Έχω τόσο χρέος πιστωτικών καρτών και δάνειο φοιτητών. Ποια πρέπει να πληρώσω πρώτα;

Εάν είστε πρόσφατος πτυχιούχος κολλεγίων που ασχολείται με ένα σωρό σπουδαστικών δανείων και χρεών πιστωτικών καρτών, δεν είστε μόνοι. Σύμφωνα με μια έκθεση του 2013 από το CNN Money, ο μέσος αποφοίτης εκείνου του έτους έφυγε από το σχολείο με $ 35.200 στο κόκκινο.

Αυτό δεν είναι μικρό ποσό, επομένως είναι σημαντικό να κάνετε ένα σχέδιο πριν αντιμετωπίσετε αυτό το είδος χρέους. Βήμα πρώτο? Αποφασίζοντας ποιοι θα πληρώσουν πρώτα, φοιτητικά δάνεια ή πιστωτικές κάρτες. Εάν δεν είστε βέβαιοι, ρίξτε μια ματιά στις λεπτομέρειες που ακολουθούν - οι ακρωτηριασμοί έχουν κάποιες σημαντικές συμβουλές που πρέπει να ακούσετε.

Θυμηθείτε: Είναι σημαντικό να παραμείνετε παρόντες και τα δυο χρεών

Πριν συζητήσετε εάν είναι καλύτερο να δώσετε προτεραιότητα στην αποπληρωμή πιστωτικών καρτών ή φοιτητικών δανείων, είναι σημαντικό να θυμάστε ότι η παραμονή ρεύματος και στα δύο χρεών είναι απαραίτητη. Παρόλο που θα αφιερώσετε επιπλέον χρόνο και χρήματα για να πληρώσετε έναν από αυτούς τους λογαριασμούς όσο το δυνατόν πιο γρήγορα, κάνοντας τουλάχιστον τα ελάχιστα και στις δύο ημερομηνίες λήξης είναι κρίσιμη.

Εδώ γιατί: Η οικοδόμηση και η διατήρηση ενός καλού πιστωτικού βαθμού εξαρτάται από την πληρωμή των λογαριασμών σας εγκαίρως. Ένα επιβλητικό 35% της βαθμολογίας σας FICO προέρχεται από το ιστορικό πληρωμών σας και ο μόνος τρόπος να αποκτήσετε υψηλά επίπεδα σε αυτή την κατηγορία είναι να πληρώσετε τουλάχιστον το ελάχιστο ποσό σε όλους τους λογαριασμούς σας μέχρι την ημερομηνία που θα τους ζητηθεί.

Και να θυμάστε ότι ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα είναι απαραίτητο για την επίτευξη ανταγωνιστικών επιτοκίων στα δάνεια και τα ασφαλιστήρια συμβόλαια και θα ελέγχεται επίσης όταν είναι ώρα να νοικιάσετε το πρώτο σας διαμέρισμα. Κάνοντας όλα όσα μπορείτε για να το διατηρήσετε σε καλή κατάσταση είναι μια έξυπνη κίνηση.

Η πληρωμή επιπλέον για το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας θα έχει τις μεγαλύτερες μακροπρόθεσμες επιπτώσεις

Σχεδόν χωρίς εξαίρεση, είναι καλύτερο να αφιερώσετε επιπλέον χρήματα για να πληρώσετε τις πιστωτικές σας κάρτες σε αντίθεση με τα δάνεια σπουδαστών. Κυρίως, αυτό κυμαίνεται σε μια μεγάλη διαφορά στο επιτόκιο που πιθανόν να ασκείτε σε κάθε είδος χρέους.

Από τον Σεπτέμβριο του 2014, το μέσο επιτόκιο πιστωτικής κάρτας κυμαίνεται γύρω στο 15%. Αντίθετα, τα περισσότερα δάνεια σπουδαστών χρεώνουν τα επιτόκια στα μονοψήφια - για παράδειγμα, τα προπτυχιακά δάνεια Stafford έχουν ποσοστό μόλις 4,66% για το σχολικό έτος 2014-2015. Με την εστίαση στην εξόφληση των πιστωτικών καρτών σας πριν από τα φοιτητικά δάνεια σας, πιθανότατα εξοικονομείτε τον εαυτό σας με ένα φορτίο πληρωμής τόκων μακροπρόθεσμα.

