Πώς να πείτε όχι στην συν-υπογραφή - και Ναι στη βοήθεια

Η αγάπη και τα χρήματα μπορεί να είναι ένα πολύπλοκο μίγμα, ειδικά όταν κάποιος που αγαπάτε θέλει να δανειστεί ένα μικρό πιστωτικό mojo από εσάς. Μπορεί να γνωρίζετε ότι η συν-υπογραφή είναι ένας κίνδυνος, αλλά αυτό δεν καθιστά εύκολη την αποτροπή ενός αγαπημένου προσώπου που ζητά βοήθεια.

Αλλά υπάρχουν τρόποι για να μαλακώσετε το χτύπημα, και πολύτιμες, χρήσιμες εναλλακτικές λύσεις που μπορείτε να προσφέρετε αντί να υπογράψετε.

Επικοινωνήστε με τα πιθανά προβλήματα

Πρώτον, βεβαιωθείτε ότι το άτομο που σας ζητάει να συν-υπογράψει καταλαβαίνει πώς θα σας επηρεάσει. Ως συνυπογράφοντος, έχετε την πλήρη ευθύνη για την εξόφληση. ένα δάνειο ή μια πιστωτική κάρτα εμφανίζεται στην πιστωτική έκθεσή σας.

Εκτός από τη θέση της πιστωτικής σας σε κίνδυνο, η συν-υπογραφή μπορεί να περιορίσει την ικανότητά σας να δανειστείτε χρήματα. Ακόμη και αν όλες οι πληρωμές γίνονται έγκαιρα, θα μπορούσατε ακόμα να απορριφθείτε για ένα μελλοντικό δάνειο λόγω του ποσού του χρέους που είστε υπεύθυνος για την αποπληρωμή.

Δεν σκοπεύετε να δανειστείτε χρήματα οποιαδήποτε στιγμή σύντομα; Ούτε ο Kari Jean Glosser, πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός οργανισμός του Λος Άντζελες και συνεργάτης στην Abacus Wealth Partners, όταν συνυπέγραψε δάνειο για τον μπαμπά της. Αλλά αργότερα, όταν είχε την ευκαιρία να αγοράσει ένα αυξημένο μερίδιο στην επιχείρησή της, απορρίφθηκε για δάνειο επειδή οι οφειλές της ήταν υπερβολικά υψηλές.

Εάν είναι πολύ δύσκολο να πείτε όχι σε ένα αίτημα συνυπογραφής, μπορείτε να πείτε ότι ο χρηματοοικονομικός σας σχεδιαστής σας έχει συμβουλεύσει. (Ο οικονομικός σας προγραμματιστής μπορεί να είναι ένα βιβλίο, ένα άρθρο, εσείς ή ένας οικονομικός επαγγελματίας, οι καλοί όλοι λένε ότι η συν-υπογραφή είναι επικίνδυνη.)

Δανειστείτε ή δανείστε τα χρήματα μόνοι σας

Μπορείτε να βοηθήσετε το αγαπημένο σας πρόσωπο να πάρει αυτό το διαμέρισμα, το αυτοκίνητο ή το κολλέγιο βαθμού χωρίς συν-υπογραφή.

Εάν διαθέτετε τα οικονομικά μέσα, δανείστε τα χρήματα μόνοι σας ή τα βγάζετε από τις αποταμιεύσεις και δανείστε το στο πρόσωπο που σας ζήτησε να συνυπογράψετε, συνιστά ο Kelley Long, πιστοποιημένος δημόσιος λογιστής με έδρα το Σικάγο και πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός οργανισμός. Μπορείτε να συντάξετε μια συμφωνία δανείου με εύλογο ενδιαφέρον.

