Ποιες είναι οι ιδιοκτήτες οχημάτων που πρέπει να γνωρίζετε για την ασφάλιση αυτοκινήτων;

Εάν είστε ιδιοκτήτης οχήματος που χρειάζεται πάντα επιπλέον μετρητά, ίσως έχετε εξετάσει την καταχώρισή σας με μια υπηρεσία ανταλλαγής οχημάτων από ομότιμους χρήστες (P2P). Αυτές οι εταιρείες σας επιτρέπουν να "νοικιάσετε" το όχημά σας σε άλλους οδηγούς που χρειάζονται μεταφορά. Όσες περισσότερες ημέρες το μήνα διαθέτετε το αυτοκίνητό σας, τόσο περισσότερο κερδίζετε.

Αλλά επιτρέποντας τακτικά στους άγνωστους ανθρώπους να πάρουν το αυτοκίνητό σας για ένα γύρισμα μπορεί να είναι επικίνδυνο. Αν συμβεί κάποιο ατύχημα ενώ το όχημά σας είναι έξω για ενοικίαση, είναι σημαντικό να γνωρίζετε πώς να χειριστείτε τα έξοδα επισκευής και άλλα προβλήματα.

Μην υπολογίζετε στην προσωπική ασφάλεια αυτοκινήτου σας για να καλύψετε την κοινή χρήση αυτοκινήτων

Η ασφαλιστική σας εταιρεία αυτοκινήτων μπορεί να μην καλύπτει το αυτοκίνητό σας ενώ χρησιμοποιείται σε μια αγορά ανταλλαγής αυτοκινήτων P2P, κυρίως επειδή ο ασφαλιστής σας δεν θα γνωρίζει ποιος οδηγεί το όχημά σας ή πόσο ασφαλής είναι πίσω από τον τροχό. Ο ασφαλιστής σας μπορεί επίσης να αντιταχθεί στην παροχή κάλυψης για το λόγο ότι χρησιμοποιείτε το αυτοκίνητό σας για να κερδίσετε χρήματα. Οι προσωπικοί αυτο-ασφαλιστές συνήθως δεν σας επιτρέπουν να χρησιμοποιείτε το αυτοκίνητό σας για επιχειρηματικούς σκοπούς.

" ΣΥΓΚΡΙΝΩ: Τιμές ασφάλισης αυτοκινήτου

Για τους λόγους αυτούς, οι υπηρεσίες κοινής χρήσης αυτοκινήτων προσφέρουν τη δική τους σύγκρουση, την ευθύνη και την πλήρη ασφάλιση που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε πρώτα σε περίπτωση που οι ενοικιαστές συντρίψουν το αυτοκίνητό σας ή προκαλέσουν ζημιά σε κάποιον άλλο ή σε περίπτωση που κάποιος κλέψει από αυτούς.

Ακολουθεί μια σύγκριση της κάλυψης που προσφέρουν οι τρεις κορυφαίες εταιρείες P2P που μοιράζονται αυτοκίνητα.

