Τα ζητήματα του κτήματος του Πρίγκιπα υπογραμμίζουν τη σημασία μιας θέλησης

Από τον Mike Eklund

Μάθετε περισσότερα για τον Mike στην ιστοσελίδα μας Ρωτήστε έναν σύμβουλο

Ο μουσικός θρύλος Prince πέθανε στην ηλικία των 57 ετών φέτος, συγκλονίζοντας οπαδούς παντού. Χωρίς σημερινή σύζυγο ή παιδιά, επιβιώνει από έξι αδέλφια και άφησε περιουσία που εκτιμάται ότι αξίζει περισσότερα από 100 εκατομμύρια δολάρια.

Μεγάλωσα στο Chanhassen της Μινεσότα, όπου ζούσε ο Πρίγκιπας, έτσι η ιστορία του χτυπά κοντά στο σπίτι. Θα τον έβλεπα περιστασιακά ποδήλατο μοβ μοτοσικλέτα του γύρω από την πόλη, και παρέδωσα μια εβδομαδιαία εφημερίδα στο κτήμα του για μία από τις πρώτες θέσεις μου.

Ως χρηματοοικονομικός προγραμματιστής, ήταν συγκλονιστικό για μένα ότι ο Πρίγκιπας προφανώς δεν είχε βούληση. Μπορεί ακόμα να βρεθεί, αλλά με τόσο μεγάλη περιουσία και χωρίς σύζυγο ή παιδιά, είναι δύσκολο να καταλάβουμε γιατί δεν θα άφηνε κάποιον.

Γιατί χρειάζεσαι βούληση;

Ο Πρίγκιπας είναι σχεδόν το μοναδικό άτομο που παραιτείται από τη βούληση. Και αν πολλοί άνθρωποι -συμπεριλαμβανομένων και ορισμένων που έχουν μεγάλες ιδιοκτησίες- δεν έχουν σχέδιο περιουσίας, γιατί χρειάζεστε ένα; Πώς τα βοηθά τα άτομα που αφήνουν πίσω τους να αποκτήσουν έγγραφα διαθήκης και κλειδιά;

Με απλά λόγια, η διαβεβαίωση ότι τα περιουσιακά σας στοιχεία καταλήγουν στους ανθρώπους και τα ιδρύματα που θέλετε. Μια βούληση είναι ένα νομικό έγγραφο στο οποίο εκφράζετε τις επιθυμίες σας για τον τρόπο με τον οποίο πρέπει να διανεμηθεί η ιδιοκτησία σας και αναφέρετε κάποιον που είναι εκτελεστής της περιουσίας σας, διαχειρίζοντας τη διανομή της περιουσίας σας.

Δυστυχώς, στην περίπτωση του Πρίγκηπα, υπάρχουν ήδη αναφορές ότι τα αδέλφια του αγωνίζονται για το τι πρέπει να κάνει με την περιουσία. Αυτό θα μπορούσε να χρειαστεί χρόνια για να επιλυθεί και θα μπορούσε να είχε αποφευχθεί αν υπήρχε ένα λεπτομερές κτηματομεσιτικό σχέδιο.

Επιπλέον, αν έχετε ανήλικα παιδιά, μια διαθήκη θα απαριθμήσει έναν θεματοφύλακα για τα παιδιά σας. Αν δεν έχετε θέληση, είναι πιθανό το κράτος σας να αποφασίσει ποιος θα φροντίσει τα παιδιά σας αφού περάσετε. Είναι μια απόφαση που θέλετε να κάνει το κράτος για λογαριασμό σας;

Βασικά κτηματολογικά έγγραφα

Και ενώ πολλοί άνθρωποι τείνουν να επικεντρωθούν μόνο σε μια βούληση, είναι επίσης ζωτικής σημασίας να έχουμε επικαιροποιημένες ονομασίες δικαιούχων και άλλα βασικά έγγραφα που ισχύουν για να υλοποιήσουν τις επιθυμίες σας. Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι οι δικαιούχοι στους λογαριασμούς συνταξιοδότησης και στις ασφαλιστικές συμβάσεις ζωής αντικαθιστούν μια βούληση, οπότε είναι σημαντικό να βεβαιωθείτε ότι ονομάζετε δικαιούχο και επανεξετάζετε τις ονομασίες δικαιούχου σε τακτική βάση.

