Γιατί έχει σημασία το Σώμα που ψήφισε για να κάνει squash τραπεζικών μεταρρυθμίσεων

Η Βουλή των Αντιπροσώπων έκανε ένα βήμα προς την εξάλειψη των τραπεζικών μεταρρυθμίσεων Dodd-Frank την Πέμπτη με τη θέσπιση του νόμου περί οικονομικής επιλογής του 2017. Εδώ θα δούμε τι είναι το νομοσχέδιο, πού βρίσκεται και πώς μπορεί να επηρεάσει το πορτοφόλι σας.

Τι είναι

Το Σώμα ψήφισε υπέρ των βασικών τμημάτων του νόμου περί μεταρρύθμισης και προστασίας των καταναλωτών Dodd-Frank Wall Street που ψηφίστηκε μετά το Μεγάλο Ύφεση του 2007-09. Αυτός ο ευρύτατος νόμος έφερε ορισμένους περιορισμούς, συμπεριλαμβανομένης της αποτροπής εμπορικών τραπεζών - εκείνων που προσφέρουν ασφαλισμένους λογαριασμούς ελέγχου και αποταμίευσης - από το να τοποθετούν τα χρήματα των πελατών τους σε επικίνδυνες επενδύσεις, όπως τα αμοιβαία κεφάλαια αντιστάθμισης κινδύνου και τα δικαιώματα ιδιοκτησίας.

Ο νόμος περί οικονομικής επιλογής θα επιτρέψει στις τράπεζες που διαθέτουν έναν υγιή ισολογισμό να αποφεύγουν ορισμένους από αυτούς τους περιορισμούς. Θα αποδυναμώσει επίσης άλλους κανονισμούς του χρηματοπιστωτικού κλάδου καθώς και την προστασία των καταναλωτών.

Τι δεν είναι

Ο νόμος περί οικονομικής επιλογής δεν είναι νόμος. Οι Ρεπουμπλικανοί ήταν υπεύθυνοι για τη μετάβαση στο Σώμα και οι πιθανότητες του νομοσχεδίου στη Γερουσία με τη σημερινή του μορφή είναι περιορισμένες επειδή οι Ρεπουμπλικανοί δεν αναμένεται να πάρουν αρκετές ψήφους για να την εγκρίνουν.

Το νομοσχέδιο αξίζει να δοθεί προσοχή, ωστόσο, επειδή τυχόν κανονιστικές αλλαγές θα μπορούσαν να επηρεάσουν τον τρόπο με τον οποίο οι τράπεζες συνεργάζονται με τους πελάτες τους.

Τι μπορεί να σημαίνει για σένα

• Μικρότερη προστασία από την υπηρεσία προστασίας των καταναλωτών. Αν γίνει νόμος, ο νόμος περί οικονομικής επιλογής θα μειώσει την εξουσία του Γραφείου Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών να επιβάλει τη νομοθεσία περί προστασίας των καταναλωτών. Αυτό θα επηρέαζε το έργο της CFPB, η οποία έφθασε πρόσφατα σε μια διευθέτηση εκ μέρους των πελατών της Wells Fargo. Η τράπεζα συμφώνησε να καταβάλει πάνω από 100 εκατομμύρια δολάρια σε πρόστιμα και επιστροφές για το άνοιγμα μη εξουσιοδοτημένων τραπεζικών λογαριασμών καταναλωτών. Από το σχηματισμό του το 2010, η CFPB συγκέντρωσε καταγγελίες καταναλωτών κατά χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, πολλά από τα οποία οδήγησαν σε πρόστιμα και σε συμβιβασμούς. (Γνωστοποίηση: Ο Διευθύνων Σύμβουλος της Investmentmatome Tim Chen είναι μέλος του συμβουλευτικού συμβουλίου των καταναλωτών του CFPB.)
• Θα μπορούσε να είναι πιο εύκολο να λάβετε δάνεια. Πολλοί καταναλωτές διαπίστωσαν ότι το εύκολο πιστωτικό περιβάλλον πριν από την οικονομική κρίση άλλαξε σε μία στην οποία ήταν δύσκολο να πάρει έγκριση για μια υποθήκη ή πιστωτικές κάρτες. «Το εκκρεμές μπορεί να μεταβληθεί περισσότερο στη μέση» με αλλαγές στον Dodd-Frank και να ενθαρρύνει τις τράπεζες να προσφέρουν περισσότερα δάνεια, λέει ο Christopher Krell, πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σχεδιαστής και διευθυντής στη χρηματοοικονομική συμβουλευτική εταιρεία Cassaday και Co. της Βιρτζίνια. λιγότερων διασφαλίσεων, αν δεν εφαρμοστούν οι νόμοι για την προστασία των καταναλωτών.
• Ο σύμβουλος επενδύσεων μπορεί να μην θέσει πρώτα τις ανάγκες σας. Το νομοσχέδιο θα καταργήσει τον καταπιστευτικό κανόνα του Τμήματος Εργασίας, απαιτώντας από τους συμβούλους να ενεργούν προς το καλύτερο συμφέρον του πελάτη τους όταν προσφέρουν συμβουλές αποταμίευσης συνταξιοδότησης.
• Δεν υπάρχει ομοσπονδιακή εποπτεία των εταιρειών δανείων payday. Το νομοσχέδιο θα καταργήσει την ομοσπονδιακή εποπτεία των εμπόρων δανείων payday και παρόμοιων εταιρειών. Το payday δανεισμό είναι εξαιρετικά αμφιλεγόμενο και απαγορεύεται αποτελεσματικά σε περισσότερες από δώδεκα πολιτείες.

Ο νόμος περί οικονομικής επιλογής αποτελεί σημαντικό πρώτο βήμα προς την κατάργηση πολλών κανονισμών Dodd-Frank. Παραμένει να δούμε αν το νομοσχέδιο θα γίνει νόμος, αλλά έχει τη δυνατότητα να επηρεάσει οποιονδήποτε έχει τραπεζικό λογαριασμό ή δάνειο.

Η Margarette Burnette είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός ιστοχώρος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @margarette.