Γιατί δεν πρέπει να συνυπογράψετε το σπουδαστικό δάνειο του Grandkid σας

Οι προσφορές για οικονομική βοήθεια από το κολλέγιο έχουν σταλεί και η παραδοσιακή προθεσμία των 1 Μαΐου για τους ηλικιωμένους γυμνασίου να επιλέξουν τα σχολεία τους προσεγγίζει γρήγορα. Αυτό σημαίνει ότι σε όλη αυτή τη μεγάλη γη μας, οι παππούδες παίρνουν το χτύπημα από τους υποψήφιους φοιτητές που προσπαθούν να χρησιμοποιήσουν την καλή πίστη των πρεσβυτέρων τους.

Τα ομοσπονδιακά δάνεια φοιτητών δεν απαιτούν συνυπογράφοντες, αλλά τα δάνεια ιδιωτικών φοιτητών συνήθως κάνουν. Αν οι γονείς του φοιτητή δεν έχουν καλές βαθμολογίες πίστωσης ή δεν είναι πρόθυμοι να συνυπογράψουν, μπορεί να ζητηθεί από έναν παππού που αγαπάει να μπεί.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Πρέπει να υπογράψετε ένα δάνειο σπουδαστών;

Τις περισσότερες φορές, οι παππούδες πρέπει να πω όχι. Εδώ γιατί:

• Το δάνειο θα εμφανιστεί στην πιστωτική έκθεση ενός παππού και μπορεί να έχει αντίκτυπο στην ικανότητά του να δανειστεί χρήματα
• Οι καθυστερημένες πληρωμές μπορούν να σκουπίσουν τα πιστωτικά αποτελέσματα των παππούδων και να τα υποβάλουν σε κλήσεις συλλογής, αγωγές και ενδεχόμενες παραβιάσεις μισθών ή υπόσχεση σε τραπεζικούς λογαριασμούς
• Εάν οι παππούδες και γιαγιάδες αναλάβουν τις πληρωμές για να διατηρήσουν την καλή πίστωσή τους, η πίεση στα οικονομικά τους μπορεί να θέσει σε κίνδυνο τη συνταξιοδότησή τους
• Οι ηλικιωμένοι με δάνεια σπουδαστών είναι πιθανότερο από εκείνους που δεν έχουν τέτοιο χρέος να λένε ότι έχουν παραλείψει συνταγογραφούμενα φάρμακα, επισκέψεις γιατρών και οδοντιατρική περίθαλψη επειδή δεν μπορούσαν να το αντέξουν οικονομικά, σύμφωνα με το Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών

Οι ηλικιωμένοι Αμερικανοί όλο και περισσότερο επιβαρύνονται με το χρέος που πήραν για να εκπαιδεύσουν τη νεότερη γενιά. Ο αριθμός των ατόμων 60 και μεγαλύτερων με δάνεια σπουδαστών τετραπλασιάστηκε από 700.000 το 2005 σε 2.8 εκατομμύρια το 2015, σύμφωνα με το CFPB. Τα μέσα ποσά που οφείλουν αυξήθηκαν από $ 12.100 σε $ 23.500 την ίδια περίοδο.

Παρόλο που κάποιοι δανείστηκαν για την εκπαίδευσή τους ή το σύζυγό τους, το 2014 σχεδόν 3 στους 4 ανέφεραν δανεισμό για τους απογόνους τους, σύμφωνα με το CFPB. Εξήντα οκτώ τοις εκατό δήλωσαν ότι οφείλουν τα χρήματα για την εκπαίδευση ενός παιδιού ή ενός εγγονιού, ενώ επιπλέον 5% οφείλουν χρήματα για την εκπαίδευσή τους ή για σύζυγο εκτός από το δανεισμό για παιδιά ή για εγγόνια.

Πολλοί παππούδες συμφωνούν να συνυπογράψουν ένα δάνειο επειδή θέλουν να βοηθήσουν τα εγγόνια τους και ίσως να μην έχουν τους πόρους για να τους βοηθήσουν να πληρώσουν για το κολλέγιο, λέει ο Lori Trawinski, πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σχεδιαστής και διευθυντής τραπεζών και οικονομικών για το AARP Public Policy Institute. Συχνά δεν καταλαβαίνουν ότι είναι επίσης νομικά υπεύθυνοι για το δάνειο.

"Οι άνθρωποι εκπλήσσονται όταν τους το πείτε αυτό", λέει ο Τράουφσκι. "Δεν συνειδητοποίησαν ότι ήταν στο γάντζο."

