Οι εταιρείες σταθεροποίησης χρέους αξίζουν τον κόπο;

Μια βασική διαφορά μεταξύ της εξυγίανσης του χρέους και του διακανονισμού του χρέους είναι ο υπεύθυνος.

Η κατανόηση της διαφοράς μεταξύ των δύο προσεγγίσεων εξασφαλίζει ότι δεν θα καταλήξετε να χάσετε χρήματα για μια υπηρεσία ή ένα αποτέλεσμα που δεν περιμένετε.

Η εξυγίανση του χρέους είναι μια στρατηγική για το do-it-yourself που ελέγχετε. Η εγγραφή σας σε ένα πρόγραμμα διακανονισμού χρεών σας φέρνει στα χέρια εταιρειών ανακούφισης χρέους που μπορεί ή δεν μπορούν να διακανονίσουν με επιτυχία το χρέος σας.

" ΣΥΓΚΡΙΝΩ: Ενοποίηση χρέους έναντι διακανονισμού χρέους

Προγράμματα ενοποίησης χρέους

Οι επιχειρήσεις που αυτοχρηματοδοτούνται ως εταιρείες εξυγίανσης του χρέους, όπως η ελάφρυνση του χρέους και η απαλλαγή από το χρέος, στην πραγματικότητα πωλούν προγράμματα διακανονισμού χρεών που απαιτούν να σταματήσετε να πληρώνετε τους λογαριασμούς σας και αντίθετα να κάνετε μηνιαίες πληρωμές σε ξεχωριστό λογαριασμό ταμιευτηρίου.

Μόλις υπάρχουν αρκετά χρήματα σε αυτόν τον λογαριασμό, συνήθως μετά από έξι μήνες, η εταιρεία διακανονισμού χρεών θα αρχίσει διαπραγματεύσεις με τους πιστωτές σας. Εάν καταλήξουν σε συμφωνία, θα πληρώσετε στον πιστωτή την πληρωμή με διαπραγμάτευση από αυτόν τον λογαριασμό και θα καταβάλλετε στην εταιρεία διακανονισμού χρεών τέλος για την υπηρεσία.

Οι εταιρείες διακανονισμού χρεών προωθούν εξοικονόμηση 20% έως 35% μετά τις αμοιβές τους.

Έτσι, αξίζουν τον κόπο;

Ακολουθεί η σύντομη απάντηση: Μεταβείτε στις εταιρείες διακανονισμού χρεών μόνο ως έσχατη λύση. Η εγγραφή σε ένα πρόγραμμα διακανονισμού μπορεί να σας κοστίσει με πολλούς τρόπους:

• Τα έξοδα παροχής υπηρεσιών κυμαίνονται από 18% έως 25% του εγγεγραμμένου χρέους σας, το οποίο μεταφράζεται σε $ 900 έως $ 1.250 για $ 5.000 χρέους. Μπορεί επίσης να υπάρχουν τέλη για το άνοιγμα και τη διατήρηση του λογαριασμού ταμιευτηρίου.
• Επειδή σταματάτε να πληρώνετε τους λογαριασμούς σας, οι τόκοι και οι καθυστερημένες αμοιβές συσσωρεύονται στα υπόλοιπα σας. Εάν η εταιρεία διακανονισμού χρεών δεν καταφέρει να διακανονίσει το χρέος σας, θα καταλήξετε υπεύθυνος για αυτά τα υψηλότερα υπόλοιπα.
• Η πίστωσή σας παίρνει μια κτύπημα, και μπορείτε να λάβετε συλλογές χρεών και αγωγές από τους πιστωτές σας

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Πώς να εξοφλήσετε το χρέος: μια στρατηγική τριών βημάτων

Μια καλύτερη επιλογή: DIY

Διακανονισμός χρέους: Οι εταιρείες διακανονισμού αξιοποιούν την τεχνογνωσία τους κατά τη διαπραγμάτευση με τους πιστωτές, αλλά - εάν είστε πεπεισμένοι ότι η διευθέτηση του χρέους είναι η καλύτερη επιλογή σας - μπορείτε να προσπαθήσετε να διαπραγματευτείτε μόνοι σας. Απαιτεί εμπιστοσύνη στην ικανότητά σας να συνεργαστείτε με τους πιστωτές και αρκετά μετρητά στο χέρι για να τακτοποιήσετε, αλλά μπορείτε να εξοικονομήσετε σημαντικό χρόνο και χρήμα.