Σύγκριση της ασφάλισης κοινής χρήσης αυτοκινήτων
Εταιρία	Ασφάλιση που παρέχεται στους ιδιοκτήτες αυτοκινήτων	Όταν ισχύει κάλυψη	Όπου υπάρχει υπηρεσία
Αρχή σελίδας	Κάλυψη αστικής ευθύνης ύψους 1 εκατομμυρίου Σύγκρουση και πλήρης (μέχρι την πραγματική αξία του οχήματος) Ακατάλληλη κάλυψη ζημιών ιδιοκτησίας μηχανοδηγού (τα όρια διαφέρουν ανάλογα με το κράτος) Κάλυψη $ 750 για υπερβολική φθορά	Μόνο κατά την περίοδο ενοικίασης	Καλιφόρνια: Μπέρκλεϊ, Όκλαντ, Σαν Φρανσίσκο Ιλινόις: Σικάγο, Evanston Μέριλαντ: Bethesda, Silver Spring Όρεγκον: Πόρτλαντ Βιρτζίνια: Αλεξάνδρεια, Άρλινγκτον Ουάσιγκτον.
JustShareIt	Κάλυψη αστικής ευθύνης ύψους 1 εκατομμυρίου Σύγκριση και πλήρης (μέχρι την πραγματική αξία του οχήματος, με μέγιστο ποσό $ 149.999) Κάλυψη 2.500 δολαρίων για υπερβολική φθορά	Μόνο κατά την περίοδο ενοικίασης	Καλιφόρνια, Ιλινόις, Όρεγκον, Τέξας, Βιρτζίνια
Turo	Κάλυψη αστικής ευθύνης ύψους 1 εκατομμυρίου Φυσική κάλυψη ζημιών (μέχρι την πραγματική αξία του οχήματος ή το μέγιστο των $ 75.000) Αντικατάσταση του οχήματος ενώ η δική σας επισκευάζεται (μόνο σε σχέδια Premium και Standard) Απώλεια κάλυψης εισοδήματος από ενοικιάσεις αυτοκινήτων (μόνο σε σχέδια Premium) Εξωτερική κάλυψη φθοράς (μόνο σε σχέδια Premium)	Ευθύνη: κατά τη διάρκεια της περιόδου ενοικίασης και όταν οι ιδιοκτήτες αυτοκινήτων παραδίδουν οχήματα σε ενοικιαστές Κάλυψη σωματικής βλάβης: μόνο κατά την περίοδο ενοικίασης	Κάθε κράτος εκτός από τη Νέα Υόρκη

Ασφάλιση αστικής ευθύνης για την κοινή χρήση αυτοκινήτων

Και οι τρεις εταιρείες κοινής χρήσης αυτοκινήτων παρέχουν ασφάλιση αστικής ευθύνης ύψους 1 εκατομμυρίου δολαρίων σε περίπτωση που ο ενοικιαστής συντρίψει το αυτοκίνητό σας και είστε υπεύθυνοι για τραυματισμούς ή ζημιές σε τρίτους. Ακόμη και αν εσείς και ο ενοικιαστής έχετε τη δική σας ασφάλιση αστικής ευθύνης, η κάλυψη από την εταιρεία ανταλλαγής αυτοκινήτων είναι η κύρια ασφάλιση, που σημαίνει ότι μπορείτε να τη χρησιμοποιήσετε πριν από οποιαδήποτε άλλη πολιτική.

Η μόνη διαφορά μεταξύ των εταιρειών είναι όταν θα μπορούσατε να αξιοποιήσετε την κάλυψη ευθύνης τους. Με το Getaround και το JustShareIt, η ασφάλεια αστικής ευθύνης ξεκινάει μόνο κατά τη διάρκεια της "περιόδου ενοικίασης" - δηλαδή όταν κάποιος άλλος χρήστης P2P έχει το αυτοκίνητό σας. Το Turo, πρώην RelayRides, εφαρμόζει επίσης την ασφάλιση αστικής ευθύνης κατά τη διάρκεια της "περιόδου παράδοσης" όταν οδηγείτε το αυτοκίνητό σας σε έναν ενοικιαστή.

Ζημιά στο αυτοκίνητό σας

Ενώ οι εταιρείες κοινής χρήσης αυτοκινήτων είναι σχεδόν πανομοιότυπες όταν πρόκειται για ασφάλιση αστικής ευθύνης, διαφέρουν σε ορισμένες βασικές πτυχές της κάλυψης των σωματικών βλαβών.

Και οι τρεις προσφέρουν ασφάλεια έναντι κλοπής, συγκρούσεων και άλλων προβλημάτων, όπως η πυρκαγιά και ο βανδαλισμός. Αλλά πόσο θα πληρώσουν για να επισκευάσουν ή να αντικαταστήσουν το όχημά σας ποικίλλουν. Η Getaround θα πληρώσει μέχρι την αξία του οχήματος, το JustShareIt ορίζει ένα όριο στα $ 149.999 και το Turo καλύπτει τις πληρωμές στα $ 75.000.

