρόνου.

Πριν κάνετε επιπλέον πληρωμές ενυπόθηκων δανείων ή επιστρέψετε μερικές εκατοντάδες δολάρια στο τακτικό μηνιαίο λογαριασμό σας, να εξαλείψετε αυτά τα χρέη αν έχετε:

• Πιστωτικές κάρτες
• Payday δάνεια
• Τίτλοι δανείων
• Προσωπικά δάνεια υψηλού ενδιαφέροντος

Ξεκινήστε να σκέφτεστε να κάνετε επιπλέον πληρωμές για την υποθήκη σας μόνο μετά την εξάλειψη όλων των τοξικών χρεών, η αποχώρησή σας είναι σε καλό δρόμο και το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας έχει αρκετά μετρητά.

Σκεφτείτε να πάρετε μέρος συναυλίες για να αυξήσετε την ικανότητά σας να εξοφλήσετε τα χρέη σας. Απλά καταλάβω πώς να κερδίσετε χρήματα με τρόπο που ταιριάζει στην κατάστασή σας.

Να είστε προληπτικοί όταν αντιμετωπίζετε προκλήσεις

Η ζωή συμβαίνει και μπορεί να έρθει μια μέρα όταν προσπαθείτε να κάνετε τη μηνιαία πληρωμή σας. Εάν συμβεί κάτι τέτοιο, προχωρήστε ενεργά. Σκεφτείτε να αναχρηματοδοτήσετε την υποθήκη σας με χαμηλότερο επιτόκιο εάν αναμένετε δυσκολίες μπροστά. Αν έχετε έρθει εγκαίρως με τις πληρωμές, μπορείτε επίσης να πληρείτε τις προϋποθέσεις για το Πρόγραμμα Προσιτότητας Αναχρηματοδότησης για το Σπίτι ή το HARP μέσω της ομοσπονδιακής κυβέρνησης.

"Μην αφήστε τον δανειστή σας να έρθει να σας βρει επειδή δεν έχετε κάνει την πληρωμή σας", λέει ο Jones. "Καλέστε τους και πείτε τους τι συμβαίνει - δεν θέλουν να πρέπει να αποκλείσουν τους ιδιοκτήτες σπιτιού."

Η Elizabeth Renter είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome, μια προσωπική ιστοσελίδα χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.