Πρέπει να αγοράσω ασφάλεια ιδιοκτητών σπιτιού;

Ένα σπίτι είναι κάτι περισσότερο από τοίχους και στέγη. Είναι κάτι παραπάνω από countertops και χαλί, περισσότερο από υδραυλικά και ηλεκτρικά. Ένα σπίτι είναι ασφάλεια. Ένα σπίτι είναι όπου εσείς, ο σύζυγός σας και τα παιδιά σας (είτε έχουν δύο πόδια ή τέσσερα) κοιμούνται τη νύχτα. Εκεί εσείς τρώτε δείπνο, χαράζετε τα φανάρια του Jack-o'-lanterns, αναποδογυρίζετε τα κεριά των γενεθλίων και τον υπνάκο σας σε χαλαρά απογεύματα της Κυριακής. Το ζήτημα του αν θα αγοράσει ασφάλιση του ιδιοκτήτη σπιτιού δεν είναι απλά θέμα αξίας ακίνητης περιουσίας. είναι θέμα προστασίας του τι είναι σημαντικό για εσάς και την οικογένειά σας.

Αυτός ο απλός οδηγός θα απαντήσει στο ερώτημα αν θα πρέπει να αγοράσετε ασφάλιση ιδιοκτήτη σπιτιού και πού να αρχίσετε να ψωνίζετε.

Τι καλύπτει η ασφαλιστική κάλυψη;

Για να αρχίσετε να καταλαβαίνετε την αξία της ασφάλισης του ιδιοκτήτη σπιτιού, θα πρέπει πρώτα να ξέρετε τι καλύπτει. Η ασφάλεια του σπιτιού είναι διαθέσιμη σε διάφορες τυποποιημένες μορφές:

• HO-1 (Βασική Μορφή) Τα περισσότερα κράτη δεν το προσφέρουν πλέον, αλλά σε ορισμένα μέρη μπορείτε να πάρετε μια βασική πολιτική γυμνών οστών που καλύπτει ρητά μόνο τους "κινδύνους" (δυνάμεις καταστροφής). Γενικά, μια βασική μορφή θα περιλαμβάνει την προστασία από πυρκαγιά, κεραυνούς, άνεμο, χαλάζι, ηφαιστειακές εκρήξεις, θραύση γυαλιού, ζημιά από οχήματα, κλοπή, βανδαλισμό, κακόβουλη αναστάτωση, ταραχές, αναταραχές και εκρήξεις. Θα περιλαμβάνει επίσης ασφάλιση αστικής ευθύνης σε περίπτωση που ο ιδιοκτήτης σπιτιού θεωρηθεί υπεύθυνος για ένα ατύχημα στο ακίνητο. Η προστασία από πλημμύρες και σεισμούς είναι δεν περιλαμβάνεται.
• HO-2 (Ευρεία μορφή) Εκτός από τους κινδύνους που αναφέρονται στο HO-1, η ευρεία μορφή προσθέτει προστασία κατά της κατάρρευσης, του βάρους του χιονιού και του πάγου, της κατάψυξης υδραυλικών / θερμαντικών συσκευών, των αντικειμένων που πέφτουν, της διαρροής νερού, τυχαία ζημιά σε συσκευές από τεχνητά ηλεκτρικά ρεύματα. Το HO-2 καλύπτει όχι μόνο το σπίτι, αλλά και άλλα κτίρια για τα ακίνητα και προσωπικά αντικείμενα (έπιπλα, ηλεκτρονικά κ.λπ.).
• HO-3 (Ειδική μορφή) Η πιο κοινή μορφή ασφάλισης ιδιοκτητών σπιτιού, το HO-3 παρέχει προστασία από κάθε ζημία που δεν αποκλείεται ρητά. Οι συνήθεις εξαιρέσεις είναι οι πλημμύρες, οι σεισμοί, η διαρροή νερού, ο πόλεμος και τα πυρηνικά ατυχήματα.
• HO-5 (Premier Policy) Πρόκειται για το πιο ολοκληρωμένο διαθέσιμο σχέδιο προστασίας. Λειτουργεί σύμφωνα με μια πολιτική ανοιχτών κινδύνων, που σημαίνει ότι είστε ασφαλισμένος έναντι όλων των ζημιών που προκαλούνται στο σπίτι και στην προσωπική σας περιουσία, εκτός αν ο παράνομος κίνδυνος αναφέρεται ρητά ως απαλλαγή. Η λίστα απαλλαγών σας θα περιλαμβάνει κινδύνους όπως διακοπή ρεύματος, μούχλα, παράσιτα και παραμέληση.

Υπάρχουν πολλά άλλα είδη ασφάλισης ιδιοκτητών σπιτιού, συμπεριλαμβανομένων επιλογών για ενοικιαστές (HO-4), ιδιοκτήτες συγκυριαρχιών (HO-6) και παλαιότερων κατοικιών (HO-8). Μπορείτε επίσης να επιλέξετε πρόσθετη κάλυψη από κινδύνους όπως οι πλημμύρες και οι σεισμοί, αγοράζοντας μια ξεχωριστή πολιτική πάνω από την κύρια ασφάλεια του ιδιοκτήτη σπιτιού σας.

