Μην αφήστε το δώρο διακοπών που εκτροχιάζει το οικονομικό σας σχέδιο

Από τον Steve Branton

Μάθετε περισσότερα σχετικά με τον Steve στο Ask a Advisor του Investmentmatome

Καθώς η Μαύρη Παρασκευή και η Cyber ​​Δευτέρα πλησιάζουν γρήγορα, είναι μια καλή στιγμή να σκεφτείτε πόσα πραγματικά διαθέτετε για να περάσετε φέτος στο δώρο. Παρά το γεγονός ότι η απόλαυση των αγαπημένων σας με τα δώρα μπορεί να είναι συναρπαστική, κανείς δεν αρέσει ένα hangover πιστωτικών καρτών τον Ιανουάριο, ή το αίσθημα της υπερεκμετάλλευσης σας εις βάρος των μακροπρόθεσμων στόχων προγραμματισμού σας.

Αλλά δεν χρειάζεται να βυθιστείτε στο χρέος για να επιδιώξετε το πνεύμα των διακοπών. Εδώ είναι μερικοί τρόποι για να ορίσετε μετρητά για δώρα.

Δημιουργήστε (ή αυτοματοποιήστε) ένα πρόγραμμα δαπανών

Μια προσέγγιση που λειτουργεί καλά είναι να δημιουργηθεί ένας αποταμιευτικός λογαριασμός στις αρχές του έτους με ένα αυτόματο μηνιαίο ποσό μεταφοράς (πχ $ 25). Θα το παρατηρήσετε ελάχιστα κατά τη διάρκεια του έτους, αλλά μέχρι τον Νοέμβριο ή τον Δεκέμβριο, είναι ένα ωραίο κομμάτι αλλαγής.

Μια άλλη δοκιμασμένη και αληθινή προσέγγιση είναι να δημιουργηθεί ένα συνολικό σχέδιο δαπανών με ένα στοιχείο γραμμής για τα δώρα. Αυτός ο λογαριασμός μπορεί να περιλαμβάνει χρήματα για δώρα γενεθλίων επίσης. Εάν δεν έχετε ρυθμίσει ποτέ ένα πρόγραμμα δαπανών, είναι αρκετά εύκολο να ξεκινήσετε. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το Microsoft Excel ή τα Φύλλα Google ή να πάτε σε κόκκους με το Quicken ή το QuickBooks.

Στο πιο βασικό σχέδιο δαπανών, θα δημιουργούσατε ένα απλό υπολογιστικό φύλλο που θα αναφέρει τα σταθερά σας έξοδα (όπως ενοίκιο ή υποθήκη, ασφάλιση και έξοδα διατροφής) στην αριστερή πλευρά της σελίδας, είτε σε μηνιαία είτε σε ετήσια βάση. Στη συνέχεια, συμπληρώστε τις δαπάνες στο κάτω μέρος χρησιμοποιώντας τη λειτουργία "αθροίσματος" του υπολογιστικού φύλλου. Στη δεξιά πλευρά του υπολογιστικού φύλλου, καταγράψτε τα έξοδα διακριτικής ευχέρειας (όπως δώρα διακοπών ή γενέθλια, διασκέδαση και διακοπές) και τα συνολικά αυτά.

Το άθροισμα αυτών των δύο αριθμών θα πρέπει να είναι μικρότερο ή ίσο με το συνολικό εισόδημά σας και θα πρέπει να λαμβάνει υπόψη τα χρήματα που διατίθενται για τα επενδυτικά κεφάλαια, τα συνταξιοδοτικά ταμεία, τους φόρους και τις καταστάσεις έκτακτης ανάγκης. Ας πούμε ότι αποφασίζετε ότι μπορείτε να ξοδέψετε 300 δολάρια για δώρα. Μόλις δαπανηθούν $ 300, θα πρέπει να περιμένετε έως το επόμενο έτος για να αγοράσετε περισσότερα δώρα.

Διατηρήστε ένα ξεχωριστό ταμείο για διακριτικά έξοδα

Είναι επίσης έξυπνο να τακτοποιείτε τακτικά χρήματα για διακριτικές δαπάνες. Τα περισσότερα σταθερά μηνιαία έξοδα καταβάλλονται από τον λογαριασμό σας, και μπορεί να έχετε λογαριασμό αποταμίευσης για το σταθερό σας ποσό ετήσιος δαπάνες, όπως οι φόροι ιδιοκτησίας ή η ασφάλεια ιδιοκτητών σπιτιού. Στο ίδιο πνεύμα, θα μπορούσατε να ανοίξετε έναν άλλο λογαριασμό (ή λογαριασμούς) για τα έξοδα διακριτικής σας ευχέρειας, όπως ένα δώρο ή ένα ταξιδιωτικό λογαριασμό. Με τη δημιουργία αυτόματων μηνιαίων μεταφορών από τον λογαριασμό σας σε αυτούς τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου, τα χρήματα θα είναι εκεί όταν το χρειάζεστε αργότερα.

Αν δεν έχετε απομείνει κάποιο εισόδημα (δηλ., Διακριτικό εισόδημα) αφού πληρώσετε τα πάγια έξοδα σας, αυτό είναι ένα μήνυμα ότι έχετε κάποιο πρόβλημα. Τα δώρα διακοπών δεν πρέπει να προέρχονται από το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας ή να χρεώνονται σε πιστωτικές κάρτες εκτός αν μπορείτε να πληρώσετε ολόκληρο το λογαριασμό στο τέλος του κύκλου χρέωσής σας.

Κάντε τον προγραμματισμό προτεραιότητα

Αν πρέπει να χρεώνετε δώρα ή να βρίσκετε χρήματα αλλού για τη φετινή περίοδο των διακοπών, εξετάστε το ενδεχόμενο δημιουργίας ενός στοιχείου ημερολογίου για να ξεκινήσετε ένα πρόγραμμα δαπανών στις αρχές του 2016. Κάντε ένα σημείο για να δημιουργήσετε ξεχωριστούς λογαριασμούς αποταμίευσης για μηνιαίες μεταφορές για να εξοικονομήσετε χρήματα για το δώρο του επόμενου έτους κεφάλαιο. Στη συνέχεια, από την επόμενη σεζόν διακοπών, θα νιώσετε τόσο καλά να δώσετε (και να ξοδέψετε) όπως θα το λάβουν οι αγαπημένοι σας. Δώστε στον εαυτό σας το δώρο των ορίων και μην επεκτείνετε τον εαυτό σας περισσότερο από ό, τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά.

Λάβετε υπόψη ότι τα δώρα δεν πρέπει κατ 'ανάγκην να είναι ακριβά. στην πραγματικότητα, άλλα είδη δώρων - ίσως εκείνα που αφορούν τον χρόνο και το ταλέντο σας - θα μπορούσαν ενδεχομένως να αποδείξουν καλύτερα το πνεύμα των διακοπών. Για παράδειγμα, η εταιρεία μου έδωσε μια ομιλία λίγο αργότερα σε μια ομάδα νέων μαθητευόμενων για να εργαστούν σε εστιατόρια στο Σαν Φρανσίσκο και πολλοί από αυτούς σχεδίαζαν να μαγειρέψουν ένα γεύμα για τους αγαπημένους τους κατά τη διάρκεια των διακοπών, επειδή απλά δεν μπορούσαν να αντέξουν οικονομικά να αγοράσουν δώρα.

Μερικές φορές, δεν υπάρχει καλύτερο δώρο από το χρόνο που αφιερώνουμε μαζί.

Εικόνα μέσω iStock.