Έρευνα: Περίπου το ήμισυ των Αμερικανών συναισθηματικά υπερβεί

Δεν είναι ένα θέμα που έρχεται σε πολλά πάρτι δείπνο, αλλά το χρέος πιστωτικών καρτών δεν είναι ένα περιθώριο ζήτημα. Σχεδόν τα δύο τρίτα των Αμερικανών (64%) έχουν χρέη με πιστωτικές κάρτες ή έχουν ήδη στο παρελθόν, σύμφωνα με έρευνα του Investmentmatome, και το χρέος φαίνεται να είναι γεμάτο συναίσθημα.

Σε μια σε απευθείας σύνδεση έρευνα άνω των 2.000 ενηλίκων των ΗΠΑ, που ανατέθηκε από τη Investmentmatome και διεξήχθη από τον Harris Poll, ρωτήσαμε για αποδεκτούς και ενοχλητικούς λόγους να πάμε στο χρέος, τα συναισθήματα πίσω από την υπερβολική εξάντληση και τους κοινούς τρόπους που πιστεύουμε ότι οι άνθρωποι χρεώνονται. Εδώ βρήκαμε την ψυχολογία του χρέους στην Αμερική:

• Σχεδόν οι μισοί Αμερικανοί (49%) λένε ότι τα συναισθήματα τους έχουν αναγκάσει να ξοδέψουν περισσότερα από αυτά που λογικά μπορούν να αντέξουν οικονομικά.
• Οι περισσότεροι Αμερικανοί (86%) δηλώνουν ότι υπάρχουν αποδεκτοί λόγοι για να μετατραπούν σε χρέη πιστωτικών καρτών, αλλά περίπου το 87% λένε ότι θα ήταν ανήσυχοι να εισέλθουν σε χρέη πιστωτικών καρτών.
• Περισσότερο από το ένα τρίτο των Αμερικανών (36%) λένε ότι οι εταιρείες πιστωτικών καρτών θα πρέπει να σταματήσουν να χρεώνουν τόκους επί των υπολοίπων για να βελτιώσουν την κατάσταση του χρέους των καταναλωτικών πιστωτικών καρτών.

Το χρέος συμβαίνει. εδώ είναι γιατί

Οι άνθρωποι μπαίνουν στο χρέος των καταναλωτών για πολλούς λόγους, αλλά ως καταναλωτές, έχουμε την τάση να υποθέσουμε το χειρότερο.

Οι Αμερικανοί πιστεύουν ότι αυτοί χρεοκοπούν ανεύθυνα

Τρεις στους πέντε Αμερικανούς (60%) πιστεύουν ότι ο πιο συνηθισμένος τρόπος για να εισέρχονται τα χρέη των πιστωτικών καρτών είναι να ξοδεύουν περισσότερα που μπορούν να αντέξουν οικονομικά σε περιττές αγορές. Τα άτομα με υψηλότερα εισοδήματα των νοικοκυριών έχουν περισσότερες πιθανότητες να κάνουν αυτή την υπόθεση απ 'ότι σε νοικοκυριά με χαμηλότερο εισόδημα - το 65% των Αμερικανών με εισόδημα νοικοκυριού αξίας 100.000 δολαρίων ή περισσότερο πιστεύουν αυτό, σε σύγκριση με το 52% εκείνων με εισόδημα νοικοκυριού μικρότερο από 50.000 δολάρια.

Μόνο το 10% των Αμερικανών λέει ότι ο συνηθέστερος λόγος για το χρέος πιστωτικών καρτών είναι ότι τα εισοδήματα των ανθρώπων δεν θα καλύψουν τις ανάγκες. Οι νεότεροι είναι πιο πιθανό να το πούμε από μερικούς από τους παλαιότερους ομολόγους τους, ενώ το 13% των χιλιετιών (ηλικίας 18-34 ετών) επικαλείται αυτό σε σύγκριση με το 7% των ενηλίκων ηλικίας 45-64 ετών.

Σύμφωνα με μια άλλη πρόσφατη μελέτη του Investmentmatome, το κόστος ζωής στην Αμερική αυξήθηκε ταχύτερα από τα εισοδήματα. Η εξάπλωση είναι πιο σημαντική για τους Αμερικανούς στις μεγάλες πόλεις με ακριβά στέγαση και τους Αμερικανούς με συνεχιζόμενα προβλήματα υγείας - γι 'αυτό είναι τελείως πιθανό ότι πολλοί Αμερικανοί απλά δεν μπορούν να τα βγάλουν πέρα ​​χωρίς τη βοήθεια πιστωτικών καρτών.