Μπορεί επίσης να δικαιούστε χρήματα για επισκευές εάν ένας ενοικιαστής κακομεταχειρίζεται το όχημά σας και προκαλεί υπερβολική φθορά, όπως γρατσουνιές τύπου Freddy Krueger στη βαφή ή σπασμένη ανάρτηση από πετούν πάνω από χτυπήματα ταχύτητας. Το Getaround και το JustShareIt περιλαμβάνουν αυτόματα κάλυψη φθοράς, αν και τα όρια κάλυψης τους διαφέρουν. Η Turo προσφέρει ασφάλεια φθοράς μόνο ως μέρος του πακέτου ασφαλίστρων της, όχι στις βασικές της προσφορές.

Το σχέδιο πριμοδότησης της Turo περιλαμβάνει επίσης την επιστροφή χρημάτων για έσοδα από ενοικίαση που χάνετε ενώ το αυτοκίνητό σας καθορίζεται μετά από συντριβή. Με ένα premium ή τυποποιημένο σχέδιο από την Turo, η εταιρεία θα παράσχει ένα όχημα αντικατάστασης ή θα σας επιστρέψει το κόστος ενοικίασης ενός, ενώ το δικό σας στο κατάστημα.

Σε ορισμένες τοποθεσίες, η Getaround περιλαμβάνει επίσης κάλυψη ζημιών από μη ασφαλισμένους οδηγούς (UMPD). Αυτή η κάλυψη πληρώνει για να αποκαταστήσει τη ζημιά εάν ένας οδηγός που δεν έχει ασφαλίσει στο όχημά σας κατά τη διάρκεια μίσθωσης.

Συζητήστε με τον ασφαλιστή σας πριν εγγραφείτε για κοινή χρήση αυτοκινήτων

Αν σκέφτεστε να καταχωρήσετε το όχημά σας σε μια αγορά P2P, ενημερώστε την ασφαλιστική σας εταιρεία για τα αυτοκίνητα πρώτα.Υπάρχει μια πιθανότητα ο ασφαλιστής σας να ακυρώσει την πολιτική σας αν ενοικιάσετε το αυτοκίνητό σας - νέα που σίγουρα δεν θέλετε να μάθετε αφού είναι πολύ αργά.

Τρία κράτη - η Καλιφόρνια, το Όρεγκον και η Ουάσινγκτον - έχουν περάσει νομοθεσία που καθιστά παράνομη την ασφάλεια των αυτοκινήτων να εγκαταλείπουν τους πελάτες αποκλειστικά για να μοιράζονται τα αυτοκίνητά τους μέσω υπηρεσιών P2P. Ακόμα και τότε, μπορεί να θέλετε να συζητήσετε με τον ασφαλιστή σας εκ των προτέρων τι συμβαίνει αν χρησιμοποιήσετε όλη την ασφάλιση από την εταιρεία κοινής χρήσης αυτοκινήτων και εξακολουθείτε να έχετε απλήρωτους λογαριασμούς.

Για παράδειγμα, πείτε ότι ένας ενοικιαστής προκαλεί σοβαρή σύγκρουση στο αυτοκίνητό σας, με αποτέλεσμα το κόστος ευθύνης να υπερβαίνει το όριο του 1 εκατομμυρίου σας. Είναι σημαντικό να γνωρίζετε εάν η δική σας προσωπική πολιτική αυτοκινήτων θα συνιστούσε τη διαφορά, εάν θα αντιμετωπίσετε υψηλότερα ποσοστά ασφάλισης αυτοκινήτου ως αποτέλεσμα, ή αν χρειαστεί να αγοράσετε ακριβά συμπληρωματική κάλυψη όπως η εμπορική ασφάλιση αυτοκινήτων.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Η λεπτή γραμμή μεταξύ ασφάλισης προσωπικών και εμπορικών αυτοκινήτων

Ο Alex Glenn είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected].