Πώς ένα CDFI θα μπορούσε να βοηθήσει τις μικρές επιχειρήσεις σας
What is a CDFI
Πίνακας περιεχομένων:
- Σε αυτό το άρθρο:
- Τι είναι το CDFI;
- Πάρτε τον ελεύθερο προσωπικό πιστωτικό σας δείκτη κάθε εβδομάδα από το Investmentmatome
- Δάνεια μικρών επιχειρήσεων CDFI: Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα
- Πλεονεκτήματα:
- Μειονεκτήματα:
- Πού θα βρείτε ένα δάνειο CDFI για μικρές επιχειρήσεις
- Συγκρίνετε τα δάνεια μικρών επιχειρήσεων
Υπό τις καλύτερες περιστάσεις, η χρηματοδότηση για τη μικρή επιχείρησή σας δεν είναι σίγουρη. Περίπου 4 στις 10 μικρές επιχειρήσεις με ετήσιο εισόδημα μικρότερο από 1 εκατομμύριο δολάρια απαγορεύουν τη χρηματοδότηση σε μικρές τράπεζες και περισσότεροι από τους μισούς απορρίφθηκαν από τις μεγάλες τράπεζες, σύμφωνα με την Έρευνα για τις Μικρές Επιχειρήσεις (Federal Reserve) των 2016.
Μπορεί να είναι ακόμη δυσκολότερο για τους υποεξυπηρετούμενους ή λιγότερο τυπικούς ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων να έχουν πρόσβαση σε κεφάλαια. Μπορεί να υπάρχουν λιγότερα παραδοσιακά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, όπως τράπεζες ή πιστωτικές ενώσεις στην περιοχή σας, ή ίσως να έχετε προσπαθήσει να χρηματοδοτήσετε τα ιδρύματα αυτά, αλλά δεν πληρούσατε τις απαιτήσεις αναδοχής ή τεκμηρίωσης.
Εάν συμβαίνει κάτι τέτοιο, μπορείτε να δοκιμάσετε την τύχη σας με τη χρηματοδότηση από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα ανάπτυξης κοινότητας ή CDFI. Γιατί; Το ποσοστό έγκρισης για επιχειρήσεις με έσοδα κάτω από 1 εκατομμύριο δολάρια ήταν καλύτερη από το 75%, σύμφωνα με την έρευνα της Federal Reserve.
Αρκετοί τύποι ιδρυμάτων μπορούν να χρησιμεύσουν ως CDFI, συμπεριλαμβανομένων τραπεζών, πιστωτικών ενώσεων, δανειακών κεφαλαίων και κεφαλαίων επιχειρηματικών κεφαλαίων, σύμφωνα με το Ταμείο CDFI, ένα σκέλος του Υπουργείου Οικονομικών που υποστηρίζει τα CDFI μέσω βραβείων οικονομικής και τεχνικής βοήθειας. Ο στόχος του CDFI είναι να διευρύνει τις οικονομικές ευκαιρίες μεταξύ των κοινοτήτων χαμηλού εισοδήματος και των μειονοτήτων παρέχοντας πρόσβαση σε βασικές χρηματοοικονομικές υπηρεσίες για ιδιώτες και επιχειρήσεις. Τα CDFI παρέχουν μια σειρά από χρηματοπιστωτικά προϊόντα, όπως οι υποθήκες για αγοραστές κατοικιών με χαμηλό εισόδημα και για πρώτη φορά και τα εμπορικά δάνεια για μικρές επιχειρήσεις. Περίπου 1.000 CDFI λειτουργούν σε ολόκληρη τη χώρα. Κατά το οικονομικό έτος 2016, οι χορηγοί του CDFI Fund δανείστηκαν ή επένδυσαν δάνεια ύψους 3,62 δισ. Δολ. Ή διάφορα προγράμματα. Σχεδόν το ένα τέταρτο του συνολικού κεφαλαίου προέρχεται από δάνεια μικρών επιχειρήσεων, αναφέρει το ταμείο. Ένα επιπλέον 21% έφτασε στα δάνεια εμπορικών ακινήτων. [Επιστροφή στην κορυφή]
Χαμηλά επιτόκια: Οι τιμές για τα δάνεια του CDFI είναι ανταγωνιστικές με εκείνες που πιθανότατα θα βρείτε από άλλες πηγές, όπως οι τράπεζες που εκδίδουν δάνεια Small Business Administration. Μια μελέτη της χρηματοδότησης από το CDFI που ανέθεσε το Ταμείο CDFI διαπίστωσε ότι το διάμεσο επιτόκιο το 2012 για επιχειρηματικό δάνειο με CDFI με περίοδο 48 μηνών ήταν 7,75%. Σε σύγκριση, τα ποσοστά τον Απρίλιο του 2017 για ένα δάνειο SBA 7 (α) κάτω από 25.000 δολάρια και αποπληρωμή κάτω των επτά ετών ήταν περίπου 8%. Οι τιμές για τους δανειστές μέσω διαδικτύου είναι γενικά υψηλότερες και μπορούν να φτάσουν στα υψηλά διψήφια ψηφία. Υψηλότερη πιθανότητα έγκρισης: Τα CDFI είναι γενικά πιθανότερο να επεκτείνουν την πίστωση στους δανειολήπτες που οι παραδοσιακές τράπεζες θα θεωρούσαν υπερβολικά επικίνδυνες, λέει η Ayrianne Parks, εκπρόσωπος του Συνασπισμού του CDFI, μιας ομάδας υποστήριξης με βάση την Ουάσινγκτον. Η απόδειξη είναι στους αριθμούς. Σύμφωνα με την έρευνα της Federal Reserve, το ποσοστό έγκρισης