Ο πλήρης οδηγός για την αγορά της ασφάλισης σεισμών

Παρόλο που οι σεισμοί παρουσιάζουν σοβαρή απειλή σε πολλές πολιτείες, η ασφάλιση σεισμών - και πώς να το πετύχουμε - μπορεί να είναι λίγο μυστήριο.

Η σταθερή ασφάλιση κατοικίας δεν πληρώνει για τυχόν ζημιές από σεισμούς. Ο ασφαλιστής σας μπορεί να προσφέρει ασφάλιση σεισμού ως πρόσθετο στην πολιτική ιδιοκτητών σπιτιού σας για επιπλέον κόστος ή ως ξεχωριστή πολιτική. Σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορεί να χρειαστεί να βρείτε έναν άλλο ασφαλιστή που να το πουλάει.

Σε αυτό το άρθρο

Ποιος χρειάζεται ασφάλιση σεισμού

Πού να αγοράσετε ασφάλιση σεισμού

Μέσα σε ασφαλιστήριο συμβόλαιο σεισμού

Πώς καθορίζεται η τιμή σας

Ποιος χρειάζεται ασφάλιση σεισμού

Η ασφάλιση του σεισμού δεν είναι υποχρεωτική. Αν και οι σεισμοί μπορούν να συμβούν σε όλες τις 50 πολιτείες, μερικές περιοχές είναι πιο επιρρεπείς σε αυτές, και σε αυτές τις περιπτώσεις η ασφάλιση σεισμού γίνεται μια πιο σημαντική αγορά.

Στα δυτικά κράτη, οι κάτοικοι (ελπίζουμε) γνωρίζουν καλά τους κινδύνους και την ανάγκη ασφάλισης. Αλλά σε άλλες περιοχές, η συχνή σεισμική δραστηριότητα μπορεί να αποτελεί έκπληξη. Για παράδειγμα, η Οκλαχόμα - γνωστή κυρίως ως καταιγίδα ανεμοστρόβιλων - είχε τους περισσότερους σεισμούς στο έθνος το 2015, πιθανότατα εξαιτίας της αύξησης της υδραυλικής θραύσης ή της φθοράς.

Η Γεωλογική Έρευνα των Η.Π.Α. μπορεί να σας βοηθήσει να παρακολουθείτε το χρονοδιάγραμμα του τρέμουλου του κράτους σας.

Φυσικά, ακόμη και ένας μεγάλος σεισμός μπορεί να είναι καταστροφικός και πιθανότατα δεν έχετε την πολυτέλεια να ανοικοδομήσετε το σπίτι σας και να αντικαταστήσετε όλα τα υπάρχοντά σας από την τσέπη σας. Εκεί έρχεται η ασφάλιση του σεισμού.

Πού να αγοράσετε ασφάλιση σεισμού

Αν είστε στην αγορά για την ασφάλιση σεισμού, ξεκινήστε με τους σημερινούς ιδιοκτήτες σπιτιού σας ή την ασφαλιστική εταιρεία μισθωτών. Ρωτήστε αν προσφέρει είτε ένα πρόσθετο στην πολιτική σας είτε μια αυτόνομη πολιτική σεισμού.

Στην Καλιφόρνια, ο νόμος απαιτεί από τις ασφαλιστικές εταιρείες στο σπίτι να παρέχουν και σεισμική κάλυψη. Οι κάτοικοι του Χρυσού Κράτους μπορούν επίσης να αγοράσουν κάλυψη μέσω της Αρχής Σεισμών της Καλιφόρνια

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Ασφάλιση κατοικίας στην Καλιφόρνια 2017: Τιμές, καταγγελίες και σεισμοί

Στην Καλιφόρνια, το Όρεγκον και την Ουάσιγκτον, οι κάτοικοι μπορούν να αγοράσουν σεισμικές πολιτικές από το GeoVera ή το Arrowhead. ο τελευταίος είναι ένας οργανισμός που πωλεί πολιτικές από πολλές εταιρείες.

