Το Capital One προσφέρει δωρεάν πιστωτικές αποδόσεις σε όλους

Πολλοί εκδότες πιστωτικών καρτών προσφέρουν δωρεάν τους πιστωτικούς βαθμούς στους κατόχους των καρτών τους, αλλά το Capital One πηγαίνει το ένα καλύτερα: Προσφέρει δωρεάν βαθμολογίες πίστωσης σε όλους.

Το Capital One λέει ότι οποιοσδήποτε, κάτοχος κάρτας ή όχι, θα είναι σε θέση να δημιουργήσει ένα λογαριασμό στον πρόσφατα αναβαθμισμένο ιστότοπο CreditWise ή να μεταβεί στο κατάστημα εφαρμογών iTunes ή Android και να κατεβάσει δωρεάν την εφαρμογή για κινητά. Ενώ πολλοί εκδότες καρτών και ιστοτόποι προσφέρουν δωρεάν βαθμολογίες πίστωσης στους πελάτες τους, το Capital One είναι η πρώτη μεγάλη τράπεζα που παρέχει δωρεάν βαθμολογίες στο κοινό. Το αρχικό προϊόν πιστωτικού αποτελέσματος, που στη συνέχεια ονομάστηκε "Credit Tracker", κυκλοφόρησε το 2014.

"Αφού ξεκινήσαμε με τους πελάτες της Capital One, έχουμε δει απίστευτη εμπλοκή και υπεράσπιση για το εργαλείο", λέει η Angela Solomon, εκπρόσωπος της Capital One. «Θέλουμε να έχουμε την πλάτη των ανθρώπων όταν τους αρέσει η πίστη και να τους βοηθήσουμε να κατανοήσουν, να βελτιώσουν και να παρακολουθήσουν το πιστωτικό αποτέλεσμά τους».

Η ανακοίνωση του Capital One έρχεται δύο χρόνια μετά από το Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών (Consumer Protection Protection Bureau) που συνέστησε οι κορυφαίες εταιρείες πιστωτικών καρτών να παρέχουν δωρεάν βαθμολογίες πίστωσης στους πελάτες τους. Πολλοί εκδότες το κάνουν τώρα, αν και κανένας δεν είχε προηγουμένως παρατείνει την προσφορά σε μη πελάτες.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Ποιες πιστωτικές κάρτες δίνουν δωρεάν βαθμολογίες FICO;

Χαρακτηριστικά του CreditWise

Το CreditWise προσφέρει αυτά τα χαρακτηριστικά στο κοινό:

• Πιστωτικό αποτέλεσμα: TransUnion VantageScore 3.0
• Προσομοιωτής: Το προσαρμόσιμο εργαλείο σάς επιτρέπει να δείτε πόσο αμέτρητες οικονομικές αποφάσεις μπορεί να επηρεάσουν το TransUnion VantageScore σας.
• Ειδοποιήσεις: Σας ειδοποιεί πότε αλλάζει η βαθμολογία σας.
• Περίληψη σκορ: Διαχωρίζει το σκορ σας ανάλογα με τους βασικούς παράγοντες - τις πληρωμές έγκαιρης πληρωμής και το ποσό της διαθέσιμης πίστωσης που χρησιμοποιείται, για παράδειγμα - και σας βαθμολογεί σε κάθε μία.
• Ιστορία: Δείχνει τα σκαμπανεβάσματα της βαθμολογίας σας σε ένα γραμμικό γράφημα.
• Διαθεσιμότητα: Πρέπει να είστε τουλάχιστον 18 ετών και να έχετε έγκυρο αριθμό κοινωνικής ασφάλισης για να χρησιμοποιήσετε την εφαρμογή.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Καλύτερες πιστωτικές κάρτες μας Capital One

Πώς γίνεται η αποθήκευση του CreditWise

Σε σύγκριση με άλλα προϊόντα δωρεάν παρακολούθησης πιστώσεων, το CreditWise ευνοεί το βάθος του πλάτους. Προσφέρει μόνο ένα πιστωτικό αποτέλεσμα από την TransUnion, αλλά ο πιστωτικός προσομοιωτής είναι από τους πιο ολοκληρωμένους που έχουμε δει.

