Πιστοποίηση πιστωτικών καρτών: Εδώ είναι τι πρέπει να ξέρετε

Ο τρόπος που πληρώνουμε για τα προϊόντα μας είναι πιθανό να αλλάξει σημαντικά τα επόμενα πέντε χρόνια. Με τη μετάβαση των Ηνωμένων Πολιτειών στην EMV ήδη σε εξέλιξη και την αναμενόμενη αύξηση της δημοτικότητας των συστημάτων πληρωμής μέσω κινητών επικοινωνιών, οι πλαστικές συναλλαγές που πραγματοποιούμε σήμερα θα είναι σύντομα μια μακρινή μνήμη.

Ως αποτέλεσμα, όλοι πρέπει να γνωρίζουμε τι είναι καινούργιο. Για παράδειγμα, ένα σημείο σύγχυσης για πολλούς ανθρώπους είναι ο tokenization. Τι είναι αυτό και πώς θα βελτιώσει την ασφάλεια των πληρωμών; Μην ανησυχείτε, οι ακρωτηριασμοί είναι εδώ με όλα όσα πρέπει να γνωρίζετε.

1. Τι είναι το tokenization;

Γενικά, για να "tokenize" κάτι σημαίνει να το μετατρέψει σε κάτι άλλο. Αυτό το νέο πράγμα αντιπροσωπεύει το αρχικό πράγμα, αλλά είναι ακατάλληλο για αναγνώριση ή δεν μπορεί να χρησιμοποιηθεί εκτός ενός συγκεκριμένου πλαισίου.

Σκεφτείτε πότε πηγαίνετε σε μια δίκαιη και την αγορά μάρκες για να παίξετε τα παιχνίδια. Το διακριτικό αντιπροσωπεύει τα χρήματά σας. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τις μάρκες για τρύπα καλαμποκιού, μπάλα σκι ή να αγοράσετε ένα κέικ χοάνης, αλλά δεν μπορείτε να τα χρησιμοποιήσετε μόλις φύγετε από την έκθεση. Τα μάρκες δεν έχουν αξία εκτός αυτού του συγκεκριμένου συμβάντος.

2. Πώς λειτουργεί ο tokenization όταν πρόκειται για την πιστωτική μου κάρτα;

Όταν χρησιμοποιούνται σε συναλλαγές με πιστωτικές κάρτες, δημιουργούνται μάρκες για να αντικαταστήσουν τον αριθμό της κάρτας σας. Το συμβολικό σε αυτήν την περίπτωση θα είναι μια σειρά φαινομενικά ανόητων γραμμάτων και αριθμών, που αντιπροσωπεύουν τον 16ψήφιο αριθμό λογαριασμού σας. Το συμβολικό αντί για τον πραγματικό αριθμό της πιστωτικής σας κάρτας θα χρησιμοποιηθεί για την ολοκλήρωση των αγορών που πραγματοποιείτε με την κάρτα σας.

Αυτό βελτιώνει πάρα πολύ την ασφάλεια πληρωμής. Σε μια τυπική συναλλαγή μέσω πιστωτικής κάρτας, υπάρχουν πολλές ευκαιρίες για να εκτίθεται ο αριθμός λογαριασμού σας - ένας κακώς εργαζόμενος στο σημείο πώλησης μπορεί να δει τον αριθμό της πιστωτικής σας κάρτας, να τον απομνημονεύσει και στη συνέχεια να τον χρησιμοποιήσει για να προχωρήσει σε αγορές. Ομοίως, ένας χάκερ μπορεί να απομακρύνει τα δεδομένα σας σε κάποιο σημείο κατά τη διάρκεια της επεξεργασίας τους, και στη συνέχεια να τα πουλήσει σε μια υπόγεια αγορά.

Εάν όμως ένα διακριτικό - και όχι ο αριθμός λογαριασμού σας - διέρχεται από όλα τα συστήματα που συμμετέχουν στην εξουσιοδότηση της συναλλαγής σας, τα στοιχεία πληρωμής παραμένουν ασφαλή. Το διακριτικό μπορεί να "ξεκλειδωθεί" μόνο όταν έχει φτάσει στον τελικό του προορισμό, τον επεξεργαστή πληρωμής. Μέχρι τότε, δεν έχει νόημα σε κανέναν που μπορεί να το συναντήσει.

Και πάλι, είναι σαν τα μάρκες στην έκθεση. Εάν μεταφέρετε γύρω από τα εμπορικά σήματα που απομένουν στο εμπορικό κέντρο και κάποιος κλέβεται από εσάς, ο κλέφτης δεν μπορεί να το χρησιμοποιήσει για να πληρώσει για μια νέα στολή. Δεν έχει κανένα νόημα ή αξία έξω από την έκθεση.

