Πιστωτικές Κάρτες 101

Οι πιστωτικές κάρτες προσφέρουν ευκολία, προστασία των καταναλωτών και έναν γρήγορο τρόπο οικοδόμησης καλής πίστης, υποθέτοντας ότι τα χρησιμοποιείτε υπεύθυνα. Χρησιμοποιήστε τα ανακριβώς και η πίστωσή σας μπορεί να υποφέρει, γεγονός που επηρεάζει την ικανότητά σας να δανειστείτε χρήματα στο μέλλον. Η κατανόηση του τρόπου λειτουργίας των πιστωτικών καρτών θα σας βοηθήσει να επιλέξετε τις σωστές κάρτες για εσάς, να τις διαχειριστείτε καλά και να εξοικονομήσετε χρήματα.

Βασικά στοιχεία της πιστωτικής κάρτας

Τι είναι μια πιστωτική κάρτα;

Μια πιστωτική κάρτα είναι μια πλαστική ή μεταλλική κάρτα που σας επιτρέπει να έχετε πρόσβαση σε πιστωτική γραμμή που προσφέρεται από την τράπεζα που εξέδωσε την κάρτα. Κάθε φορά που πληρώνετε για κάτι με πιστωτική κάρτα, δανείζετε χρήματα από τον εκδότη της κάρτας για να καλύψετε την αγορά. Στη συνέχεια, πρέπει να πληρώσετε αυτά τα χρήματα πίσω, είτε στο σύνολό τους στο τέλος του μήνα είτε με την πάροδο του χρόνου.

Πώς λειτουργούν οι πιστωτικές κάρτες;

Όταν έχετε εγκριθεί για μια πιστωτική κάρτα, η τράπεζα εγκρίνει ένα πιστωτικό όριο - το μέγιστο ποσό που μπορείτε να δανειστείτε - για να χρησιμοποιηθεί κατά την κρίση σας. Το πιστωτικό σας όριο θα εξαρτηθεί από παράγοντες όπως το εισόδημά σας, τα άλλα χρέη σας και το πόση διαθέσιμη πίστωση έχετε σε άλλες κάρτες.

Δίκτυα πληρωμής - Visa, Mastercard, Discover και American Express - διεκπεραίωση συναλλαγών με πιστωτικές κάρτες. Εξασφαλίζουν ότι τα χρήματα για την αγορά φτάνουν στον έμπορο και ότι ο ακριβής κάτοχος της κάρτας χρεώνεται.

Όταν έρχεται ο λογαριασμός σας, έχετε την επιλογή να πληρώσετε ένα ορισμένο ελάχιστο ποσό, πληρώνοντας ολόκληρο το υπόλοιπο στο σύνολό του ή πληρώνοντας κάποιο ποσό στο μεταξύ. Πληρώνοντας μόνο το ελάχιστο κάθε μήνα είναι τελικά η πιο ακριβή επιλογή, δεδομένου ότι θα σας κοστίσει το μεγαλύτερο ενδιαφέρον. Η πλήρης εξόφληση είναι η καλύτερη επιλογή. όταν πληρώνετε ολόκληρο κάθε μήνα, παίρνετε μια περίοδο χάριτος που σας επιτρέπει να αποφύγετε την πληρωμή οποιουδήποτε τόκου από τις αγορές καθόλου.

Ο εκδότης της πιστωτικής σας κάρτας αναφέρει τις πληρωμές σας στα πιστωτικά γραφεία, στις εταιρείες που εκπονούν εκθέσεις πιστοληπτικής ικανότητας. Το ιστορικό πληρωμών σας μετράει για το 35% της πιστωτικής σας βαθμολογίας - έναν τριψήφιο αριθμό που υποδεικνύει πόσο επικίνδυνο θα ήταν να σας δανείσει χρήματα. Πρέπει να πληρώσετε τουλάχιστον το ελάχιστο μέχρι την ημερομηνία λήξης κάθε μήνα για να αποφύγετε τις καθυστερημένες αμοιβές και πιθανή ζημία στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Πώς διαφέρουν οι πιστωτικές κάρτες από άλλες κάρτες;

Μια χρεωστική κάρτα συνδέεται με τον λογαριασμό σας ελέγχου. οι χρεωστικές κάρτες αγοράζουν αυτόματα χρήματα από το λογαριασμό σας. Χρησιμοποιείτε τα δικά σας χρήματα για να πληρώσετε τα πράγματα και όχι να τα δανειστείτε. Ορισμένες χρεωστικές κάρτες κερδίζουν ανταμοιβές, αλλά είναι γενικά απαλές σε σύγκριση με τις ανταμοιβές της πιστωτικής κάρτας. Οι χρεωστικές κάρτες έχουν επίσης ασθενέστερη προστασία απάτης.

