Θα βαθμολογηθεί η βαθμολογία σας με τις αλλαγές της πιστωτικής έκθεσης;

Εκατοντάδες χιλιάδες καταναλωτές πρόκειται να περάσουν από τα πιστωτικά αποτελέσματα, προσθέτοντας πιθανώς αρκετούς βαθμούς για να πληρούν τις προϋποθέσεις για πιστωτικές κάρτες ή δάνεια που ήταν απλά απρόσιτα.

Αυτό συμβαίνει επειδή οι αναφορές πιστωτικών καρτών αλλάζουν - και τα πιστωτικά σας αποτελέσματα συγκεντρώνονται από τις αναφορές πιστωτικών καρτών.

Εδώ είναι τι αλλάζει και πώς μπορεί να σας επηρεάσει.

Τι αλλάζει;

Τα πιστωτικά γραφεία παίρνουν περισσότερα για να συμπεριλάβουν δύο τύπους δημόσιων αρχείων σε πιστωτικές εκθέσεις:

• Φορολογικές υποχρεώσεις, οι οποίες σχετίζονται με μη καταβληθέντες κρατικούς ή ομοσπονδιακούς φόρους
• Πολιτικές κρίσεις, οι οποίες μπορεί να προκύψουν από μια δίκη λέγοντας ότι χρωστάτε χρήματα

Μέχρι τώρα, η τεκμηρίωση που απαιτείται για την τοποθέτηση αυτών των σημείων που προκαλούν ζημιά σε πιστωτικές εκθέσεις ήταν ελάχιστη. Αλλά από την 1η Ιουλίου, τα γραφεία θα τα χειριστούν διαφορετικά.

Περισσότερες πληροφορίες ταυτοποίησης: Οι νέες κρίσεις και οι δεσμεύσεις δεν θα μεταβιβάζονται στις πιστωτικές εκθέσεις εκτός εάν έχουν αριθμό κοινωνικής ασφάλισης ή ημερομηνία γέννησης για να μεταβούν με το όνομα και τη διεύθυνση του καταναλωτή.

Συχνές ενημερώσεις: Τα γραφεία θα ελέγχουν για ενημερώσεις ή νέα αρχεία τουλάχιστον μία φορά κάθε 90 ημέρες.

Διαγραφή παλιών δεδομένων: Τα γραφεία θα αρχίσουν να καταργούν προηγούμενες καταχωρήσεις που δεν πληρούν τα νέα πρότυπα.

Οι αλλαγές θα μπορούσαν να επηρεάσουν περίπου το ήμισυ των φορολογικών υποχρεώσεων και σχεδόν όλες τις πολιτικές κρίσεις τώρα σχετικά με τις εκθέσεις, σύμφωνα με την Ένωση Βιομηχανιών Δεδομένων Καταναλωτών, μια εμπορική ομάδα που εκπροσωπεί τα τρία μεγάλα αμερικανικά πιστωτικά γραφεία.

Θα σας επηρεάσει;

Μέχρι 14 εκατομμύρια άνθρωποι - το 6% έως 7% των καταναλωτών με βαθμολογίες FICO - θα επηρεαστούν, αλλά οι περισσότεροι δεν θα δουν μεγάλα άλματα.

Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι τα δημόσια αρχεία για τις αγωγές και τα φορολογικά περιουσιακά στοιχεία είναι σπάνια τα μόνα αρνητικά σημάδια σε μια κατά τα άλλα παρθένα πιστωτική έκθεση, λέει ο Ethan Dornhelm, αντιπρόεδρος για βαθμολογίες και αναλυτικά στοιχεία στο FICO. Τείνουν να διατηρούν την εταιρεία με πράγματα όπως χαμένες πληρωμές, λογαριασμούς σε συλλογές και άλλα στοιχεία που μειώνουν τη βαθμολογία που θα παραμείνουν στις αναφορές.

