Κερδίστε υψηλότερες αποδόσεις επενδύοντας σε τίτλους που πληρώνουν μηνιαία μερίσματα

Μπορεί να έχετε παρατηρήσει ότι οι περισσότεροι τίτλοι πληρώνουν τα μερίσματά τους ανά τρίμηνο, κάθε τρεις μήνες. Άλλοι πληρώνουν μηνιαία και μερικές χρεόγραφα μπορούν να πληρώνουν ετησίως ή εξαμηνιαία. Παρόλο που οι τριμηνιαίες πληρωμές είναι πολύ πιο τυπικές, τα πιο συχνά μηνιαία μερίσματα παρέχουν ένα μικρό πλεονέκτημα για τους επενδυτές.

Για αρχάριους, οι μηνιαίες πληρωμές σας δίνουν έναν απλό τρόπο να έχετε ένα σταθερό εισόδημα όλο το χρόνο. Με λίγη προσπάθεια, μπορείτε επίσης να δημιουργήσετε μια σταθερή ροή εισοδήματος επιλέγοντας προσεκτικά τα αποθέματα που καταβάλλουν τα τριμηνιαία μερίσματά τους σε διαφορετικά χρονικά διαστήματα. Για παράδειγμα, οι επενδυτές εισοδήματος θα μπορούσαν να αγοράσουν μια ασφάλεια που πληρώνει μέρισμα τον Ιανουάριο, τον Απρίλιο, τον Ιούλιο και τον Οκτώβριο. Εν τω μεταξύ, θα μπορούσαν να επενδύσουν σε δύο άλλες - μία που πληρώνει τον Φεβρουάριο, τον Μάιο, τον Αύγουστο και τον Νοέμβριο και έναν άλλο που πληρώνει τον Μάρτιο, τον Ιούνιο, τον Σεπτέμβριο και τον Δεκέμβριο. Με την κατοχή αυτών των τριών τίτλων, θα λάβετε τακτικά ένα μέρισμα επιτόκιο κάθε μήνα.

Αν αφήσετε τα μερίσματά σας να αναπτυχθούν αντί να τα χρησιμοποιήσετε για εισόδημα, τότε η επένδυση σε τίτλους που πληρώνουν μηνιαία μερίσματα μπορεί να σας δώσει ένα μικρό πλεονέκτημα εδώ. Σας επιτρέπουν να αυξήσετε το εισόδημά σας από μερίσματα κάπως πιο γρήγορα μέσω της μαγείας του compounding. Βραχυπρόθεσμα, η διαφορά μεταξύ των μηνιαίων και των τριμηνιαίων μερισμάτων είναι αρκετά αμελητέα, αλλά μακροπρόθεσμα, οι μηνιαίες δόσεις προστίθενται.

Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι αγοράζετε 1.000 μετοχές από ένα απόθεμα των $ 10, το οποίο πληρώνει ένα ετήσιο μέρισμα ύψους 1,20 δολ. ανά μετοχή. Αυτό αντιστοιχεί σε απόδοση 12% ετησίως, ή 1% ανά μήνα. Εάν το μέρισμα καταβάλλεται μηνιαίως και στη συνέχεια επανεπενδύεται ξανά στο απόθεμα, τότε σε ένα έτος θα λάβετε 1.268,25 δολάρια σε μερίσματα. Ως κλάσμα της αρχικής σας επένδυσης των 10.000 δολαρίων, οι συνολικές σύνθετες αποδόσεις σας θα είναι + 12.68%.

Τώρα, ας υποθέσουμε ότι το μέρισμα διανέμεται ανά τρίμηνο. Κάθε τρεις μήνες λαμβάνετε το 3% της αρχικής σας επένδυσης. Στο τέλος του έτους, θα κερδίσετε $ 1.255,09 σε ενοποιημένες αποδόσεις ή απόδοση + 12,55% στην επένδυσή σας (ROI) από τα αρχικά $ 10,000.

Όπως μπορείτε να δείτε από τον παρακάτω πίνακα, οι σύνθετες αποδόσεις σας είναι ελαφρώς καλύτερες - με 13 μονάδες βάσης - από την μηνιαία έναντι τριμηνιαίας πληρωμής εάν κρατάτε το απόθεμα μόνο για ένα έτος

Μηνιαίες Πληρωμές

Μήνας Κύρια Μέρισμα

1 $ 10,000.00 $ 100,00

2 $ 10,100.00 $ 101,00

3 $ 10,201.00 $ 102,01

4 $ 10,303,01 $ 103,03

5 $ 10,406.04 $ 104,06

6 $ 10.510,10 $ 105.10

7 $ 10.615,20 $ 106.15

8 $ 10.721.35 $ 107.22

9 $ 10.828.57 $ 108.28

10 $ 10.936.85 $ 109.37

11 $ 11.046,22 $ 110.46

12 $ 11.156.68 $ 111.57

$ 1,268.25 Απόδοση Επενδύσεων

12.68% Τριμηνιαία Πληρωμή

Τριμηνιαία Μερίδα

1 $ 10.000,00 $ 300.00

2 $ 10.300.00 $ 309.00

3 $ 10.609.00 $ 318.00

.4 $ 10.927.27 $ 327.82 < Συνολικά μερίσματα

$ 1,255.09

Απόδοση Επένδυσης 12,55%

Το πλεονέκτημα των μηνιαίων πληρωμών καθίσταται κάπως πιο σημαντικό για μια μακροπρόθεσμη επένδυση. Χρησιμοποιώντας τους ίδιους υπολογισμούς όπως κάναμε παραπάνω, τα ενοποιημένα σας κέρδη από το μηνιαίο μέρισμα αν κρατάτε το απόθεμα για 10 χρόνια ανέρχονται σε 23.003,87 δολάρια. Αυτό σας δίνει απόδοση + 230,04% στην αρχική σας επένδυση $ 10,000 ή κατά μέσο όρο + 23,00% ετησίως. Οι σύνθετες αποδόσεις σας σε τριμηνιαία πληρωμή μερισμάτων άνω των 10 ετών είναι $ 22.620,38, δίνοντας κέρδος + 226.20% 22,62% ετησίως. Κατά τη διάρκεια αυτής της πιο μακροπρόθεσμης διάρκειας, οι σύνθετες αποδόσεις σας βελτιώνονται κατά 38 μονάδες βάσης ετησίως για έναν μηνιαίο πληρωτή μερισμάτων.

Το κατώτατο όριο είναι ότι τα μηνιαία μερίσματα έχουν ένα μικρό άκρο σε σχέση με τις τριμηνιαίες ή λιγότερο συχνές πληρωμές. Παρέχουν σταθερή ροή εισοδήματος και οριακά υψηλότερες αποδόσεις της επένδυσής σας. Παρόλα αυτά, οι διαφορές δεν είναι τόσο μεγάλες και το κύριο μέλημα της επιλογής των μετοχών πρέπει να είναι η ποιότητα των πληρωμών μερίσματος, όχι η συχνότητα τους. Με άλλα λόγια, οι εκτιμήσεις όπως οι προοπτικές κερδών και το δυναμικό ανάπτυξης μερισμάτων είναι πολύ πιο κρίσιμες για τις συνολικές αποδόσεις σας από τη συχνότητα των μερισμάτων