Αν ζείτε αλλού και ο σημερινός σας ασφαλιστής δεν προσφέρει κάλυψη, θα χρειαστεί να κάνετε αγορές. Η ασφαλιστική σας εταιρεία μπορεί να σας βοηθήσει να σας κατευθύνει προς τη σωστή κατεύθυνση. Ο ιστότοπος του Τμήματος Ασφάλισης του κράτους σας μπορεί επίσης να αποτελέσει πόρο για την εξεύρεση ασφαλιστών σεισμογενούς αδειών, τόσο μεγάλων όσο και μικρών.

Μια ακόμη σημαντική σημείωση: Εάν ένας σεισμός έχει συμβεί στην περιοχή σας, οι ασφαλιστές συνήθως δεν θα πουλήσουν νέες πολιτικές για έναν ή δύο μήνες.

Μέσα σε ασφαλιστήριο συμβόλαιο σεισμού

Πληρώνει για:	Δεν πληρώνει για:
Επισκευές στο σπίτι σας και στις συνδεδεμένες κατασκευές, όπως ένα γκαράζ. Τα προσωπικά σας αντικείμενα, όπως τα έπιπλα και τα ρούχα. Πρόσθετα έξοδα διαβίωσης, όπως οι λογαριασμοί ξενοδοχείων εάν δεν μπορείτε να ζήσετε στο σπίτι σας.	Πυρκαγιές που προκλήθηκε από σεισμό. Αυτό καλύπτεται ήδη από την ασφάλεια των ιδιοκτητών σπιτιού σας. Βλάβη του οχήματος. Αγοράστε ολοκληρωμένη αυτόματη ασφάλεια για αυτό. Πλημμύρες. Θα χρειαστεί ξεχωριστή ασφάλιση πλημμυρών, ακόμη και αν η πλημμύρα είναι υποπροϊόν ενός σεισμού. Καταβόθρες. Ορισμένα κράτη απαιτούν από τους ασφαλιστές να προσφέρουν ασφαλιστικές αποθήκες, ή συνήθως μπορείτε να τις προσθέσετε στην ασφάλιση των ιδιοκτητών σπιτιού ή να αγοράσετε χωριστή κάλυψη. Τοιχοποιία, όπως το τούβλο, πέτρα ή βράχος που χρησιμοποιείται για το καπλαμά του σπιτιού σας.

Ανάλογα με την πολιτική σας, η κάλυψη για άλλες κατασκευές, όπως ένα carport ή εργαλεία, καθώς και η αφαίρεση των συντριμμιών μπορεί επίσης να είναι στάνταρ.

Η προαιρετική κάλυψη μπορεί να περιλαμβάνει:

• Αναβαθμίσεις κτιρίου.
• Αποκατάσταση της γης.
• Επισκευές έκτακτης ανάγκης.

Πόση κάλυψη χρειάζεστε;

Εάν είστε ιδιοκτήτης σπιτιού, ο ασφαλιστής σας συνήθως θέτει τα ίδια όρια στην κάλυψη κατοικιών τόσο για σεισμό όσο και για ασφάλιση κατοικίας. Εάν είστε ενοικιαστής, δεν χρειάζεται να ανησυχείτε για την προσθήκη κάλυψης κατοικίας.

Το όριο κάλυψης προσωπικών σας περιουσιακών στοιχείων μπορεί αρχικά να οριστεί στην χαμηλή πλευρά, γύρω στα 5.000 δολάρια ή το 10% της κάλυψης της κατοικίας σας, αλλά μπορείτε να αυξήσετε αυτό το ποσό στο μέγιστο όριο του ασφαλιστή σας. Εντούτοις, μπορεί να υπάρχουν ανώτατα όρια για το πόσο ασφαλιστής σας θα πληρώσει για οποιοδήποτε στοιχείο.

Ασφαλιστικές αποζημιώσεις σεισμού

Σε σύγκριση με την ασφάλιση κατοικίας, οι σεισμικές πολιτικές περιέχουν μια απότομη έκπτωση, ποσό που αφαιρείται από την πληρωμή σας. Οι ασφαλιστές θα αφαιρέσουν μεταξύ 10% και 20% του ορίου κάλυψης της κατοικίας σας.

