Ο νόμος της Καλιφόρνια προωθεί το δρόμο για περισσότερα πιστωτικά δάνεια

Η Καλιφόρνια διευρύνει την έκταση των μη κερδοσκοπικών οργανισμών που απευθύνονται σε δανειολήπτες χαμηλού εισοδήματος που στερούνται την απαιτούμενη πιστοληπτική ικανότητα για να λάβουν ένα παραδοσιακό δάνειο, θεσπίζοντας ένα νόμο που επιτρέπει στις οργανώσεις να δανείζουν μέχρι και 2.500 δολάρια χωρίς τόκο χωρίς άδεια.

Οι πελάτες ομάδων όπως το αποθεματικό Asset Fund με έδρα το Σαν Φρανσίσκο είναι συχνά αχρησιμοποίητοι, υποκρυφισμένοι ή έχουν χαμηλά πιστωτικά αποτελέσματα. Σύμφωνα με το νέο νόμο, οι πληρωμές πρέπει να αναφέρονται σε εταιρείες που δημιουργούν τις βαθμολογίες, όπως η Experian και η Equifax. Με την πλήρη αποπληρωμή και την έγκαιρη εξόφληση, οι οφειλέτες μπορούν να δημιουργήσουν το ιστορικό που χρειάζονται για να τύχουν τακτικών δανείων.

Ορισμένες μη κερδοσκοπικές ομάδες γύρω από τις Η.Π.Α. παρέχουν μικροδανικά δάνεια χαμηλού ή μη ενδιαφέροντος σε άτομα των οποίων οι οικονομικές επιλογές είναι περιορισμένες και ενδέχεται να μετατραπούν σε δανειστές πληρωμών, γεγονός που οδηγεί σε χάλια αυξανόμενου χρέους με υπερβολικά υψηλά επιτόκια. Το Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Προσανατολισμού των ΗΠΑ εκτιμά ότι 12 εκατομμύρια Αμερικανοί χρησιμοποιούν δανειστές payday και λένε ότι οι περισσότεροι παγιδεύονται σε κυμαινόμενο δάνειο διάρκειας δύο εβδομάδων τουλάχιστον μία φορά πριν την πληρώσουν με ετήσια επιτόκια που μπορούν να ξεπεράσουν το 400%.

"Όλοι στην Καλιφόρνια, ανεξαρτήτως του επιπέδου των εισοδημάτων τους και ανεξάρτητα από το ιστορικό τους, αξίζουν την πρόσβαση στο κύριο οικονομικό νόμισμα", δήλωσε σε δήλωσή του ο γερουσιαστής Λου Κόρρεα, ένας δημοκράτης της Σάντα Άνα που εισήγαγε το μέτρο. Ο νόμος, ο οποίος υπογράφηκε στις 15 Αυγούστου από τον κυβερνήτη Jerry Brown, "αποκλείει την κυβέρνηση και παρέχει την απαραίτητη ευελιξία σε μη κερδοσκοπικούς οργανισμούς που προσφέρουν μια γέφυρα στους Καλιφόρνιους, των οποίων τα εισοδήματα ή τα πιστωτικά αποτελέσματα έχουν περιορίσει την πρόσβασή τους σε οικονομικά προσιτά προϊόντα". είπε ο γερουσιαστής.

Δάνεια πιστωτικών ιδρυτών

Το καταστατικό αποσαφηνίζει τη νομική υπόσταση των μη τραπεζικών οργανισμών που κάνουν μικρά δάνεια για να βοηθήσουν τους δανειολήπτες να δημιουργήσουν ή να ενισχύσουν την πιστοληπτική τους ικανότητα. Σύμφωνα με τη νομοθετική έρευνα, περισσότερα από 12 εκατομμύρια δάνεια αμοιβής πραγματοποιήθηκαν στην Καλιφόρνια το 2012, σε σύγκριση με περίπου 265.000 ακάλυπτα καταναλωτικά δάνεια κάτω των 2.500 δολαρίων. Το πρόγραμμα δανεισμού του Asset Fund του Ταμείου, το οποίο ξεκίνησε το 2008, έχει διευκολύνει περισσότερα από 3 εκατομμύρια δολάρια σε χρέη και βοήθησε τους δανειολήπτες να επιτύχουν κατά μέσο όρο 168 σημεία βελτίωσης των πιστωτικών τους αποτελεσμάτων, σύμφωνα με την έρευνα.

Το ταμείο του Σαν Φρανσίσκο συνεργάζεται με 19 μη κερδοσκοπικούς οργανισμούς, μεταξύ των οποίων τρεις στο Λος Άντζελες και άλλοι σε κράτη όπως η Νεβάδα, το Όρεγκον, η Μασαχουσέτη και η Μινεσότα. Οργανισμοί σε πολλά άλλα κράτη επίσης εκτελούν προγράμματα χορήγησης δανείων για την κατασκευή πιστώσεων, σύμφωνα με την Ενέργεια Καταναλωτή, αν και κάποιο ενδιαφέρον χρεώνεται.

Σύμφωνα με τον νόμο της Καλιφόρνια, οι μη κερδοσκοπικοί οργανισμοί μπορούν να λάβουν απαλλαγή από την άδεια δανεισμού για να κάνουν δάνεια με άτοκη δόση με άτοκο επιτόκιο 0% και αρχικά με ανώτατο όριο το 7% ή τα 90 δολάρια, όποιο είναι μικρότερο. Τα τέλη καθυστερημένης πληρωμής δεν μπορούν να υπερβαίνουν τα 10 δολάρια. Οι όροι δανεισμού δεν μπορούν να υπερβούν τις 90 ημέρες για ποσά μικρότερα από $ 500, 120 ημέρες έως και $ 1.499 και 180 ημέρες για χρέη μεταξύ $ 1.500 και $ 2.500. Ο λόγος χρέους προς εισόδημα του δανειολήπτη δεν μπορεί να υπερβεί το 50%, ή το 25% για όσους έχουν μη επαληθευμένο εισόδημα, και οι πληρωμές που πραγματοποιούνται πρέπει να αναφέρονται σε τουλάχιστον ένα πιστωτικό γραφείο.

Έτσι, τώρα περισσότεροι Καλιφόρνιοι μπορούν να παραλείψουν τους δανειστές πληρωμών και να λάβουν άτοκα δάνεια για την οικοδόμηση δανείων χάρη σε έναν νόμο που μειώνει τα εμπόδια για τους ανθρώπους που βοηθούν ο ένας τον άλλον να φτάσει σε ένα καλύτερο μέλλον.

Υπογραφή σημείου δανείου μέσω Shutterstock