Ο Sean McQuay, ο εμπειρογνώμονας στον τραπεζικό τομέα και στον τραπεζικό τομέα, λέει: "Οι Αμερικανοί μπαίνουν σε χρέη για διάφορους λόγους. Κάποιοι από εμάς χρησιμοποιούν το χρέος για να τα βγάλουν πέρα, ενώ οι περισσότεροι από εμάς ξεπερνούν τα πράγματα που δεν χρειαζόμαστε.

"Εάν θα μπορούσα να κάνω έναν χρυσό κανόνα για την προσωπική χρηματοδότηση, θα ήταν αυτό: Περάστε σύμφωνα με τις δικές σας ανάγκες και οικονομική κατάσταση, όχι τους φίλους σας και τους γείτονές σας. Μην συμβαδίζετε με τους Joneses - και δεν τους κρίνετε ούτε. Καθένας μας έχει την προσωπική οικονομική κατάσταση και είναι εκπληκτικά δύσκολο να συγκρίνουμε επιφανειακά."

Περίπου οι μισοί από εμάς συναισθηματικά υπερβαίνουν

Είτε υπερβαίνουμε τις ανάγκες μας είτε όχι, πολλοί από εμάς φαίνεται να προκαλούνται από συγκίνηση. Σχεδόν οι μισοί Αμερικανοί (49%) λένε ότι τα συναισθήματα τους αναγκάζουν να ξοδέψουν περισσότερα από αυτά που λογικά μπορούν να αντέξουν οικονομικά. Οι νεότεροι ενήλικες έχουν περισσότερες πιθανότητες να δηλώσουν ότι έχουν υπερβεί λόγω συναισθημάτων σε σχέση με τους ενήλικες μεγαλύτερης ηλικίας (το 67% των χιλιετιών λέει έτσι έναντι του 29% των boomers ηλικίας 65 ετών και άνω).

Από εκείνους που λένε ότι τα συναισθήματα τους αναγκάζουν να ξοδέψουν περισσότερα από αυτά που λογικά μπορούν να αντέξουν οικονομικά, το 29% λένε ότι είναι πιθανότερο να υπερβούν το άγχος λόγω του άγχους, το 22% λέει ενθουσιασμό και το 13% λένε θλίψη.

Μεταξύ εκείνων που υπερβαίνουν τις συνιστώσες λόγω συναισθημάτων, οι γυναίκες έχουν περισσότερες πιθανότητες από ό, τι οι άνδρες να πούν ότι το άγχος τους προκαλεί υπερβολική επιβάρυνση (35% έναντι 24%), ενώ οι άνδρες είναι πιθανότερο να λένε ενθουσιασμό (26% έναντι 18%). Όσοι έχουν εισόδημα νοικοκυριού μικρότερο των 50.000 δολαρίων είναι πιθανότερο να υπερβούν το άγχος λόγω του στρες από εκείνους των οποίων το εισόδημα νοικοκυριού είναι $ 100.000 ή περισσότερο (34% έναντι 24%).

"Τα έντονα συναισθήματα τείνουν να μας οδηγήσουν να περάσουμε επιπλέον, και αυτή είναι η ζωή", λέει ο McQuay. «Προσπαθήστε να κρατήσετε τις συναισθηματικές δαπάνες - είτε κατά τη διάρκεια των εορτασμών είτε του στρες - αρκετά χαμηλές ώστε τα οικονομικά σας δεν επηρεάζονται σημαντικά. Δεν θέλετε τα σημερινά συναισθήματα να διοχετεύουν τον τραπεζικό σας λογαριασμό σε βάρος του μελλοντικού εαυτού σας."

Αμηχανία και αποδοχή

Δεν είναι όλα τα χρέη ίσα, ούτε είναι όλα τα μέσα για να χρεωθούν. Ρωτήσαμε τους Αμερικανούς σχετικά με τους λόγους για τους οποίους θεωρούν ότι είναι αποδεκτοί για το χρέος τους και για ποιους λόγους θα προκαλούσε αμηχανία.

Οι περισσότεροι πιστεύουν ότι υπάρχουν "αποδεκτοί" λόγοι για τη μετάβαση στο χρέος

Οι άνθρωποι συχνά αναφέρουν "καλό χρέος" και "κακό χρέος", με υποθήκες και δάνεια σπουδαστών να είναι καλές και τα χρέη πιστωτικών καρτών συνήθως θεωρούνται κακές. Ωστόσο, περισσότεροι από 4 στους 5 Αμερικανούς (86%) πιστεύουν ότι υπάρχει τουλάχιστον ένας αποδεκτός λόγος για την είσοδο σε χρέος πιστωτικών καρτών.

