Πώς να ξοδέψετε τα επιπλέον FSA χρήματά σας προτού εξαφανιστεί

Οι ευέλικτες διευθετήσεις δαπανών (FSA) μπορούν να σας βοηθήσουν να ξοδέψετε λιγότερα για την υγειονομική περίθαλψη, αλλά μόνο εάν χρησιμοποιείτε σωστά τη δική σας - δαπανώντας όλα τα χρήματα σε αυτήν πριν από την λήξη μιας προθεσμίας.

Οι FSA είναι λογαριασμοί με προνομιακό φόρο που μπορούν να χρησιμοποιηθούν μόνο για ιατρικά έξοδα. Μερικές φορές αποκαλούνται επίσης ευέλικτοι λογαριασμοί δαπανών. Διαφέρουν από τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου υγείας ή τα ΑΚΖ, καθώς τα χρήματα μπορούν να δαπανηθούν μόνο κατά το ημερολογιακό έτος που συνέβαλαν.

Με άλλα λόγια, τα χρήματα της FSA την χρησιμοποιούν ή την χάνουν, και τα αχρησιμοποίητα χρήματα που απομένουν στο τέλος του έτους δεν είναι πλέον δικά σας. Τα αχρησιμοποίητα κεφάλαια πηγαίνουν στον εργοδότη σας, ο οποίος μπορεί να το χωρίσει μεταξύ των εργαζομένων στο σχέδιο FSA ή ​​να το χρησιμοποιήσει για να αντισταθμίσει το κόστος διαχείρισης των παροχών.

Σε καμία περίπτωση ο προϊστάμενος σας δεν μπορεί να σας δώσει τα χρήματα απευθείας, σύμφωνα με τους κανόνες του IRS. Μόλις τελειώσει το έτος προγραμματισμού, τα χρήματα αυτά έχουν φύγει. Έτσι, αν έχετε απομείνει προς το τέλος του έτους, θα πρέπει να υπολογίσετε πότε και πώς να το ξοδέψετε. Έχετε περισσότερες επιλογές από ό, τι μπορείτε να περιμένετε.

Δύο επιλογές για αυτό το έξτρα μετρητά

Μπορείτε να συνεισφέρετε έως και 2.550 δολάρια στην FSA σας φέτος, έτσι θα μπορούσατε να έχετε πολλά χρήματα που δεν έχετε χρησιμοποιήσει για να περάσετε. Παρόλο που δεν μπορείτε να έχετε πίσω, υπάρχουν δύο περιπτώσεις όπου μπορείτε να πάρετε λίγο περισσότερο χρόνο για να ξοδέψετε τα μετρητά FSA σας:

• Μια επιλογή ανατροπής, από την οποία μπορείτε να μεταφέρετε μέχρι και τα $ 500 στην ισορροπία του επόμενου έτους.
• Μια περίοδο χάριτος, όταν μπορείτε να συνεχίσετε να δαπανούν τα χρήματα της FSA έως και 2½ μήνες μετά το τέλος του σχεδίου έτους. Επειδή τα περισσότερα έτη προγραμματισμού είναι ημερολογιακά έτη, αυτή η επιλογή συνήθως σας επιτρέπει να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα από την 1η Ιανουαρίου έως τις 15 Μαρτίου του επόμενου έτους.

Η FSA σας έχει πιθανώς μία από αυτές τις επιλογές για υπερβάλλον χρήματα στο λογαριασμό, αλλά δεν μπορεί να έχει και τα δύο σύμφωνα με τους κανόνες IRS. Πριν προσπαθήσετε να ξοδέψετε τα μετρητά που απομένουν, θα πρέπει να γνωρίζετε αν οποιαδήποτε επιλογή ισχύει για την FSA σας, ώστε να ξέρετε πόσα χρήματα χρειάζεστε πραγματικά τώρα.

Εάν έχετε την επιλογή ανατροπής, θα έχετε όλο το επόμενο έτος να ξοδέψετε αυτά τα χρήματα, επιπλέον των χρημάτων που σκοπεύετε να συνεισφέρετε το επόμενο έτος. Αν συμβαίνει αυτό, θα πρέπει να ανησυχείτε τώρα μόνο για τα χρήματα που υπερβαίνουν το όριο ανατροπής σας.

Εάν το σχέδιό σας έχει περίοδο χάριτος, θα έχετε λίγο περισσότερο χρόνο για να ξοδέψετε αυτά τα χρήματα, αλλά θα πρέπει να τα ξοδέψετε όλα ή να τα χάσετε. Τα περισσότερα σχέδια της FSA έρχονται με μια χρεωστική κάρτα που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για εξειδικευμένα έξοδα, αλλά αν δεν συμβαίνει αυτό, δώστε ιδιαίτερη προσοχή στο παράθυρο αξιώσεων. Σε πολλές FSA με δυνατότητα επέκτασης, η προθεσμία για τη χρήση των χρημάτων είναι ίδια με την προθεσμία υποβολής αιτήσεων στον μεσίτη FSA για το έτος.

Πώς να το ξοδέψετε

"Αυτό που οι περισσότεροι άνθρωποι δεν καταλαβαίνουν είναι ότι ο κατάλογος των επιλέξιμων δαπανών είναι αρκετά ισχυρός", λέει ο Steve Auerbach, Διευθύνων Σύμβουλος της Alegeus, εταιρείας διαχείρισης παροχών. "Αυτό που οι περισσότεροι άνθρωποι βλέπουν ως συνήθεις δαπάνες μπορεί στην πραγματικότητα να είναι εφαρμόσιμο από την FSA."

