Πώς θα επηρεάσει μια πιστωτική κάρτα την πιστωτική μου βαθμολογία;

Αν ζυγίζετε τις επιλογές σας και συγκρίνετε τις κάρτες χρέωσης με τις πιστωτικές κάρτες, θα πρέπει να γνωρίζετε ότι οι κάρτες χρέωσης λειτουργούν λίγο διαφορετικά από τις κανονικές πιστωτικές κάρτες. Με κάρτες χρέωσης, απαιτείται να πληρώνετε ολόκληρο τον λογαριασμό κάθε μήνα. δεν υπάρχει ανακυκλούμενη πιστωτική γραμμή. Επίσης, οι κάρτες χρέωσης δεν έχουν προκαθορισμένα όρια δαπανών, οπότε δεν υπάρχει επίσημη έννοια ενός "πιστωτικού ορίου". Αντ 'αυτού, η εταιρεία αποφασίζει απλώς αν θα εγκρίνει ή θα αρνηθεί τις δαπάνες σας σε πραγματικό χρόνο, με βάση έναν αριθμό πιστωτικών κινδύνων μέτρα. Έτσι, εάν δεν μπορείτε να έχετε ισορροπία και δεν έχετε πιστωτικό όριο, τι σημαίνει αυτό για το πιστωτικό αποτέλεσμά σας;

Σύμφωνα με την FICO, το 30% της πιστωτικής σας βαθμολογίας εξαρτάται από το ποσοστό αξιοποίησης της πίστωσης ή το ποσοστό των ανοιχτών πιστωτικών σας γραμμών που χρησιμοποιούνται στην πραγματικότητα. Για παράδειγμα, εάν έχετε μια πιστωτική κάρτα με όριο $ 5.000 και έχετε ισορροπία 1.000 $, τότε ο λόγος χρήσης σας θα είναι 20%. Όσο χαμηλότερη είναι αυτή η αναλογία, τόσο καλύτερα είναι για το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, καθώς δείχνει ότι οι πιστωτές είναι πρόθυμοι να σας προσφέρουν αρκετή πίστωση και δεν έχετε τρελαθεί.

Όταν πρόκειται να χρεώσετε κάρτες, όμως, εδώ είναι το πρόβλημα: Δεν είναι αρχικά σαφές πώς μια κάρτα δωρεάν θα πρέπει να επηρεάσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Ποια είναι η αναλογία χρήσης σε μια κάρτα χωρίς όριο και χωρίς ισορροπία; Είναι 0%; Είναι 100%; Κανενα απο τα δυο. Ο τρόπος με τον οποίο οι εκδότες των καρτών χρέωσης χειρίζονται είναι ότι αναφέρουν ένα "υψηλό όριο", που είναι το υψηλότερο υπόλοιπό σας μέχρι σήμερα, αντί για πιστωτικό όριο, και αναφέρουν την πιστωτική γραμμή ως "ανοιχτή" παρά ως "περιστρεφόμενη" σύγχυση με "ενεργό" έναντι "ανενεργό"). Όταν τα πιστωτικά γραφεία βλέπουν ανοικτούς λογαριασμούς με υψηλά όρια, αντί για πιστωτικά όρια, απλώς δεν τα συμπεριλαμβάνουν σε ποσοστά αξιοποίησης της πίστωσης, επομένως δεν έχουν ούτε αρνητικό ούτε θετικό αντίκτυπο στη βαθμολογία σας.

Αυτό δεν σημαίνει ότι δεν κάνουν τίποτα για σας. Έχοντας τον πιστωτικό λογαριασμό βοηθά το πιστωτικό αποτέλεσμά σας με την πάροδο του χρόνου, διότι αυξάνει το μέσο μήκος των πιστωτικών σας γραμμών, καθώς και το ιστορικό πληρωμών σας - υποθέτοντας ότι πληρώνετε εγκαίρως! - τα οποία συνθέτουν το 50% της πιστωτικής σας φιλοσοφίας. Αν το μόνο που σας ενδιαφέρει είναι το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και διατηρείτε τα υπόλοιπα σας χαμηλά, ίσως είστε καλύτερα με μια περιστρεφόμενη κάρτα, αλλά στο τέλος της ημέρας το πιο σημαντικό κομμάτι του πιστωτικού σας αποτελέσματος είναι εάν είστε υπεύθυνος με τις κάρτες σας. Είτε έχετε πιστωτική κάρτα είτε κάρτα χρέωσης είναι μια τεχνική.

Τι κάρτες χρέωσης αξίζει να εξετάσετε;

Η American Express είναι ο μόνος εκδότης κάρτας γενικής χρήσης που προσφέρει ακόμα κάρτες χρέωσης στους καταναλωτές τώρα που το Diners Club δεν δέχεται πλέον νέους υποψηφίους στις ΗΠΑ. Η πιο χρήσιμη είναι η χρυσή κάρτα Premier Rewards από την American Express, με πολύ καλύτερες ανταμοιβές από την αμερικανική Express® Green Card και πολύ χαμηλότερο ετήσιο τέλος από το Platinum Card® από την American Express.