Η επιστροφή των 700 εκατομμυρίων δολαρίων της Citibank για την ενημέρωση των καταναλωτών

Οι καταναλωτές θα πρέπει να είναι προσεκτικοί για πρόσθετες υπηρεσίες πιστωτικών καρτών, όπως προστασία ταυτότητας και παρακολούθηση του χρέους, ειδικά όταν διατίθενται στο εμπόριο ως μέρος των δωρεάν δοκιμαστικών προσφορών.

Αυτό είναι το μήνυμα από έναν κορυφαίο συνήγορο καταναλωτών μετά από νέα ότι η ομοσπονδιακή κυβέρνηση διέταξε τη Citibank να αποπληρώσει 700 εκατομμύρια δολάρια σε περίπου 7 εκατομμύρια πελάτες για αυτό που αποκαλούσε παράνομες και παραπλανητικές πρακτικές γύρω από τέτοια πρόσθετα.

"Οι καταναλωτές θα πρέπει να κατανοήσουν ότι η παρακολούθηση της πιστοληπτικής ικανότητας, τα προϊόντα που μοιάζουν με φρουρά προστασίας προσωπικών δεδομένων είναι όλα άχρηστα", δήλωσε ο Ed Mierzwinski, διευθυντής προγραμμάτων καταναλωτών στην ερευνητική ομάδα δημόσιων συμφερόντων των Η.Π.Α. ή USPIRG στην Ουάσινγκτον. "Αν άξιζαν, θα πετούσαν από τα ράφια. Αντ 'αυτού, οι τράπεζες εκμεταλλεύονται τον φόβο της κλοπής ταυτότητας και τα λάθη που μειώνουν τα πιστωτικά αποτελέσματα για να εξαπατήσουν τους ανθρώπους να τα αγοράσουν ».

Οι κάτοχοι καρτών Citibank επλήγησαν από παραπλανητικές πρακτικές μάρκετινγκ, χρέωσης και διαχείρισης σχετικά με υπηρεσίες όπως η προστασία απάτης και η παρακολούθηση της πιστοληπτικής ικανότητας τουλάχιστον από το 2003 έως το 2012, σύμφωνα με το Ομοσπονδιακό Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών.

Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι έμποροι Citibank προωθούνται δωρεάν δοκιμές διάρκειας 30 ημερών, χωρίς να ενημερώνουν τους πελάτες ότι θα χρεώνουν για τις υπηρεσίες κάθε μήνα, εκτός αν ακυρώσουν, δήλωσε το γραφείο σε δήλωση. Επίσης, ορισμένα διαφημιστικά υλικά ήταν ασαφή ότι οι πελάτες που υπέβαλαν επιτυχώς αίτηση για μια κάρτα επίσης υπέγραψαν τις υπηρεσίες, οι οποίες κοστίζουν από $ 1 έως $ 12,95 το μήνα.

Δεν υπάρχουν απαντήσεις

"Κανένας από αυτούς δεν θα δώσει μια ευθεία απάντηση ή επιστροφή χρημάτων και δεν μπορώ να φανταστώ πόσοι άλλοι άνθρωποι εξοργίζονται από χρήματα επειδή ποτέ δεν επέλεξαν ή δεν συμφώνησαν με αυτές τις επιλογές", λέει ένας καταναλωτής του Wisconsin που παραπονέθηκε στον οργανισμό σχετικά με την αμοιβή για την προστασία χρέους που ανακαλύφθηκε με την κάρτα Best Buy που εκδίδεται από τη Citibank.

Το ανεπιθύμητο τέλος προστασίας χρέους είχε κοστίσει περισσότερα από $ 1.400, σύμφωνα με τον καταναλωτή. Πολλές κλήσεις προς τον λιανοπωλητή, την τράπεζα και την εταιρεία προστασίας χρέους δεν παρείχαν απαντήσεις, λέει ο καταναλωτής. "Κάθε εταιρεία προωθεί το θέμα σε μια άλλη εταιρεία για να πάρει την απάντηση."

Ο ισχυρισμός εμφανίζεται στη βάση δεδομένων της CFPB για καταγγελίες καταναλωτών, η οποία εμφανίζει εκατοντάδες έναντι της Citibank. Ορισμένα αντικατοπτρίζουν τις λεπτομέρειες που ορίζονται στη διαταγή περί συγκατάθεσης. Οι καταχωρήσεις που απαριθμούνται στο κοινό απαγορεύουν ονόματα και άλλες πληροφορίες.

Σε μια άλλη καταγγελία, ένας καταναλωτής από το Texas αναφέρει ότι ανακάλυψε αμοιβή προστασίας χρέους που δεν είχε εγκριθεί και λέει ότι κατά τη διάρκεια μιας κλήσης να αμφισβητηθεί η χρέωση, ένας εκπρόσωπος της τράπεζας δεν μπορούσε να πει γιατί ή πώς προστέθηκε η υπηρεσία στον λογαριασμό του πελάτη.

"Προσπάθησε να εξηγήσει το όφελος της υπηρεσίας, αλλά δεν ήμουν ανίδεος, όπως ποτέ δεν έχω ποτέ, ούτε θα ήθελα ακόμη να σκεφτώ μια τέτοια επιλογή για να ξεκινήσω", λέει η καταγγελία.