Τα άλλα σημαντικά νομικά έγγραφα που χρειάζεστε ως μέρος ενός υγιούς προγράμματος περιουσίας περιλαμβάνουν:

• Οικονομικό πληρεξούσιο:Αυτό επιτρέπει σε κάποιον άλλον να λάβει οικονομικές αποφάσεις εκ μέρους σας αν υποστείτε ανικανότητα.
• Υγειονομική πληρεξουσιότητα: Αυτό επιτρέπει σε κάποιον άλλον να κάνει αποφάσεις υγειονομικής περίθαλψης εκ μέρους σας αν υποστείτε ανικανότητα.
• Ζωντανή θέληση / ιατρική οδηγία: Αυτό διευκρινίζει τις επιθυμίες σας σχετικά με τις ιατρικές διαδικασίες που παρατείνουν τη ζωή. Είναι δύσκολο για τα μέλη της οικογένειας να λάβουν αυτήν την απόφαση αν δεν γνωρίζουν ή δεν καταλαβαίνουν τις επιθυμίες σας.
• Επιστολή τελευταίων οδηγιών: Αυτό είναι προαιρετικό, αλλά περιέχει τα στοιχεία επικοινωνίας βασικών ατόμων όπως δικηγόρους, χρηματοοικονομικούς σχεδιαστές και λογιστές, καθώς και πληροφορίες λογαριασμού και συγκεκριμένες επιθυμίες σας, οι οποίες θα βοηθήσουν τον εκτελεστή σας να ολοκληρώσει τη διανομή της περιουσίας σας.

Χρειάζεστε εμπιστοσύνη;

Ένα trust είναι ένα νομικό έγγραφο το οποίο επιτρέπει σε ένα τρίτο μέρος, τον καταπιστευματοδόχο, να κατέχει περιουσιακά στοιχεία για λογαριασμό ενός δικαιούχου ή δικαιούχων. Χρησιμοποιώντας μια εμπιστοσύνη στον προγραμματισμό ακινήτων σας είναι προαιρετική, αλλά μπορεί να βοηθήσει το κτήμα σας να αποφύγει το δικαστήριο δοκιμαστικής υπηρεσίας, τη χρονοβόρα νομική διαδικασία μεταβίβασης της κυριότητας της ιδιοκτησίας σας. Ο λογαριασμός συνταξιοδότησης και τα ασφαλιστικά συμβόλαια ζωής αποφεύγουν την αποζημίωση με τους κατάλληλους δικαιούχους, αλλά άλλα περιουσιακά στοιχεία, όπως λογαριασμοί τραπεζών και επενδύσεων, σπίτια και αυτοκίνητα, θα περάσουν από το διαβατήριο και θα διανεμηθούν σύμφωνα με τη βούλησή σας εάν δεν κρατήθηκαν σε εμπιστοσύνη.

Χρησιμοποιώντας μια εμπιστοσύνη μπορεί επίσης να σας βοηθήσει να μειώσετε τους φόρους ακίνητης περιουσίας και να πετύχετε ορισμένους στόχους για τον τρόπο διαχείρισης των χρημάτων σας μετά το θάνατό σας. Αλλά ενώ οι εμπιστοσύνη μπορούν να βοηθήσουν την περιουσία σας να αποφύγει κάποιους φόρους και την δαπανηρή διαδικασία απονομής του δικαιώματος, κοστίζουν χρήματα για να δημιουργήσουν και να διατηρήσουν, και πολλοί άνθρωποι δεν τους χρειάζονται. Επικοινωνήστε με έναν χρηματοοικονομικό προγραμματιστή για να διαπιστώσετε εάν ένα trust είναι σωστό στην περίπτωσή σας.

Πώς να αποφύγετε τα συνηθισμένα λάθη

Ως χρηματοοικονομικός προγραμματιστής, συναντώ αρκετά κοινά λάθη σχεδιασμού περιουσίας τα οποία είναι σημαντικά για να αποφευχθεί.