Οι Αμερικανοί λένε ότι οι πιο αποδεκτοί λόγοι για το χρέος με πιστωτικές κάρτες είναι οι αγορές έκτακτης ανάγκης, τα ιατρικά έξοδα και η κάλυψη των απαραίτητων δαπανών κατά τη διάρκεια περιόδων ανεργίας. Πολύ λιγότεροι Αμερικανοί φαίνεται να βλέπουν τις προκαταβολές σε μετρητά, τις άσκοπες αγορές που δεν μπορούν να αντέξουν οικονομικά και τα έξοδα ταξιδίου εκτός έκτακτης ανάγκης ως αποδεκτούς λόγους.

Οι περισσότεροι θα ήταν ανήσυχοι να πάνε σε χρέος πιστωτικών καρτών

Ενώ το 86% δηλώνει ότι υπάρχουν αποδεκτοί λόγοι για την είσοδο σε χρεωστικούς τίτλους μέσω πιστωτικών καρτών, λίγο περισσότερο (87%) θα στενοχωρούσε για να πάει σε χρέος πιστωτικών καρτών.Δεν αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι οι λόγοι για τους οποίους θα ήταν αμηχανία να εισέλθουν σε χρέη πιστωτικών καρτών είναι πολύ διαφορετικοί από τους λόγους που θεωρούν αποδεκτοί.

Οι πιο δυσάρεστοι λόγοι για την εξόφληση του χρέους υπερβαίνουν τις άσκοπες αγορές, τα έξοδα ταξιδίου εκτός έκτακτης ανάγκης και τις προκαταβολές σε μετρητά.

"Εάν το χρέος σας έρχεται με ντροπή ή υπερηφάνεια, εργάζονται για να το πληρώσουν", λέει ο McQuay. "Τα χρήματα που δαπανώνται για πληρωμές τόκων είναι χρήματα που δεν εξοικονομούνται και χρήματα που δεν ξοδεύτηκαν όπου θέλατε. Κανάλι κάθε ντροπή που αισθάνεστε για το χρέος σας να το πληρώσετε όσο το δυνατόν γρηγορότερα."

Απαλλαγή από το χρέος: Ποιος φταίει και πώς να το περάσετε

Έχουμε χρέος και τα συναισθήματά μας είναι μικτά, αλλά ποιος φταίει γι 'αυτό; Ενώ πολλοί Αμερικανοί λένε ότι το χρέος των καταναλωτικών καρτών είναι αποκλειστικά λάθος των μεμονωμένων κατόχων καρτών, υπάρχουν πολλοί καταναλωτές που πιστεύουν ότι οι εταιρείες πιστωτικών καρτών, οι έμποροι προϊόντων και οι εργοδότες θα μπορούσαν να συμβάλουν στη βελτίωση της κατάστασης.

Ποιο είναι το σφάλμα;

Σχεδόν τα δύο τρίτα των Αμερικανών (63%) λένε ότι οι μεμονωμένοι κάτοχοι καρτών είναι οι μόνοι που κατηγορούν για το χρέος των καταναλωτικών πιστωτικών καρτών. Με άλλα λόγια, οι καταναλωτές, όχι εξωτερικές επιρροές, είναι υπεύθυνοι για το χρέος τους. Οι νεότεροι Αμερικανοί είναι λιγότερο πιθανό να το πιστέψουν από μερικές ηλικιωμένες ομάδες, με μόνο το 58% των χιλιετιών να κατηγορούν μόνο τους κατόχους καρτών σε σύγκριση με το 68% των ατόμων ηλικίας 45-54 ετών και το 66% των ηλικιών 65+.

Όσον αφορά τις ενέργειες που θα βελτίωναν την κατάσταση του χρέους των πιστωτικών καρτών των Αμερικανών, περισσότερα από τα δύο τρίτα (68%) λένε ότι οι μεμονωμένοι καταναλωτές θα μπορούσαν να μειώσουν τις συνολικές τους δαπάνες. Και ενώ οι περισσότεροι Αμερικανοί λένε ότι τα άτομα είναι αποκλειστικά υπεύθυνα για να εισέλθουν σε χρέη πιστωτικών καρτών, πολλοί άνθρωποι βλέπουν τρόπους που εξωτερικά κόμματα θα μπορούσαν να τους βοηθήσουν να βγούμε από αυτό.

Περισσότερο από το ένα τρίτο των Αμερικανών (36%) λένε ότι οι εταιρείες πιστωτικών καρτών μπορούν να σταματήσουν να χρεώνουν τόκους επί των υπολοίπων. Το ένα τρίτο (33%) λέει ότι οι έμποροι θα μπορούσαν να σταματήσουν να προωθούν τα προϊόντα και τις υπηρεσίες σε εκείνους με λιγότερο διακριτικό εισόδημα. Περισσότερο από το ένα τέταρτο (26%) λέει ότι οι εργοδότες θα μπορούσαν να πληρώσουν περισσότερο τους υπαλλήλους τους για να βελτιώσουν την κατάσταση του χρέους των καταναλωτικών πιστωτικών καρτών.

