5 πράγματα στην πιστωτική έκθεσή σας που μπορεί να σκιάσει έναν δανειστή

Όταν κάνετε αίτηση για δάνειο, γενικά θέλετε να αποφύγετε να έχετε οτιδήποτε στην πιστωτική σας έκθεση που θα μπορούσε να σας κάνει να φαίνεστε επικίνδυνοι. Όχι μόνο τα αρνητικά στοιχεία βλάπτουν τις πιθανότητές σας να επιτύχουν χαμηλό επιτόκιο, αλλά μπορούν επίσης να σας απαλλάξουν από το δάνειο. Εδώ είναι πέντε στοιχεία πιστωτικών εκθέσεων που μπορούν να δώσουν στους δανειστές τα heebie-jeebies.

1. Στεγαστικά δάνεια

Ενώ μπορείτε να δείτε ένα δάνειο που συνυπογράψατε για ένα αγαπημένο πρόσωπο ως χρέος τους, η πιστωτική σας έκθεση αντιμετωπίζει το ίδιο με ένα λογαριασμό στον οποίο είστε ο κύριος δανειολήπτης. Παρόλο που το επιπλέον χρέος συχνά δεν αρκεί για να κρατήσει τους δανειστές μακριά, αυξάνει το συνολικό σας χρέος και το λόγο χρέους προς εισόδημα, γεγονός που μπορεί να σας κάνει να μοιάζετε περισσότερο με τον κίνδυνο από ό, τι νομίζετε.

Σκέψου δύο φορές πριν συν-υπογράψει ένα δάνειο ή μια πιστωτική κάρτα, ειδικά αν σκοπεύετε να υποβάλετε αίτηση για δάνειο για τον εαυτό σας στο εγγύς μέλλον.

2. Πολλαπλές πιστωτικές έρευνες σε σύντομο χρονικό διάστημα

Εάν έχετε τη συνήθεια να εγγραφείτε για πιστωτικές κάρτες μόνο για να πάρετε τα μπόνους εγγραφής, ξέρετε ότι η πρακτική μπορεί να βλάψει τις πιθανότητές σας στο δανεισμό στο μέλλον. Ακόμη και αν κάνετε τις πληρωμές σας έγκαιρα και πλήρως κάθε μήνα, πολλές σκληρές ερωτήσεις σχετικά με την πιστωτική έκθεσή σας σε σύντομο χρονικό διάστημα μπορεί να σηματοδοτήσει στους δανειστές ότι έχετε πέσει σε δύσκολες οικονομικές περιόδους και χρησιμοποιείτε πίστωση για να περάσετε.

Για να αποτρέψετε τις πιστωτικές σας αιτήσεις από το να εκπέμπουν μια κακή ατμόσφαιρα, εφαρμόστε μόνο όταν χρειάζεστε πραγματικά την πίστωση. Είναι έξυπνο να περιορίζετε τις εφαρμογές σε μία κάθε έξι μήνες.

3. Πτώχευση που δεν έχει εκκαθαριστεί

Προτού να μπορέσετε να λάβετε πίστωση μετά την κατάθεση για πτώχευση, πολλοί δανειστές θα απαιτήσουν την εκκαθάριση της πτώχευσης από το δικαστήριο. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι μπορείτε ακόμα να προσθέσετε χρέος στην πτώχευσή σας με μια τροποποίηση έως ότου εκκαθαριστεί. Δεδομένου ότι οι δανειστές δεν θέλουν το δάνειό τους που περιλαμβάνονται στην πτώχευσή σας, μπορεί να μην εξετάσουν την αίτησή σας.

