Σημείωση του συντάκτη:

Ο Κανονισμός Crowdfunding τέθηκε σε ισχύ στις 16 Μαΐου 2016. Για πρώτη φορά σε 80 χρόνια, οι νεοσύστατες επιχειρήσεις και οι μικρές επιχειρήσεις μπορούν να ανυψώσουν σε $ 1 εκατομμύριο από τους φίλους, την οικογένεια και τους πελάτες τους μέσω ηλεκτρονικών ιστοσελίδων που έχουν εγγραφεί στην Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς. Πριν από αυτό, εάν ήσασταν ένας, οι επιλογές χρηματοδότησης μειώθηκαν στις προσωπικές σας αποταμιεύσεις, πιστωτικές κάρτες, τράπεζες (αν είχατε την εξειδίκευση) και αγγέλους ή VC (αν ήσασταν ένας από τους λίγους τυχερούς).

Ενώ η μεγαλύτερη προσοχή των μέσων ενημέρωσης σχετικά με αυτή τη νέα ευκαιρία εστιάστηκε γύρω από την ικανότητα πώλησης μετοχών η πραγματική (και παραμελημένη) ευκαιρία για τις επιχειρήσεις του Main Street έρχεται στο χρέος του crowdfunding.

Δείτε επίσης: 35 Μεγάλοι τρόποι χρηματοδότησης μιας μικρής επιχείρησης

Πώς λειτουργεί το χρέος του crowdfunding; ο πρώτος κανονισμός Crowdfunding που προσέφερε να χτυπήσει το στόχο χρηματοδότησής του ήταν ένα εστιατόριο από το το όνομα του Chapman & Kirby; Έχουν έδρα το Χιούστον του Τέξας και οι ιδρυτές έχουν αποδεδειγμένο ιστορικό (και σαφώς μεγάλο).

Αρχικά αναζητούσαν 250.000 δολάρια για τη χρηματοδότηση της κατασκευής του εστιατορίου και του κεφαλαίου κίνησης. Μετά από 40 ημέρες - ναι, μόλις 40 σύντομες μέρες - έκαναν $ 440.800 από 134 επενδυτές!

Οι επενδυτές δανείζουν χρήματα στην ομάδα και σε αντάλλαγμα θα λάβουν 1,75 φορές αυτό που έβαλαν. Τα χρήματα αυτά θα πληρώνονται με την πάροδο του χρόνου και μάλλον από την ισοτιμία του λογαριασμού σε μια σταθερή μηνιαία πληρωμή, το s θα επιστρέψει ένα ποσοστό των εσόδων κάθε μήνα (ξεκινώντας μετά τον 5ο μήνα).

Το χρέος crowdfunding και οι μικρές επιχειρήσεις

Αυτό το είδος crowdfunding χρέους ονομάζεται έσοδα

Λειτουργεί ιδιαίτερα καλά για τις μικρές επιχειρήσεις που θα έχουν πελάτες που πληρώνουν μετρητά για τρεις λόγους:

Οι πληρωμές συνήθως δεν ξεκινούν για μερικούς μήνες,

δίνοντας το χρόνο για να ξεκινήσει η επιχείρηση

Δεδομένου ότι οι πληρωμές είναι ένα ποσοστό των εσόδων και δεδομένου ότι μια επιχείρηση συνήθως έχει μικρότερα έσοδα νωρίτερα, τα

1. πληρωμές δανείων θα είναι λιγότερα στα αρχικά στάδια από αργότερα, όταν είναι πιο εδραιωμένα και μπορούν να χειριστούν μεγαλύτερα αποπληρωμές δανείων
2. Δεδομένου ότι βασίζεται σε ένα ποσοστό των εσόδων, εάν μια επιχείρηση είναι εποχιακή ή cy κατά τους μήνες χαμηλής σεζόν, η εταιρεία δεν θα επιβαρυνθεί με μεγάλη αποπληρωμή δανείου, δίνοντας το περισσότερο δωμάτιο αναπνοής.
3. Η πραγματικότητα είναι ότι αν είστε επιχείρηση της Main Street, το τοπικό εστιατόριο, το γυμναστήριο CrossFit, το παντοπωλείο αγρόκτημα στο τραπέζι και ούτω καθεξής), θα πρέπει πιθανότατα να χρησιμοποιήσετε το χρέος crowdfunding. Δείτε επίσης: 10 eBooks που πρέπει να διαβάσετε πριν από το Crowdfunding Equity crowdfunding versus crowdfunding χρέους για τις επιχειρήσεις Main Street

