Πότε είναι η καλύτερη στιγμή να πληρώσω τον λογαριασμό μου για πιστωτικές κάρτες;

Γιατί ίσως αξίζει να πληρώσετε νωρίς

Η ημερομηνία λήξης του λογαριασμού της πιστωτικής σας κάρτας σημαίνει απλώς ότι ο κύκλος χρέωσης έχει λήξει και είναι καιρός να πληρώσει. Η ημερομηνία λήξης δεν είναι απαραιτήτως όταν το τρέχον υπόλοιπό σας θα αναφερθεί στα πιστωτικά γραφεία. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο μπορεί να έχει νόημα να πληρώσετε το λογαριασμό σας πολύ πριν να είναι πραγματικά οφειλόμενος.

Για να εξηγήσετε γιατί, ας κάνουμε ένα βήμα πίσω και να συζητήσουμε πώς ο λόγος αξιοποίησης της πίστωσης σας επηρεάζει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Ο λόγος αξιοποίησης της πίστωσης είναι το ποσό που οφείλετε σε σχέση με το ποσό της πίστωσης που έχετε στη διάθεσή σας. Έτσι, αν έχετε μια κάρτα με όριο $ 10.000 και το οφειλόμενο υπόλοιπό σας είναι 4.500 δολάρια, η πιστωτική σας χρήση είναι 45%. Η αξιοποίηση επηρεάζει σε μεγάλο βαθμό το τμήμα του πιστωτικού σας σκορ που καθορίζεται από τα οφειλόμενα ποσά.

Γενικά, όσο χαμηλότερη είναι η αξιοποίησή σας, τόσο το καλύτερο. Μια αναλογία μεγαλύτερη από 30% θα μπορούσε να χτυπήσει σημεία από το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, οπότε είναι σημαντικό να παραμείνετε κάτω από αυτό το όριο. Εδώ μπαίνει η αλλαγή της ημερομηνίας πληρωμής της πιστωτικής σας κάρτας.

Οι περισσότεροι εκδότες πιστωτικών καρτών αναφέρουν το υπόλοιπό σας στα πιστωτικά γραφεία σε μια συγκεκριμένη ημέρα κάθε μήνα και, όπως αναφέρθηκε, αυτό δεν είναι απαραιτήτως η ημερομηνία λήξης.

Στο παραπάνω παράδειγμα, λέτε ότι η πληρωμή σας θα λήξει στις 20 κάθε μήνα, αλλά ο εκδότης σας αναφέρει το υπόλοιπό σας την 15η. Εάν ο εκδότης σας αναφέρει ένα υπόλοιπο 4.500 δολαρίων την 15η, τα γραφεία πίστωσης θα βλέπουν ποσοστό χρησιμοποίησης 45% - ακόμη και αν το έχετε πληρώσει εξ ολοκλήρου λίγες ημέρες αργότερα. Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας θα μπορούσε να καταλήξει να χάνεται, παρόλο που οι συνήθειες πληρωμής σας είναι σταθερές.

Επομένως, ένας καλός κανόνας είναι να κάνετε μια πληρωμή στην κάρτα σας όποτε η αναλογία χρήσης πίστωσης σας αρχίζει να φτάνει μέχρι το 30%, ανεξάρτητα από το πότε θα χρεωθεί ο λογαριασμός σας. Παρακολουθώντας την αξιοποίησή σας και διατηρώντας την υπό έλεγχο, θα είστε σε καλή κατάσταση για να ενημερωθείτε για τα πιστωτικά γραφεία σε οποιαδήποτε ημέρα του μήνα.

Η πληρωμή νωρίς μειώνει επίσης το ενδιαφέρον

Σε γενικές γραμμές, συνιστούμε να πληρώνετε ολόκληρο το υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας κάθε μήνα. Όταν πληρώνετε πλήρως την κάρτα σας με κάθε κύκλο χρέωσης, δεν λαμβάνετε ποτέ χρεωμένο ενδιαφέρον. Τούτου λεχθέντος, πρέπει να έχετε ισορροπία από μήνα σε μήνα, πληρώνοντας νωρίς μπορεί να μειώσει το κόστος τόκων σας. Αυτό συμβαίνει επειδή το ενδιαφέρον που χρεώνετε βασίζεται στο μέσο ημερήσιο υπόλοιπο.

Πείτε ότι έρχεστε σε ένα μήνα με ένα υπόλοιπο $ 1.000 στην κάρτα σας. Εάν πληρώσατε, π.χ., 400 $ αυτού του υπολοίπου την τελευταία ημέρα του μήνα, το μέσο ημερήσιο υπόλοιπο για την περίοδο χρέωσης θα είναι περίπου 987 δολάρια. Αν η πιστωτική σας κάρτα είχε επιτόκιο 15%, η χρέωση του τόκου για το μήνα θα ήταν περίπου 12,33 δολάρια.

Τώρα λέτε ότι πληρώσατε τα ίδια $ 400 στα μισά του μήνα. Στην περίπτωση αυτή, το μέσο ημερήσιο υπόλοιπο θα είναι 800 € και η χρέωση τόκου σας θα είναι $ 10. Μπορείτε να μειώσετε την πληρωμή τόκων κατά περίπου το ένα πέμπτο μόλις αυξάνοντας την ημερομηνία πληρωμής σας.

Άλλες συμβουλές για τη διαχείριση του λογαριασμού σας

Εκτός από το να παρακολουθείτε τη χρήση της πίστωσης σας και να κάνετε πληρωμή όταν ξεκινάει να γίνεται πολύ υψηλό, ακολουθούν μερικές άλλες οδηγίες για τη διαχείριση του λογαριασμού σας με πιστωτικές κάρτες:

• Διατηρήστε έναν προϋπολογισμό και παρακολουθήστε τις δαπάνες σας. Με αυτόν τον τρόπο, θα συνεχίσετε να μην ξοδεύετε περισσότερα από όσα μπορείτε να πληρώσετε για ένα μήνα.
• Εγγραφείτε για ειδοποιήσεις με κείμενο ή μηνύματα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου από τον εκδότη σας για να κρατήσετε καρτέλες στο υπόλοιπό σας και την ημερομηνία λήξης χρέωσης.
• Εάν η ημερομηνία λήξης του λογαριασμού σας δεν συμπίπτει με το χρονοδιάγραμμά σας πληρωμής, καλέστε τον εκδότη σας για να δείτε αν μπορείτε να το μετακινήσετε.
• Ελέγξτε προσεκτικά τη δήλωσή σας κάθε μήνα. Αυτό θα σας βοηθήσει να εντοπίσετε και να διορθώσετε μη εξουσιοδοτημένες χρεώσεις αν προκύψουν.

Το φαγητό

Πληρώστε το λογαριασμό της πιστωτικής σας κάρτας μέχρι την ημερομηνία λήξης της. Αυτό θα πρέπει να είναι μια δέσμευση από την πλευρά σας. Εάν χρεώνετε πολύ στην κάρτα σας κάθε μήνα, εξετάστε το ενδεχόμενο να μεταφέρετε την πληρωμή σας - ή να πραγματοποιήσετε πολλαπλές πληρωμές κάθε μήνα - για να διατηρήσετε την αξιοποίησή σας υπό έλεγχο.