Απαλλαγή παρέχεται

Και στις δύο περιπτώσεις, οι λογαριασμοί έκλεισαν και η "νομισματική ελάφρυνση" δόθηκε μετά την αποστολή τους από την υπηρεσία στη Citibank, σύμφωνα με τις καταχωρίσεις της βάσης δεδομένων.

Μια θυγατρική της Citibank χρέωσε επίσης ένα τέλος 14,95 δολαρίων σε περίπου 1,8 εκατομμύρια πελάτες που πραγματοποιούσαν καθυστερημένες πληρωμές μέσω τηλεφώνου. Αυτό το τέλος ήταν για την πληρωμή μιας ημέρας, αλλά περιγράφηκε ως τέλος επεξεργασίας, δήλωσε το γραφείο, προσθέτοντας ότι δεν ήταν ποτέ σαφές ότι υπήρχαν άλλες δωρεάν επιλογές για πληρωμές.

Η Citibank δήλωσε ότι "έχει συνεργαστεί πλήρως" με την κυβέρνηση και έχει αποπληρώσει πελάτες για τις σχετικές πρακτικές μάρκετινγκ από το 2013.

"Η Citi σταδιακά σταμάτησε τις πωλήσεις των προϊόντων που περιλαμβάνονται στις συμφωνίες, τα οποία περιλαμβάνουν τα προϊόντα πιστωτικής παρακολούθησης και προστασίας χρέους και τις υπηρεσίες προστασίας των πορτοφολιών και δεν χρεώνονται πλέον τα χρεωστικά τέλη τηλεφωνίας", ανέφερε η τράπεζα σε δήλωση.

Έλεγχος ή πίστωση

Οι επηρεαζόμενοι πελάτες θα λάβουν αυτόματα μια πίστωση ή μια επιταγή κατάθεσης και οι επιλέξιμοι πελάτες που δεν είναι πλέον στη Citi θα αποστέλλονται μέσω ταχυδρομείου, σύμφωνα με τη δήλωση.

Η Citibank είναι μόνο ο τελευταίος πάροχος χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών που πρέπει να αναλάβει η ομοσπονδιακή υπηρεσία. Ο κ. Richard Cordray, διευθυντής του γραφείου, ανέφερε ότι και άλλες τράπεζες έχουν χρεώσει λανθασμένα τους πελάτες.

"Συνεχίζουμε να αποκαλύπτουμε τις παράνομες πρακτικές προσθέτων πιστωτικών καρτών που κοστίζουν τους καταναλωτές που δεν γνωρίζουν εκατομμύρια δολάρια", ανέφερε ο Cordray. "Στα τέσσερα χρόνια μας, αυτή είναι η δέκατη δράση που έχουμε πάρει εναντίον εταιρειών αυτού του χώρου για εξαπάτηση των καταναλωτών. Θα παραμείνουμε στην επιφυλακή για παρόμοια συμπεριφορά και θα την αντιμετωπίσουμε όπως την βρούμε ».

70 εκατομμύρια δολάρια σε πρόστιμα

Εκτός από τα 700 εκατομμύρια δολάρια που συμφώνησε να επιστρέψει τους καταναλωτές, η Citibank θα καταβάλει 35 εκατομμύρια δολάρια αστική ποινή στο γραφείο και άλλα 35 εκατομμύρια δολάρια στο ομοσπονδιακό γραφείο του Contptroller του νομίσματος, ρυθμιστή τραπεζών στο Υπουργείο Οικονομικών. Συμφωνώντας με τη διαταγή περί συγκατάθεσης της κυβέρνησης, η Citibank δεν υποχρεώθηκε να αντιμετωπίσει ποινικές διώξεις.

Η Citibank έχει ήδη αποζημιώσει τους πελάτες για αθέμιτη χρέωση που σχετίζεται με προϊόντα παρακολούθησης πιστώσεων, σύμφωνα με το γραφείο. Οι καταναλωτές που δεν έχουν ακόμη λάβει επιστροφές θα επικοινωνούν σύντομα με την Citibank και δεν χρειάζεται να κάνουν τίποτα για να πάρουν τα χρήματά τους πίσω, δήλωσε το γραφείο.

Ο Mierzwinski, του USPIRG, συμβουλεύει τους καταναλωτές να μην συμφωνήσουν ποτέ σε μια προσφορά "δωρεάν δοκιμής" κατά τη διάρκεια μιας τηλεμάρκετινγκ ή άλλης τηλεφωνικής κλήσης με έναν εκδότη τράπεζας ή κάρτας.

Αν δείτε τι φαίνεται να είναι αδικαιολόγητη αμοιβή στην πιστωτική σας κάρτα, σε τραπεζικό λογαριασμό ή σε άλλους λογαριασμούς, επικοινωνήστε αμέσως με την αντιπροσωπεία καταναλωτών και αναγγείστε την, είπε.

Ο Doug Gross είναι συγγραφέας προσωπικού που καλύπτει προσωπική χρηματοδότηση Investmentmatome . Email: [email protected]. Κελάδημα @doug_gross

Εικόνα μέσω iStock.