Μια άλλη διαφορά είναι ότι ενώ η ασφάλιση κατοικίας έχει συχνά μια έκπτωση που ισχύει για τις περισσότερες δομές και περιουσίες σας, ορισμένες ασφαλιστικές εταιρείες σεισμού χρησιμοποιούν ξεχωριστές αφαιρέσιμες για κάθε τμήμα της πολιτικής: κατοικία και προσωπική ιδιοκτησία.

Είναι σημαντικό να ρωτήσετε πιθανούς ασφαλιστές αν έχουν μια συνολική έκπτωση ή ξεχωριστές.

Για παράδειγμα, φανταστείτε ότι ένας σοβαρός σεισμός ισοφάρισε το σπίτι σας και κατέστρεψε τα υπάρχοντά σας:

• Αν είχατε 200.000 δολάρια κάλυψης για την κατοικία σας με 20% έκπτωση, θα έχετε αφαιρέσει 40.000 δολάρια από τον έλεγχο των απαιτήσεων που πηγαίνει προς την ανακατασκευή του σπιτιού σας.
• Ας υποθέσουμε ότι το όριο κάλυψης προσωπικής σας περιουσίας ήταν $ 50.000 με την ίδια έκπτωση. Θα έχετε αφαιρέσει 10.000 δολάρια από τον οικισμό σας για να αντικαταστήσετε τα υπάρχοντά σας.

Είναι σημαντικό να ρωτήσετε πιθανούς ασφαλιστές αν έχουν μια συνολική έκπτωση ή ξεχωριστές.Εάν είστε σε θέση να επιλέξετε εκπτώσιμη σας, πηγαίνετε όσο το δυνατόν χαμηλότερα, θα σας επιτρέψει να επωφεληθείτε πλήρως από την πολιτική σας εάν έχετε ποτέ αξίωση, αν και τα ποσοστά σας θα είναι υψηλότερα.

Πώς υπολογίζονται τα ποσοστά ασφάλισης σεισμού

Τα ποσοστά ασφάλισης σεισμού θα εξαρτηθούν από τα όρια κάλυψης, από την έκπτωση και από λίγα άλλα στοιχεία, όπως:

• Ο ταχυδρομικός σου κώδικας.
• Η ηλικία του σπιτιού σας.
• Ο αριθμός των ιστοριών στο σπίτι σας.
• Το κόστος ανακατασκευής του σπιτιού σας.
• Ο τύπος εδάφους στην ιδιοκτησία σας.
• Τα δομικά υλικά που χρησιμοποιούνται στο σπίτι σας.
• Η εγγύτητα της περιοχής σας με γραμμές σφάλματος και σεισμική δραστηριότητα.

Με βάση τη δειγματοληψία Investmentmatome για τα ποσοστά ασφάλισης σεισμού από την California Earthquake Authority, ο ενοικιαστής μπορεί να πληρώσει λιγότερο από $ 300 ετησίως για $ 50.000 στην κάλυψη προσωπικών ακινήτων με έκπτωση 5% και $ 1.500 για απώλεια χρήσης.

Είναι πάντα έξυπνο να αναθεωρήσετε την πολιτική σας με τον ασφαλιστή σας. Ένας εκπρόσωπος μπορεί να εξηγήσει με σαφήνεια τους παράγοντες που πήγαν στο επιτόκιο σας, να σας πω τι είναι και δεν καλύπτεται και να προτείνετε άλλες πολιτικές για να καλύψετε οποιαδήποτε κενά.

Τι έπεται?

• Θέλετε να αναλάβετε δράση;

  Προετοιμασία για σεισμό και σχετικές ασφαλιστικές αξιώσεις

• Θέλετε να βουτήξετε βαθύτερα;

  Περισσότερο σχετικά με την ασφάλιση σεισμού στην Καλιφόρνια

• Θέλετε να εξερευνήσετε τα σχετικά;

  Εύρημα την καλύτερη ασφάλεια ιδιοκτητών σπιτιού