Αν πουλάτε μετοχές σε επενδυτές, ψάχνουν για έξοδο. Αυτό σημαίνει ότι η εταιρεία έχει κάτι πολύτιμο που ο αγοραστής θα θέλει ή ότι η έννοια έχει ένα μοντέλο εσόδων που μπορεί να είναι τόσο τεράστιο που η εταιρεία θα μπορούσε να φανεί δημόσια. Ωστόσο, οι περισσότερες επιχειρήσεις του Main Street δεν θα επιβιώσουν ποτέ μια δημόσια προσφορά (πολύ μικρή, δεν είναι αρκετό δημόσιο συμφέρον, πολύ ακριβό) και πιθανότατα δεν θα αποκτηθεί (ποιος πρόκειται να αγοράσει ένα μαμά και ποπ κατάστημα ή εστιατόριο;).

Το μετοχικό κεφάλαιο crowdfunding λειτουργεί καλά για τις νέες τεχνολογίες που έχουν αποδεδειγμένη τεχνολογία και πλήθος υποστηρικτών που καταλαβαίνουν ποιος θα αγοράσει την τεχνολογία κάτω από το δρόμο. Λειτουργεί επίσης για τους επενδυτές που καταλαβαίνουν ότι η ημέρα πληρωμής τους είναι πολύ κάτω από το δρόμο (σκέφτεστε πέντε έως επτά χρόνια) και δεν χρειάζονται τα χρήματά τους που επιστρέφονται σήμερα.

Το χρέος crowdfunding, από την άλλη πλευρά, λειτουργεί καλά για επιχειρήσεις που έχουν πελάτες και ταμειακή ροή. Λειτουργεί πολύ καλά για τους επενδυτές που θέλουν να στηρίξουν μια τοπική επιχείρηση, να γνωρίσουν τον ιδιοκτήτη ή να διαφοροποιήσουν τις επενδύσεις τους ώστε να συμπεριλάβουν την υποστήριξη τοπικών επιχειρήσεων, αλλά θέλουν να μειώσουν τον κίνδυνο τους ξεκινώντας αμέσως την επιστροφή τους.Επιπλέον, το crowdfunding του χρέους επιτρέπει σε μια μικρή επιχείρηση να εμπλέξει τους πελάτες της ως επενδυτές στην επιχείρησή τους. Παρέχει άμεσα χρήματα για να επιτύχει τους επιθυμητούς στόχους. Ως πρόσθετο πλεονέκτημα, μετατρέπει τους πελάτες σε πράκτορες μάρκετινγκ και πωλήσεων για την επιχείρησή σας, διότι μόλις γίνουν επενδυτές, έχουν ένα συμφέρον για την επιτυχία της επιχείρησης (και να πάρουν τα χρήματά τους πίσω).

Δείτε επίσης: Η εκστρατεία Crowdfunding απέτυχε

Ενώ το crowdfunding μετοχών θα σήμαινε ότι οι επενδυτές σας παίρνουν μια ψήφο στις σημαντικές αποφάσεις που κάνετε (όπως την αύξηση των μετοχικών κεφαλαίων), σε έναν κόσμο γεμάτο χρέη, οι επενδυτές σας δεν είναι ιδιοκτήτες, μόνο δανειστές. Έτσι, δεν έχουν ψήφο σε αυτό που κάνετε (παρόλο που θα σας ενθάρρυναν να μην τσιμπήσετε τους επενδυτές σας).

Εάν χρειάζεστε χρήματα και είστε επιχείρηση της κύριας οδού, του λιανικού εμπορίου, των τούβλων και των κονιαμάτων, εξετάστε το ενδεχόμενο να κοιτάξετε το crowdfunding του χρέους. Μπορεί να είναι φθηνότερη και ταχύτερη από τη μετάβαση σε μια τράπεζα και ίσως να εκπλαγείτε από το μάρκετινγκ μπόνους που παίρνετε από μια κατοχυρωμένη ομάδα πελατών που έχουν αμοιβαία επιθυμία να σας δουν επιτυχία.