Μια προπληρωμένη χρεωστική κάρτα δεν συνδέεται με έναν λογαριασμό ελέγχου. Αντίθετα, φορτώνετε χρήματα στην κάρτα και μπορείτε να ξοδέψετε μόνο όσα έχετε φορτώσει. Αυτές οι κάρτες συχνά χρεώνουν πολλά τέλη που δεν θα πληρώσατε με κανονική χρεωστική κάρτα. Οι προπληρωμένες χρεωστικές κάρτες προσφέρουν ορισμένες προστασίες και έρχονται με περιορισμούς. Για παράδειγμα, ορισμένες προπληρωμένες χρεωστικές κάρτες δεν προσφέρουν πρόσβαση σε ΑΤΜ ή κινητή τραπεζική. Επίσης, δεν τους αποδέχονται όλοι οι έμποροι.

Ούτε οι χρεωστικές κάρτες ούτε οι προπληρωμένες κάρτες θα επηρεάσουν τα πιστωτικά σας αποτελέσματα, επειδή η χρήση τους δεν περιλαμβάνει δανεισμό χρημάτων. Μόνο μια πιστωτική κάρτα θα επηρεάσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Είδη πιστωτικών καρτών

ΑΝΤΑΜΟΙΒΕΣ

Οι ανταμοιβές πιστωτικών καρτών σας δίνουν κάτι πίσω για κάθε αγορά που κάνετε. Γενικά, αυτές οι κάρτες απαιτούν καλή πίστωση. Έρχονται σε διάφορους τύπους:

• Κάρτες μετρητών σας δίνουν τα χρήματα πίσω. Μπορείτε συνήθως να πάρετε αυτά τα χρήματα ως επιταγή ή κατάθεση σε τραπεζικό λογαριασμό ή μπορείτε να τα χρησιμοποιήσετε για να μειώσετε το υπόλοιπό σας.
• Πιστωτικές κάρτες αεροπορικής εταιρείας και πιστωτικές κάρτες ξενοδοχείων να σας δώσουν μίλια ή πόντους που μπορείτε να εξαργυρώσετε για δωρεάν πτήσεις ή διαμονές με την αεροπορική εταιρεία εταίρων της κάρτας ή την αλυσίδα ξενοδοχείων. Πώς εξαργυρώνετε τις ανταμοιβές σας σε αυτές τις κάρτες ενδέχεται να υπόκεινται σε περιορισμούς, όπως ημερομηνίες που δεν μπορείτε να ταξιδέψετε.
• Γενικές κάρτες ταξιδιού σας δίνουν σημεία που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να πληρώσετε για οποιεσδήποτε δαπάνες ταξιδιού. Είναι πιο ευέλικτες από τις επώνυμες κάρτες αεροπορικών εταιρειών ή ξενοδοχείων.
• Αποθηκεύστε τις πιστωτικές κάρτες σας ανταμείβω για την πίστη δίνοντάς σας εκπτώσεις ή άλλα οφέλη για αγορές στο κατάστημα που παρείχε την κάρτα.

Οι κάρτες ανταμοιβών είναι ιδανικές για κατόχους καρτών που πληρώνουν ολόκληρο τον λογαριασμό τους κάθε μήνα. Όταν μεταφέρετε ένα υπόλοιπο, οι τόκοι χρεώνονται με την αξία των ανταμοιβών.

ΧΑΜΗΛΟΙ ΤΟΚΟΙ

Οι κάρτες χαμηλού επιτοκίου δεν σας δίνουν ανταμοιβές. Αντίθετα, παρέχουν αξία με χαμηλότερο επιτόκιο, καθιστώντας λιγότερο δαπανηρή την επίτευξη ισορροπίας. Πολλές φορές, αυτές οι κάρτες θα έρθουν με 0% εισαγωγική περίοδο APR, δίνοντάς σας χρόνο να πληρώσετε μια μεγάλη αγορά χωρίς τόκο. Συνήθως χρειάζεστε καλή πίστωση για να προκριθείτε.

ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΥΠΟΛΟΙΠΟΥ

Μια πιστωτική κάρτα μεταφοράς υπολοίπου σάς επιτρέπει να μεταφέρετε το χρέος σας από άλλον εκδότη για να επωφεληθείτε από χαμηλότερο επιτόκιο. Γενικά, αυτές οι κάρτες απαιτούν καλή ή εξαιρετική πίστωση.