Ο Dornhelm εκτιμά ότι το 92% των ατόμων που επηρεάζονται από τις αλλαγές του Ιουλίου θα έχουν άλλα αρνητικά αποτελέσματα που θα κρατούν σταθερά τα αποτελέσματά τους.

Όσον αφορά το άλλο 8%; Η FICO και ο ανταγωνιστής της, η VantageScore, πραγματοποίησαν ανεξάρτητες δοκιμές σχετικά με την επίδραση της κατάργησης των δεδομένων και βρήκαν έναν μέσο όρο μόλις 10 μονάδων.

Πώς μπορείτε να ελέγξετε τις πληροφορίες σας;

Από την 1η Ιουλίου, οι οργανισμοί παροχής στοιχείων πιστοληπτικής ικανότητας θα ξεκινήσουν την κατάργηση παλαιότερων δημόσιων δεδομένων που δεν πληρούν τα νέα πρότυπα, δήλωσε ο εκπρόσωπος Τύπου του Consumer Industry Association Bill Mashek.

Με αυτό κατά νου, ο Αύγουστος θα ήταν μια καλή στιγμή για να τραβήξετε τις πιστωτικές σας εκθέσεις. Παίρνετε τουλάχιστον ένα δωρεάν αντίγραφο από κάθε γραφείο πίστωσης κάθε 12 μήνες μέσω του AnnualCreditReport.com. Εάν έχει περάσει λιγότερο από ένα χρόνο από τότε που τους ζητήσατε για τελευταία φορά, δοκιμάστε μια πηγή δωρεάν πιστωτικών πληροφοριών, όπως το Investmentmatome.

Αναζητήστε μια ετικέτα που λέει κάτι σαν "δημόσια αρχεία" ή "υποτιμητικές πληροφορίες". Εάν βρείτε κάτι που παρατίθεται ότι πιστεύετε ότι παραβιάζει τα νέα πρότυπα, χρησιμοποιήστε τη διαδικασία διαφορών των πιστωτικών γραφείων για να ζητήσετε την κατάργησή της. Τα στοιχεία επικοινωνίας βρίσκονται στην ιστοσελίδα του κάθε γραφείου.

Τι μπορείτε να κάνετε με ένα χτύπημα στο σκορ;

Ένα δώρο των βαθμών πιστωτικών φιλοξενούμενων μπορεί να βοηθήσει μόνο, ειδικά εάν έχετε βρεθεί στα σύνορα της επόμενης σειράς σκορ. Ακόμα και μια μικρή ώθηση θα μπορούσε να διευρύνει την πρόσβασή σας σε πίστωση ή να βελτιώσει τα επιτόκια που έχετε.

Έχετε υποστεί ζημιά; Χρησιμοποιήστε αυτά τα "ελεύθερα" σημεία για να ξεκινήσετε την αποκατάσταση της πίστωσης. Αξιοποιήστε την ορμή σας με αυτά τα βήματα:

• Πληρώστε τους λογαριασμούς εγκαίρως, κάθε φορά. Οι έγκαιρες πληρωμές είναι ο μεγαλύτερος παράγοντας στις βαθμολογίες. Εάν είχατε κάποιες ολίσθηση, σιγουρευτείτε ότι η περαιτέρω παραβίαση πληρωμής παραμένει στο παρελθόν, τόσο λιγότερο θα βλάψει το σκορ σας.
• Πληρωμή υπολοίπων. Υπόλοιπα άνω του 30% του ορίου σας μπορεί να βλάψει το σκορ σας. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο η πληρωμή του χρέους όχι μόνο διευκολύνει το οικονομικό άγχος σας, αλλά και βοηθά το σκορ σας.
• Κρατήστε τους παλιούς λογαριασμούς πίστωσης ανοιχτοί αν δεν έχετε καλό λόγο να τους κλείσετε, όπως ετήσιο τέλος. Το κλείσιμο ενός λογαριασμού μπορεί να βλάψει το σκορ σας.

Ο Bev O'Shea είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Ηλεκτρονικό ταχυδρομείο: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.