Με τον προσομοιωτή πίστωσης, μπορείτε να επιλέξετε από οποιονδήποτε συνδυασμό 17 συμβάντων που επηρεάζουν την πίστωση. Για παράδειγμα, θα μπορούσατε να δείτε τι θα μπορούσε να συμβεί στο σκορ σας αν ακυρώσατε την παλαιότερη κάρτα σας. Ή θα μπορούσατε να δείτε τι θα μπορούσε να συμβεί στο σκορ σας αν ακυρώσατε την παλαιότερη κάρτα σας και χρεώθηκε $ 517 σε άλλο λογαριασμό και ήταν 30 ημέρες παράνομη για μια πληρωμή. Είναι ασυνήθιστο να βλέπετε έναν προσομοιωτή πίστωσης που είναι τόσο προσαρμόσιμος.

"Οι άνθρωποι ήθελαν να δουν πώς ορισμένες αποφάσεις θα επηρεάσουν την πίστωση τους", λέει ο Σολωμόμ. "Κατά το σχεδιασμό της εφαρμογής, θέλαμε πραγματικά να απομυθοποιήσουμε τι συμβαίνει με τα πιστωτικά αποτελέσματα".

Όπως πολλές υπηρεσίες δωρεάν πίστωσης, η CreditWise δεν προσφέρει βαθμολογίες FICO, που χρησιμοποιούν οι περισσότεροι δανειστές, αλλά προσφέρει βαθμολογίες VantageScore 3.0, οι οποίες βασίζονται σε παρόμοιους παράγοντες. Το VantageScores χρησιμοποιείται από επτά από τις 10 μεγαλύτερες τράπεζες, σύμφωνα με την ιστοσελίδα VantageScore.

Το μεγαλύτερο μειονέκτημα της εφαρμογής CreditWise είναι ότι σας δίνει μόνο ένα πιστωτικό αποτέλεσμα από ένα γραφείο. Αν θέλετε να γνωρίζετε τα αποτελέσματα FICO ή το Experian ή το Equifax VantageScores, θα πρέπει να ψάξετε αλλού.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Μάθετε για τις διαφορές μεταξύ των βαθμολογιών

Έναρξη τάσης;

Στη βάση, η απόφαση του Capital One να καταστήσει διαθέσιμα τα πιστωτικά αποτελέσματα σε όλους είναι μια φιλική προς τον καταναλωτή κίνηση του μάρκετινγκ. Εάν ξεκινήσει, θα πρέπει να ακολουθήσουν οι μεγάλες τράπεζες. Το Capital One επωφελείται από την αλλαγή, επειδή πιθανότατα θα οδηγήσει περισσότερη κυκλοφορία στον ιστότοπό της και θα συμβάλει στην ανάπτυξη θετικών σχέσεων με εκατομμύρια δυνητικούς πελάτες. Εν τω μεταξύ, είναι μια νίκη για τους καταναλωτές, οι οποίοι μπορούν να ενημερώνονται για την πίστωση τους δωρεάν χωρίς να χρειάζεται να εγγραφείτε για μια συγκεκριμένη πιστωτική κάρτα ή ένα χρηματοοικονομικό προϊόν.

Εάν ενδιαφέρεστε μόνο για βαθμολογίες FICO, το CreditWise δεν είναι για εσάς. Αλλά αν θέλετε να πάρετε μια λεπτομερή ματιά στο πώς οι αποφάσεις που κάνετε σήμερα μπορεί να επηρεάσουν την πίστωσή σας στο μέλλον, αξίζει τον έλεγχο.

Αυτό το άρθρο ενημερώθηκε στις 14 Απριλίου 2016.

Η Claire Tsosie είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.

Εικόνα μέσω iStock.