Εδώ μπορείτε να βοηθήσετε:

• Εάν μια πληρωμή καθυστερήσει, δεν θα επηρεάσει το δικό σας πιστωτικό αποτέλεσμα.
• Αν ο οφειλέτης δεν πληρώσει, ίσως μπορείτε να το γράψετε στους φόρους σας.
• Αναλαμβάνετε την πλήρη ευθύνη για το δάνειο, καθιστώντας την ενέργεια ακόμη πιο πραγματική. (Ως συνυπογράφοντος, έχετε την ίδια ευθύνη αποπληρωμής, αλλά μπορεί να αισθανθεί αμβλύωσέ, αφού δεν είστε ο κύριος δανειολήπτης.)

Παρόλο που επισημοποιείτε το δάνειο με γραπτή συμφωνία, σκεφτείτε το ως δώρο, λέει ο Long, δεδομένου ότι υπάρχει πιθανότητα ο δανειολήπτης να μην σας επιστρέψει. Αν αυτό σας κάνει ανήσυχο, η υπογραφή είναι επικίνδυνη με τον ίδιο τρόπο. Εάν ο οφειλέτης δεν έχει την πολυτέλεια να πληρώσει, θα το κάνετε.

Η δανειοδότηση των χρημάτων με αυτόν τον τρόπο δεν θα βοηθήσει στην πιστοληπτική ικανότητα του άλλου ατόμου. Αν αυτός είναι ο στόχος, ο δανειολήπτης μπορεί να υποβάλει αίτηση για ένα δάνειο πιστωτικών builder ή μια εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα από μόνη της, και δεν θα θέσουν την πίστωσή σας σε κίνδυνο.

Άλλοι τρόποι για να βοηθήσετε

Ο Phillip Deerwester, αναλυτής χαρτοφυλακίου στην TGS Financial Advisors στο Radnor της Πενσυλβανίας, λέει ότι εάν είστε οικονομικά πιο εξελιγμένος από το άτομο που ζητά βοήθεια, ίσως μπορείτε να προσφέρετε οδηγίες χωρίς να προσθέσετε το όνομά σας στο δάνειο. Είπε ότι το έκανε όταν τα αδέλφια του ζήτησαν να συνυπογράψουν.

Μεταξύ των τρόπων που βοήθησε:

• Βοηθώντας τον οφειλέτη να βρει μια διαφορετική προσφορά χρηματοδότησης. Παρόλο που ο συνυπογράφοντας μπορεί να οδηγήσει σε ελκυστικούς όρους, είναι επίσης χρήσιμο και το λιγότερο κακό.
• Προσφορά να είναι ένα ασφαλές ασφαλιστικό βήμα σε περίπτωση που το άτομο δεν είναι σε θέση να κάνει μια πληρωμή. Κάντε αυτό μόνο εάν είστε πρόθυμοι και είστε σε θέση να αποτρέψετε την προεπιλογή.
• Βοηθώντας τον δανειολήπτη να αναχρηματοδοτήσει αν δικαιούται καλύτερος δανεισμός.

Όταν αποφασίζει πώς να προχωρήσει, λέει ο Deerwester, ρωτήστε τον εαυτό σας: "Είναι αυτή η ευκαιρία αρκετά σημαντική γι 'αυτούς και είναι αρκετά σημαντικό για μένα, να διακινδυνεύσω να καταστρέψω την πίστωσή μου ή να πληρώσω το χρέος τους γι' αυτούς;"

Σκεφτείτε μακροπρόθεσμα

Είναι εύκολο να ανησυχείτε για το τι θα μπορούσε να συμβεί αν πείτε όχι όταν κάποιος χρειάζεται έναν συνυπογράφοντα να ολοκληρώσει το επόμενο εξάμηνο ή να αγοράσει ένα αυτοκίνητο για να φτάσει στη δουλειά.

Αλλά είναι σημαντικό να καταλάβουμε ότι η λέξη ναι μπορεί επίσης να βλάψει τη σχέση. Αν λέτε ναι μια φορά, μπορεί να είναι πιο δύσκολο να πούμε όχι την επόμενη φορά, λέει ο Glosser. Ίσως να είναι καλύτερα σε μακροπρόθεσμη βάση εάν το άτομο εξετάσει άλλες επιλογές ή περιμένει έως ότου αυτός ή αυτή μπορεί να προκριθεί χωρίς βοήθεια.