Πώς να βελτιώσετε την κατάσταση χρέους πιστωτικών καρτών σας

Ο McQuay λέει: "Ως καταναλωτές, έχουμε πολύ λίγο έλεγχο στα επιτόκια που χρεώνουν οι τράπεζες ή στον τρόπο με τον οποίο προωθούν τα προϊόντα τους σε εμάς. Αυτό που μπορούμε να ελέγξουμε είναι ο τρόπος με τον οποίο αντιμετωπίζουμε τα υπόλοιπα των πιστωτικών μας καρτών - ξεκινώντας με ένα σχέδιο για την εξόφληση του χρέους μας μια για πάντα."

Είστε έτοιμοι να βγείτε από το χρέος της πιστωτικής κάρτας για το καλό; Δείτε πώς να ξεκινήσετε:

Σταματήστε τη φόρτιση. Το πρώτο βήμα για να βγούμε από το χρέος είναι να σταματήσουμε να το αυξάνουμε. Οι πιστωτικές κάρτες είναι ένα φανταστικό εργαλείο για να δημιουργήσετε πίστωση και να κερδίσετε ανταμοιβές, αλλά όσο πληρώνετε ενδιαφέρον, είναι κακή συμφωνία.

Κάντε μια λίστα με τα υπόλοιπα σας και επιλέξτε ένα σχέδιο αποπληρωμής. Καταχωρίστε τα χρέη πιστωτικών καρτών σας, μαζί με τα επιτόκια τους. Δύο δημοφιλείς στρατηγικές πληρωμών χρέους είναι η μέθοδος χιονοστιβάδας και το σχέδιο υψηλού ενδιαφέροντος. Με το καθένα, εσείς εστιάζετε στο χτύπημα μιας ισορροπίας τη φορά, πληρώνοντας τα ελάχιστα για όλες τις άλλες κάρτες σας.

• Μέθοδος χιονοστιβάδας: Πληρώστε τα υπόλοιπα σας από το μικρότερο στο μεγαλύτερο. Αυτή η στρατηγική σας κερδίζει γρήγορα, κερδίζει δυναμική και σας βοηθά να μείνετε κίνητρα.
• Σχέδιο υψηλού ενδιαφέροντος: Πληρώστε τα υπόλοιπα σας από το υψηλότερο επιτόκιο στο χαμηλότερο επιτόκιο. Αυτό είναι πιο μαθηματικά υγιές, εξοικονομώντας σας το μεγαλύτερο ενδιαφέρον.

Βρείτε επιπλέον χρήματα στον προϋπολογισμό σας για να πάτε προς το χρέος. Όσο πιο γρήγορα πληρώνετε το χρέος σας, τόσο περισσότερο θα εξοικονομήσετε χρήματα. Δημιουργήστε περισσότερα χρήματα στον προϋπολογισμό σας, αυξάνοντας το εισόδημά σας και / ή μειώνοντας τα έξοδά σας και ανακατεύοντας τα επιπλέον μετρητά προς την κάρτα που εστιάζετε στην αποπληρωμή.

Πληρώστε το. Έχετε σταματήσει να συσσωρεύετε χρέος, επιλέξατε ένα πρόγραμμα αποπληρωμής χρεών και έχετε απελευθερώσει επιπλέον μετρητά, οπότε τώρα ήρθε η ώρα να εξοφλήσετε τα υπόλοιπα σας. Μην απογοητευτείτε αν αυτό διαρκεί λίγο - κάθε δολάριο πάνω από το ελάχιστο που πληρώνετε στην πιστωτική σας κάρτα σας εξοικονομεί χρήματα και σας φέρνει πιο κοντά στην ελευθερία του χρέους.

Μεθοδολογία

έρευνα διεξήχθη στο διαδίκτυο στις Η.Π.Α. από τον Harris Poll για λογαριασμό του Investmentmatome στις 5-7 Δεκεμβρίου 2016, μεταξύ 2062 ενηλίκων ηλικίας 18 ετών και άνω. Αυτή η επιγραμμική έρευνα δεν βασίζεται σε δείγμα πιθανότητας και επομένως δεν μπορεί να υπολογιστεί καμία εκτίμηση του θεωρητικού σφάλματος δειγματοληψίας. Για πλήρη μεθοδολογία έρευνας, συμπεριλαμβανομένων των μεταβλητών στάθμισης, επικοινωνήστε με το [email protected].

Η Erin El Issa είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @ Erin_Lindsay17.