Το θέμα επιτοκίου της πιστωτικής σας κάρτας;

Όταν πληρώνετε το υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας πλήρως και εγκαίρως σε ένα συγκεκριμένο μήνα, συμβαίνουν δύο πράγματα που καθιστούν το επιτόκιό σας άσχετο:

• Δεν υπάρχει υπόλοιπο επί των οποίων ο εκδότης της κάρτας μπορεί να χρεώσει τόκους.
• Παίρνετε μια περίοδο χάριτος για αγορές τον επόμενο μήνα. Αυτό σημαίνει ότι δεν θα προκύψει ενδιαφέρον για νέες αγορές μέχρι να περάσει η επόμενη προθεσμία δήλωσης.

Όταν δεν πληρώνετε ολόκληρο το υπόλοιπό σας, ο εκδότης σας θα χρεώσει τόκους για το υπόλοιπο που μεταφέρετε. Επιπλέον, οι τόκοι μπορούν να αρχίσουν να συγκεντρώνονται σε νέες αγορές από την ημέρα που τις κάνετε.

Το μόνο που έχετε να κάνετε για να αποφύγετε τα τέλη τόκων, τότε, είναι να πληρώσετε ολόκληρο τον λογαριασμό σας κάθε μήνα κατά την ημερομηνία λήξης. Αυτό είναι. Μην έχετε ισορροπία και δεν θα πληρώνετε τόκους.

Συμβουλή Nerdy

Εάν δεν πληρώνετε ολόκληρο κάθε μήνα: Το APR έχει μεγάλη σημασία

Αν έχετε ισορροπία - που σημαίνει ότι δεν πληρώνετε εξ ολοκλήρου - θα επιβαρύνεστε με χρεώσεις τόκων. Οι χρεωστικές κάρτες χρεώνουν το ενδιαφέρον με βάση το μέσο ημερήσιο υπόλοιπο, επομένως κάθε μέρα μεταφέρετε ένα υπόλοιπο στο ποσό της κάρτας σας στο ποσό ενδιαφέροντος που χρεώνεστε για το μήνα.

Όταν μεταφέρετε ένα υπόλοιπο για ένα μήνα, ένα έτος ή πέντε χρόνια, τα ημερήσια υπόλοιπα μπορούν να προστεθούν σε ένα μεγάλο μέρος του ενδιαφέροντος. Ο υπολογιστής ενδιαφέροντος σας δίνει την αίσθηση του πόσο μπορεί να σας κοστίσει:

Δύο πράγματα που πρέπει να θυμάστε:

ΚΑΝΕΤΕ ΤΗΝ ΕΛΑΧΙΣΤΗ ΠΛΗΡΩΜΗ

Ακόμη και αν δεν μπορείτε να πληρώσετε πλήρως το υπόλοιπό σας, είναι σημαντικό να κάνετε τουλάχιστον την ελάχιστη πληρωμή εγκαίρως. Εάν δεν το κάνετε, πιθανόν να χρεωθείτε με καθυστέρηση και το πιστωτικό αποτέλεσμά σας θα μπορούσε να υποστεί. Σταματήστε να πληρώνετε εξ ολοκλήρου, ακόμη και για μερικούς μήνες, και ο εκδότης της κάρτας σας μπορεί να μειώσει το πιστωτικό σας όριο. Αυτό δημιουργεί μια καταρχήν επίδραση. Χάνονται πληρωμές και το πιστωτικό αποτέλεσμά σας υποφέρει. Το πιστωτικό σας όριο μειώνεται, επομένως το υπόλοιπό σας φαίνεται υψηλότερο σε σχέση με το διαθέσιμο ποσό πίστωσης και το πιστωτικό αποτέλεσμά σας υποφέρει ακόμα περισσότερο.

Έτσι κάνετε τις ελάχιστες πληρωμές σας με κάθε κόστος. Αυτό σηματοδοτεί στον εκδότη της κάρτας ότι είστε ακόμα εδώ και εξακολουθείτε να αναλαμβάνετε την ευθύνη για τα χρέη σας.

Πληρώστε πρώιμα και συχνά

Ας πούμε ότι η ημερομηνία λήξης έχει έρθει και φύγει. Κάνατε τουλάχιστον την ελάχιστη πληρωμή εγκαίρως, έτσι είστε σε καλή κατάσταση εκεί. Αλλά δεν χρειάζεται να περιμένετε μέχρι την επόμενη ημερομηνία λήξης για να πάρετε ένα άλλο μαχαίρι για να πληρώσει το υπόλοιπό σας, ή να πληρώσει πλήρως. Μόλις έχετε τα χρήματα, μπορείτε να κάνετε μια άλλη πληρωμή για να εξαλείψετε το σύνολο ή μέρος του χρέους σας. Θα εξακολουθείτε να πληρώνετε τόκους, αλλά οι χρεώσεις θα είναι χαμηλότερες επειδή θα έχετε μειώσει το μέσο ημερήσιο υπόλοιπο για το μήνα.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Πώς υπολογίζεται ο τόκος της πιστωτικής κάρτας;

Αν πρέπει να έχετε ισορροπία

Δεδομένου ότι το ενδιαφέρον της πιστωτικής κάρτας μπορεί να είναι τόσο ακριβά, αναζητήστε τρόπους για να μειώσετε το ενδιαφέρον σας, αν αναμένετε να διατηρήσετε το χρέος σας για λίγο. Οι κάρτες μεταφοράς υπολοίπου αποτελούν μια εξαιρετική επιλογή αν έχετε καλή πίστωση. Συνήθως, θα ξεκινήσετε με μια διαφημιστική περίοδο 0% για τον Απρίλιο, κατά την οποία δεν θα πληρώσετε κανένα ενδιαφέρον για τις μεταφορές υπολοίπου. Αυτό σας δίνει οπουδήποτε από 12 έως 21 μήνες, ανάλογα με την κάρτα, για να εξοφλήσετε το υπόλοιπό σας, πριν να ξαναβρεθούν τα ενδιαφέροντα.

Συνήθως, όμως, θα πληρώσετε ένα τέλος μεταφοράς υπολοίπου 3% ή περισσότερο όταν μεταφέρετε το υπόλοιπό σας στη νέα κάρτα. Υπάρχουν μόνο λίγες κάρτες από μεγάλους εκδότες που δεν χρεώνουν τέλη μεταφοράς υπολοίπου ή μπορείτε να δοκιμάσετε μια πιστωτική ένωση.

Εάν δεν μπορείτε να επωφεληθείτε από πιστωτική κάρτα 0% APR ή χρειάζεστε περισσότερο χρόνο για να πληρώσετε τα πράγματα μακριά, αναζητήστε μια πιστωτική κάρτα με χαμηλό συνεχές επιτόκιο ή εξετάστε την αίτηση για προσωπική δάνειο.

Εάν δεν χρειάζεται να έχετε ισορροπία

Τώρα που γνωρίζετε ότι το ΣΕΠΕ σας δεν σημαίνει τίποτα εκτός αν έχετε ισορροπία, μπορείτε να εστιάσετε σε άλλα κόστη και οφέλη μιας πιστωτικής κάρτας όταν εξετάζετε τις επιλογές. Το εργαλείο της πιστωτικής κάρτας σας μπορεί να σας βοηθήσει να συγκρίνετε τις προσφορές αξιολογώντας παράγοντες όπως τα ετήσια τέλη, τα επιτόκια ανταμοιβής και άλλα.

Η Virginia C. McGuire είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @vcmcguire. Ενημερώθηκε στις 4 Απριλίου 2017.