Πώς να υπολογίσετε το πραγματικό κόστος τόκων μιας πιστωτικής κάρτας 0%

Εάν αποφασίζετε ανάμεσα σε προσφορές πιστωτικών καρτών μηδενικού ενδιαφέροντος, μπορεί να είναι δύσκολο να γνωρίζετε σε τι πρέπει να εστιάσετε: το ένα με τη μεγαλύτερη περίοδο 0% του ΑΠΑ, το ένα με χαμηλότερο τρέχον επιτόκιο ή ένα που βρίσκεται κάπου στη μέση.

Για να σας βοηθήσουμε να συγκρίνετε τις προσφορές APR intro, έχουμε αναπτύξει μια μέτρηση που ονομάζεται «πραγματικό κόστος τόκου». Λαμβάνει υπόψη τόσο τη διάρκεια της περιόδου APR 0% όσο και το τρέχον επιτόκιο, καθώς και τον τρόπο με τον οποίο σκοπεύετε να χρησιμοποιήσετε την κάρτα, για να γίνει η καλύτερη δυνατή σύσταση.

Τι σημαίνει "πραγματικό ενδιαφέρον";

Πιστεύουμε ότι ο καλύτερος τρόπος σύγκρισης των καρτών χαμηλού επιτοκίου είναι να υπολογίσετε κατά μέσο όρο το επιτόκιο που θα πληρώσετε κατά τη διάρκεια της ζωής της κάρτας (ή, εάν προτιμάτε, το χρονικό διάστημα που θα μεταφέρετε ένα υπόλοιπο). Με αυτόν τον τρόπο, κάποιος που θα έχει την κάρτα (ή θα φέρει ισορροπία) για μικρό χρονικό διάστημα θα δει κάρτες με μεγάλες περιόδους APR 0%, ενώ κάποιος που πρόκειται να είναι σε αυτό για μεγάλο χρονικό διάστημα θα δει πιθανώς κάρτες με χαμηλότερες τιμές, ακόμη και αν έχουν μικρότερες ή καθόλου εισαγωγικές τιμές.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Πώς υπολογίζεται ο τόκος της πιστωτικής κάρτας;

Ο τύπος μας

Δείτε πώς υπολογίζουμε το πραγματικό κόστος τόκων στο εργαλείο σύγκρισης πιστωτικών καρτών χαμηλού ενδιαφέροντος:

Ας συγκρίνουμε δύο κάρτες: την Κάρτα Α, η οποία έχει εισαγωγική περίοδο 12 μηνών και το APR 15% σε εξέλιξη. και η Κάρτα Β, η οποία δεν έχει εισαγωγική περίοδο Απρίλιο, αλλά έχει ετήσια ΑΠΑ 8%.

Η Alice σχεδιάζει να κάνει μια μεγάλη αγορά και σκέφτεται ότι μπορεί να την πληρώσει μέσα σε δύο χρόνια. Μετά από αυτό, δεν νομίζει ότι θα φέρει μια ισορροπία στην κάρτα της. Το πραγματικό κόστος ενδιαφέροντος για την Κάρτα Α θα ήταν 7,5% και το κόστος της για την Κάρτα Β θα ήταν 8%. Η κάρτα Α θα ήταν καλύτερη επιλογή για την Αλίκη.

Ο Bob, από την άλλη πλευρά, σχεδιάζει να χρησιμοποιήσει την κάρτα του για πολύ καιρό. Συνήθως φέρνει ισορροπία και δεν βλέπει ότι αλλάζει τα επόμενα τέσσερα χρόνια. Το πραγματικό του κόστος ενδιαφέροντος για την Κάρτα Α θα ήταν 11,25% και το κόστος του για την Κάρτα Β θα εξακολουθούσε να είναι 8%. Επειδή κρατάει την κάρτα για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα, είναι καλύτερο με την κάρτα Β.

Υπολογίστε το δικό σας πραγματικό κόστος ενδιαφέροντος με το εργαλείο σύγκρισης

Δείτε πώς μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τον εντοπιστή πιστωτικών καρτών χαμηλού ενδιαφέροντος για να υπολογίσετε το δικό σας πραγματικό κόστος ενδιαφέροντος.

1. Προχωρήστε στο εργαλείο σύγκρισης.
2. Κάνε κλικ στο

   

   σύμβολο δίπλα στη στήλη "Αξία πραγματικού τόκου".
3. Στην κεφαλίδα "Προσαρμογή & επαναπροσδιορισμός", μετακινήστε το ρυθμιστικό για να αντικατοπτρίσετε όσο καιρό σχεδιάζετε να μεταφέρετε μια ισορροπία στην κάρτα (η προεπιλογή είναι δύο χρόνια).
4. Πατήστε "Επανεκλέξτε" για να ανανεώσετε τα αποτελέσματά σας.

Πού δεν υπάρχει φόρμα;

Δυστυχώς, το πραγματικό κόστος ενδιαφέροντος δεν είναι τέλειο μέτρο. Μια σημαντική προειδοποίηση είναι ότι αν πληρώνετε οφειλές από πιστωτικές κάρτες, το επιτόκιο είναι το μεγαλύτερο επιρροή από νωρίς, επειδή το υπόλοιπο είναι υψηλότερο. Αν πληρώνετε ένα χρέος 10.000 δολαρίων, ένα επιτόκιο 15% θα επηρεάσει πολύ νωρίτερα από ό, τι εάν ξεκινήσει αργότερα, όταν το χρέος σας σχεδόν πληρώσει. Εάν χρησιμοποιείτε τη χαμηλή σας κάρτα ενδιαφέροντος για να εξοφλήσετε μια μεγάλη αγορά και όχι για ένα σταθερό ποσό χρέους, η αριθμομηχανή μας θα υποτιμήσει την αξία των καρτών επιτοκίου 0%.

Μια άλλη σκέψη είναι ότι μπορείτε να αποφασίσετε να μεταφέρετε το υπόλοιπό σας όταν λήξει η περίοδος μηδενικού ενδιαφέροντος. Σε αυτή την περίπτωση, θα θέλατε να πάτε για το μεγαλύτερο χρονικό διάστημα 0% APR που μπορείτε.

Τέλος, μπορείτε να προγραμματίσετε να πληρώσετε το χρέος σας εντός συγκεκριμένου χρονικού πλαισίου, αλλά να μην μπορείτε να το κάνετε. Σε αυτή την περίπτωση, μια κάρτα με χαμηλότερο τρέχοντα επιτόκιο μπορεί να είναι καλύτερη από μια κάρτα με περίοδο 0%, αλλά υψηλότερη τρέχουσα τιμή.

Εικόνα μέσω iStock.