Πώς να διαχειριστείτε τη ροή μικρών επιχειρήσεων

Κάθε επιχείρηση χρειάζεται μετρητά. Ανεξάρτητα από το πόσα έσοδα κερδίζει η επιχείρησή σας, εάν τα μετρητά σας είναι δεμένα σε απούλητα αποθέματα ή απαιτήσεις, αυτά τα χρήματα δεν σας κάνουν καλό. Η διατήρηση μιας υγιούς επιχειρηματικής ταμειακής ροής σας δίνει τη δυνατότητα να ανταποκριθείτε στις οικονομικές σας υποχρεώσεις και την ευελιξία ανάπτυξης με νέες ευκαιρίες. Θα έχετε αρκετά μετρητά για να πληρώσετε τους λογαριασμούς, να πείτε "ναι" σε ένα νέο έργο ή να ξεκινήσετε μια εκστρατεία μάρκετινγκ.

Ταμειακές ροές είναι τα χρήματα που εισέρχονται και εξέρχονται από την επιχείρησή σας, παρακολουθούνται σε μια κατάσταση ταμειακών ροών. Αν έχετε θετική ταμειακή ροή, έχετε περισσότερα χρήματα που εισέρχονται στην επιχείρησή σας - συνήθως μέσω πωλήσεων ή δανεισμού κεφαλαίων - από ό, τι βγαίνετε έξω, σε δαπάνες όπως η μισθοδοσία, το απόθεμα και το ενοίκιο.

Αλλά η διατήρηση της θετικής ταμειακής ροής των επιχειρήσεων δεν είναι εύκολη. πολλοί επιχειρηματίες αγωνίζονται με αυτό, σύμφωνα με έρευνες των Ομοσπονδιακών Κεντρικών Τραπεζών της Νέας Υόρκης, της Ατλάντα, του Κλίβελαντ και της Φιλαδέλφειας. Σε ορισμένες περιπτώσεις, ένα δάνειο μετρητών μπορεί να είναι η λύση σε μια κρίση μετρητών, αλλά αυτό δεν συμβαίνει πάντα.

Πάρτε τον ελεύθερο προσωπικό πιστωτικό σας δείκτη κάθε εβδομάδα από το Investmentmatome

• Άνοιγμα περισσότερων θυρών για τη χρηματοδότηση της επιχείρησής σας.
• Ορίστε τους στόχους σας και παρακολουθείτε την πρόοδό σας.
• Η εγγραφή δεν θα επηρεάσει τη βαθμολογία σας.

Πάρτε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας

---

Παρακάτω περιγράφονται έξι στρατηγικές για τη διαχείριση των ταμειακών ροών των επιχειρήσεων.

1. Μάθετε τον κύκλο ροής μετρητών.

Ο κύκλος ταμειακών ροών είναι ο χρόνος που απαιτείται για την αγορά πρώτων υλών, η μετατροπή τους σε προϊόν, η πώληση του προϊόντος και η είσπραξη των πληρωμών. Ο Philip Campbell, πιστοποιημένος δημόσιος λογιστής και συγγραφέας του βιβλίου "Never Run Out Of Cash", λέει ότι για να κατανοήσετε τον κύκλο ροής μετρητών, θα πρέπει να μπορείτε να απαντήσετε σε δύο ερωτήσεις ανά πάσα στιγμή:

• Τι συνέβη με τα μετρητά της επιχείρησής σας τον περασμένο μήνα;
• Τι πρόκειται να συμβεί στα μετρητά της επιχείρησής σας;

Θα μάθετε τις απαντήσεις σε αυτές τις ερωτήσεις διατηρώντας τις δηλώσεις ισολογισμού και τις καταστάσεις κέρδους και ζημιών της επιχείρησής σας ενημερωμένες και τις επανεξετάζετε τακτικά. Μόλις κατανοήσετε τον κύκλο ροών μετρητών σας, λέει ο Campbell, μπορείτε να εργαστείτε για να διορθώσετε τυχόν ασυνέπειες σε αυτό - για παράδειγμα, πληρώνοντας αργότερα τους προμηθευτές σας ή συλλέγοντας τις πληρωμές νωρίτερα.

2. Προτρέψτε τους πελάτες σας να πληρώσουν έγκαιρα.

Ο μέσος οφειλέτης πληρώνει δύο εβδομάδες αργά, σύμφωνα με τη λογιστική πλατφόρμα Xero. Έτσι, αντί να περιμένετε για να λάβετε πληρωμές από τους πελάτες σας, ο Campbell λέει, "να είστε ενεργός για να πληρώσετε".

Αναπτύξτε ένα σύστημα για να υπενθυμίσετε στους πελάτες να πληρώσουν έγκαιρα, όπως η δημιουργία αυτόματων μηνυμάτων ηλεκτρονικού ταχυδρομείου για να υπενθυμίζουν στους πελάτες 10, επτά και δύο ημέρες πριν από την πληρωμή. Εάν δεν λάβετε πληρωμή εγκαίρως, μην φοβάστε να ακολουθήσετε μια πιο προσωπική σημείωση ή μια τηλεφωνική κλήση.

3. Γυρίστε γρήγορα το απόθεμά σας.

Από τη σκοπιά ενός ιδιοκτήτη μικρής επιχείρησης, το απόθεμα είναι βασικά το ίδιο με τα μετρητά, λέει ο Will Katz, διευθυντής του Small Business Development Center στο Πανεπιστήμιο του Κάνσας. Για να μεγιστοποιήσετε τα μετρητά που έχει η επιχείρησή σας ανά πάσα στιγμή, μετατρέψτε το απόθεμά σας πιο γρήγορα, λέει ο Katz.