Κατά κανόνα, η πτώχευση του κεφαλαίου 7 μπορεί να εκκαθαριστεί τέσσερις έως πέντε μήνες μετά την υποβολή της υπόθεσης και το κεφάλαιο 13 μπορεί να διαρκέσει τρία έως πέντε χρόνια πριν από την απαλλαγή. Ωστόσο, μπορεί να διαρκέσει περισσότερο, ανάλογα με την περίπτωση. Αποφύγετε τη σύγχυση της απόρριψης με κίνηση προς αποφόρτιση. Μετά την υποβολή της αίτησης απαλλαγής, μπορεί να χρειαστεί αρκετός χρόνος για να το επεξεργαστεί το δικαστήριο και να εκδώσει επίσημη επιστολή απαλλαγής.

4. Σύντομη πώληση

Οι ιδιοκτήτες σπιτιού εισάγουν συνήθως μια σύντομη πώληση για να αποφύγουν το αρνητικό στίγμα του αποκλεισμού και να έχουν περισσότερο έλεγχο στην πώληση του σπιτιού. Ωστόσο, η μετάβαση από τη διαδικασία πώλησης μικρής πώλησης αντί του αποκλεισμού δεν μπορεί να κάνει διαφορά στην πιστωτική έκθεσή σας.

Αντί να βλέπεις την "σύντομη πώληση" στην έκθεσή σας, οι δανειστές θα δουν κάτι σαν "χρέωση", "εγκαταστάθηκαν για λιγότερο από το πλήρες οφειλόμενο ποσό" ή "πράξη αντί του αποκλεισμού". Στα μάτια ενός δανειστή, να αντιμετωπίζεται σοβαρά ως αποκλεισμός και μπορεί να δυσκολευτεί να πάρει έγκριση για ένα δάνειο, ιδίως μια υποθήκη.

5. Υψηλή ισορροπία πιστωτικών καρτών

Παρά το γεγονός ότι οι δανειστές δεν μπορούν να δουν αν κάνετε ακριβώς την ελάχιστη πληρωμή κάθε μήνα στο λογαριασμό σας με πιστωτική κάρτα, μια υψηλή ισορροπία μπορεί να υποδηλώνει ότι αυτό συμβαίνει. Αυτό μπορεί να σηματοδοτήσει στον δανειστή ότι είστε οικονομικά ανίκανος να αναλάβετε άλλη πληρωμή χρέους. Για το λόγο αυτό, είναι προτιμότερο να μην αφήσετε το υπόλοιπο να ξεπεράσει το 30% του πιστωτικού σας ορίου και να μειωθεί ακόμη περισσότερο.

Μπορεί να έχετε υψηλή αναλογία αξιοποίησης πιστώσεων στις πιστωτικές σας κάρτες, ακόμη και αν πληρώνετε το υπόλοιπό σας πλήρως κάθε μήνα. Απλώς εξαρτάται από το πότε ο εκδότης αναφέρει δεδομένα στα πιστωτικά γραφεία. Οι εκδότες πιστωτικών καρτών συνήθως αναφέρουν το υπόλοιπο σας κοντά στην ημερομηνία της δήλωσής σας. μπορείτε να αποφύγετε την αναφορά σε υψηλή ισορροπία κάνοντας μικρότερες πληρωμές πολλές φορές καθ 'όλη τη διάρκεια του μήνα.

Η κατώτατη γραμμή

Είτε προσπαθείτε να χτίσετε το πιστωτικό σας ιστορικό από την αρχή είτε να το προστατεύσετε από κακές οικονομικές αποφάσεις, είναι σημαντικό να εξετάσετε προσεκτικά κάθε δάνειο ή πιστωτική κάρτα για την οποία υποβάλλετε αίτηση. Αυτό που μπορεί να μοιάζει με μια καλή ιδέα βραχυπρόθεσμα μπορεί να έχει αρνητικές μακροπρόθεσμες συνέπειες.

Ο Ben Luthi είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ: [email protected] . Κελάδημα: @benluthi .

Το άρθρο αυτό ενημερώθηκε στις 5 Αυγούστου 2016. Αρχικά δημοσιεύθηκε στις 25 Ιουνίου 2015.