Είναι μια στρατηγική επένδυσης Core-4 για εσάς;

Είτε εξοικονομείτε χρήματα για τη συνταξιοδότηση είτε το ταμείο του παιδιού σας, ή απλά θέλεις να βάλεις χρήματα στο χρηματιστήριο, υπάρχουν επιτακτικοί λόγοι για να πάρεις μια θέση και να κολλήσεις σε αυτήν. Σύμφωνα με μελέτη του Κέντρου Χρηματοοικονομικών Ερευνών της Schwab, για κάθε 20ετία μεταξύ του 1926 και του 2011, το S & P 500 δεν παρήγαγε αρνητικό αποτέλεσμα. Για να επιτευχθεί μια σταθερή επιστροφή, όμως, πρέπει να κάνετε περισσότερα από την επιλογή μιας ασφάλειας. Πολλοί σύμβουλοι συνιστούν να διαιρέσετε το χαρτοφυλάκιό σας ανάμεσα σε μια βασική ομάδα κεφαλαίων, τα οποία παρέχουν διαφοροποίηση και μπορούν να εξισορροπηθούν για να αντιμετωπίσουν διαφορετικά επίπεδα κινδύνου.

Από τι θα πρέπει να αποτελείται αυτό το χαρτοφυλάκιο; Πόσα χρήματα χρειάζεστε πραγματικά για να δημιουργήσετε ισορροπία; Ορισμένοι εμπειρογνώμονες υποστηρίζουν ένα πυρήνα επτά, και άλλοι έχουν προτείνει έξι κεφάλαια που θα πρέπει να καλύπτουν τις βάσεις σας. Για να απλουστευθεί ακόμη περισσότερο, ο αρθρογράφος της Forbes και ο CFA Rick Ferri πρότειναν έναν πυρήνα από τέσσερα διαφοροποιημένα κεφάλαια τα οποία πρέπει να ταιριάζουν στις μεταβαλλόμενες ανάγκες σας για κίνδυνο.

Ποιο είναι το Core-4;

Οι τέσσερις βασικές επιλογές του Ferri είναι:

• Δείκτης Αγορών Σύνολο Ομολογιακών Δανείων: Αυτό το κεφάλαιο της Vanguard αποτελείται από 6.042 ομόλογα, περίπου το 30% των οποίων είναι εταιρικά ομόλογα και περίπου το 70% είναι αμερικανικά κρατικά ομόλογα, με διάφορες ημερομηνίες λήξης. Από την ίδρυσή της το 1986, είχε μέση ετήσια απόδοση 6,46%
• Ακαδημαϊκό Σύνολο Χρηματιστήριο Αμερικής: Ιδρύθηκε το 1992 και αποτελείται από τα 3.639 αποθέματα μικρής, μεσαίας και μεγάλης κεφαλαιοποίησης που αποτελούν την αμερικανική αγορά. Έχει επιτύχει μέση ετήσια απόδοση 9,12% τα τελευταία 11 χρόνια.
• Σύνολο διεθνών αποθεμάτων: Το κεφάλαιο αυτό παρέχει στους επενδυτές πρόσβαση σε 5.538 μετοχές από αναπτυσσόμενες και αναδυόμενες αγορές, συμπεριλαμβανομένων των Shell, Novartis, Vodafone και Toyota. Από την ίδρυσή της, έχει επιτύχει μέση ετήσια απόδοση 4,93%.
• Δείκτης πρωτογενούς REIT: Το αμοιβαίο κεφάλαιο REIT της Vanguard αποτελείται από 127 μετοχές και έχει από το αρχικό της μέσο όρο ετήσια απόδοση 10,45%.

Η επένδυση σε αυτά τα τέσσερα ταμεία - ή τέσσερα παρόμοια κεφάλαια μέσω άλλης χρηματιστηριακής εταιρίας - λαμβάνει όλες τις εικασίες από τη διαφοροποίηση καλύπτοντας τις κύριες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων. Μεταξύ των ομολόγων και των διεθνών μετοχών, προσφέρουν επίσης μια μεγάλη ποικιλία στον κίνδυνο.