Για παράδειγμα, λέτε ότι ένας ιδιοκτήτης καταστημάτων παπουτσιών ξοδεύει $ 500.000 αγοράζοντας παπούτσια κάθε χρόνο. Αν κάνει δύο μεγάλα παπούτσια κάθε χρόνο, αξίας $ 250.000 το καθένα, θα έχει το ποσό αυτό δεμένο σε αποθέματα μέχρι να πουλήσουν τα παπούτσια. Αυτό αφήνει λιγότερα διαθέσιμα διαθέσιμα για να καλύψει τις οικονομικές υποχρεώσεις ή να επανεπενδύσει στην επιχείρηση. Αν όμως κάνει πέντε αποθέματα ανά έτος, θα έχει μόνο 100.000 δολάρια σε μετρητά δεμένα σε απογραφή σε δεδομένη στιγμή, απελευθερώνοντας περισσότερα μετρητά.

4. Διαπραγματευτείτε με τους πωλητές και τους πελάτες σας.

Η διαπραγμάτευση μπορεί να είναι ένα ισχυρό εργαλείο όταν πρόκειται για τη διατήρηση της υγιούς ταμειακής ροής των επιχειρήσεων. Μπορείτε να διαπραγματευτείτε τόσο τους εισπρακτέους λογαριασμούς σας με τους πελάτες όσο και τους λογαριασμούς που καταβάλλετε στους πωλητές. Για παράδειγμα, εάν ένας πελάτης αγοράζει μια μεγάλη παραγγελία και προτείνει μια περίοδο πληρωμής 30 ή 60 ημερών (κοινή με μεγάλες εταιρείες), ρωτήστε εάν μπορείτε να πληρώσετε νωρίτερα.

"Δεν θα το πάρετε ποτέ εάν δεν το ρωτήσετε", λέει ο Katz.

Από την άλλη πλευρά, πείτε ότι αγοράζετε πρώτες ύλες από έναν προμηθευτή, αλλά θα είναι εβδομάδες μέχρι να μετατρέψετε αυτά τα υλικά σε προϊόν που θα πωληθεί. Ρωτήστε τον πωλητή σας εάν μπορείτε να πληρώσετε για τα υλικά αρκετές ημέρες ή και εβδομάδες μετά την παραλαβή τους. Αν έχετε καλό ιστορικό να πληρώσετε τους πωλητές σας εγκαίρως, θα είναι πιο πιθανό να συμφωνήσουν σε μια τέτοια ρύθμιση.

5. Θεωρήστε τη χρηματοδότηση από εισπρακτέους λογαριασμούς.

Αν δεν μπορείτε να διαπραγματευτείτε ή να χρειαστείτε μετρητά ακόμη και νωρίτερα από ό, τι είστε σε θέση να συμφωνήσετε με τους πελάτες σας, θεωρήστε την εισπρακτέα χρηματοδότηση. Λίγο διαφορετικό από το τιμολογιακό factoring, το οποίο αγοράζει τιμολόγια με έκπτωση, οι εταιρίες χρηματοδότησης των εισπρακτέων λογαριασμών θα προωθήσουν το συνολικό ποσό ή ένα τμήμα των εκκρεμών τιμολογίων σας και θα επιστρέψετε αυτό το ποσό πλέον τόκους αφού λάβετε το τιμολόγιο. Τα ετήσια ποσοστά για τα προϊόντα χρηματοδότησης του τιμολογίου κυμαίνονται από περίπου 11% συν το βασικό επιτόκιο έως 64%.

6. Συγκρίνετε τα δάνεια μετρητών.

Εάν δεν έχετε εκκρεμείς λογαριασμούς εισπρακτέους αλλά επιθυμείτε πρόσθετη χρηματοδότηση για να αυξήσετε τις ταμειακές σας ροές, τα δάνεια ταμειακών ροών θα μπορούσαν να είναι μια επιλογή. Τα δάνεια μετρητών είναι βραχυπρόθεσμα, συχνά δάνεια υψηλού επιτοκίου ή πιστωτικές γραμμές που προσφέρονται από τους δανειστές μέσω διαδικτύου. Δεν πρέπει να βασίζεστε σε δάνεια ταμειακών ροών για τυπικές δαπάνες όπως το μίσθωμα και η μισθοδοσία. Κρατήστε τα για έξοδα που τελικά θα αυξήσουν τα έσοδα της επιχείρησής σας, όπως μια εκστρατεία μάρκετινγκ ή ένα νέο κομμάτι του εξοπλισμού.

Αλλά προτού υποβάλετε αίτηση για δάνειο ταμειακών ροών, δάνειο κεφαλαίου κίνησης ή οποιοδήποτε δάνειο μικρής επιχείρησης, συγκρίνετε τις επιλογές σας βάσει παραγόντων, συμπεριλαμβανομένων των όρων, του ΣΕΠΕ και του τι δικαιούστε.

Βρείτε και συγκρίνετε δάνεια μικρών επιχειρήσεων

Η Investmentmatome έχει καταρτίσει μια λίστα με τα καλύτερα δάνεια μικρών επιχειρήσεων για να καλύψει τις ανάγκες και τους στόχους σας. Μελετήσαμε την αξιοπιστία του δανειστή, το εύρος της αγοράς και την εμπειρία των χρηστών, μεταξύ άλλων παραγόντων, και ρυθμίσαμε τους δανειστές ανά κατηγορίες που περιλαμβάνουν τα έσοδά σας και πόσο καιρό είστε στην επιχείρηση.

Συγκρίνετε επιχειρηματικά δάνεια Ο Teddy Nykiel είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @ teddynykiel.

Εικόνα μέσω iStock.