1. Κάντε ένα σχέδιο. Το μεγαλύτερο λάθος δεν είναι να περάσετε από τη διαδικασία για να δημιουργήσετε έγγραφα ακινήτων καθόλου. Εάν δεν έχετε έγγραφα κληρονομιάς, ξεκινήστε τη διαδικασία τώρα. Αν δεν είστε σίγουροι με τους οποίους θα εργαστείτε, επικοινωνήστε με αξιόπιστες πηγές, όπως ο οικονομικός σας σχεδιαστής, ο λογιστής ή ένας οικογενειακός φίλος, για συστάσεις για έναν εξειδικευμένο πληρεξούσιο κληρονομιάς. Πολλές εταιρείες προσφέρουν υπηρεσίες σχεδιασμού ακινήτων ως μέρος των πακέτων παροχών, ώστε να μπορείτε να ζητήσετε και από το τμήμα ανθρώπινων πόρων.
2. Ενημερώστε τις ονομασίες δικαιούχων. Επίσης, βλέπω συχνά εσφαλμένες ονομασίες δικαιούχων - ή καθόλου - στους λογαριασμούς συνταξιοδότησης. Η απλή πράξη της σωστής καταχώρησης των δικαιούχων λογαριασμού συνταξιοδότησης μπορεί να βοηθήσει τους κληρονόμους σας να αποθηκεύσετε χιλιάδες δολάρια σε φόρους, λαμβάνοντας υπόψη τις απαιτήσεις απόσυρσης για τα άτομα σε σύγκριση με τα ακίνητα. Και θυμηθείτε, αυτό είναι σημαντικό, διότι για τους λογαριασμούς ασφάλισης ζωής και συνταξιοδότησης, ο δικαιούχος καθορίζει το τι είναι στη θέλησή σας.
3. Ελέγξτε το σχέδιό σας. Πολλοί άνθρωποι θα κάνουν τη δουλειά για να δημιουργήσουν ένα σχέδιο περιουσίας, αλλά στη συνέχεια δεν το ελέγχουν τακτικά για να επιβεβαιώσουν ότι ταιριάζει με τις τρέχουσες επιθυμίες τους.Για παράδειγμα, αν έχετε διαζευγμένο αλλά έχετε ξεχάσει να ενημερώσετε τα κτηματολογικά σας έγγραφα, θα μπορούσατε ακόμα να έχετε έναν πρώην σύζυγο που αναφέρεται ως δικαιούχος στη δική σας διαθήκη ή στο σχέδιο συνταξιοδότησης ή στους λογαριασμούς ασφάλισης ζωής. Βεβαιωθείτε ότι εξετάζετε τα κτηματολογικά σας έγγραφα και τους δικαιούχους κάθε χρόνο.
4. Κρατήστε τα έγγραφά σας σε ασφαλές μέρος. Ένα άλλο κοινό ζήτημα είναι ότι οι κληρονόμοι και ο εκτελεστής δεν έχουν ιδέα για το πού εντοπίζονται τα έγγραφα του αποθανόντος ή πώς να έχουν πρόσβαση σε αυτά σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης. Αφού ολοκληρώσετε τα κτηματολογικά σας έγγραφα, αποθηκεύστε τα σε ένα ασφαλές μέρος όπου μπορούν να τα βρουν άλλοι σε περίπτωση ατυχήματος. Συνήθως προτείνω να τους κρατάτε σε ένα πυρίμαχο χρηματοκιβώτιο ή στο θάλαμο αρχειοθέτησης που τα μέλη της οικογένειας γνωρίζουν πώς να έχουν πρόσβαση. Εάν χρησιμοποιείτε ένα χρηματοκιβώτιο, βεβαιωθείτε ότι οι αγαπημένοι σας είναι στο λογαριασμό ή ότι μπορεί να χρειαστούν εβδομάδες για να αποκτήσουν πρόσβαση.

Δημιουργώντας τα κτηματολογικά σας έγγραφα δεν είναι η πιο συναρπαστική δραστηριότητα, αλλά δεν θα κοιμηθείτε καλύτερα γνωρίζοντας ότι υπάρχει ένα σχέδιο;

Mike Eklund είναι οικονομικός προγραμματιστής στο Χρηματοοικονομική συμμετρία στο Raleigh, Βόρεια Καρολίνα.

Αυτό το άρθρο εμφανίζεται επίσης στο Nasdaq.