ΚΑΡΤΕΣ ΓΙΑ ΜΕΣΗ Ή ΚΑΤΑΛΛΗΛΗ ΠΙΣΤΩΤΙΚΗ

Οι επιλογές πιστωτικών καρτών για όσους έχουν μικρότερη πιστωτική κάρτα είναι πιο περιορισμένες. Οι ανταμοιβές είναι πιο σπάνιες και τα επιτόκια είναι υψηλότερα. Χρησιμοποιήστε αυτές τις κάρτες για να βελτιώσετε την πίστωση σας, ώστε να μπορείτε να επωφεληθείτε από καλύτερες προσφορές στο δρόμο:

• Μια καλή κάρτα για τη μέση πίστωση δεν θα χρεώσει μια ετήσια αμοιβή, ή θα μπορούσε να προσφέρει ανταμοιβές με ένα τέλος.
• Για την κακή πίστωση, η καλύτερη επιλογή σας είναι συνήθως μια εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα. Αυτές οι κάρτες απαιτούν εγγύηση που επιστρέφετε μετά το κλείσιμο του λογαριασμού ή την αναβάθμιση σε μια κανονική, μη ασφαλισμένη κάρτα.Μακροπρόθεσμα, μια ασφαλή κάρτα είναι λιγότερο ακριβή από τις ακάλυπτες πιστωτικές κάρτες για κακή πίστωση, οι οποίες τείνουν να χρεώνουν υψηλές χρεώσεις που, σε αντίθεση με τις καταθέσεις ασφαλείας, δεν θα ξαναγυρίσετε ποτέ.

ΚΑΡΤΕΣ ΣΠΟΥΔΩΝ

Το να είσαι φοιτητής δεν αποκλείει αυτόματα κάποιον για μια φοιτητική πιστωτική κάρτα. Ο νόμος περί πιστωτικών καρτών του 2009 απαγορεύει στους εκδότες να δίνουν κάρτες σε άτομα κάτω των 21 ετών, εκτός εάν έχουν απόδειξη εισοδήματος ή συνυπογράφοντάς τους, κάποιον που είναι διατεθειμένος να βάλει την πίστωση στη γραμμή για να βοηθήσει τον αιτούντα να χτίσει τη δική του. Όταν αυτό δεν είναι επιλογή, μια ασφαλής πιστωτική κάρτα είναι ένας τρόπος για την καθιέρωση πίστωσης.

Λόγοι για να πάρετε μια πιστωτική κάρτα

Οι χρεωστικές κάρτες είναι ελκυστικές επειδή δεν περιλαμβάνουν δανεισμό χρημάτων και δεν θα καταθέσουν χρέη - αλλά δεν σας βοηθούν να δημιουργήσετε ένα πιστωτικό ιστορικό. Η οικοδόμηση της πίστωσης είναι ένα από τα βασικά πλεονεκτήματα της χρήσης μιας πιστωτικής κάρτας. Άλλοι περιλαμβάνουν:

Μπόνους εγγραφής. Το μπόνους θα μπορούσε να σας βοηθήσει να ξεκινήσετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης (στην περίπτωση μιας πιστωτικής κάρτας) ή να κάνετε ένα ταξίδι.

Συνεχιζόμενες ανταμοιβές: Οι ανταμοιβές σας δίνουν πίσω κάποια χρήματα που ξοδεύετε.

Κτίριο πίστωσης: Η καθιέρωση ενός καλού ιστορικού πληρωμών μπορεί να σας βοηθήσει να δανειστείτε χρήματα στο μέλλον με χαμηλότερα τέλη.

Εισαγωγική περίοδος Απρίλιος 0%: Αυτό σας επιτρέπει να αποφύγετε το ενδιαφέρον για αγορές ή μεταφορές υπολοίπου κατά τη διάρκεια μιας περιόδου προώθησης.

Ευκαμψία: Αν και είναι καλύτερο να πληρώνετε πάντα το υπόλοιπό σας στο σύνολό τους κάθε μήνα, μια πιστωτική κάρτα σας επιτρέπει να πληρώνετε για τα πράγματα με την πάροδο του χρόνου, η οποία βοηθά όταν έχετε μια μεγάλη αγορά για να κάνετε ή μια οικονομική έκτακτη ανάγκη.

---

Πιστωτικός προσομοιωτής

Τι συμβαίνει εάν …

Πληρώνομαι αυτό το μεγάλο χρέος:

Αποκτήστε το αποτέλεσμά σας!

