ΚΑΝΟΝΙΣΜΟΣ ΚΡΑΤΟΥΣ Ρύθμιση τώρα σε πλήρη ισχύ, τα τέλη ποινής να είναι καταδικασμένα

Από σήμερα, το τελευταίο κύμα των κανόνων πιστωτικών καρτών της Federal Reserve τίθεται σε ισχύ, όπως υπαγορεύεται από τον περυσινό νόμο περί ευθύνης και αποκάλυψης πιστωτικών καρτών (ή του νόμου CARD). Αυτοί οι κανόνες αποσκοπούν να απαλλάξουν τους καταναλωτές από ορισμένες σκανδαλώδεις αμοιβές και ποινικές αποζημιώσεις. Ενώ αυτό είναι άσχημα νέα για τις κατώτατες γραμμές της τράπεζας, θα μπορούσε να σημαίνει περισσότερα χρήματα στην τσέπη σας. Ακολουθούν οι λεπτομέρειες των νέων κανόνων, όπως ισχύουν για εσάς:

Όρια για τα τέλη ποινής

Πριν από σήμερα, τα τέλη καθυστέρησης πληρωμής θα ήταν συχνά περίπου $ 39, ανεξάρτητα από το αν χάσατε μια ελάχιστη πληρωμή $ 5 ή μια ελάχιστη πληρωμή $ 1.000. Από τώρα, δεν επιτρέπεται να χρεώνουν περισσότερα από 25 δολάρια εκτός εάν δεν έχετε χάσει άλλη πληρωμή τους τελευταίους έξι μήνες (στην περίπτωση αυτή μπορεί να σας χρεώσει 35 δολάρια) ή μπορούν να αποδείξουν ότι υπέστησαν σημαντικά υψηλότερα κόστη λόγω καθυστερημένη πληρωμή. Αυτό το τελευταίο μέρος μοιάζει με ακριβώς το είδος παραθυράκι που οι τράπεζες ειδικεύονται στην εκμετάλλευση, αλλά πιθανώς δεν αξίζει την πρόσθετη δαπάνη της δημιουργίας "απόδειξης" μόνο για να σας ding με ένα επιπλέον $ 10.

Οι νέοι κανόνες καλύπτουν επίσης τα τέλη που χρεώνουν, επομένως δεν μπορούν να υπερβαίνουν το ποσό της παράβασης. Έτσι εάν χάσετε μια ελάχιστη πληρωμή $ 10, δεν μπορούν να σας χρεώσουν περισσότερα από $ 10. Και αν υπερβείτε το πιστωτικό σας όριο κατά $ 15, δεν μπορούν να σας χρεώσουν περισσότερα από $ 15.

Εξαλείφοντας εν μέρει ορισμένα τέλη

Σε μια προσπάθεια να ξανακερδίσουμε κάποια έσοδα από αμοιβές όταν οι δημοσιονομικοί κανονισμοί άρχισαν για πρώτη φορά να πλήττουν τα έσοδά τους, οι τράπεζες πήραν πολύ πιο επιθετικό το τελευταίο έτος σχετικά με τη χρέωση των καταναλωτών για δεν χρησιμοποιώντας τις πιστωτικές κάρτες τους. Αυτά τα τέλη αδράνειας δεν επιτρέπονται πλέον. Επίσης, οι τράπεζες δεν επιτρέπεται να χρεώνουν περισσότερες από μία χρεώσεις για ένα μόνο αδίκημα. Έτσι, δεν υπάρχει διπλός-whammys για λείπει μια ενιαία πληρωμή.

Επεξήγηση και αξιολόγηση των αυξήσεων των επιτοκίων

Ήταν συνηθισμένη πρακτική για τις τράπεζες να αυξάνουν το επιτόκιό σας όποτε ευχαριστημένοι και για οποιοδήποτε λόγο. Στην πραγματικότητα, δήλωσαν τόσο πολύ στους σχεδόν δυσανάγνωστους όρους και συνθήκες. Πηγαίνοντας προς τα εμπρός, θα πρέπει να σας εκδώσουν μια εξήγηση όποτε θέλουν να αυξήσουν το επιτόκιο σας. Επιπλέον, πρέπει να επανεκτιμήσουν αυτές τις αυξήσεις των επιτοκίων κάθε έξι μήνες για να επαληθεύσουν ότι ο λόγος για την αύξηση του ποσοστού τους εξακολουθεί να ισχύει. Εάν δεν είναι, πρέπει να μειώσετε το επιτόκιο σας εντός 45 ημερών.

Αυτός είναι ίσως ο πιο ασαφής νέος κανόνας, καθώς δεν υπάρχει συγκεκριμένη γλώσσα σχετικά με τους λόγους για τους οποίους οι τράπεζες πρέπει να αυξήσουν το επιτόκιο σας ή υπό ποιες προϋποθέσεις οι λόγοι αυτοί δεν θα ισχύουν πλέον. Έτσι, πιθανώς δεν θα είναι πάρα πολύ δύσκολο για αυτούς να δικαιολογήσουν ότι το επιτόκιο σας θα πρέπει να παραμείνει υψηλό όταν το αυξήσουν. Επιπλέον, ο μόνος που θα επιβάλει αυτόν τον κανόνα στους δικούς σας λογαριασμούς θα είναι εσείς, οπότε αν δεν καλέσετε και δεν διορθώσετε την τράπεζά σας κάθε έξι μήνες, πιθανότατα δεν θα κάνουν τον κόπο να επανεξετάσουν την απόφασή τους.