3 τρόποι για να αγοράσετε ασφάλεια ζωής σε έναν σύζυγο που είναι ανασφάλιστος

Εάν ο σύζυγός σας έχει ψωνίσει για ασφάλειες ζωής αλλά έχει απορριφθεί λόγω σημαντικών ζητημάτων υγείας, μην το εγκαταλείπετε ακόμα. Μπορεί να υπάρχουν τρόποι που μπορείτε να βοηθήσετε.

Να είστε έτοιμοι για την πιθανότητα ότι θα πρέπει να αγοράσετε μια σχετικά μικρή πολιτική. Ωστόσο, ακόμη και μια μικρή πολιτική μπορεί να καλύψει τα τελικά έξοδα ή να παράσχει κληρονομιά στα μέλη της οικογένειας.

Εδώ είναι τρεις τύποι ασφάλισης ζωής που μπορείτε να αγοράσετε σε έναν σύζυγο που είναι ανασφάλιστος από τακτική πολιτική ασφάλισης ζωής.

1. Αγοράστε ασφάλεια ζωής σε ομαδικό επίπεδο μέσω του εργασιακού σας χώρου.

Κάποιοι εργοδότες επιτρέπουν στους εργαζόμενους να αγοράζουν ομαδική ασφάλιση ζωής όχι μόνο για τον εαυτό τους, αλλά και για τους συζύγους τους. Εάν αυτή η επιλογή είναι διαθέσιμη, μπορείτε να εγγραφείτε κατά τη διάρκεια της ετήσιας ανοικτής περιόδου εγγραφής.

Μπορείτε να εγγραφείτε στον σύζυγό σας όταν εγγραφείτε στον εαυτό σας και θα πάρετε μια ομαδική τιμή. Ο σύζυγός σας δεν θα τιμωρηθεί για υγειονομικούς όρους.

Από την άλλη πλευρά, οι πολιτικές στο χώρο εργασίας είναι συνήθως μικρές. Θα είστε πιθανότατα σε θέση να αγοράσετε είτε ένα ποσοστό του ποσού της κάλυψης της ασφάλισης ζωής της ομάδας σας είτε ένα μικρό ποσό κατ 'αποκοπή ποσού - μόλις $ 5.000 ή $ 10.000.

Θα μπορούσατε επίσης να πάρετε το χαλί που βγήκε από κάτω από σας. "Το ένα σημαντικό μειονέκτημα είναι ότι αν δεν έχετε πολύ ασφαλή απασχόληση, τότε μόλις ολοκληρωθεί η δουλειά, τότε συμβαίνει και με την πολιτική ασφάλισης ζωής του ομίλου", λέει ο Jeff Rose, πιστοποιημένος οικονομικός προγραμματιστής στο Carbondale, Illinois και ιδρυτής της Alliance Wealth Διαχείριση.

2. Προσθέστε έναν οδηγό συζύγου στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας.

Υπάρχει ένας άλλος τρόπος να αφήσετε τον σύζυγό σας να νυμφεύεται την ασφαλιστική κάλυψη ζωής σας: Αγοράστε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής για τον εαυτό σας και προσθέστε έναν "οδηγό συζύγου". Αν χρειάζεστε κάλυψη ούτως ή άλλως, αυτή η στρατηγική μπορεί να έχει νόημα.

Θυμήσου:

• Ίσως χρειαστεί να απαντήσετε σε μερικές ερωτήσεις σχετικά με την υγεία του συζύγου σας. Ορισμένες προϋποθέσεις ενδέχεται να τον καταστήσουν μη επιλέξιμους.
• Λίγες εταιρείες ασφάλισης ζωής προσφέρουν οδηγούς συζύγων, αλλά η Investmentmatome τις βρήκε σε Foresters Financial, Lincoln Financial και Nationwide.

Η Rose επισημαίνει επίσης ότι "αν κάποιος από τους δύο συζύγους περάσει, τότε η πολιτική πληρώνει και δεν καλύπτει πλέον τον επιζώντα σύζυγο. Εάν ο επιζών έχει κακή υγεία, τότε είστε πίσω από όπου ξεκινήσατε."

Σε ορισμένες περιπτώσεις, ένας σύζυγος συζύγου μπορεί να μετατραπεί σε μια ολόκληρη πολιτική ασφάλισης ζωής. Εξετάστε τους κανόνες της πολιτικής σας - όπως εάν πρέπει να μετατρέψετε κατά τη διάρκεια συγκεκριμένου χρονικού πλαισίου - αν σας ενδιαφέρει.

3. Αγοράστε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής χωρίς εξετάσεις.

Πολλές πολιτικές ασφάλισης ζωής απαιτούν εξέταση και πρόσβαση σε ιατρικά αρχεία, στο πλαίσιο της διαδικασίας υποβολής αίτησης. Εάν ο / η σύζυγός σας έχει σοβαρή κατάσταση υγείας, σκεφθείτε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ασφάλισης ζωής, όπως εγγυημένη έκδοση ή απλοποιημένη έκδοση.

Όπως υποδηλώνει ο όρος, οι εφαρμογές πολιτικής χωρίς εξετάσεις δεν περιλαμβάνουν αξιολογήσεις γιατρού και τυπικά κάνουν ελάχιστες ή καθόλου ερωτήσεις υγείας. Αλλά θα πληρώσετε υψηλότερα από το μέσο όρο ασφάλιστρα ζωής για την ευκολία και τον κίνδυνο που αναλαμβάνει ο ασφαλιστικός σύζυγος.

Ωστόσο, εάν αναζητάτε μικρή κάλυψη (50.000 ή λιγότερα) και ο σύζυγός σας έχει αρνηθεί μια τακτική πολιτική, μια πολιτική χωρίς εξετάσεις προσφέρει μια εναλλακτική λύση.

"Εγγυημένη ασφάλιση ζωής έκδοσης πρόκειται να είναι η πιο ακριβή επιλογή, αλλά είναι επίσης η πιο ευέλικτη", λέει ο Rose. "Επειδή είστε κύριος της πολιτικής και είναι σε ένα μόνο άτομο, έχετε πλήρη έλεγχο."

Μην υποθέσετε ότι ο / η σύζυγός σας είναι αναπόσπαστος

Πολλές εταιρείες ασφάλισης ζωής πωλούν τώρα πολιτικές σε ανθρώπους που θα ήταν αναξιόπιστοι μόλις πριν από μερικές δεκαετίες, όπως οι επιζώντες του καρκίνου του μαστού. Συζητήστε πρώτα με έναν πράκτορα ασφάλισης ζωής για να διαπιστώσετε εάν ο / η σύζυγός σας είναι πραγματικά ανασφάλιστος. Οι καλοί πράκτορες γνωρίζουν ποιες εταιρείες είναι οι πιο επιεικείς για την τιμολόγηση για συγκεκριμένες συνθήκες υγείας.

Η Amy Danise είναι συντάκτης στο Investmentmatome, μια προσωπική ιστοσελίδα χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @AmyDanise.

Εικόνα μέσω iStock.