Συμπεριφορά καταναλωτικής πίστης και στατιστικές αγοράς
Bible (PE) NT 12: Î Ï?ος Κολοσσαεις (Colossians)
Πίνακας περιεχομένων:
- Στατιστικές της αγοράς πιστωτικών καρτών
- Αριθμός πιστωτικών καρτών που βρίσκονται σε κυκλοφορία
- Ανάπτυξη της αγοράς πιστωτικών καρτών, 2008-2015
- Αριθμός λογαριασμών πιστωτικών καρτών
- Όλοι οι λογαριασμοί πιστωτικών καρτών, 2010-2016
- Νέοι λογαριασμοί πιστωτικών καρτών, 2010-2016
- προτιμήσεις κατόχου καρτών
- Συνολικός όγκος νέου λογαριασμού ανά προϊόν
- Αίτηση πιστωτικής κάρτας και ποσοστά απόρριψης
- Αιτήσεις και απορρίψεις πιστωτικών καρτών
- Πρότυπα δαπανών και προτιμήσεις πληρωμής
- Δαπάνες σε τυπικές κατηγορίες μπόνους πιστωτικών καρτών
- Πώς πληρώνουν οι Αμερικανοί
- Πληρωμές ανά τύπο
- Προτιμήσεις πληρωμής για κινητά
- Χρήση εφαρμογών πληρωμής P2P
- Χρήση των εφαρμογών P2P για κινητές πληρωμές από τους καταναλωτές το 2015
- Οι πιο δημοφιλείς συναλλαγές πληρωμής μέσω κινητού
- Τύποι πληρωμών μέσω κινητού τηλεφώνου το 2015
- ΤΥΠΟΙ ΨΗΦΙΑΚΩΝ ΠΛΗΡΩΜΩΝ
- Ποιες μέθοδοι ψηφιακής πληρωμής χρησιμοποιούν οι άνθρωποι
- Κινητή αύξηση πληρωμών
- Εκτιμώμενη ανάπτυξη, ηλεκτρονικό εμπόριο και κινητό εμπόριο
Στατιστικές της αγοράς πιστωτικών καρτών
Αριθμός πιστωτικών καρτών που βρίσκονται σε κυκλοφορία
Ο πιο απλός τρόπος μέτρησης του μεγέθους της αγοράς πιστωτικών καρτών των ΗΠΑ είναι να μετράτε πόσες κάρτες υπάρχουν εκεί έξω. Υπήρχαν 606 εκατομμύρια πιστωτικές κάρτες σε κυκλοφορία στις Ηνωμένες Πολιτείες το 2015, οι περισσότερες από την ύφεση. Αναμένουμε ότι ο αριθμός των καρτών στην αγορά θα φθάσει τα επίπεδα πριν από την ύφεση τα επόμενα δύο χρόνια.
Ανάπτυξη της αγοράς πιστωτικών καρτών, 2008-2015
Συνολικός αριθμός πιστωτικών καρτών2008 | 676,1 εκατομμύρια |
2009 | 576,4 εκατ. Ευρώ |
2010 | 513,8 εκατ. Ευρώ |
2011 | 519,1 εκατ. Ευρώ |
2012 | 536,6 εκατομμύρια |
2013 | 549,1 εκατ. Ευρώ |
2014 | 579,3 εκατ. Ευρώ |
2015 | 606,0 εκατομμύρια |
Αριθμός λογαριασμών πιστωτικών καρτών
Ένα άλλο εύρος μεγέθους της αγοράς πιστωτικών καρτών είναι ο αριθμός των λογαριασμών πιστωτικών καρτών. Κάθε λογαριασμός μπορεί να έχει πολλές κάρτες. Κατά το πρώτο τρίμηνο του 2016, υπήρχαν 337 εκατομμύρια λογαριασμοί πιστωτικών καρτών, οι οποίοι υπερέβησαν σημαντικά την ύφεση της ύφεσης.