Ολοκλήρωση χρέους: Να πάρει μια λαβή για το χρέος με την παγίωση πολλών χρεών σε ένα με χαμηλότερο επιτόκιο μπορεί επίσης να εξοικονομήσει χρήματα - καθώς και την πίστωσή σας. Υπάρχουν πολλοί τρόποι προσέγγισης αυτής της διαδικασίας, όπως:

• Πιστωτική κάρτα μεταφοράς υπολοίπου: Εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις, μια πιστωτική κάρτα μεταφοράς υπολοίπου 0% είναι ο φθηνότερος τρόπος ενοποίησης του χρέους.
• Δάνειο εξυγίανσης χρέους: Ψάξτε για ένα ποσοστό που είναι χαμηλότερο από τα επιτόκια της υπάρχουσας πίστωσης.
• Αρχική δικαιοσύνη: Τα δάνεια εγχώριας δικαιοσύνης και οι πιστωτικές γραμμές έχουν χαμηλά επιτόκια, αλλά θα θέσετε και το σπίτι σας σε κίνδυνο ανάκτησης εάν δεν πληρώσετε όπως συμφωνήθηκε.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: 4 τρόποι για την παγίωση του χρέους

Χρειάζομαι ακόμα βοήθεια από ειδικούς

Αν χρειάζεστε καθοδήγηση από ειδικούς, σκεφτείτε να απευθυνθείτε σε μια μη κερδοσκοπική υπηρεσία συμβουλευτικής πίστωσης. Οι οργανώσεις αυτές μπορούν να σας βοηθήσουν να καθορίσετε τον καλύτερο τρόπο για να πάρετε μια λαβή για το χρέος σας. Μπορούν επίσης να συμβάλουν στη δημιουργία ενός σχεδίου διαχείρισης του χρέους, το οποίο αποτελεί ασφαλέστερη εναλλακτική λύση για τις υπηρεσίες που προσφέρουν οι εταιρείες διακανονισμού χρεών.

Και αν, αφού εξετάσετε όλες τις εναλλακτικές λύσεις, επιλέγετε να προσλάβετε εταιρεία διακανονισμού χρεών, ακολουθήστε αυτές τις βασικές οδηγίες:

• Συμβουλευτείτε τον Σύνδεσμο Οικονομικών Συμβουλευτικών Υπηρεσιών της Αμερικής, το Εθνικό Ίδρυμα Συμβουλευτικής για Πιστωτικές Υπηρεσίες ή το Αμερικανικό Συμβούλιο Πιστοληπτικής Ικανότητας για να δείτε αν η εταιρεία είναι εγγεγραμμένη. Οι αξιόπιστες εταιρείες ενδέχεται να είναι εγγεγραμμένες για να διατηρήσουν την αξιοπιστία τους.
• Ελέγξτε το Better Business Bureau. Αναζητήστε την εταιρεία στη βάση δεδομένων BBB για να δείτε πληροφορίες και κριτικές σχετικά με τη διαπίστευση.
• Ρωτήστε αξιόπιστα μέλη της οικογένειας ή φίλους που έχουν χρησιμοποιήσει μια εταιρεία διακανονισμού.

Ενημερώθηκε 20 Δεκεμβρίου 2017.

Τι έπεται?

• Θέλετε να αναλάβετε δράση;

  Εύρημα δάνεια εξυγίανσης χρέους

• Θέλετε να βουτήξετε βαθύτερα;

  Συγκρίνω την ενοποίηση χρέους και τον διακανονισμό χρεών

• Θέλετε να εξερευνήσετε τα σχετικά;

  Σκεφτείτε σχέδια διαχείρισης χρέους