Χρειάζεστε την προστασία;

Για τους περισσότερους ιδιοκτήτες σπιτιού, η απάντηση είναι ναι. Η καταστροφή μπορεί να χτυπήσει ανά πάσα στιγμή. Πρέπει να ρωτήσετε τον εαυτό σας "τι γίνεται αν;" Τι γίνεται αν υπάρχει πυρκαγιά; Τι γίνεται αν υπάρχει διάλειμμα; Τι γίνεται αν ένας επισκέπτης γλιστρήσει στο πάτωμα της κουζίνας σας; Τα ατυχήματα και οι πράξεις φύσης μπορούν να σας επαναφέρουν εκατοντάδες χιλιάδες δολάρια. Η ανακατασκευή της ζωής σας δεν είναι εύκολη. Μην πιάσετε χωρίς προστασία της περιουσίας και της ιδιοκτησίας σας.

Αν έχετε πάρει ένα στεγαστικό δάνειο, ο δανειστής σας πιθανώς απαιτεί να έχετε μια πολιτική ούτως ή άλλως. Αν το σπίτι σας ανασφαλιστεί, ο δανειστής σας θα έχει πιθανώς ασφαλισμένο το σπίτι σας με ελάχιστη κάλυψη και υψηλό ασφάλιστρο (που φυσικά θα πρέπει να πληρώσετε). Κάντε τον εαυτό σας μια χάρη και το κατάστημα για το δικό σας.

Πώς να ψωνίσετε για την ασφάλιση του ιδιοκτήτη σπιτιού

Έχετε πολλές επιλογές. Χρησιμοποιήστε την ελευθερία σας ως καταναλωτή για να ψωνίσετε και να βρείτε την καλύτερη τιμή για την κάλυψη που χρειάζεστε.

Το πρώτο βήμα είναι να καθορίσετε πόση κάλυψη χρειάζεστε. Η ασφάλιση κατοικίας αποτιμάται στην τιμή που θα κοστίσει για την ανοικοδόμηση του σπιτιού (όχι την αγοραία αξία). Μπορείτε να δοκιμάσετε να χρησιμοποιήσετε έναν ιστότοπο όπως το AccuCoverage.com για να προσεγγίσετε το κόστος της ανακατασκευής, αλλά μπορεί να είναι ευκολότερο να συνεργαστείτε με έναν ασφαλιστικό πράκτορα για να καθορίσετε έναν αριθμό.

Οι περισσότεροι άνθρωποι θα επιλέξουν ένα σχέδιο HO-3 για προστασία από ένα ευρύ φάσμα κινδύνων. Αυτό είναι ένα καλό θεμέλιο, αλλά δεν είναι πάντα αρκετό. Εάν, για παράδειγμα, έχετε επενδύσει πολλά χρήματα σε σπάνια κομμάτια τέχνης, μπορεί να θέλετε να αποκτήσετε πρόσθετη κάλυψη. Μια τυπική πολιτική HO-3 θα καλύπτει μόνο ένα ποσοστό (συνήθως 75%) των περιουσιακών στοιχείων σας και ενδέχεται να έχει ακόμη χαμηλότερη κάλυψη για ορισμένα αντικείμενα υψηλού κινδύνου (όπως κοσμήματα).

Μόλις αξιολογήσετε επαρκώς τις ανάγκες σας, ξεκινήστε να ψάχνετε αποσπάσματα. Η έρευνα είναι το κλειδί. Βρείτε έναν ανεξάρτητο πράκτορα που παρέχει εισαγωγικά από διάφορες εταιρίες. Επιπλέον, αποκτήστε τις δικές σας προσφορές από μερικούς από τους μεγαλύτερους ασφαλιστικούς οργανισμούς που δεν πωλούν μέσω ανεξάρτητων πρακτόρων. Για να έχετε μια ακριβή σύγκριση, φροντίστε να δώσετε τις ίδιες πληροφορίες και να ζητήσετε την ίδια κάλυψη από κάθε εταιρεία.

Βεβαιωθείτε ότι πάντα ρωτάτε για τις εκπτώσεις. Μπορεί να περάσετε ένα διάλειμμα αν έχετε κάνει βελτιώσεις στο σπίτι σας, πρόσθεσε καταστροφή ή να εγκαταστήσετε ένα σύστημα ασφαλείας στο σπίτι. Θα λάβετε συχνά έκπτωση εάν ασφαλίζετε το σπίτι σας με την ίδια εταιρεία που ασφαλίζει το αυτοκίνητό σας.Μπορείτε επίσης να μειώσετε το ασφάλιστρο επιλέγοντας υψηλότερες ατέλειες, αλλά αυτή είναι μια πράξη εξισορρόπησης που θα χρειαστεί να συζητήσετε με τον αντιπρόσωπό σας και τον αποταμιευτικό λογαριασμό σας.