Σημείωση: Η American Bankers Association ορίζει την κατηγορία "subprime" ως πιστωτικό αποτέλεσμα κάτω από 680, "prime" ως βαθμολογία 680 έως 759, και "superprime" με 760 και άνω. Οι "νέοι" λογαριασμοί είναι αυτοί που έχουν ανοιχτεί λιγότερο από 24 μήνες. Η Experian ανέφερε ότι ο μέσος κάτοχος πιστωτικής κάρτας είχε 2,24 γενικές πιστωτικές κάρτες και 1,55 λιανικές πιστωτικές κάρτες το 2015. Οι αριθμοί αυτοί έχουν αλλάξει ελάχιστα τα τελευταία χρόνια. Αλλά τι είδους κάρτες προτιμούν οι άνθρωποι; Για ένα πράγμα, προτιμούν κάρτες που παρέχουν ανταμοιβές σε όσους δεν το κάνουν. Σημείωση: Οι κάρτες "co-branded" είναι αυτές που εκδίδονται από μια τράπεζα αλλά φέρουν το όνομα μιας αεροπορικής εταιρείας, μιας αλυσίδας ξενοδοχείων ή άλλης εταιρείας ή οργανισμού. Παραδείγματα περιλαμβάνουν την κάρτα United United Explorer και την πιστωτική κάρτα IHG® Rewards Club Premier. Οι κάρτες "μετρητά / σημεία / μίλια" προσφέρουν ανταμοιβές που δεν συνδέονται με συνεργάτη του συν-εμπορικού σήματος. Παραδείγματα περιλαμβάνουν τη Citi® Διπλή κάρτα μετρητών - προσφορά BT 18 μηνών και πιστωτική κάρτα Rewards Capital One® Venture®. Οι εκδότες των πιστωτικών καρτών φαίνεται να εργάζονται καλύτερα με τους ανθρώπους με τα προϊόντα και οι άνθρωποι φαίνεται να είναι πιο πιθανό να υποβάλουν αίτηση για προϊόντα για τα οποία μπορούν να τύχουν. Ως αποτέλεσμα, οι αιτήσεις αυξάνονται και οι απορρίψεις μειώνονται. Έχετε πρόβλημα να διαλέξετε μια κάρτα ανταμοιβής επειδή δεν γνωρίζετε πόσα ξοδεύετε σε ορισμένες κατηγορίες; Εδώ είναι που η κυβέρνηση των ΗΠΑ είπε Αμερικανοί συνήθως δαπανώνται σε κοινές κατηγορίες μπόνους το 2015. Οι κάτοχοι καρτών εξακολουθούν να δηλώνουν ότι εκτιμούν την ευελιξία στις επιλογές πληρωμής: Οι πιστωτικές και χρεωστικές κάρτες γενικής χρήσης, οι οποίες μπορούν να χρησιμοποιηθούν στους περισσότερους λιανοπωλητές, συνεχίζουν να αυξάνονται σε βάρος των επιταγών και των καρτών με ιδιωτική ετικέτα, εκείνων που μπορούν να χρησιμοποιηθούν μόνο συγκεκριμένα καταστήματα ή άλλους εμπόρους. Αυτοί οι αριθμοί ενημερώνονται κάθε τρία χρόνια. Σημείωση: Οι συναλλαγές με αυτόματη εκκαθάριση (ACH) είναι μεταφορές απευθείας από έναν λογαριασμό σε άλλο. Με την ηλεκτρονική μεταφορά παροχών (EBT), οι αποδέκτες της δημόσιας βοήθειας φορτώνουν τα οφέλη τους σε κάρτα χρεωστικού τύπου, την οποία χρησιμοποιούν για την πραγματοποίηση αγορών. Ακριβώς κάτω από το 50% των Αμερικανών λένε ότι χρησιμοποιούν εφαρμογές πληρωμής μέσω κινητού τηλεφώνου, όπως το Venmo, το PayPal, το SquareCash και το Dwolla, αν και με διαφορετική συχνότητα. Αναμένουμε ότι ο αριθμός αυτός θα αυξηθεί τα επόμενα χρόνια. Οι αγορές τροφίμων φαίνονται να είναι η πιο δημοφιλής χρήση για κινητές πληρωμές, με fast food, παντοπωλεία, convenience stores και εστιατόρια που συμπληρώνουν τα τέσσερα κορυφαία σημεία. Οι εφαρμογές πληρωμής μέσω κινητού τηλεφώνου συγκαταλέγονταν στις πιο συνήθεις μεθόδους ψηφιακής πληρωμής. Οι κινητές πληρωμές αναμένεται να αυξηθούν κατά 53% ταχύτερα από τις παραδοσιακές πληρωμές.Όλοι οι λογαριασμοί πιστωτικών καρτών, 2010-2016
Superprime
πρωταρχικό
Υποτομή
2010
127 εκατομμύρια
81 εκατομμύρια
74 εκατομμύρια
2011
133 εκατ. Ευρώ
77 εκατ. Ευρώ
65 εκατ. Ευρώ
2012
138 εκατ. Ευρώ
