Πώς να βγείτε από μια πολιτική ασφάλισης ζωής

Η ασφάλιση ζωής έχει σκοπό να βοηθήσει την οικογένειά σας να αποφύγει οικονομικές δυσκολίες εάν πεθάνετε. Όμως, η ύπαρξη μιας λανθασμένης πολιτικής ή μιας πολιτικής που δεν χρειάζεστε πλέον, θα μπορούσε να προκαλέσει πολλά προβλήματα ενώ είστε ζωντανοί.

"Μπορείτε να ακυρώσετε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής ανά πάσα στιγμή", λέει ο Jeff Root, ανεξάρτητος πράκτορας ασφάλισης ζωής και ιδιοκτήτης της Rootfin Insurance Agency στο Όστιν, Τέξας.

Οι επιλογές ακύρωσης ποικίλλουν ανάλογα με το πόσο καιρό έχετε διαθέσει την πολιτική, την ηλικία σας και τον τύπο πολιτικής - όρος ή μόνιμη - που έχετε.

" Μάθε περισσότερα: Διαβάστε για τις διαφορές μεταξύ ολόκληρης της ζωής και της ασφαλιστικής ζωής ζωής.

ΚΑΤΑΣΤΑΣΕΙΣ ΚΑΙ ΛΥΣΕΙΣ
Έχετε την άμεση τύχη του αγοραστή: Αν απλά αγοράσατε την πολιτική σας, μπορείτε να επιστρέψετε κατά τη διάρκεια της περιόδου "δωρεάν εμφάνισης" και να λάβετε πλήρη επιστροφή χρημάτων. Οι περίοδοι ελεύθερης εμφάνισης διαρκούν γενικά 10 ημέρες, αλλά ποικίλλουν ανά κράτος.
Έχετε ασφαλιστική ασφάλιση ζωής: Μπορείτε να σταματήσετε να πληρώνετε ασφάλιστρα και να φύγετε. Θα χάσετε τα χρήματα που έχετε ήδη πληρώσει.
Είστε ηλικίας 65 ετών ή νεότερης ηλικίας και έχετε μια μόνιμη πολιτική ασφάλισης ζωής: Μπορείτε να παραδώσετε την πολιτική για την αξία της σε μετρητά ή μπορείτε να την ανταλλάξετε για μια άλλη πολιτική ή μια αδασμολόγητη φορολογική απαλλαγή.
Έχετε ηλικία 65 ετών και άνω και έχετε μια μόνιμη πολιτική ζωής: Μπορείτε να παραδώσετε την πολιτική ή να την ανταλλάξετε χωρίς φόρους, όπως και εκείνοι κάτω από την ηλικία των 65 ετών. Μπορείτε επίσης να πωλήσετε την πολιτική σε έναν διακανονισμό.
Εξακολουθείτε να χρειάζεστε ασφάλεια ζωής, αλλά δεν μπορείτε να αντέξετε τα ασφάλιστρά σας: Έχετε επιλογές, οι οποίες μπορεί να περιλαμβάνουν την πληρωμή του ασφαλίστρου σας με μερίσματα ή τη μείωση του επιδόματος θανάτου σας.

" ΣΥΓΚΡΙΝΩ: Τιμές ασφάλισης ζωής

Χρησιμοποιήστε την περίοδο ελεύθερης εμφάνισης

Εάν έχετε άμεση λύπη, ίσως μπορείτε να αποχωρήσετε από μια πολιτική ασφάλισης ζωής. Οι περίοδοι "ελεύθερης εμφάνισης" επιτρέπουν στους καταναλωτές σύντομο χρονικό διάστημα, συνήθως 10 ημέρες από την παραλαβή της πολιτικής, κατά τη διάρκεια της οποίας μπορούν να την τερματίσουν για πλήρη επιστροφή χρημάτων. Οι κρατικοί κανόνες και ο τύπος πολιτικής σας καθορίζουν τη συγκεκριμένη περίοδο.

Εντός της περιόδου ελεύθερης εμφάνισης, καλέστε τον πράκτορα ή τον ασφαλιστή σας και ακολουθήστε τα βήματα για να ακυρώσετε την πολιτική.

Προσωπική ασφάλιση ζωής; Σταματήστε να πληρώνετε

Μπορείτε να σταματήσετε να πληρώνετε ασφάλιστρα και να αφήσετε να λήξει μια πολιτική ζωής όρος που σημαίνει ότι η κάλυψη θα τελειώσει. Λάβετε υπόψη ότι αν αποφασίσετε να αγοράσετε ξανά ασφάλιση ζωής στο μέλλον, τα ποσοστά σας θα είναι υψηλότερα επειδή θα είστε μεγαλύτερα και ίσως λιγότερο υγιή.

Παραδώστε μια μόνιμη πολιτική

Καθώς πληρώνετε ασφάλιστρα, τα μόνιμα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής συνήθως συσσωρεύουν αξία μετρητών - αυτή είναι η επενδυτική συνιστώσα. Εάν παραδώσετε μια μόνιμη πολιτική, ο ασφαλιστής σας θα σας δώσει την αξία εξαγοράς, η οποία είναι η αξία μετρητών μείον τυχόν τέλη εξαγοράς.

