Πρέπει να εκχωρήσουμε ανώτατη κάλυψη αστικής ευθύνης για ασφάλιση αυτοκινήτων;

Πίνακας περιεχομένων:

Ασφάλιστρα αυτοκινήτου
Λύσεις
Προσέξτε για τον αριθμό ένα.

από τον Jason Van Steenwyk

Όταν ο Mike Duggan αποφάσισε να μετακινηθεί από το εύπορο προάστιο της Λιβόνιας στο Ντιτρόιτ στην ίδια πόλη του Ντιτρόιτ, ώστε να μπορεί να τρέξει για δήμαρχο, ήταν συγκλονισμένος από το τι συνέβη με τα ασφάλιστρα ασφάλισης αυτοκινήτου του. Διπλασίασαν. Ο ίδιος οδηγός, το ίδιο αυτοκίνητο, και μάλιστα ένα μικρότερο δρομολόγιο από ό, τι είχε οδηγήσει καθημερινά στην πόλη από τη Λιβόνια. Η μόνη διαφορά ήταν η νότια μετακίνηση του διάσημου 8 μίλι σε έναν αστικό κώδικα του Ντιτρόιτ.

Ο Duggan κέρδισε τον αγώνα του για δήμαρχο τον Νοέμβριο του 2013, μετά από μια επιθετική εκστρατεία εγγραφής - και πυροβόλησε το τόξο του ασφαλιστή: Πρότεινε να ξεκινήσει η πόλη του Ντιτρόιτ τη δική της ασφαλιστική εταιρεία.

Ασφάλιστρα αυτοκινήτου

Γιατί τα ασφάλιστρα ήταν τόσο υψηλά; Λοιπόν, αν ζητήσετε από την ασφαλιστική βιομηχανία, λένε ότι η έκθεσή τους είναι υψηλότερη στις κεντρικές πόλεις λόγω της αυξημένης πυκνότητας της κυκλοφορίας, των υψηλότερων ποσοστών κλοπής και εισπράξεων, των πελατών που δεν πληρώνουν αξιόπιστα τα ασφάλιστρά τους και πολλών ανασφάλιστων οδηγών.

Εάν ζητήσετε από τους επικριτές της βιομηχανίας, όπως η Ομοσπονδία Καταναλωτών, θα σας ενημερώσουν ότι οι ασφαλιστικές εταιρείες είναι ένοχες για την πρακτική της αναπροσαρμογής σε βαθμό που δεν θα ανεχτούμε ποτέ από την πιο βαριά ομοσπονδιακά ρυθμιζόμενη τραπεζική και δανειοδοτική βιομηχανία.

Όποιοι και αν είναι οι λόγοι, τα ασφάλιστρα είναι πράγματι σημαντικά υψηλότερα στις αστικές περιοχές από ό, τι στα προάστια - καθιστώντας έτσι την ασφάλιση αυτοκινήτων λιγότερο προσιτή για εργαζόμενους στο εσωτερικό των πόλεων. Για το λόγο αυτό, οι μαύροι και οι Ισπανοί αναγκάζονται να πληρώνουν υψηλότερα ποσοστά, κατά μέσο όρο, από τους λευκούς - και οι φτωχότερες οικογένειες αναγκάζονται να πληρώσουν περισσότερες από τις πλουσιότερες οικογένειες για την ίδια κάλυψη.

Δηλαδή, όταν επιλέγουν να λάβουν κάλυψη καθόλου. Σε ορισμένες περιοχές, έξι στους δέκα οδηγούς βρίσκονται στο δρόμο ανασφάλιστοι, σύμφωνα με την Ομοσπονδία Καταναλωτών, η οποία έχει ασκήσει ολοένα και μεγαλύτερη κριτική στην αυτοκινητοβιομηχανία για να κάνει διακρίσεις κατά των κατοίκων της πόλης.

Και εδώ βρίσκεται ένα δύσκολο αίνιγμα για τους υπεύθυνους χάραξης πολιτικής: οι ανασφάλιστοι και οι ανασφάλιστοι οδηγοί αποτελούν πραγματικό οικονομικό κίνδυνο για όλους τους άλλους οδηγούς στο δρόμο - αλλά απαιτώντας υψηλότερα επίπεδα κάλυψης ευθύνης θα ωθούσαν τα ελάχιστα επίπεδα ασφαλίστρων πέρα από τα επίπεδα που τα άτομα της εργατικής τάξης έχοντας ήδη πρόβλημα με την παροχή. Εάν αυξήσουμε την επιτρεπόμενη κάλυψη και επομένως τα ασφάλιστρα, ο αριθμός των ανασφάλιστων οδηγών στο δρόμο θα αυξηθεί παράλληλα με αυτό - και θα καταλήξουμε σε ποινικοποίηση των ατόμων που προσπαθούν απλώς να φτάσουν στις αυξανόμενες σπανιότερες μετατοπίσεις τους ως ταμίες, υπάλληλοι πωλήσεων,, εργαζόμενους σε υπηρεσίες τροφίμων και παρόμοια.