Για να μάθετε τι επιτρέπεται, επισκεφθείτε ένα ηλεκτρονικό κατάστημα FSA που πωλεί μόνο αντικείμενα που είναι κατάλληλα για FSA, όπως το FSAstore. Ο διαχειριστής του σχεδίου σας μπορεί να έχει κωδικούς κουπονιού ή ειδικές προσφορές ώστε να μπορείτε να πάρετε περισσότερα για το αφορολόγητο δολάριο σας, οπότε κατευθυνθείτε στην ηλεκτρονική πύλη της FSA για να μάθετε πρώτα.

Οι ιατρικές δαπάνες περιλαμβάνουν δαπάνες για την ακοή, την όραση και την οδοντιατρική υγεία, ακόμη και αν δεν έχετε ασφάλιση για αυτούς. Επομένως, αν είστε σχεδόν οφειλόμενος για καθαρισμό των δοντιών ή εξέταση των ματιών, κάντε ένα ραντεβού και μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την FSA σας για να πληρώσετε για αυτές τις επισκέψεις, συμπεριλαμβανομένων copays και coinsurance.

Μπορείτε επίσης να υποβάλετε αξίωση FSA για:

• Οποιοδήποτε ταξίδι για ιατρική περίθαλψη που κάνατε φέτος.
• Θεραπείες βελονισμού.
• Χειροπρακτική επισκέψεις.
• Συμβουλευτική για την ψυχική υγεία και την κατάχρηση ναρκωτικών.
• Αντισύλληψη ή αμβλώσεις.
• Τεχνητά δόντια ή άκρα.
• Εξουσιοδοτημένα ζώα συντήρησης, όπως σκύλος-οδηγός, συμπεριλαμβανομένων των δαπανών για φαγητό και περιποίηση.

Μπορείτε να ξοδέψετε τα χρήματα FSA σας για ιατρικά έξοδα για τη σύζυγό σας, τα παιδιά σας ή οποιαδήποτε άλλη εξαρτώμενη από εσάς αξίωση για τους φόρους σας. Εάν έχετε μεγαλώσει τα παιδιά στο σχέδιο ασφάλισης υγείας σας αλλά δεν τα αξιώνετε ως εξαρτώμενα άτομα, μπορείτε ακόμα να δαπανούν χρήματα FSA για τα ιατρικά τους έξοδα εάν θα είναι 26 στο τέλος του τρέχοντος προγράμματος, συνήθως 31 Δεκεμβρίου.

Το IRS έχει κατάλογο εγκεκριμένων ιατρικών εξόδων που μπορείτε να ελέγξετε για περισσότερες λεπτομέρειες. Περιλαμβάνει τα περισσότερα έξοδα που σχετίζονται με την ιατρική περίθαλψη, με τις αξιοσημείωτες εξαιρέσεις των ασφαλίστρων ασφάλισης υγείας και των φαρμάκων χωρίς ιατρική συνταγή.

Αποφύγετε αυτή την κατάσταση το επόμενο έτος

Ενώ οι FSAs μπορούν να εξοικονομήσουν πολλά χρήματα από τα χρήματα, αυτές οι εξοικονομήσεις δεν είναι τόσο σαφείς όταν πρέπει να βιαστείτε στο τέλος του έτους για να ξοδέψετε περισσότερα χρήματα για να πάρετε το όφελος. Παρόλα αυτά, το ζήτημα δεν είναι ασυνήθιστο, σύμφωνα με τον Auerbach, ο οποίος λέει ότι η επιχείρησή του βλέπει πολλή δραστηριότητα FSA στο τέλος κάθε έτους.

Αν αυτή είναι η δεύτερη ή η τρίτη φορά που πρέπει να ανακατευτείτε για να ξοδέψετε όλα τα χρήματα FSA σας, γιατί να μην επιδιώξετε να συνεισφέρετε το τέλειο ποσό στην FSA σας στην πρώτη θέση;

Ένα καλό σημείο εκκίνησης είναι να προσδιορίσετε πόσα από τα κεφάλαια της FSA ξοδέψατε αβίαστα φέτος. Όταν ήρθε η ώρα να αποφασίσετε πόσο πηγαίνει στην επόμενη, μπορείτε να επιλέξετε αυτό το ποσό. Η εξαίρεση είναι εάν έχετε κάποιο μεγάλο αναμενόμενο ιατρικό κόστος, όπως μια προγραμματισμένη χειρουργική επέμβαση ή ένα νέο μωρό, το επόμενο έτος. Σε αυτές τις περιπτώσεις, μπορεί να θέλετε να προσθέσετε περισσότερα.

Εάν το σχέδιό σας FSA έχει την επιλογή ανατροπής και σκοπεύετε να εγκαταλείψετε κάποια για το επόμενο έτος, μπορείτε να συμβάλλετε ακόμη λιγότερο. Αν και η επιλογή ανατροπής θα είναι πιθανό να είναι διαθέσιμη το επόμενο έτος, θα πρέπει να ξοδέψετε χρήματα του τρέχοντος έτους προτού να βουτήξετε στην επόμενη χρονιά.

Παρά την ταλαιπωρία που έχουν να ξοδέψουν αυτά τα επιπλέον χρήματα, οι FSA είναι γενικά ένας καλός τρόπος να αποφύγετε την καταβολή φόρων για τα ιατρικά έξοδα. Ακόμη και η χρήση των χρημάτων για πράγματα που δεν θα σκεφτόσαστε είναι καλύτερα από το να τα χάσετε, οπότε πατήστε τον εαυτό σας στην πλάτη για να είστε καταλαβαίνω καταναλωτής.

Ο Lacie Glover είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @LacieWrites.