Πώς κατανέμετε τα 4 κεφάλαια σας;

Μπορείτε να προσαρμόσετε περαιτέρω αυτό το χαρτοφυλάκιο προσαρμόζοντας κάθε χρόνο την κατανομή των μετοχών και των ομολόγων σας, προκειμένου να βελτιστοποιήσετε το προφίλ κινδύνου-επιστροφής σας. Πολλοί σύμβουλοι συστήνουν ότι η κατανομή των ομολόγων του χαρτοφυλακίου σας ισούται με την ηλικία σας, οπότε στα 40, θα πρέπει να επενδύσετε το 40% του χαρτοφυλακίου σας σε ομόλογα και ούτω καθεξής. Το υπόλοιπο πρέπει να αποτελείται από αποθέματα.

Μπορείτε επίσης να προσαρμόσετε την κατανομή των μετοχών σας ώστε να ταιριάζει με την ανοχή σας σε κινδύνους. Η Ferri προτείνει να διατεθεί η πλειοψηφία - περίπου το 36% του συνολικού χαρτοφυλακίου - στο συνολικό ταμείο χρηματιστηρίου των ΗΠΑ, με περίπου 18% και 6% να πηγαίνουν σε διεθνείς μετοχές και REITs αντίστοιχα. Ωστόσο, δεδομένου ότι τα REIT και τα διεθνή αποθέματα τείνουν να είναι πιο ασταθή, μπορείτε να βάλετε περισσότερα χρήματα σε αυτά, αν θέλετε να αναλάβετε μεγαλύτερο κίνδυνο.

Ποιος πρέπει να χρησιμοποιήσει το Core-4;

Οι ενεργητικοί επενδυτές σίγουρα δεν θα ενδιαφέρονται για τη στρατηγική Core-4. ούτε οι άνθρωποι που έχουν πολύ έδαφος να αναπληρώσουν το χαρτοφυλάκιό τους σε σχετικά σύντομο χρονικό διάστημα. Εάν όμως είστε μόνο περιστασιακός επενδυτής και προτιμάτε να ξοδέψετε ελάχιστο χρόνο για τη διαχείριση του χαρτοφυλακίου σας, το Core-4 θα μπορούσε να προσφέρει μια λύση χαμηλής συντήρησης.

Το Core-4 Work;

Ναι, όπως αποδεικνύεται. Ο Ferri τρέχει τους αριθμούς και είναι ενθαρρυντικός. Σύμφωνα με τους υπολογισμούς του, οι χρήστες της στρατηγικής θα μπορούσαν να αναμένουν μεταξύ της απόδοσης της επένδυσής τους κατά 5,4% και 3,1% κατά την πρώτη δεκαετία του 2000, η ​​οποία δεν ήταν ευγενική στις αγορές γενικά. Το Core-4 έπεσε ακόμη και καλά την ύφεση. Μεταξύ του 2007 και του 2009, μόνο οι πιο επιθετικοί επενδυτές - με χαρτοφυλάκια που αποτελούσαν το 70% των μετοχών - έχασαν χρήματα, ακόμη και αυτοί οι επενδυτές έχασαν μόλις 0,8%. Αυτοί που επενδύθηκαν περισσότερο σε ομόλογα κατάφερε να κερδίσουν έως και 2,4% κατά τη διάρκεια αυτών των ετών. Αυτό συγκρίνεται πολύ θετικά με την επιστροφή στην αγορά του S & P 500, το οποίο μειώθηκε κατά 21,3% για την ίδια τριετή χρονική περίοδο.

Η ευρεία διαφοροποίηση και ο διαχειριζόμενος κίνδυνος αποτελούν πάντα στοιχεία ενός συμπαγούς χαρτοφυλακίου, ανεξάρτητα από το εάν ο πυρήνας σας αποτελείται από τέσσερα κεφάλαια ή περισσότερα. Αλλά αν ψάχνετε για ένα εύκολο στη διαχείριση χαρτοφυλάκιο που παράγει προβλέψιμες αποδόσεις μακροπρόθεσμα, θα πρέπει να εξετάσετε το Core-4.

Διαβάστε περισσότερα από το Investmentmatome:

• Ποιες είναι οι επιλογές;

• Οι καλύτεροι τομείς αποθεμάτων του 2013: Υγειονομική περίθαλψη και καταναλωτικά περιουσιακά στοιχεία διακρίνονται πάνω από το 30%

• Βρείτε τον καλύτερο Online Broker