77 εκατ. Ευρώ
59 εκατ. Ευρώ
2013
151 εκατ. Ευρώ
79 εκατομμύρια
57 εκατομμύρια
2014
160 εκατομμύρια
86 εκατομμύρια
58 εκατομμύρια
2015
164 εκατομμύρια
89 εκατομμύρια
60 εκατομμύρια
2016
170 εκατ. Ευρώ
98 εκατ. Ευρώ
69 εκατομμύρια
Νέοι λογαριασμοί πιστωτικών καρτών, 2010-2016
Superprime
πρωταρχικό
Υποτομή
2010
22 εκατομμύρια
16 εκατομμύρια
13 εκατομμύρια
2011
20 εκατομμύρια
13 εκατομμύρια
10 εκατομμύρια
2012
22 εκατομμύρια
17 εκατομμύρια
15 εκατομμύρια
2013
26 εκατομμύρια
19 εκατομμύρια
15 εκατομμύρια
2014
28 εκατομμύρια
21 εκατομμύρια
16 εκατομμύρια
2015
29 εκατ. Ευρώ
24 εκατομμύρια
20 εκατομμύρια
2016
30 εκατομμύρια
28 εκατομμύρια
26 εκατομμύρια
προτιμήσεις κατόχου καρτών
Συνολικός όγκος νέου λογαριασμού ανά προϊόν
2011Q1
2011Q2
2011Q3
2011Q4
2012Q1
2012Q2
2012Q3
2012Q4
2013Q1
2013Q2
2013Q3
2013Q4
2014Q1
Μη ανταμοιβές
27%
23%
22%
21%
20%
20%
20%
20%
24%
24%
24%
26%
22%
Μη αεροπορική εταιρεία co-brand
30%
34%
34%
37%
35%
35%
35%
40%
32%
32%
32%
34%
31%
Σύμπραξη αεροπορικών εταιρειών
9%
9%
9%
9%
9%
7%
7%
8%
8%
8%
7%
6%
8%
Μετρητά / σημεία / μίλια
34%
34%
35%
34%
36%
38%
39%
33%
36%
37%
38%
34%
39%
Αίτηση πιστωτικής κάρτας και ποσοστά απόρριψης
Αιτήσεις και απορρίψεις πιστωτικών καρτών
Ποσοστό εφαρμογής
Ποσοστό απόρριψης
Οκτωβριος 2013
24.9%
21.6%
Φεβρουάριος 2014
29.8%
20.4%
Ιουνίου 2014
28.6%
20.2%
Οκτώβριος 2014
27.6%
22%
Φεβρουάριος 2015
28%
20.4%
Ιουνίου 2015
28.8%
13.5%
Οκτώβριος 2015
27.5%
13.5%
Φεβρουάριος 2016
28%
17.3%
Ιούνιος 2016
30.6%
15%
Πρότυπα δαπανών και προτιμήσεις πληρωμής
Δαπάνες σε τυπικές κατηγορίες μπόνους πιστωτικών καρτών
Πώς πληρώνουν οι Αμερικανοί
Πληρωμές ανά τύπο
Σε δισεκατομμύρια δολάρια
2000
2003
2006
2009
2012
Σύνολο
72.4
81.4
95.2
108.1
122.4
Γενική πιστωτική κάρτα
12.3
15.2
19.0
19.5
23.8
Γενική χρέωση
8.3
15.6
25.0
37.5
47.0
Προπληρωμένος
0
0
0.3
1.3
3.1
Πιστωτική κάρτα ιδιωτικής ετικέτας
3.3
3.8
2.7
1.5
2.4
Προπληρωμένη ιδιωτική ετικέτα
0
0
1.9
2.7
3.6
ΕΒΤ
0.5
0.8
1.1
2.0
2.5
ACH
6.1
8.8
14.6
19.1
21.7
Έλεγχοι
41.9
37.3
30.5
24.5
18.3
Προτιμήσεις πληρωμής για κινητά
Χρήση εφαρμογών πληρωμής P2P
Χρήση των εφαρμογών P2P για κινητές πληρωμές από τους καταναλωτές το 2015
Καθημερινά
5%
Εβδομαδιαίος
10%
Μηνιαίος
12%
Λιγότερο από μηνιαία
19%
Ποτέ
40%
Δεν γνωρίζει τις επιλογές πληρωμής μέσω κινητής τηλεφωνίας P2P
14%
Οι πιο δημοφιλείς συναλλαγές πληρωμής μέσω κινητού
Τύποι πληρωμών μέσω κινητού τηλεφώνου το 2015
Κατηγορία
Ποσοστό αγοράς
Γρήγορα φαγητά / ποτά
40%
Μανάβικο
39%
Παντοπωλείο
34%
Πλήρες εστιατόριο
33%
Μεγάλο λιανικό εμπόριο
31%
Στάθμευση
29%
Ο λογαριασμός των νοικοκυριών
29%
Υπηρεσίες ταξί
28%
Υπηρεσίες τηλεπικοινωνιών
27%
ΤΥΠΟΙ ΨΗΦΙΑΚΩΝ ΠΛΗΡΩΜΩΝ
Ποιες μέθοδοι ψηφιακής πληρωμής χρησιμοποιούν οι άνθρωποι
Μέθοδος ψηφιακής πληρωμής
Ποσοστό ατόμων που χρησιμοποιούν
PayPal
16%
Εφαρμογές πληρωμής μέσω κινητού τηλεφώνου κατά λιανικό εμπόριο, εστιατόριο
14%
Ψηφιακό νόμισμα
10%
Apple Pay
8%
Πορτοφόλι Google
8%
Popmoney / ClearXChange
7%
Κινητή αύξηση πληρωμών
Εκτιμώμενη ανάπτυξη, ηλεκτρονικό εμπόριο και κινητό εμπόριο
ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΟ ΕΜΠΟΡΙΟ
m-commerce
2014
1,4 τρισεκατομμύρια δολάρια
57,76 δισ. Δολάρια
2018 εκτιμάται
2.36 τρισεκατομμύρια δολάρια
293 δισ. Δολάρια