Η εγγραφή σας οδήγησης: Crystal Ball ασφαλιστικών εταιρειών
Keane - Crystal Ball (Official Video)
Πίνακας περιεχομένων:
- Χρησιμοποιώντας τα αρχεία οδήγησης για την τιμολόγηση της ασφάλισης ζωής
- Μετακίνηση παραβιάσεων και συσχετισμών
- Ο οδηγός σας και η ασφάλεια στο σπίτι
Εξετάζετε το αρχείο οδήγησης και βλέπετε τα εισιτήρια υπερβολικής ταχύτητας, ένα ατύχημα, ίσως ένα DUI, και κιμωλία τα πάντα μέχρι τα χαμένα λάθη ή την κακή τύχη πίσω από το τιμόνι.
Αλλά οι ασφαλιστικές εταιρείες βλέπουν ενδείξεις για το πώς διαχειρίζεστε τη ζωή σας - και ακόμη και πότε θα πεθάνετε.
"Τα αρχεία των αυτοκινήτων δίνουν μια εικόνα για το πώς συμπεριφέρονται τα παιδιά", λέει η Karen Phelan, ανώτερος διευθυντής της Ασφάλισης Ζωής για LexisNexis Risk Solutions, μια εταιρεία αναλυτικών στοιχείων στην Ατλάντα.
Τα αρχεία οδήγησης έχουν παίξει πολύ μεγάλο ρόλο κατά τη σύγκριση των ασφαλίστρων αυτοκινήτων. Ωστόσο, οι αναλυτικές μέθοδοι πρόβλεψης προσφέρουν νέα στοιχεία χρησιμοποιώντας το ιστορικό οδήγησης.
" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Πόσα ασφάλιστρα αυτοκινήτων αυξάνονται μετά από ατύχημα ή παραβίαση
Χρησιμοποιώντας τα αρχεία οδήγησης για την τιμολόγηση της ασφάλισης ζωής
Η LexisNexis χρησιμοποιεί αρχεία μηχανοκίνητων οχημάτων και άλλα διαθέσιμα στο κοινό δεδομένα στο εργαλείο λογισμικού για την αξιολόγηση των αιτούντων ασφάλεια ζωής. Ο αλγόριθμος του εργαλείου παράγει μια βαθμολογία με βάση τα δεδομένα για κάθε αιτούντα. Οι εταιρείες ασφάλισης ζωής μπορούν να χρησιμοποιήσουν τις βαθμολογίες για να βοηθήσουν τις πολιτικές τιμών.
Όταν συνδυάζονται με πληροφορίες σχετικά με τα φάρμακα που λαμβάνουν οι αιτούντες - τα οποία μπορούν να αγοραστούν από παρόχους συνταγών δεδομένων - τα αποτελέσματα του εργαλείου μπορούν να εξαλείψουν την ανάγκη για ιατρικές εξετάσεις ασφάλισης ζωής σε πολλές περιπτώσεις, λέει ο Phelan. Αυτό σημαίνει ότι μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για ασφάλιση ζωής και να αποκτήσετε κάλυψη γρήγορα, χωρίς να δώσετε δείγμα αίματος ή ούρων.
"Όταν αξιολογείτε ένα άτομο για ασφάλιση ζωής στις ηλικίες των 20, 30, 40 ή ακόμη 50 ετών, μπορεί να μην έχουν πολύ σχετικό ιατρικό ιστορικό", λέει ο Phelan.
Τα αρχεία οδήγησης μπορούν να συμπληρώσουν τα κενά πριν από τις συνήθειες του τρόπου ζωής είχαν την ευκαιρία να επηρεάσουν την υγεία.
" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Πώς να καθαρίσετε την εγγραφή σας για να αποθηκεύσετε την ασφάλιση αυτοκινήτου
Μετακίνηση παραβιάσεων και συσχετισμών
Η LexisNexis και η RGA Reinsurance Co. διαπίστωσαν ότι τα αρχεία οδήγησης μπορούν να βοηθήσουν στην πρόβλεψη του κινδύνου θανάτου κάποιου ατόμου από οποιαδήποτε αιτία και όχι μόνο από τροχαία ατυχήματα. Οι ερευνητές εξέτασαν 7,4 εκατομμύρια μηχανοκίνητα αρχεία από το 2006 έως το 2010 και διασταυρώθηκαν εκείνα με καταγραφές θανάτων από το 2007 έως το 2010. Περίπου 73.000 από τους οδηγούς πέθαναν κατά την περίοδο της μελέτης.
"Βλέπουμε όλες τις παραβιάσεις να έχουν σχέση," λέει ο Phelan. "Μερικές φορές δεν είναι οι ίδιες οι παραβιάσεις, αλλά [υπάρχει] ένας μεγάλος αριθμός από αυτούς."
Μερικά από τα πορίσματα της περιόδου μελέτης:
- Τα άτομα με σοβαρές παραβιάσεις, όπως DUI, απερίσκεπτη οδήγηση ή ταχύτητα άνω των 30 μίλι / ώρα πάνω από το όριο, είχαν 71% υψηλότερο ποσοστό θνησιμότητας από ό, τι άτομα της ίδιας ηλικίας με καθαρά αρχεία οδήγησης ή μόνο μικρές παραβιάσεις.
- Για τις γυναίκες, μια σοβαρή παραβίαση διπλασίασε το ποσοστό θνησιμότητας. Για τους άνδρες, μία σοβαρή παραβίαση αύξησε το ποσοστό θανάτου κατά 61%.
- Οι άνθρωποι με δύο έως πέντε παραβιάσεις οποιουδήποτε είδους είχαν 24% υψηλότερο ποσοστό θνησιμότητας.
- Έξι ή περισσότερες παραβιάσεις οποιουδήποτε είδους σε ένα αρχείο οδήγησης αύξησαν το ποσοστό θνησιμότητας κατά 79%.
- Οι τάσεις ήταν συνεπείς για όλες τις ηλικίες.
Μια παρόμοια μελέτη που δημοσιεύθηκε το 2016 από τον παγκόσμιο αντασφαλιστή Hannover Re διαπίστωσε ότι τα DUIs ήταν ένας ισχυρότερος προγνωστικός παράγοντας για υψηλότερα ποσοστά θανάτου (από οποιαδήποτε αιτία) από οποιαδήποτε άλλη παραβίαση της κυκλοφορίας. Ακολούθησαν αναστολές ή ανακλήσεις άδειας οδήγησης, ακολουθούμενες από απερίσκεπτη ή αμελής οδήγηση, ταχύτητα και ατυχήματα αυτοκινήτων. Ο επιπλέον κίνδυνος θανάτου που συνδέεται με την επιτάχυνση των εισιτηρίων εξαρτάται από το πόσο οι οδηγοί ξεπέρασαν τα όρια ταχύτητας.
Οι ασφαλιστές ζωής έχουν επεκτείνει τη χρήση των αρχείων οδήγησης τα τελευταία πέντε χρόνια και ορισμένοι ασφαλιστές τους χρησιμοποιούν τώρα για να αξιολογήσουν τους αιτούντες ανεξάρτητα από την ηλικία ή το ποσό κάλυψης, λέει ο Phelan. Πριν από δέκα χρόνια, οι ασφαλιστές συνήθως έλεγαν τα αρχεία οχημάτων μόνο για όσους αγόραζαν μεγάλες πολιτικές.
" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Πότε πρέπει να καταθέσετε μια απαίτηση ασφάλισης αυτοκινήτου, και πότε όχι
Ο οδηγός σας και η ασφάλεια στο σπίτι
Η Allstate, εν τω μεταξύ, χρησιμοποιεί δίσκους οδήγησης για να βοηθήσει στην ασφάλιση κατοικίας. Η εταιρεία ξεκίνησε να το κάνει το 2011 στην Οκλαχόμα με την εισαγωγή μιας πολιτικής που ονομάζεται House & Home, η οποία περιελάμβανε αλλαγές στην κάλυψη καθώς και την τιμολόγηση. Το προϊόν είναι διαθέσιμο σε 37 πολιτείες.
Οι ασφαλιστικές τιμές στο σπίτι βασίζονται κυρίως στο κόστος και την τοποθεσία ανακατασκευής ενός σπιτιού. Η Allstate άρχισε να ψάχνει για τα αρχεία οδήγησης για να μάθει για τη συμπεριφορά των ιδιοκτητών σπιτιού, λέει ο Laurie Pellouchoud, αντιπρόεδρος των δραστηριοτήτων του προϊόντος στην ασφαλιστική μονάδα του Allstate.
Η συμπεριφορά είναι σημαντική: Η κακή συντήρηση του σπιτιού ή η απρόσεκτη ασφάλεια μπορεί να οδηγήσει σε ζημιές και ασφαλιστικές αξιώσεις στο σπίτι. Οι ασφαλιστές δεν χρειάζεται να εξηγήσουν γιατί κάποια συμπεριφορά οδηγεί σε αξιώσεις. Απλώς πρέπει να δείξουν μια συσχέτιση μεταξύ των μεταβλητών και των αξιώσεων.
Η TransUnion παρέχει στους ασφαλιστές τα στοιχεία των δικαστικών αρχείων για να βοηθήσουν στην ασφάλιση κατοικίας. Μια μελέτη του 2016 από το γραφείο πίστωσης συνέστησε στους ασφαλιστές να θεωρούν τόσο την κυκλοφορία όσο και τις εγκληματικές παραβιάσεις για όλα τα μέλη του νοικοκυριού εξαιτίας της ισχυρής σύνδεσης μεταξύ των παραβιάσεων και των ασφαλιστικών απαιτήσεων στο σπίτι.
Ο Mark McElroy, εκτελεστικός αντιπρόεδρος της ασφαλιστικής μονάδας της TransUnion, λέει ότι μεταξύ των παραβιάσεων της κυκλοφορίας, τα σοβαρά πράγματα όπως η υπέρβαση ταχύτητας 20 μίλια / ώρα και τα DUI είναι οι ισχυρότεροι παράγοντες πρόβλεψης ότι κάποιος θα κάνει ασφαλιστική αξίωση στο σπίτι.
"Αλλά υπάρχει και προγνωστική αξία σε μικρές παραβιάσεις, όπως παραβάσεις στάθμευσης, επίσης," λέει.
Οι περισσότεροι ασφαλιστές σπιτιών δεν χρησιμοποιούν ακόμα τα αρχεία οδήγησης ή τα δικαστήρια για τιμολόγηση, λέει ο George Hosfield, ανώτερος διευθυντής ασφάλισης στο σπίτι για τη LexisNexis Risk Solutions. Η λήψη των δεδομένων κοστίζει χρήματα.Για πολλούς ασφαλιστές σπίτι, οι προβλέψεις που μπορούν να προέλθουν από τα αρχεία οδήγησης δεν είναι αρκετά ισχυρά για να δικαιολογήσουν το κόστος, λέει.
Ο McElroy λέει ότι οι ασφαλιστές στο σπίτι αναζητούν πιο εξελιγμένα δεδομένα και τεχνικές τιμολόγησης για να αποκτήσουν ανταγωνιστικό πλεονέκτημα. «Πιστεύουμε ότι αυτό θα συνεχιστεί και θα επιταχυνθεί τα επόμενα χρόνια».
Η Barbara Marquand είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.
Αυτό το άρθρο γράφτηκε από τον Investmentmatome και δημοσιεύθηκε αρχικά από την USA Today.