για τις μικρές επιχειρήσεις που υπέβαλαν αίτηση για δάνεια ή πιστωτικές γραμμές από τα CDFI ήταν 77%. Αυτό ήταν υψηλότερο από ό, τι σε απευθείας σύνδεση δανειστές, πιστωτικές ενώσεις ή τράπεζες οποιουδήποτε μεγέθους. Απλούστερα προϊόντα: Οι προσφορές των χρηματοπιστωτικών προϊόντων CDFIs είναι γενικά "απλή βανίλια", σύμφωνα με τη μελέτη του CDFI Fund, που σημαίνει ότι έχουν σχεδιαστεί για να ελαχιστοποιούν τον κίνδυνο του δανειολήπτη. Τα περισσότερα δάνεια είναι σταθερού επιτοκίου, πράγμα που σημαίνει ότι οι πληρωμές του δανειολήπτη είναι προβλέψιμες. Επιπλέον, είναι αυτοαπασχολούμενοι. καθώς οι δανειολήπτες πραγματοποιούν πληρωμές, πληρώνουν τόκους και χρεοκοπούν στον κύριο υπόχρεο, έτσι ώστε το δάνειο να αποπληρωθεί στο τέλος της θητείας. Τα τέλη προέλευσης είναι χαμηλά και, σε πολλές περιπτώσεις, ανύπαρκτα. Βοήθεια ανάπτυξης επιχειρήσεων: Τα CDFI προσφέρουν προγράμματα τεχνικής βοήθειας και κατάρτισης στις μικρές επιχειρήσεις για να τους βοηθήσουν να ξεκινήσουν και να αναπτυχθούν με βιώσιμο τρόπο. Ορισμένοι προσφέρουν καθοδήγηση και συμβουλευτικές υπηρεσίες. [Επιστροφή στην κορυφή]
Δεν ειναι για ολους: Για να πιστοποιηθεί από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση ως CDFI και να είναι επιλέξιμα για χρήματα από το Ταμείο CDFI, οι οργανώσεις πρέπει να έχουν πρωταρχική αποστολή για την προώθηση της οικονομικής ανάπτυξης και πρέπει να εξυπηρετούν μια περιοχή που δεν καλύπτεται ή ο πληθυσμός. Εάν η επιχείρησή σας δεν στερείται πόρων, ευκαιριών ή πρόσβασης σε χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες, οι πιθανότητες είναι ότι ένα CDFI δεν είναι η σωστή πορεία για εσάς. Μεγαλύτερος χρόνος χρηματοδότησης: Η διαδικασία υποβολής αίτησης και ο χρόνος για τη χρηματοδότηση μπορεί να διαρκέσουν περισσότερο στα CDFI από ό, τι σε άλλους τύπους ιδρυμάτων. Τα CDFIs έχουν γενικά λιγότερα περιουσιακά στοιχεία από τις τράπεζες ", έτσι μια αίτηση δανείου μπορεί να καθυστερήσει επειδή ένα CDFI μπορεί να μην έχει αρκετό εύρος ζώνης για να χρηματοδοτήσει τα πάντα στον αγωγό τους", έγραψε το Parks σε ένα ηλεκτρονικό ταχυδρομείο. Αντίθετα, οι online δανειστές μπορούν να χρηματοδοτούν δάνεια σε ημέρες ή εβδομάδες. [Επιστροφή στην κορυφή]
Για να βρείτε ένα CDFI στην περιοχή σας, επισκεφθείτε τη βάση δεδομένων με τις οποίες μπορείτε να αναζητήσετε το Τμήμα Διαχείρισης Διαθεσίμων ή τον εντοπισμό του CDFI του Opportunity Finance Network. Για να υποβάλουν αίτηση για χρηματοδότηση, οι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων πιθανόν θα πρέπει να παρέχουν τα ίδια στοιχεία που θα είχαν σε μια τράπεζα: προσωπικές και επιχειρηματικές φορολογικές δηλώσεις, προσωπικές οικονομικές καταστάσεις για όλους τους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων, συμβάσεις μίσθωσης, τραπεζικές καταστάσεις,. [Επιστροφή στην κορυφή] Εάν η επιχείρησή σας δεν είναι επιλέξιμη για δάνειο από το CDFI, οι δανειστές μέσω διαδικτύου μπορούν να παρέχουν μια εναλλακτική λύση. Οι online δανειστές ειδικεύονται στην απλούστευση της διαδικασίας υποβολής αιτήσεων δανείων και στην παροχή πίστωσης σε μια ευρύτερη ποικιλία επιχειρήσεων με ανταγωνιστικά επιτόκια για τους δανειολήπτες με ισχυρή πίστωση και συχνά πιο γρήγορα από ό, τι οι τράπεζες. Ο Andrew L. Wang είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @andrew_L_wang. Ενημερώθηκε 26 Απριλίου 2017. Τι είναι το CDFI;
Πάρτε τον ελεύθερο προσωπικό πιστωτικό σας δείκτη κάθε εβδομάδα από το Investmentmatome
Πάρτε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας
Δάνεια μικρών επιχειρήσεων CDFI: Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα
Πλεονεκτήματα:
Μειονεκτήματα:
Πού θα βρείτε ένα δάνειο CDFI για μικρές επιχειρήσεις
Συγκρίνετε τα δάνεια μικρών επιχειρήσεων