Αλλά αυτοί οι ίδιοι άνθρωποι στηρίζονται στα αυτοκίνητά τους για να βάλουν φαγητό στο τραπέζι. Η ιδιοκτησία αυτοκινήτων, δείχνουν μελέτες, βελτιώνει την πιθανότητα απασχόλησης κατά 80% και προσθέτει 275 δολάρια σε εβδομαδιαίες αμοιβές. Επιπλέον, τείνει να προσθέσει περίπου 8,5 εβδομάδες απασχόλησης ανά έτος.

Δεν είναι όπως οι ασφαλιστικές εταιρείες προσπαθούν να προσεγγίσουν τις κοινότητες της πόλης. Για παράδειγμα, μια έρευνα της Ουάσινγκτον, DC, διαπίστωσε ότι από τα 80 auto insurance offices της Περιφέρειας, 45 από αυτά βρίσκονταν στους δύο υψηλότερους πόρους, ενώ οι κάτοικοι των φτωχότερων δύο θάλασσες έπρεπε να κάνουν μόνο με τρία γραφεία μεταξύ τους.

Οι πηγές της βιομηχανίας επισημαίνουν ότι οι περιοχές της κεντρικής πόλης έχουν 36% περισσότερες απαιτήσεις αστικής ευθύνης ανά 100 καλυμμένα πρόσωπα και 48% περισσότερες απαιτήσεις σύγκρουσης ανά 100 άτομα. Αυτοί οι αριθμοί συσχετίζονται επίσης σε μεγάλο βαθμό με τους μειονοτικούς φυλετικούς πληθυσμούς και συσχετίζονται αρνητικά με το εισόδημα.

Οι ασφαλιστικές εταιρείες χρησιμοποιούν πληροφορίες σχετικά με τα επαγγέλματα των οδηγών, τα επίπεδα εκπαίδευσης και τις αξιολογήσεις της πιστοληπτικής ικανότητας για τον καθορισμό των ασφαλίστρων. Δεν μπορούν να χρησιμοποιήσουν τα επίπεδα εισοδήματος για να επιλέξουν τους πελάτες τους, επειδή έχουν ήδη καθοριστεί ότι είναι παράνομοι διακρίσεις. Αλλά συνεχίζουν να χρησιμοποιούν αυτούς τους άλλους δείκτες ως πληρεξούσιο για το εισόδημα.

Σύμφωνα με το Ινστιτούτο Πληροφοριών Ασφαλίσεων, μια εμπορική ομάδα που χρηματοδοτείται από τη βιομηχανία, οι αναλογιστικές μελέτες δείχνουν ότι ο τρόπος με τον οποίο ένα άτομο διαχειρίζεται τις οικονομικές του υποθέσεις, όπως δείχνει ένα ασφαλιστικό σκορ, αποτελεί καλό προγνωστικό παράγοντα των ασφαλιστικών απαιτήσεων. Οι ασφαλιστικές αποτιμήσεις χρησιμοποιούνται για να βοηθήσουν τους ασφαλιστές να διαφοροποιήσουν μεταξύ χαμηλότερων και υψηλότερων ασφαλιστικών κινδύνων και, συνεπώς, να χρεώνουν ασφάλιστρο ίσο με τον κίνδυνο που αναλαμβάνουν. Στατιστικά, οι άνθρωποι που έχουν κακή βαθμολογία ασφάλισης είναι πιο πιθανό να υποβάλουν αξίωση."

Αλλά η διαφορά στις τιμές φαίνεται να ξεπερνά ακόμα και τους αριθμούς που προσφέρει ο ασφαλιστικός κλάδος στην υπεράσπισή του. Ενώ οι κεντρικές πόλεις αντιπροσωπεύουν 36 τοις εκατό περισσότερες απαιτήσεις αστικής ευθύνης, κατά κεφαλήν, και 48 τοις εκατό περισσότερες συγκρούσεις, τα ασφάλιστρα τους είναι περισσότερο από διπλάσια.

Επιπλέον, οι πληροφορίες από διάφορα γραφεία ασφαλιστικών γραφείων των κρατών αναφέρουν ότι κάποιες μεγάλες ασφαλιστικές εταιρείες χρεώνουν πραγματικά πιο χαμηλα πριμοδοτήσεις για τα πακέτα τυπικής ευθύνης σε σχέση με τις πολιτικές που πληρούν απλά τα πολύ χαμηλότερα κρατικά ελάχιστα.