Το νέο σας σκορ:

---

Κόστος μεταφοράς πιστωτικής κάρτας

Οι πιστωτικές κάρτες μπορούν να έρθουν με κόστος, αλλά μπορείτε να αποφύγετε τις περισσότερες από αυτές με υπεύθυνη χρήση. Περιλαμβάνουν:

Πληρωμές τόκου: Οι πιστωτικές κάρτες μπορούν να έχουν διαφορετικά επιτόκια, ή APRs, για αγορές, προκαταβολές σε μετρητά και μεταφορές υπολοίπου. Όταν πληρώνετε ολόκληρο κάθε μήνα, οι αγορές σας δεν συγκεντρώνουν ενδιαφέρον.

Ετήσια τέλη: Ορισμένες κάρτες χρεώνουν ετήσια τέλη, από περίπου $ 20 έως εκατοντάδες δολάρια. Μια ετήσια αμοιβή μπορεί να αξίζει να πληρώσετε εάν η κάρτα σας δίνει ανταμοιβές και προνόμια που καλύπτουν το κόστος, αλλά στις περισσότερες περιπτώσεις, δεν πρέπει να πληρώνετε τέλη μόνο για το προνόμιο να έχετε την κάρτα στο πορτοφόλι σας.

Τέλη καθυστερημένης πληρωμής: Το κόστος ποικίλλει ανάλογα με τον εκδότη, αλλά οι ομοσπονδιακοί κανονισμοί περιορίζουν το ύψος των καθυστερημένων τελών. Από το 2018, τα τέλη πρώτης καθυστέρησης τέλη ήταν ανώτατο όριο στα 27 δολάρια? και τα τέλη για μια δεύτερη καθυστέρηση πληρωμής εντός έξι μηνών περιορίστηκαν στα $ 38. Τα καθυστερημένα τέλη δεν μπορούν να κοστίζουν περισσότερο από την ελάχιστη οφειλόμενη πληρωμή.

Τέλη μεταφοράς υπολοίπου: Γενικά, οι πιστωτικές κάρτες μεταφοράς υπολοίπου χρεώνουν το 3% έως 5% του ποσού του χρέους που μεταφέρεται. Ορισμένες κάρτες παραιτούνται από το τέλος όταν μεταφέρετε το χρέος εντός συγκεκριμένου χρονικού πλαισίου.

Τέλη συναλλαγών εξωτερικού: Οι περισσότερες κάρτες προσθέτουν πρόσθετη επιβάρυνση από 1% έως 3% στις συναλλαγές που πραγματοποιούνται με εμπόρους εκτός της Σλοβακίας. Οι ταξιδιωτικές πιστωτικές κάρτες γενικά δεν χρεώνουν αυτά τα τέλη και ορισμένοι εκδότες δεν τους χρεώνουν σε καμία από τις κάρτες τους.

Συμβουλές για την αποτελεσματική χρήση της πιστωτικής κάρτας

Τα οφέλη από τη χρήση μιας πιστωτικής κάρτας αντισταθμίζουν υπεύθυνα το κόστος. Ακολουθούν μερικές καλές πρακτικές που πρέπει να ακολουθήσετε:

• Πληρώστε τον λογαριασμό σας εγκαίρως και εξ ολοκλήρου κάθε μήνα
• Διατηρήστε το υπόλοιπό σας κάτω από το 30% της διαθέσιμης πίστωσης
• Περιμένετε τουλάχιστον έξι μήνες μεταξύ των αιτήσεων πιστωτικών καρτών
• Ελέγξτε το λογαριασμό σας κάθε εβδομάδα για να παρακολουθείτε τις δαπάνες και να αποφύγετε την απάτη
• Κρατήστε τις μη-ετήσιες αμοιβές πιστωτικές κάρτες ανοιχτές και ενεργές για να αποφύγετε να βλάψετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας

Η χρήση πιστωτικής κάρτας με υπευθυνότητα είναι ένας εύκολος και αποτελεσματικός τρόπος για την καθιέρωση υγιούς πίστωσης. Θα είστε ευγνώμονες που το κάνατε όταν είστε σε θέση να δανειστείτε προσιτά στο μέλλον.

Τι έπεται?

• Θέλετε να αναλάβετε δράση;

  Βλέπω Οι καλύτερες πιστωτικές κάρτες του Investmentmatome του 2018

• Θέλετε να βουτήξετε βαθύτερα;

  Μαθαίνω πώς να βρείτε την καλύτερη πιστωτική κάρτα για εσάς

• Θέλετε να εξερευνήσετε τα σχετικά;

  Βρίσκω πώς να υποβάλετε αίτηση για πιστωτική κάρτα, ώστε να εγκριθείτε