Τι πρέπει να κάνω για το χρέος πριν από τη συνταξιοδότηση;

Έχετε δουλέψει για τον Da Boss για δεκαετίες. Η μέρα είναι ακριβώς στη γωνία - η ημέρα της ελευθερίας γνωστή ως "συνταξιοδότηση." Οι συνάδελφοί σας θα σας ρίξουν ένα πάρτι και θα σας παραδώσουν κάρτες δώρων. Δεν θα σας πω, ωστόσο, πώς να χειριστείτε το χρέος προς τα εμπρός και γι 'αυτό είμαστε εδώ για να βοηθήσουμε.

Συμφωνώ το εισόδημά σας, περιουσιακά στοιχεία

Μια από τις πρώτες σκέψεις που θα έχετε είναι πώς αλλάζει η κατάσταση του εισοδήματός σας. Υπολογίστε τι αναμένετε να κερδίσετε από τις συντάξεις, την Κοινωνική Ασφάλιση και άλλες πηγές. Να είστε συντηρητικοί. Είναι ωραίο να περιμένουμε ότι ο λογαριασμός σας συνταξιοδότησης, ο IRA ή ο 401 (k), θα αποτινάξουν τα σταθερά έσοδα από τις επενδύσεις του και θα αρχίσετε να κάνετε τακτικές αναλήψεις, αλλά δεν πρέπει να υπολογίζετε σε αυτό. Μια συντριβή της αγοράς θα μπορούσε να μεταβάλει την αναμενόμενη ροή εισοδήματος.

Μόλις καταλάβετε το μηνιαίο σας εισόδημα, πρέπει επίσης να υπολογίσετε τα τρέχοντα περιουσιακά στοιχεία σας. Στην ιδανική περίπτωση, εάν μεταφέρετε χρέος πιστωτικών καρτών, μπορείτε να το εξοφλήσετε πλήρως πριν μειωθεί το επίπεδο εισοδήματός σας και χωρίς να τρώτε τα περιουσιακά σας στοιχεία. Εάν όχι, δείτε εάν μπορείτε να καταλάβετε πώς να το εξοφλήσετε σε πληρωμές που υπερβαίνουν το μηνιαίο ελάχιστο. Αυτό είναι όπου ένας χρηματοοικονομικός σχεδιαστής μπορεί πραγματικά να είναι χρήσιμος.

Αυξάνεται από τα βάθη του χρέους

Αν είστε σε βαθύ πρόβλημα σχετικά με το χρέος, τότε είναι καλή ιδέα να επισκεφθείτε έναν σύμβουλο χρέους ή / και μια υπηρεσία διαχείρισης. Μπορούν να συνεργαστούν μαζί σας και τους πιστωτές σας για να βρουν ένα πρόγραμμα πληρωμών που να λειτουργεί για όλα τα μέρη. Λαμβάνοντας μια ολιστική ματιά στην οικονομική εικόνα σας, μπορείτε να κάνετε το ίδιο πράγμα που κάνουν και οι επιχειρήσεις που βρίσκονται σε κατάσταση αναταραχής - αναδιάρθρωση του χρέους σας. Θα εκπλαγείτε από το πόσο πρόθυμοι είναι οι πιστωτές να συνεργαστούν μαζί σας. Μπορούν να δουν την πιστωτική σας έκθεση. Εάν αποδείξετε ότι η βάση περιουσιακών στοιχείων σας είναι αδύναμη και το εισόδημα πρόκειται να μειωθεί, προτιμούν να πάρουν κάτι αντί για τίποτα εάν υποβάλετε αίτηση για πτώχευση.

Στην περίπτωση των πιστωτικών καρτών, εκτός αν είναι ασφαλισμένη κάρτα, είναι ακάλυπτο χρέος. Εάν αρχειοθετήσετε την πτώχευση, πηγαίνουν στο πίσω μέρος της γραμμής πίσω από εξασφαλισμένο χρέος όπως τα ενυπόθηκα δάνεια και τα δάνεια αυτοκινήτων. Θέλουν το κύριο πλάτος τους τουλάχιστον και ίσως ακόμη και να μειώσουν το επιτόκιο εάν πιστεύουν ότι υπάρχει πραγματικός κίνδυνος αθέτησης.

Επιλέξτε τις σωστές κάρτες

Από την άλλη πλευρά, ίσως είστε σε σχετικά καλή οικονομική κατάσταση. Σε αυτή την περίπτωση, θα ήθελα να προσπαθήσω να καλύψω τυχόν ελλείψεις σε πόσα δάνεια έχετε πρόσβαση. Αν έχετε αποφύγει τις πιστωτικές κάρτες όλη τη ζωή σας ή εάν τις έχετε χρησιμοποιήσει σπάνια, θα απευθυνόμουν σε εκείνους που σας απευθύνονται. Εάν είστε μεγάλοι σε ταξίδια, θα έχετε πολύ χρόνο για να απολαύσετε εκδρομές στη συνταξιοδότηση, οπότε τώρα θα ήταν καλή στιγμή να κάνετε αίτηση για κάρτες που προσφέρουν ταξιδιωτικές ανταμοιβές. Ίσως θέλετε να μειώσετε αυτό που ξοδεύετε. Σε αυτή την περίπτωση, πηγαίνετε για μια πιστωτική κάρτα cash-back.

Υποστηρίζω την ευελιξία και έχοντας επιλογές, αυξάνοντας έτσι τη συνολική πιστωτική σας πρόσβαση ενώ έχετε αυξημένο εισόδημα και ευκολότερη έγκριση είναι μια καλή ιδέα. Πρέπει να διαχωρίσετε τις εφαρμογές σας, έτσι ώστε να μην ding πιστωτικό αποτέλεσμά σας, όμως.

Εικόνα συμβολαίου συνταξιοδότησης μέσω του Shutterstock