Λύσεις

Η Ομοσπονδία Καταναλωτών της Αμερικής θα ήθελε να δει κάποια κυβερνητική παρέμβαση για λογαριασμό καλών οδηγών με χαμηλότερα εισοδήματα που βασίζονται στα αυτοκίνητά τους για να είναι παραγωγικοί και να εργάζονται. Ένα μοντέλο είναι το Καλιφόρνια χαμηλού κόστους πρόγραμμα ασφάλισης αυτοκινήτων, το οποίο παρέχει βασική κάλυψη ευθύνης σε καλούς οδηγούς για περίπου $ 250 έως $ 350 ετησίως. Αυτή η κάλυψη σας παρέχει την ελάχιστη κάλυψη γενικά απαιτούμενη για την οδήγηση στην Καλιφόρνια:

Μια βασική πολιτική στο πλαίσιο της καλυμμένης κάλυψης του προγράμματος κάλυψης αυτοκινήτων χαμηλού κόστους στην Καλιφόρνια παρέχει:

Μέχρι 10.000 δολάρια ανά άτομο σε περίπτωση σωματικού τραυματισμού ή θανάτου
Μέχρι 20.000 δολάρια ανά ατύχημα σε περίπτωση σωματικού τραυματισμού ή θανάτου
Έως $ 3.000 για υλικές ζημιές

Οι συμμετέχοντες οδηγοί μπορούν να προσθέσουν 10.000 δολάρια ανά άτομο και 20.000 δολάρια στην κάλυψη σωματικών βλαβών, με επιπλέον χρέωση, καθώς και κάλυψη ιατρικών πληρωμών 1.000 $ ανά άτομο.

Το Νιου Τζέρσεϊ διαθέτει επίσης το δικό του πρόγραμμα ειδικής πολιτικής ασφάλισης αυτοκινήτων (SAIP), το οποίο περιορίζεται στους αποδέκτες της Medicaid, το οποίο επιτρέπει στους ειδικευμένους οδηγούς να οδηγούν για 365 δολάρια ετησίως - που ονομάζεται επίσης πρόγραμμα "δολάριο την ημέρα". Το πρόβλημα με αυτό το πρόγραμμα, ωστόσο, δεν παρέχει καμία απολύτως προστασία της ευθύνης. Προφανώς, οι άνθρωποι που πληρούν τις απαιτήσεις Medicaid εισοδήματος και περιουσιακών στοιχείων θα είναι δύσκολο ή αδύνατο να εισπράξουν αποζημίωση από.

Οι 22.000 οδηγοί που βρίσκονται επί του παρόντος στο δρόμο είναι μια απειλή για τους άλλους οδηγούς στο δρόμο και ένας εξαιρετικός λόγος για να αγοράσετε κάλυψη μη ασφαλισμένου / ασφαλισμένου αυτοκινήτου από το δικό σας μεταφορέα. Αλλά αυτοί οι οδηγοί θα μπορούσαν επίσης να προκαλέσουν σοβαρό τραυματισμό ή θάνατο στους ποδηλάτες, τα παιδιά, τους πεζούς και άλλους που δεν έχουν λόγο να ασκήσουν αυτόματη ασφάλιση. Φαίνεται ότι η λύση του Νιου Τζέρσεϋ πάει πολύ μακριά.

Προσέξτε για τον αριθμό ένα.

Τι μπορείς να κάνεις? Λοιπόν, προς το παρόν, έχουμε κολλήσει με τα πιστωτικά αποτελέσματα που χρησιμοποιούνται ως υποκατάστατο για τους κινδύνους των οδηγών. Εκτός από το να είσαι ασφαλής οδηγός, γενικά, μπορείς να κάνεις μια χαλάρωση στο ασφάλιστρό σου, ακολουθώντας τους λογαριασμούς σου.

Μπορείτε επίσης να ρωτήσετε τον πράκτορά σας σχετικά με τις εκπτώσεις πολλαπλών γραμμών και πολλαπλών αυτοκινήτων και τις εκπτώσεις για το τελευταίο gizmos ασφαλείας στο αυτοκίνητό σας.

Έχετε έφηβους; Κρατήστε τους βαθμούς επάνω. Ορισμένοι μεταφορείς προσφέρουν εκπτώσεις για νέους οδηγούς με καλούς βαθμούς.

Και, φυσικά, μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα μεταβαίνοντας σε μια προαστιακή ή αγροτική περιοχή. Μπορείτε να μεταβείτε στο διαδίκτυο για να συγκρίνετε τα υποθετικά αποσπάσματα από διάφορους ταχυδρομικούς κώδικες και διευθύνσεις, ώστε να μπορείτε να δείτε τη διαφορά μόνοι σας. Προσθέστε τις αποταμιεύσεις, στην ασφάλιση αυτοκινήτων, εάν υπάρχουν, στη διαδικασία λήψης αποφάσεων για το πού θέλετε να ζήσετε.

Διαβάστε περισσότερα από το Investmentmatome