Αλλά υπάρχει επίσης το πιστωτικό αποτέλεσμά σας να εξετάσει. Το τριάντα τοις εκατό της βαθμολογίας σας FICO καθορίζεται από οφειλόμενα ποσά και ένας παράγοντας που επηρεάζει σε μεγάλο βαθμό αυτή την κατηγορία είναι ένας αριθμός γνωστός ως ο λόγος αξιοποίησης της πίστωσης. Ο δείκτης αξιοποίησης της πίστωσης υπολογίζεται συγκρίνοντας το ποσό που οφείλετε στις πιστωτικές σας κάρτες στο συνολικό πιστωτικό όριο. Σε γενικές γραμμές, είναι καλύτερο να τη διατηρήσετε κάτω από το 30%.

Ωστόσο, το χρέος σπουδαστικών δανείων σας δεν υπολογίζεται ως μέρος του δείκτη αξιοποίησης της πίστωσης. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι τα δάνεια σπουδαστών είναι δάνεια κατά δόσεις και μόνο οι ανακυκλούμενες πιστωτικές ισορροπίες επηρεάζουν αυτόν τον υπολογισμό. Ως αποτέλεσμα, ακόμη και ένα πολύ υψηλό βάρος φοιτητικών δανείων δεν θα προκαλέσει άμεσα ζημιά στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας, αλλά μια υψηλή ισορροπία στις πιστωτικές σας κάρτες θα.

Έτσι προσπαθώντας να μειώσετε το υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας, πιθανότατα θα δείτε ένα άλμα στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Αυτό, με τη σειρά του, θα κάνει τη λήψη άλλων τύπων πιστωτικών φθηνότερα. Μιλήστε για ένα win-win!

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Πώς να εξοφλήσετε το χρέος

Συμβουλές για την αποπληρωμή του υπολοίπου σας

Ας ελπίσουμε ότι είστε ενθουσιασμένοι για να πάρει το χρέος πιστωτικών καρτών σας πληρώνεται γρήγορα. Εάν ναι, είστε στην τύχη - οι αγρότες έχουν μερικές συμβουλές για να σας βοηθήσουν να φτάσετε σε ισορροπία $ 0 το συντομότερο δυνατόν:

• Κάντε έναν λεπτομερή προϋπολογισμό που αφιερώνει μεγάλο μέρος του μηνιαίου σας εισοδήματος στην αποπληρωμή του χρέους.
• Σταματήστε τη χρήση των καρτών σας προς το παρόν. Είναι δύσκολο να εξοφλήσετε το χρέος αν προσθέτετε περισσότερα σε αυτό!
• Αν έχετε χρέος σε πολλαπλές κάρτες, καταλάβετε ποιος έχει το υψηλότερο επιτόκιο και εστιάστε στην πληρωμή του πρώτα. Στη συνέχεια, επιτέθηκαν στην κάρτα με το επόμενο υψηλότερο επιτόκιο και ούτω καθεξής. Αυτό θα σας βοηθήσει να εξοικονομήσετε περισσότερα χρήματα από τις πληρωμές τόκων.
• Σκεφτείτε να αναχρηματοδοτήσετε το χρέος σας με ένα προσωπικό δάνειο ή να μεταφέρετε το υπόλοιπό σας σε κάρτα 0%.
• Σκεφτείτε τρόπους για να κερδίσετε επιπλέον εισόδημα, στη συνέχεια ρίξτε τα επιπλέον μετρητά στο χρέος σας.

Το φαγητό: Εάν κολυμπάτε σε χρέη πιστωτικών καρτών και σπουδαστικών δανείων, κάνει την πιο οικονομική λογική να επικεντρωθείτε πρώτα στην πληρωμή των πιστωτικών καρτών σας. Αλλά να είστε βέβαιος να μείνετε τρέχοντα για τα δάνεια σπουδαστών σας, και να χρησιμοποιήσετε τις συμβουλές Nerds παραπάνω για να εξαλείψει την ισορροπία στο πλαστικό σας όσο πιο γρήγορα μπορείτε.

Εικόνα του φοιτητικού χρέους μέσω του Shutterstock