3. Ποιος θα επωφεληθεί από το διακριτικό της πιστωτικής κάρτας;

Με λίγα λόγια - ο καθένας.

Ας ξεκινήσουμε εξετάζοντας τους καταναλωτές. Εκτός από την ανακούφιση που έρχεται με το να γνωρίζετε τα στοιχεία πληρωμής σας είναι λιγότερο πιθανό να πάρει χάκερ στην πρώτη θέση, υπάρχει επίσης ένας παράγοντας ευκολία που εμπλέκονται σε περίπτωση κλοπής, απώλειας ή παραβίασης δεδομένων συμβαίνει. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι μπορούν να εκδοθούν πολλαπλές μάρκες για την ίδια κάρτα πληρωμής.

Αυτή τη στιγμή, εάν η πιστωτική σας κάρτα κλαπεί, θα πρέπει να την ακυρώσετε με τον εκδότη σας, να περιμένετε να φτάσει κάποιος και να ενημερώσετε τα στοιχεία πληρωμής σας με κάθε οντότητα όπου έχετε τα δεδομένα της κάρτας στο αρχείο. Οι αυτόματες πληρωμές λογαριασμών σας, οι λογαριασμοί σας στο Amazon, Netflix και Uber - αυτό όλα πρέπει να αλλάξει.

Αλλά ας πούμε ότι το tokenization ήταν το πρότυπο και χρησιμοποιείτε ένα κινητό πορτοφόλι για να πληρώσετε για όλα τα πράγματα σας. Αν το τηλέφωνο σας χαθεί ή κλαπεί, θα χρειαστεί να ακυρώσετε μόνο το συμβολισμό που αντιπροσωπεύει τον αριθμό της πιστωτικής σας κάρτας στη συσκευή. Δεν χρειάζεται να ακυρώσετε τα κέρματα που συνδέονται με όλους τους άλλους λογαριασμούς σας, επειδή είναι διαφορετικά από αυτά που έχουν λείψει.

Από την άποψη των εμπόρων, των εκδοτών πιστωτικών καρτών και των δικτύων πληρωμών, οι μειώσεις στην κλοπή δεδομένων και την απάτη θα μειώσουν το κόστος της επιχειρηματικής δραστηριότητας μακροπρόθεσμα. Οι παραβιάσεις είναι δαπανηρές και πολλοί λιανοπωλητές και τράπεζες έχουν βιώσει τεράστιες απώλειες κερδών εξαιτίας των πειρατείας. Η σηματοδότηση θα βοηθήσει να ελαχιστοποιηθεί αυτό.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Πώς να αμφισβητήσετε τις δόλιες χρεώσεις πιστωτικής κάρτας

4. Πότε μπορώ να περιμένω ότι ο tokenization της πιστωτικής κάρτας θα γίνει ο κανόνας;

Είναι δύσκολο να πω. Τον Οκτώβριο του 2013, οι Visa, MasterCard και American Express εισήγαγαν ένα περίγραμμα για ένα παγκόσμιο πρότυπο ασφάλειας για τις ηλεκτρονικές πληρωμές. Βασικό στοιχείο του προτύπου είναι ο κωδικοποίηση κάρτας πληρωμής.

Όμως, όπως και με την υιοθέτηση της τεχνολογίας EMV, όλοι πρέπει να βρίσκονται στο επίκεντρο των συναλλαγών, των τραπεζών, των δικτύων πληρωμών και των καταναλωτών. Επειδή η μετάβαση στον tokenization θα απαιτούσε από ορισμένα μέρη (έμποροι και τράπεζες) να κάνουν ακριβές αναβαθμίσεις στο υλικό και το λογισμικό τους, κάποιοι αντιστάθηκαν.

Ωστόσο, είναι πιθανόν ο συμβολισμός να γίνει σύντομα ο κανόνας τόσο για συναλλαγές στο διαδίκτυο όσο και για συναλλαγές μέσω πιστωτικών καρτών.

5. Πού μπορώ να βρω σήμερα παραδείγματα της τοκετοποίησης πιστωτικών καρτών;

Apple Pay. Εάν αγοράσετε ένα iPhone 6 ή iPhone 6 Plus και φορτώσετε τις πληροφορίες της πιστωτικής σας κάρτας στη συσκευή, καθένας από τους αριθμούς των πιστωτικών καρτών σας θα διακριθεί και θα αποθηκευτεί στο ασφαλές στοιχείο του τηλεφώνου. Όταν κάνετε αγορές μαζί του, το κουπόνι θα χρησιμοποιηθεί αντί του αριθμού της κάρτας σας. Αυτός είναι ένας μόνο λόγος που η Apple Pay αναμένεται να γίνει ένας από τους ασφαλέστερους τρόπους χρήσης της πιστωτικής σας κάρτας.

Αποκωδικοποιεί την εικόνα μέσω Shutterstock