Στα πρώτα χρόνια της πολιτικής, η αξία μετρητών πιθανότατα θα αυξηθεί πολύ αργά και δεν αξίζει να παραδοθεί. "Πολλές από αυτές τις πολιτικές χρειάζονται επτά έως 10 χρόνια για να σπάσουν ακόμη και", λέει ο Chris Huntley, ανεξάρτητος πράκτορας ασφάλισης ζωής και πρόεδρος της Huntley Wealth and Insurance Services στο Σαν Ντιέγκο.

Να γνωρίζετε ότι ενδέχεται να χρεώνετε φόρο για τυχόν κέρδη από επενδύσεις - σε αντίθεση με τις πληρωμές ασφαλίστρων - που ήταν μέρος της τιμής εξαγοράς.

Εκτελέστε μια ανταλλαγή αφορολογήτων ειδών

Μπορείτε να ανταλλάξετε ένα μόνιμο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής για ορισμένα προϊόντα αφορολόγητα.

Ονομάζεται συναλλαγή 1035, αυτό πιθανότατα δεν θα είναι μια γρήγορη διαδικασία, λέει ο Huntley, αλλά μπορεί να αξίζει τον κόπο να αποφευχθεί ένας φορολογικός λογαριασμός. Μπορείτε να ανταλλάξετε ένα μόνιμο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής για:

• Μια προσφορά
• Μία προσόδου με μακροπρόθεσμο ασφαλιστικό αναβάτη
• Μια άλλη πολιτική ασφάλισης ζωής
• Μια ασφάλιση ζωής με μακροπρόθεσμη φροντίδα
• Φορολογική πολιτική μακροχρόνιας περίθαλψης

Πάρτε ένα συμβιβασμό ζωής

Μπορεί να είστε σε θέση να πωλήσετε μια μόνιμη πολιτική σε μια συναλλαγή διακανονισμού ζωής. Αυτή η επιλογή είναι συνήθως διαθέσιμη μόνο αν έχετε ηλικία περίπου 65 ετών και το επίδομα θανάτου της πολιτικής σας είναι $ 100.000 ή περισσότερο, αν και υπάρχουν εξαιρέσεις.

Σε έναν διακανονισμό ζωής, η ασφαλιστική σας πολιτική παραμένει σε ισχύ και ένας επενδυτής - συχνά μια τράπεζα ή ασφαλιστική εταιρεία - γίνεται ο ιδιοκτήτης της πολιτικής και ο δικαιούχος. Ο επενδυτής πληρώνει τα ασφάλιστρα και μπορεί να πουλήσει την πολιτική σε έναν άλλο επενδυτή χωρίς να σας το πει. Μπορείτε να φορολογήσετε ένα μέρος του οικισμού.

Όταν πεθάνετε, ο επενδυτής λαμβάνει την πληρωμή της ασφάλισης ζωής - και θα θέλει να διατηρήσει επαφή μέχρι τότε. «Θα καλέσουν την οικογένειά σας, θα ελέγξουν την υγεία σας και θα έχουν πρόσβαση στα ιατρικά αρχεία σας όσο ζείτε», λέει ο Huntley.

Συχνά θα λαμβάνετε περισσότερα χρήματα μέσω διακανονισμού ζωής από την παράδοση μιας πολιτικής - αλλά τόσο καθαρότερο όσο η οικογένειά σας θα λάβει από την πληρωμή εάν πέθατε, σύμφωνα με την Ένωση Ασφάλισης Ζωής.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Διαβάστε για τους οικισμούς ζωής

ΕΑΝ ΘΕΛΕΤΕ ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΖΩΗΣ, ΑΛΛΑ ΟΧΙ Η ΠΟΛΙΤΙΚΗ που έχετε
Μεταβείτε στην καταβεβλημένη κατάσταση	Ένας τύπος μόνιμης ασφάλισης ζωής, μια ολόκληρη πολιτική ζωής, μπορεί να σας επιτρέψει να χρησιμοποιήσετε την αξία μετρητών - αν έχετε αρκετά - για να πληρώσετε όλα τα ασφάλιστρα. Αυτό θα μειώσει το όφελος θανάτου σας.
Μειώστε το όφελος θανάτου	Μπορείτε συνήθως να μειώσετε την ονομαστική σας αξία ή την ονομαστική αξία της πολιτικής σας για να μειώσετε τα ασφάλιστρα, αλλά ζητήστε πληροφορίες από τον ασφαλιστή σας.
Πληρώστε με μερίσματα	Εάν η πολιτική σας είναι με μια αμοιβαία εταιρεία, μπορεί να είναι επιλέξιμη για να κερδίσει μερίσματα. Μπορείτε να τα χρησιμοποιήσετε προς την ασφάλισή σας.

Επικοινωνήστε με τους δικαιούχους σας

"Αν έχετε πληρώσει μια πολιτική για 20 ή 30 χρόνια, η καλύτερη απόδοση που θα πάρετε είναι το επίδομα θανάτου", λέει ο Huntley. Προτείνει να ζητήσετε από τους δικαιούχους προτού να απαλλαγείτε από μια πολιτική για να δείτε αν θέλουν να πληρώσουν τα ασφάλιστρα, δεδομένου ότι θα λάβουν τελικά την πληρωμή της ασφάλισης ζωής.

Ο Lacie Glover είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ: [email protected] . Κελάδημα: @LacieWrites .