Ακόμη και οι άνθρωποι που καταλαβαίνουν τους κινδύνους της συν-υπογραφής συχνά παίρνουν μεγαλύτερο παίγνιο από ό, τι συνειδητοποιούν. Πολλοί φοιτητές που ξεκινούν το κολέγιο εγκαταλείπουν. Χωρίς πτυχία, οι άνθρωποι τείνουν να κερδίζουν λιγότερα και να έχουν υψηλότερα ποσοστά ανεργίας, γεγονός που μπορεί να δυσχεράνει την αποπληρωμή του χρέους των φοιτητών. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο οι ιδιωτικοί δανειστές συνήθως επιμένουν στους συνυπογράφοντες για δάνεια σπουδαστών.

Η λέξη "όχι" σημαίνει ότι οι grandkids μπορούν ακόμα να πάνε στο κολέγιο, αλλά θα πρέπει να αναζητήσουν μια λιγότερο δαπανηρή εκπαίδευση ή χρήση ομοσπονδιακών φοιτητικών δανείων, τα οποία δεν απαιτούν συνυπογράφοντες.

Εάν αυτές οι προειδοποιήσεις είναι πολύ αργά, και ένας παππούς έχει ήδη συν-υπογράψει ένα δάνειο, εδώ είναι τρόποι για να περιλάβετε πιθανή ζημία:

• Παρακολουθήστε την πίστωση σας. Οι συνυπογράφοι ενδέχεται να μην ειδοποιηθούν σε περίπτωση καθυστέρησης πληρωμής. Στην πραγματικότητα, ενδέχεται να μην ειδοποιηθούν μέχρις ότου το δάνειο είναι σε αθέτηση και οι συλλογές έχουν αρχίσει. Μια βουτιά στα πιστωτικά αποτελέσματα μπορεί να είναι η πρώτη ένδειξη ότι υπάρχει κάποιο πρόβλημα.
• Αναλάβει τις πληρωμές. Αν μπορείτε να το κάνετε, πραγματοποιήστε τις πληρωμές και, στη συνέχεια, ζητήστε από τον σπουδαστή να σας επιστρέψει. Με τον τρόπο αυτό μπορείτε να διασφαλίσετε ότι οι πληρωμές γίνονται εγκαίρως.
• Ζητήστε να απελευθερωθείτε. Συνήθως οι συνυπογράφοι μπορούν να αποχωρήσουν από το δάνειο μετά από έναν ορισμένο αριθμό πληρωμών έγκαιρης πληρωμής, λέει ο Trawinski. Το συμβόλαιο σπουδαστικού δανείου θα πρέπει να έχει λεπτομέρειες σχετικά με αυτό ή μπορείτε να καλέσετε τον σύμβουλο δανείου.

Εάν το δάνειο πηγαίνει στις συλλογές:

• Εξερευνήστε τη διευθέτηση. Μπορεί να είστε σε θέση να διευθετήσει ιδιωτικό δάνειο φοιτητικών δανείων για λιγότερο από το ποσό πρόσωπο, αν είναι σαφές ότι δεν μπορείτε να πληρώσετε. Να γνωρίζετε ότι η τακτοποίηση μπορεί να προκαλέσει περαιτέρω ζημιά στα πιστωτικά σας αποτελέσματα.
• Μιλήστε με δικηγόρο πτώχευσης. Τα δάνεια σπουδαστών είναι εξαιρετικά δύσκολα να διαγραφούν στο δικαστήριο πτώχευσης, αλλά ένας πληρεξούσιος που είναι εξοικειωμένος με τους νόμους περί κρατικών πιστώσεων μπορεί να σας συμβουλεύσει αν είστε εναγόμενος. Εάν δεν διαθέτετε άλλα περιουσιακά στοιχεία εκτός από τα συνταξιοδοτικά ταμεία και το μόνο εισόδημά σας προέρχεται από την κοινωνική ασφάλιση και τις συντάξεις, ίσως να είστε «απόδειξη κρίσης». Αυτό σημαίνει ότι ακόμα και αν είστε εναγόμενος, ο πιστωτής δεν μπορεί να συλλέξει τίποτα.

Αυτό είναι ένα ζοφερό σενάριο, αλλά είστε καλύτεροι από τους ανθρώπους που λαμβάνουν ομοσπονδιακά δάνεια σπουδαστών. Αυτά συνήθως δεν μπορούν να διευθετηθούν και η κυβέρνηση διαθέτει εξαιρετικές αρμοδιότητες είσπραξης, περιλαμβανομένων των επιταγών για την κοινωνική ασφάλιση. Την τελευταία μέτρηση, σχεδόν 114.000 μεγαλύτεροι Αμερικανοί έπρεπε να εγκαταλείψουν ένα μέρος της Κοινωνικής Ασφάλισης τους για να πληρώσουν καθυστερημένα ομοσπονδιακά δάνεια σπουδαστών.

Αυτό το άρθρο γράφτηκε από τον Investmentmatome και δημοσιεύθηκε αρχικά από το The Associated Press.