Ο προγραμματισμός συνταξιοδότησης υπερβαίνει τα δολάρια και τα λεπτά

Από τον Andy Tilp

Μάθετε περισσότερα για τον Andy στον ιστότοπό μας Ρωτήστε έναν σύμβουλο

Πριν από λίγο καιρό, ένα ζευγάρι στα μέσα της δεκαετίας του '50 ήρθε στο γραφείο για να έχει την πρώτη μας "γνωρίσουμε" συνάντηση. Ο Frank, ένας διευθυντής χρέωσης στον τοπικό κατασκευαστή, και η σύζυγός του, η Janet, υπεύθυνη έργου για μια τοπική εταιρεία υψηλής τεχνολογίας, έχουν κάνει πολύ καλά τη ζωή τους. Έχουν επιδείξει επιμέλεια για την αποταμίευση για συνταξιοδότηση και το τελευταίο τους παιδί είναι σχεδόν εκτός κολλεγίου.

Για να καταλάβω γιατί ένας πελάτης έχει έρθει να επισκεφθεί, μια από τις πρώτες ερωτήσεις που σας ζητώ είναι πάντα "να μου πείτε για τη μεγάλη εικόνα της κατάστασής σας." Σε αυτό, ο Φρανκ απάντησε: "Μου αρέσουν οι άνθρωποι με τους οποίους δουλεύω, αλλά εγώ δεν μπορεί να σταθεί στη δουλειά μου. Έχω αρκετά χρήματα για να γυρίσω στην ειδοποίησή μου και να συνταξιοδοτηθώ τον επόμενο μήνα;"

Ένα διεξοδικό ολοκληρωμένο οικονομικό σχέδιο θα απαντήσει στη συγκεκριμένη ερώτηση. Πρόκειται για μια απλή διαδικασία όπου τα έξοδά τους, τα έσοδα και τα περιουσιακά τους στοιχεία χαρτογραφούνται στο μέλλον. Στη συνέχεια, διατίθενται διάφορα σενάρια και τα δεδομένα εφαρμόζονται σε διάφορες δοκιμές ανάλυσης. Τα αποτελέσματα της δοκιμής δίνουν μια μαθηματική και στατιστική ένδειξη για το αν έχουν τα οικονομικά μέσα για να επιτρέψουν στον Frank να συνταξιοδοτηθεί.

Ωστόσο, ο στατιστικός δείκτης είναι μόνο ένα μέρος της ερώτησης που πρέπει να απαντηθεί. Πριν συγκεντρωθούν τα δεδομένα, πρέπει να εξετάσουν την πιο σημαντική ερώτηση που δεν βασίζεται σε δεδομένα: "Αφού συνταξιοδοτηθείτε, τότε τι;"

Ο Frank δήλωσε ότι σχεδίαζε να δουλέψει στον κήπο, να "καθαρίσει" τελικά το κατάστημά του και να μάθει να παίζει τένις. Όταν επεσήμανε ότι πιθανότατα θα είχε συνταξιοδοτηθεί τόσο πολύ όσο έκανε στην επαγγελματική του ζωή και ότι πιέζεται περισσότερο για το τι θα κάνει για τα επόμενα 30+ χρόνια, απαντάει: "Χου, δεν είχα σκεφτεί γι 'αυτό…. Απλά θέλω έξω από τη δουλειά μου."

Το ζήτημα περιπλέκετο ακόμη περισσότερο, επειδή η Janet αγαπούσε τη δουλειά της και είχε κάθε πρόθεση να εργαστεί για τουλάχιστον 10 ακόμη χρόνια.

Ένα ολοκληρωμένο σχέδιο ζωής

Η κατάσταση του Φρανκ δείχνει ότι υπάρχουν πολλά περισσότερα για τον οικονομικό σχεδιασμό απ 'ό, τι μόνο οι πτυχές και τα μπουλόνια, δολάρια-και-λεπτά, αν θα υπάρχουν αρκετά χρήματα. Το πρώτο βήμα κάθε οικονομικού σχεδίου, ανεξάρτητα από την ηλικία ή το στάδιο της ζωής σας, πρέπει να είναι ένα σχέδιο ζωής - δηλαδή, να σκεφτόμαστε τους στόχους σας, τα όνειρά σας και τι θέλετε να κάνετε στα επόμενα στάδια της ζωής σας. Το σημαντικό ερώτημα για τον Φρανκ για να αναλογιστεί κανείς είναι ότι όταν το "μήνα του μέλιτος συνταξιοδότησης" έχει ξεθωριάσει, τι θα κάνει για να γίνει ενθουσιασμένος και κίνητρο να σηκωθεί κάθε πρωί; Για να βοηθήσετε με αυτούς τους προβληματισμούς, μερικές ερωτήσεις που πρέπει να λάβετε υπόψη είναι:

• Θέλεις να είσαι μέρος του κύματος γκρίζων επιχειρηματιών; Δηλαδή, άτομα που έχουν επιθυμεί να έχουν τη δική τους επιχείρηση και είναι πλέον σε θέση να εφαρμόσουν ό, τι έχουν μάθει μέσω της καριέρας τους για να κάνουν δική τους επιχείρηση.
• Σκεφτείτε τις ημέρες των νέων ιδεαλιστών σας στο κολέγιο όταν θέλετε να βγείτε και να αλλάξετε τον κόσμο. Μήπως χτυπά μια μακριά ξεχασμένη χορδή που σας παρακινεί να συνεχίσετε αυτά τα πάθη ξανά;
• Τι γίνεται με μια εντελώς διαφορετική σταδιοδρομία; Ή ίσως κάτι που πάντα θέλατε να ζήσετε, αλλά η ζωή έπεσε στο δρόμο;
• Τι γίνεται με την επιστροφή στο σχολείο;
• Μπορείτε να προσφέρετε εθελοντικά βοήθεια σε οργανισμούς που έχουν μεγάλη ανάγκη από την εμπειρία που αποκτήσατε στην καριέρα σας;
• Μπορείτε να προσφέρετε εθελοντικά με άλλους τρόπους για να βοηθήσετε την κοινότητά σας;

Αυτά είναι όλα ερωτήματα επικεντρωμένα σε εσάς. Σε άλλες περιπτώσεις, πρέπει να κάνετε σχέδια μαζί. Στην περίπτωση του Φρανκ και της Τζανέτ, τι θα κάνουν μαζί ενώ συνεχίζει να εργάζεται, και αφού φύγει από την εργασία της; Η Janet πρέπει επίσης να απαντήσει στο ερώτημα τι θα την παρακινήσει κατά τη συνταξιοδότησή της.

Μόλις οι στόχοι και τα όνειρα έχουν χαρτογραφηθεί, τότε τα οικονομικά καρύδια και μπουλόνια μπορούν να εφαρμοστούν για να απαντήσουν στην αρχική ερώτηση του Frank. Ανάλογα με την απάντηση, ορισμένα από τα χρονοδιαγράμματα ή / και τους στόχους μπορεί να χρειαστεί να προσαρμοστούν ώστε να ταιριάζουν στην πραγματικότητα της οικονομικής τους κατάστασης. Αλλά το κλειδί είναι ότι προχωράτε στα επόμενα βήματα της ζωής σας με θετικά κίνητρα και δράση, και όχι μόνο με την επιθυμία να βγείτε από μια αρνητική κατάσταση.